Дебетовая карта тинькофф блэк: обзор, условия и проценты, реальный отзыв от клиента

4% годовых на остаток

Полное описание стандартного тарифа 3.0 по карте есть в PDF — формате и традиционно помещается всего на 1 страницу. Если когда-то дебетовую карту Тинькофф можно было рассматривать как карту-копилку в чистом виде, то после изменения тарифов она стала расчетной картой с кэшбэком и с приятным дополнением — процентами на остаток, но которые еще надо заслужить, причем не все операции по карте идут в зачет.

Проценты на остаток — 4% годовых — начисляется до суммы в пределах 300000 руб. Но необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 руб, без этого проценты не начисляются вовсе, (причем не все операции засчитываются как покупки). Подписка Tinkoff Pro повышает проценты на остаток до 6% годовых. На сумму свыше 300 тыс. проценты тоже НЕ начисляются, для передержки крупных сумм от 1 ночи до 3 месяцев используйте копилки — накопительные счета, там 4% годовых без всяких условий (и 5% с подпиской Pro).

Какими картами-копилками вы пользуетесь?
Польза 25.58%

Тинькофф Блэк 47.67%

Карта Плюсов 4.65%

Халва 9.3%

Мегафон 0%

Другой вариант 12.79%

Проголосовало: 86

Обналичивание кредитки Tinkoff

Возможно оформить карточки двух видов:

  • дебетовая;
  • кредитная.

Сначала рассмотрим первую. Выводя деньги с первого вида карточек до 3000 рублей, взимается 90 рублей комиссионных. Если же клиент хочет получить более 150000, он отдаст еще 2% от суммы плюс заплатит 90 рублей.

С кредиткой дела обстоят немного иначе. Тут комиссия состоит из 290 рублей + 2,9% от суммы снятия.

Как можно снять деньги с карты Тинькофф без комиссии?

Снятие наличных с карты Тинькофф без комиссии не сложный процесс. Нужно придерживаться установленных ограничений. Будьте внимательны, и лишняя плата обойдет вас стороной.

Не хотите платить лишнего — снимайте деньги в размере безкомиссионного лимита. Также следите за месячным лимитом и совершайте операцию в банкомате партнера с наиболее выгодными для вас условиями, среди которых и отсутствие процентов.

Электронные платежные системы для получения средств

Снять деньги с карты Тинькофф без комиссии можно в таких ЭПС:

  • WebMoney;
  • Qiwi;
  • SpintNet;
  • DeltaPay;
  • Amigo;
  • Comepay.

Алгоритм подобен для обоих ЭПС. В личном аккаунте электронной платежной системы нужно привязать карту Tinkoff. Со своего картсчета переведите средства на виртуальный кошелек выбранной платежной системы. После переведите эти деньги на карточку иного банка, у которого либо отсутствует или минимальная сумма комиссионного сбора.

Например, можете воспользоваться Сбербанком. Теперь остается лишь забрать ваши деньги в кассе банка или же его банкомате. При этом вы сделаете это на максимально выгодных для вас условиях.

Скорость перевода составляет от 1 до 5 минут. У ВебМани комиссионный сбор в 2%, а у Киви — 1%. Основная привилегия данного метода — сохранность льготного периода карточки. Напомним, что грейс-период распространяется лишь на операции покупок непосредственно с пластика.

Кэшбек за покупки с помощью карточек Tinkoff

Опытный владелец карта Тинькофф где снять деньги без комиссии знает, еще он знает про систему кэшбека: бонусная программа от банка позволяет получать от 1 до 30% от суммы покупок.

При любых покупках с каждых 100 вы получаете 1 рубль. По партнерским программам кэшбек в десятки раз больше. Эффективно пользуйтесь кредитными картами Тинькофф и не платите лишнего!

