Можно ли и где взять кредит инвалиду?

Содержание:

Как оформить кредит инвалиду?

Чтобы сделать это, у вас должна быть стабильная работа. Пособие по инвалидности банки редко учитывают в качестве дохода заемщика. Также, вам следует иметь залог и поручителей. Это верный признак того, что кредит будет погашен в любой ситуации. Помимо того, стоит предоставить в банк медицинское свидетельство о здоровье.

Большинство компаний не сотрудничают с инвалидами, опасаясь резкого ухудшения их состояния, что позволит на законных основаниях не погашать кредит. Лучше всего банки сотрудничают с теми людьми, чьи проблемы со здоровьем не могут прогрессировать.

Так кредит взять инвалиду, имеющему проблемы со слухом, гораздо проще, чем больному, имеющему повышенное артериальное давление. Ведь у последнего могут в любой момент произойти серьезные ухудшения самочувствия, вплоть до инсульта. Следовательно, кредит может быть не выплачен.

Кредиты инвалидам различных групп

Современная медицина выделяет 3 группы инвалидности, к которым относятся:

  • 3 группа — люди с несерьезными заболеваниями, которые незначительно ограничивают их повседневную деятельность, и напрямую не влияют на жизнь;
  • 2 группа — граждане, имеющие серьезные болезни, несущественно ограничивающие возможности, но способные привести к серьезным последствиям;
  • 1 группа — больные, имеющие серьезные отклонения, которые значительно ограничивают человеческие возможности, не могут быть исправлены по средствам медицины, и зачастую, серьезно угрожают жизни.

Со второй и третьей группой больных банки сотрудничают относительно охотно. А вот инвалидам первой группы придется доказать свою финансовую и физическую состоятельность.

Ведь на практике не редки случаи, когда заемщики попросту умирали от серьезного заболевания, так и не погасив свои долги.

Стоит отметить, что многие инвалиды имеют высокие квалификационные навыки и занимают довольно солидные рабочие места. Если вы относитесь к числу таковых, то не стоит бояться идти в банк. Финансовые компании не ведут предвзятую политику. Для них имеют значение сугубо финансовые интересы.

Какие кредиты дают инвалидам?

 Еще недавно, сказать точно, дают ли кредит инвалидам, было сложно. Но теперь на этот вопрос можно ответить положительно. Каждый инвалид имеет возможность оформить:

  1. Займ по специальной программе;
  2. Кредит с отсрочкой платежей для людей с нестабильной жизненной ситуацией;
  3. Микро кредит на небольшую сумму;
  4. Ссуду под залог имущества;
  5. Целевой кредит, где купленный товар играет роль залога.

Согласно законодательству, каждый человек, который признан дееспособным, может обращаться в любую финансовую компанию для получения любого займа. А каждый отказ банка должен быть обоснованным.

В противном случае, вы имеете возможность подать в суд на компанию, обвинив её в ущемлении прав инвалидов. Такие дела чаще всего решаются в пользу заемщиков. Кредиты инвалидам выдаются также, как и здоровым гражданам.

Если ваше состояние здоровья стабильное, вы не имеете ограничений в дееспособности, а ваш доход находится на нормальном уровне, то в сотрудничестве с банком не будет проблем. Большая конкуренция делает финансовые компании более лояльными и толерантными. Поэтому не стоит стесняться своих проблем. Подавайте заявки на кредит и пользуйтесь полноценными финансовыми услугами.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Варианты получения кредита инвалидами.

Во-первых. Если у человека, имеющего инвалидность, основным источником дохода является, доход от трудовой деятельности. А также если уровень з/п достаточен для оформления кредита без указания дополнительного источника дохода, такого как «пенсия по инвалидности». То целесообразно, обращаясь в банк за кредитом, «умолчать» о наличии инвалидности. Тем более что пункт, «о наличии у Вас инвалидности» не предусмотрен в анкетах заявках на кредит большинства банков. Информацию о наличии инвалидности будут уточнять, только при условии, если Вы изъявите желание присоединиться к программе добровольного страхования жизни и потери трудоспособности при оформления кредита

Данная информация имеет важное значение при оформлении полиса страхования и в значительной степени влияет на его стоимость

Во-вторых. Обратиться к специалистам в сфере кредитования – кредитным брокерам, за помощью в получении кредита. Например, специалисты нашего кредитного агентства, смогут предварительно оценить Ваши шансы получения кредита в том или ином банке и оказать содействие в положительном рассмотрении вопроса о предоставлении Вам кредита. Ввиду различного подхода к оценке кредитоспособности заемщиков различными банками, существует ряд возможностей, позволяющий с высокой долей вероятности подобрать «правильную» программу кредитования и «нужный» банк в котором Вам точно дадут кредит!

В-третьих

Важное значение для банков играет также группа инвалидности клиента. Значительная часть банков, не рассматривает третью группу инвалидности, как серьезный стоп-фактор при принятии решения о выдачи кредита

Сложнее обстоят дела с инвалидностью второй и первой группы – данной категории заемщиков банки предпочитают отказывать.

В-четвертых. Если получить кредит в банке не получилось, не стоит отчаиваться! Займ можно получить не только в банке, а например, в микрофинансовой организации (МФО), или став членом кредитного кооператива. Но мы бы рекомендовали обращаться в подобные организации лишь в крайнем случае, когда шансов получить кредит в банке не остается.

По каким причинам банк может отказать

Банк может отказать из-за плохой кредитной истории, несоответствующего дохода, отсутствия созаемщиков при низкой заработной плате, высокой кредитной нагрузки, внесении неправильной информации при создании заявления на выдачу кредита. Также отказ в выдаче кредита может поступить, если человек не желает страховать свою жизнь и здоровье, что является обязательным условием получения ипотеки.

Отвечая на вопрос, дают ли ипотеку инвалиду 2 группы и других категорий, можно сказать, что заемщик вправе взять кредит только в том случае, если у него есть стабильный доход, залоговое имущество или поручитель. Также он может воспользоваться льготами от государства в виде субсидии на погашение первого взноса или части кредита. Инвалиду иногда предоставляется субсидия, покрывающая весь ипотечный кредит.

Могут ли инвалиды 2 группы не платить кредит

Можно ли не платить кредит

Изменение группы инвалидности или приобретение 2 группы не является основанием для прекращения погашения кредитов. При невыплате суммы, финансовая организация имеет право обратиться в суд с иском на взыскание долгов. Если дело перейдёт в службу судебных приставов, то с каждой начисленной пенсии может быть удержаны долги. При отсутствии возможности оплачивать займ, можно обратиться в банк для оформления кредитных каникул или других программ в выбранном банке. Также можно обратиться в отдел социальной защиты.

В каждом регионе РФ действуют различные льготы и субсидии. Лица с ограниченными возможностями могут получить ипотечный займ на льготных условиях:

  • получение сертификата для оформления субсидии на жилье;
  • частичная выплата первоначального взноса государством;
  • частичная выплата начисленных процентов государством;
  • оплата части ипотеки государством;

О наличии льгот в каждом конкретном регионе необходимо узнавать в управлении социальной защиты.

Для инвалидов предусмотрена ипотека с пониженными процентными ставками. Использование льгот и субсидий по имеющейся ипотеке, если:

  • Жилье не соответствует нормам законодательства РФ;
  • Вместе с инвалидом проживают несколько семей, например в коммуналке.

Ипотека семьям, в которых есть дети инвалиды, выдается на равных условиях. Такие семьи могут получать дополнительные льготы и субсидии. Получить их могут семьи, которым необходимо улучшить жилищные условия. См. также: варианты оплаты кредита в Тинькофф по номеру договора.

При оформлении займа целесообразно подать заявки сразу нескольким банкам. После того, как займ будет одобрен, выбрать наиболее подходящий. Приоритетным будет банк, в котором происходит начисление пенсии и пособий. Все данные о размере получаемых выплат есть в банке. В случае отказа, можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. Они выдают небольшие кредиты о 100 000 рублей на короткий период времени (до 60 дней) только по паспорту. Процентная ставка в этом случае будет выше

Важно своевременно погашать задолженность по кредиту

Дают ли кредит инвалидам, особенности

Для инвалидов 1 группы

Установление первой группы инвалидности полностью исключает трудоспособность инвалида, поэтому основным его источником дохода являются пособия, выплачиваемые государством.