3.864583331

Снять деньги с карты через партнеров

Обналичивание средств дебетовой карты можно осуществить и через партнеров Тинькофф Банка. Их количество достаточно для того, чтобы найти варианты без комиссии. Однако, для этого нужно воспользоваться следующими правилами:

  • минимум должен составить 3 тыс. рублей. В том случае, когда транзакция проводится на меньшую сумму, с вашего счета дополнительно будут списаны 90 р.
  • максимум не должен превышать 150 тыс. р. В этом случае нарушение правила может грозить не только комиссионным взносом в 90 р. Сумма сбора может составить 2% от всех обналичиваемых средств. Поэтому в такой ситуации рекомендуется снимать деньги частями, а не за одну операцию

ТОП-5 главных подвохов в условиях Тинькофф Блэк

Продукт Тинькофф Black выгоден для обычных клиентов, но есть некоторые нюансы, о которых широко никто не заявляет. Самостоятельно разобраться, в чем подвох у карты Тинькофф Блэк можно, внимательно изучив условия банка. Правда, не всегда это просто и множество особенностей всплывает уже при использовании карточки. Лучше изучить чужой опыт и учесть его при пользовании продуктом.

Главные подвохи карты Тинькофф

  • предоставляется только при соблюдении определенных условий. Подвох вынуждает клиента держать на остатке от 30 тыс. р., иметь вклад на сумму от 50 тыс. р. или активный кредит. В противном случае ему придется ежемесячно платить по 99 р.
  • Начисление процентов на остаток только на сумму до 300 тыс. р. и только при расходах от 3 тыс. р. за месяц. Этот подвох дебетовой карты Тинькофф Блэк не позволяет использовать ее в качестве полноценной замены вкладу с приходными и расходными операциями или накопительного счета. Не получиться просто зачислить на карточку деньги и положить ее на полку для использования только в случае необходимости.
  • Округление кэшбэка. Это первое, что вспоминают клиенты, если их спрашивают о том, где подвох у карты. Начисляют кэшбэк с округлением суммы операции в меньшую сторону до 100 р. При покупке на сумму до 100 р. никакого возврата не будет, а при покупке на 999 р. клиент получит кэшбэк только с 900 р.
  • Категории повышенного кэшбэка. Еще один подвох, связанный с программой лояльности. Каждый квартал банк предлагает клиенту выбрать 3 категории для получения кэшбэка в 5%. Но список категорий для выбора предлагает Тинькофф каждому клиенту свой. Обычно в него не попадают категории, где делается больше всего покупок.
  • Одна мультикарта Тинькофф Блэк делает все остальные также мультивалютными. Этот подвох мультивалютной карты Тинькофф Блэк замечают не все, а он может привести к существенным потерям на конвертации. Если сделана 1 мультивалютная карточка, то надо контролировать, к какому из счетов привязан каждый пластик.

Сравнивая плюсы и минусы карты Тинькофф Блэк в 2019 году, легко прийти к выводу, что этот продукт по-прежнему остается одним из лучших предложений на рынке дебетового пластика. Он удачно сочетает кэшбэк, проценты на остаток, возможность бесплатного обслуживания и другие плюсы. Но у карточки есть и подвохи, которые надо учитывать обязательно.

Оформить карту Тинькофф Блэк

Преимущества дебетовой карты Тинькофф Блэк

  • Кэшбэк — каждый месяц деньгами (не баллами):

    • 5% — на выбранные три категории из предложенных банком 6 категорий товаров (они меняются каждый месяц),
    • до 30% — по спецпредложениям отдельных партнеров (их пара сотен).
    • 1% — на все остальные покупки кроме нескольких MCC-кодов (пополнение электронных кошельков и т.п.),
  • Снятие наличных — при сумме от 3000р в любом банкомате — без комиссии, лимит в месяц — 100000р, далее 2% комиссия. Дополнительные лимиты еще на +500 тысяч есть на снятие в собственной сети банкоматов Тинькофф, в них без комиссии можно снимать и менее 3000р. Дополнительно лимит увеличивается если у вас закончился срок вклада, всю сумму вклада можно тоже снять наличными в любых банкоматах бесплатно.