В большинстве банков, куда может обратиться инвалид первой группы, ему откажут в выдаче заемных средств.

Кредитный менеджер даже может не принять заявление на выдачу кредита, если узнает, что заемщик является инвалидом первой группы. Связано этого с большим риском невозврата заемных средств. В этой ситуации кредит можно оформить на другое лицо.

Для инвалидов 2 группы

Вторая группа может быть как трудоспособной, так и нетрудоспособной. Эти люди несмотря на ограничение, могут в определенной степени зарабатывать деньги. Поэтому у них источником дохода являются не только суммы пособия, выплачиваемые государством, но и их собственные деньги, полученные за их труд.

У данной группы людей с ограничением больше шансов получить заемные средства в банке, чем у первой группы.

Однако, нужно учитывать, что проблемы со здоровьем и существующие ограничение существенно снижает их способность платить по кредитам, а поэтому кредитные менеджеры считают, что здесь также существует высокая вероятность не возврата займа.

Чем больше у инвалида второй группы дополнительный доход, тем больше вероятность оформления кредита.

При оформлении кредитов никаких льгот кредитные учреждения для инвалидов не предоставляют.

Внимание! Повысит шанс положительного решения по выдаче кредита может привлечение поручителей с большим доходом, предоставление в качестве обеспечения имущества, а также страхование риска не возврата в страховой организации.

Единственно менеджер может рассмотреть заявку на выдачу кредита инвалиду второй группы вне очереди.

Для инвалидов 3 группы

Часто третья группа инвалидности является временной, и означает, что у человека проблемы со здоровьем у него пройдут.

Главное при рассмотрении заявки на кредит инвалида второй группы, это наличие постоянного у него места работы, наличие постоянного заработка, а также существование у него положительной истории кредитования.

Однако, если за кредитом обращается инвалид третьей группы, у которого нет места работы, то кредитное учреждение скорее всего будет вынуждено ему отказать в выдаче заемных средств.

Также важно учитывать размер суммы, которую будет запрашивать в банке инвалид. При обращении данному человеку нужно правильно рассчитать свои возможности

Незначительный доход и пособия по инвалидности, не позволят взять большую сумму заемных средств.

Внимание! Повысит шанс на положительное решение вопроса с выдачей денег в кредит могут поручительство членов семьи или друзей, а также предоставление в качестве обеспечения имущества.

Как инвалиду взять ипотеку

Ипотеку инвалидам дают по программе от государства, по программе с двумя документами, с помощью общегосударственных пенсионных начислений и через брокерную организацию. В каждом случае инвалиду будет сложно получить кредит, поскольку банки рискуют, кредитуя таких граждан.

Государственная программа

По правительственному нормативу от 1996 года N 901 с видоизменениями 2014 года, инвалиды с их семьями признаются нуждающимися в улучшении качества жилищных условий. Это происходит в том случае, если их жилье не может соответствовать санитарным с социальными стандартам. Программа дает государственные деньги, чтобы оплатить первый взнос по ипотеке для инвалидов 3 группы на жилье или погасить долг за квартиру.

Программа кредитования по двум документам

Программа, по которой можно оформить кредит по данным паспорта со СНИЛСом. ВТБ-24 дает такой займ от 9,6% годовых всем лицам. Газпромбанк позволяет взять ипотеку для инвалидов 3 группы по ставке 11,5% для любых целей. При этом половина процента добавляется, если жилое пространство находится на этапе строительства и если залог находится на ГПБ.

Сбербанк предлагает оформить кредит молодой семье на вторичное жилье или новостройку за процент от 11,5. В Дельтабанке можно взять кредит под 12,75%, в Россельхозбанке на готовое жилье можно оформить заем под 10,25%, а в Транскапиталбанке – под 13%. В Уралсибе действует предложение под 9,9%.

По государственной пенсии (на примере Сбербанка)

Сбербанк активно выдает ссуды лицам пенсионного возраста, даже тем, кто получает пенсию по инвалидности. Клиент может взять обычный кредит на жилье или же по двум документам без подтверждения дохода.