  • Проценты на остаток — 4% годовых — начисляется до суммы в пределах 300000 руб. Но необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 руб,Подписка Tinkoff Pro повышает проценты на остаток до 6% годовых.
  • Срок действия карты — 8(!) лет. Имеется чип, можно выбрать платежную систему MasterCard, VISA или МИР.
  • Стягивание через с2с сторонними сервисами на карты других банков. Это бесплатно для любой мелкой суммы операции. Но при этом по-прежнему расходуется лимит на снятие наличных в «чужих» банкоматах — 100 тысяч в расчетный период (месяц).
  • базовое SMS-информирование — бесплатно.
  • SMS-банк — информирование об операциях покупок и снятия наличных  — 59 р/мес.
  • Переводы в другой банк по реквизитам счета — бесплатно, суточных лимитов фактически нет. Эти переводы отправляются быстро, в течение 30 минут с 01:20 до 18:45, но только по рабочим дням.
  • переводы по номеру карты другого банка — до 20000 р/месяц бесплатно (card2card).
  • переводы по СБП (по номеру телефона) — до 150000 за перевод. Без комиссии, до 20 переводов в сутки, до 1.5 млн в месяц.
  • до 5 дополнительных карт к вашему счету бесплатно. Дополнительную карту можно выпустить на свое имя или на 3-е лицо (например члена семьи). Получает дополнительную карту и генерирует пин-код только владелец счета, он отвечает за все операции. Если делать заявку по звонку, можно выбрать другую платежную систему, например Мир, и пользоваться ее бонусами через программу privetmir.ru.
  • перевыпуск карты даже по инициативе клиента — бесплатно.
  • плата за обслуживание карты Tinkoff Black — 99р/месяц или бесплатно, см. далее.

В каких категориях действуют магазины-партнеры Тинькоффа?

В Тинькофф банке партнерская сеть взаимодействует практически со всеми категориями товаров, в которых когда-либо может почувствовать потребность клиент.

Выделим самые основные:

  • Одежда;
  • Обувь;
  • Курсы повышения квалификации;
  • Книги;
  • Электронные новшества;
  • Косметика;
  • Парфюм;
  • Услуги туристических компаний;
  • Спортивный инвентарь.

А вы знали, что процент за снятие наличных зависит от компании, в которой реализуется задача вывода денежных средств?

В соответствии с видами товаров можно назвать и организации, которые поставляют те или иные продукты и услуги:

  • Lamoda;
  • Снежная королева;
  • Связной;
  • Евросеть;
  • OZON;
  • БургерКинг.

Перечислить все организации просто невозможно, поскольку их слишком много и действуют они в самых разнообразных категориях. Полный список адресов и наименований компаний находится на официальном сайте Тинькоффа.

Виды партнеров Тинькоффа

Дебетовая карта от Тинькофф

  • До 30% кэшбэк
  • До 6% годовых
  • Бесплатное обслуживание

В настоящее время существует несколько видов организаций, входящих в партнерскую программу Тинькоффа:

  • Торговые площадки;
  • Магазины;
  • Банкоматы финансовых учреждений.

Первые представляют собой сервисы, реализующие высокие процентные ставки за осуществление будничных функций. К примеру, за покупку питания или оплату коммунальных услуг. Главным их преимуществом является отсутствие комиссии за снятие наличных средств, а также оптимальные проценты за приобретение новых товаров или услуг.

Вторые, то есть магазины, дают возможность приобретения особых пластиков, брендированных. К примеру, у Тинькоффа есть карта Алиэкспресс, с помощью которой любой клиент может приобретать товары с регулярной скидкой в размере 10%.

Дополнительные методы снятия наличности со счета кредитки

Для снятия наличных средств со счета кредитки вы можете воспользоваться услугами своего мобильного оператора

Важно понимать, что использование этого метода возможно лишь в том случае, если ваш мобильный оператор позволяет осуществлять перевод средств с баланса мобильного телефона на дебетовую карту. Сама процедура снятия наличных средств при помощи описываемого метода предполагает выполнение следующих действий:

  1. В первую очередь вам необходимо использовать кредитку для пополнения баланса своего телефона на сумму, которую вы планируете обналичить. Подобная операция воспринимается в качестве оплаты услуг, благодаря чему она не приводит к завершению льготного периода.
  2. На следующем этапе вам необходимо посетить сайт своего мобильного оператора и оформить перевод денежных средств с баланса своего телефона на счет принадлежащей вам дебетовой карты. При осуществлении подобной транзакции мобильный оператор удержит с вас комиссию.
  3. Затем вам необходимо просто снять переведенную наличность со счета вашего дебетового платежного инструмента в одно из устройств самообслуживания.

Важно понимать, что оплата комиссии, взымаемой мобильным оператором, является более выгодным для вас выходом из ситуации, чем завершение льготного периода кредитки. Для использования второго метода снятия наличности вам потребуется кошелек в одной из платежных систем, таких как Вебмани, Киви и т.д

Настоятельно не рекомендуется привязывать кредитку к вашему платежному кошельку в электронной платежной системе, так как в этом случае денежный перевод на кошелек будет приравниваться к операции по снятию наличных средств, а, следовательно, вызовет автоматическое завершение льготного периода. Процедура снятия наличных средств при помощи этого метода предполагает выполнение следующих операций:

  1. В первую очередь вам необходимо перевести объем денежных средств на кошелек в электронной платежной системе.
  2. Далее вам потребуется совершить перевод денег с электронного кошелька на принадлежащую вам дебетовую карту.
  3. На завершающем этапе вы сможете снять деньги, переведенные на дебетовую карту, в подходящем банкомате.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что если вы использовали кошелек КИВИ, то сможете обналичить средства в устройстве самообслуживания, который принадлежит этой платежной системе. При подобном варианте действий размер комиссионных сборов, которые вам потребуется оплатить, будет минимальным.

Следует понимать, что при переводе денежных средств с электронного кошелька на счет дебетового платежного инструмента вам придется оплатить комиссионные сборы, но это все равно выгоднее, чем окончание льготного периода вашей кредитки.

Как снять деньги с дебетовой карты Тинькофф?

Существует три основных варианта комиссий, которые берутся банком при снятии наличных средств. Следует учитывать, что тут многое зависит непосредственно от действий владельца карты. Также важную роль играет сумма, которую нужно получить.

Без комиссии

Банк Тинькофф выгодно отличается от большинства аналогов тем, что не имея собственной сети банкоматов, он разрешает своим клиентам снимать деньги без дополнительных комиссий абсолютно в любом банкомате мира. Это очень удобно, так как не нужно привязываться к конкретной сети точек обслуживания. Однако у банка есть и свои ограничения. Так, бесплатное снятие доступно только для тех лиц, которые хотят вывести не менее 3-х тысяч рублей за раз. Более того, есть и максимальное ограничение. Нельзя вывести более 150 тысяч рублей за 1 месяц. В противном случае придется заплатить фиксированную комиссию.

Фиксированная комиссия

Если сумма вывода будет меньше, чем 3000 рублей, то придется немного переплатить комиссию в размере 90 рублей (или 3 условных единицы любой другой валюты, в которой открыт счет). Это связано с операционными издержками банка. Вероятно, когда операция превышает 3 тысячи, это банку если не выгодно, то как минимум не несет убытки. А вот в случае с меньшими суммами Тинькофф себя подстраховывает и берет немного сверху. В любом случае, платеж не сильно большой, так что на оплату этой комиссии пойти можно, если очень нужно.

Процент от суммы снятия

И еще один момент. Если клиент снимает деньги с банкомата любого банка на сумму, превышающую 150 тысяч за месяц, приходится переплачивать уже более существенно. Установлена комиссия в размере 2% от платежа, но не менее 90 руб. Лимит достаточно сложно отслеживать, так как он месячный, а не суточный, так что рекомендуется самостоятельно отмечать, когда и какую суммы человек снимает, чтобы не переплачивать. На практике, 150 тысяч в месяц вполне достаточно для текущих расходов. Ну а если нужна более серьезная сумма, например, на покупку квартиры, тогда можно потерпеть небольшую комиссию. В любом случае она есть практически во всех банках. Исключение стоит сделать только для тех сумм, которые превышают лимит очень значительно. Тогда можно воспользоваться предложенными ниже вариантами и подобрать для вывода такую карту другого банка у которой лимит будет больше или существует максимальное ограничение на комиссию.

Какая комиссия за снятие наличных

В зависимости от типа карты получение наличных со счетов Tinkoff может проводиться на платной или бесплатной основе. Плата за получение налички зависит от того, в устройстве самообслуживания какого финансово-кредитного учреждения снимать деньги. Выгоднее всего обналичивать средства через банкоматы Тинькофф или банков-партнеров.

Величина комиссии за снятие наличных связана с тем, сколько снимает клиент за 1 операцию и на протяжении расчетного периода. Владельцы дебетовых карт Тинькофф Блэк вправе обналичить деньги без процентов за их получение, а владельцам кредиток придется дополнительно платить.

Тинькофф

Получить средства без оплаты услуги по