Обычно пенсионные выплаты маленькие и не покрывают ежемесячные ипотечные платежи. Поэтому чаще всего пенсионеры берут кредит по второй программе.

Помощь брокера для оформления ипотеки

Посредник при оформлении ипотеки используется не часто. Однако для многих пенсионеров – это единственная возможность решить жилищный вопрос.

Выбирая брокера, важно помнить о том, что многие из них являются мошенниками. При этом услуги брокерской работы могут обойтись в 10% от общей суммы кредита

Какие льготы по ипотеке есть для инвалидов

Получить ипотечный кредит сегодня человек с ограниченными возможностями может по обычным условиям и с общегосударственной материальной помощью – и других групп. Для использования льгот при приобретении жилплощади он должен быть признан нуждающимся и поставлен на соответствующий учет. Условия его проживания должны соответствовать требованиям из Постановления Правительства РФ N 901.

Так, его жилье не должно соответствовать стандартам по размеру площади и санитарным условиям. Он должен жить в комнате общежития, коммуналке или делить площадь с другими людьми, которые не являются его родственниками. После того, как придет его очередь получить материальную помощь на покупку жилья в ипотеку, он может погасить частично или полностью займ, оформить ипотеку на выгодных условиях.

Условия ипотеки

На данный период инвалидам доступны 6 программ ипотеки на общих выгодных условиях.

  1. Готовое жилье – ссуда под 10,1% на 30 лет с первоначальным вкладом в 15% от всех средств.
  2. Стройка – ссуда под 10,2% на 30 лет с указанным ранее залогом.
  3. Создание частного дома – ипотечный кредит под 11% со взносом в 25%;
  4. Загородная недвижимость – ипотека под 11,1% с объемом залога в 25%.
  5. Военная ипотека – кредит по ставке 9,5%, взнос 20%.

Инвалид может поучаствовать в программе семейной ипотеки и ипотеки для инвалидов 2 группы на гараж. В первом случае ставка равна 11%, а во втором — 6%. Также он может принять участие в программе рефинансирования ипотечного кредита – ссуда под 10,6%. По вопросу суммы кредита, ее рассчитывают в индивидуальном порядке, отталкиваясь от показателей дохода.

Требования к заемщику

Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, иметь стабильную официальную работу или постоянный заработок, должен быть платежеспособным. Возраст заемщика 21–75 лет.

При этом требования к инвалидам повышенные. Попытка оформить может увенчаться успехом в 5% из 100% случаев. К тому же, заемщик во многих банках обязательно должен иметь поручителя, созаемщика или залоговое имущество.

Требования к недвижимости

Самое главное требование к недвижимости при составлении залога – ее ликвидность. При этом одну личную квартиру не могут рассматривать в качестве залогового имущества, поскольку отнять ее в случае неуплаты кредита не имеют права.

Поэтому потенциальный заемщик должен предоставить другую квартиру, либо недвижимость в виде дачного или частного домика. Залогом может послужить также машина.

Пенсия по инвалидности (2 группа)

Несмотря на то, что ЕДВ инвалидам не слишком большая, все же государство старается контролировать попечителей и проверяет, как именно расходуются деньги. Законодательство на сегодняшний день обязывает всех опекунов информировать правительство о расходе средств в форме отчета. Если попечитель не выполняет это условие, то его в скором времени могут просто лишить выплат. Чтобы было легче делать отчет, достаточно просто иметь специальный бланк, который заполняется раз в год. Для того чтобы стать попечителем, необходимо просто собрать все нужные документы и внимательно изучить все правила. Многие инвалиды, которые имеют вторую группу инвалидности, просто не могут обходиться без опекуна. Поэтому когда человек берет на себя попечительство, он в первую очередь принимает на себя большую ответственность.

Пенсия по инвалидности (2 группа) дается не только взрослым, но и детям. Часто таким детям требуется опекун, который будет ухаживать за больным, поэтому размер пенсии будет зависеть еще и от этих факторов. Ребенок, который считается инвалидом данной группы с детства, может рассчитывать на 8 500 рублей ежемесячно. Рассчитывать на выплаты может не только инвалид, но и человек, который за ним ухаживает, но только при условии, что он нигде официально не трудоустроен. В таком случае размер выплат будет составлять всего 60% от минимальной зарплаты.

Можно ли обанкротить инвалида

Когда вы оформляете заем на крупную сумму, то обычно не думаете о плохом. Кроме того, многие считают, что от возможных негативных событий вас защищает страховка, которую вы оформляете перед получением кредита. Однако на практике это не совсем так. Кроме смерти, страховка, как правило, позволяет расплатиться с кредитом, если в результате несчастного случая вы потеряли трудоспособность и стали инвалидом первой группы.

Если у вас произошло ухудшение здоровья, которое возможно было предвидеть, или же проблемы с физическим состоянием не создают препятствий работоспособности, в страховой выплате вам, скорее всего, откажут.

Если изучить судебную практику, мы увидим, что в страховых выплатах почти всегда отказывают инвалидам третьей группы. При присвоении 2 группы вам также могут не выплатить компенсацию. Это зависит от того, какая пометка о потере трудоспособности будет сделана. Если «без права работать», то вы можете рассчитывать на вознаграждение от страховой, если нет — то вам откажут.

Естественно, на помощь страховой компании можно рассчитывать, если удалось собрать все нужные справки и пройти медкомиссию о присвоении вам 1 группы инвалидности.

Группы инвалидности

При стойком расстройстве здоровья, которое мешает нормально жить и самостоятельно себя обслуживать, человеку присваивают инвалидность. Согласно российскому законодательству, всего таких групп три, они отличаются по степени тяжести причиненного вреда здоровью. Первая группа инвалидности дается при самых тяжких нарушениях в работе организма. Оценить степень влияния на здоровье можно, опираясь на критерии Минтруда.

МСЭКМСЭК — Медико-социальная экспертиза выделяет следующие факторы, свидетельствующие об ограниченности возможностей человека:

  • неспособность самому себя обслуживать;
  • больному невозможно самостоятельно о себе позаботиться даже с помощью вспомогательных средств;
  • человек зависим от помощи и присмотра других людей в процессе жизнедеятельности.

V. Критерии для установления групп инвалидности

  1. Критерии для установления групп инвалидности применяются после установления гражданину инвалидности в соответствии с критерием для установления инвалидности, предусмотренным пунктом 9 настоящих классификаций и критериев.
  2. Критерием для установления первой группы инвалидности является нарушение здоровья человека с IV степенью выраженности стойких нарушений функций организма человека (в диапазоне от 90 до 100 процентов), обусловленное заболеваниями, последствиями травм или дефектами.
  3. Критерием для установления второй группы инвалидности является нарушение здоровья человека с III степенью выраженности стойких нарушений функций организма (в диапазоне от 70 до 80 процентов), обусловленное заболеваниями, последствиями травм или дефектами.
  4. Критерием для установления третьей группы инвалидности является нарушение здоровья человека со II степенью выраженности стойких нарушений функций организма (в диапазоне от 40 до 60 процентов), обусловленное заболеваниями, последствиями травм или дефектами.
  5. Категория «ребенок-инвалид» устанавливается при наличии у ребенка II, III либо IV степени выраженности стойких нарушений функций организма (в диапазоне от 40 до 100 процентов), обусловленных заболеваниями, последствиями травм и дефектами.

Приказ Минтруда России от 27.08.2019 N 585н «О классификациях и критериях, используемых при осуществлении медико-социальной экспертизы граждан федеральными государственными учреждениями медико-социальной экспертизы».

Читать полностью

Признали инвалидность. Как быть с кредитом?

Взять кредит инвалиду 1, 2 и 3 группы в РНКБ

Разберемся, реально ли инвалиду 1, 2 и 3 группы в РНКБ оформить кредит и, если да, то какие документы для этого потребуются. Физические лица с ограниченными возможностями получают денежные выплаты от государства. Однако часто их не хватает на крупные покупки: бытовую технику, мебель, автомобиль и т.д. Тогда инвалиды обращаются в банк с целью оформить кредит.Могут ли инвалиды получить кредит в РНКБ? Да, но решение финансового учреждения зависит от ряда факторов:

  • группы инвалидности;
  • уровня дохода;
  • состояния кредитной истории;
  • возможности предоставить обеспечение, например, поручителя или залог.

Наиболее высокая вероятность взять кредит в РНКБ у тех, кто получает не только выплаты от государства, но и заработную плату, а также у действующих клиентов банка.

Кредит инвалиду 1 группы в РНКБ

Люди с 1 группой инвалидности имеют серьезные проблемы со здоровьем. Они ограничены в своей жизнедеятельности, нуждаются в постоянной помощи и являются нетрудоспособными. Как правило, единственный их доход – это социальные выплаты, большая часть которых тратится на покупку лекарств инвалиду. По этой причине именно инвалидам 1 группы чаще всего РНКБ отказывает в кредите.

Кредит инвалиду 2 группы в РНКБ

Люди, которым присвоена 2 группа инвалидности, могут выполнять несложную работу и самостоятельно себя обеспечивать. Кредитор при рассмотрении заявки будет учитывать наличие трудовой деятельности и совокупный доход.

Кредит инвалиду 3 группы в РНКБ

Люди с 3 группой не имеют серьезных проблем со здоровьем, трудоспособны. Они, как правило, стабильно получают зарплату и социальные выплаты. Последние выступают дополнительным источником дохода и расцениваются банком в виде преимущества.
Таким образом, кредиты РНКБ более доступны инвалидам 3 группы. Тем не менее у представителей 1 и 2 группы, которые могут предоставить обеспечение, есть шансы получить положительный ответ.

Как инвалидам подать заявку на кредит в РНКБ?

Для этого нужно воспользоваться одним из способов:

  1. Посетить ближайшее отделение банка.
  2. На официальном сайте РНКБ, в личном кабинете.
  3. Через мобильное приложение.

Срок изучения банком онлайн заявки такой же, как и заявки, поданной в отделении. О принятом решении кредитор сообщит в телефонном режиме – позвонит или отправит sms-сообщение.

Документы, необходимые инвалидам 1, 2, 3 группы для подачи заявки

Их можно разделить на обязательные и дополнительные, которые повысят шансы инвалида оформить кредит.Обязательные – это:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • документ, подтверждающий наличие инвалидности той или иной группы;
  • справка о размере начисляемых социальных выплат.

От потенциального заемщика, который получает пенсию по инвалидности и другие выплаты на карточку РНКБ, потребуется только паспорт.
Если клиент с ограниченными физическими возможностями официально трудоустроен, то этот комплект документов следует дополнить ИНН-кодом и справкой о доходах с места работы.

Дополнительные документы нужны, если привлекается поручитель или залог. В первом случае – паспорт гражданина РФ и документ о наличии, размере дохода поручителя, а во втором – документы, подтверждающие право собственности на ценное имущество.

Что поспособствует инвалидам в оформлении кредита в РНКБ?

Повысить шансы помогут:

  1. Залог в виде ценного имущества. Это может быть участок земли, дача, транспортное средство и т.д. Все, кроме единственной квартиры или дома, где прописан клиент.
  2. Помощь поручителя. Он подстрахует заемщика, если тот не сможет провести ежемесячный платеж.
  3. Справка от врача. В ней должна содержаться краткая история болезни и состояние здоровья на момент подачи заявки. Идеально, если справка подчеркнет стабильное протекание болезни или улучшения.
  4. Страхование здоровья или жизни. В этом случае страховая компания возместит кредитору часть расходов, если здоровье заемщика инвалида ухудшится.

Так дают ли инвалидам в РНКБ кредит? Да, но каждая заявка рассматривается индивидуально. Более высокие шансы получить положительное решение у физических лиц 2 и 3 группы, которые трудоспособны и, кроме социальных выплат, получают зарплату

Банк примет это во внимание, если будут предоставлены соответствующие документы.Ознакомиться со списком обязательных и дополнительных документов можно на официальном сайте РНКБ и на этой странице. Также всем желающим доступен онлайн калькулятор

Он, благодаря мгновенному расчету, позволит предварительно оценить условия кредитования инвалидов.
При оформлении кредита в РНКБ инвалиду поспособствует обеспечение в виде залога, помощь поручителя, справка от врача и страхование здоровья, жизни.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector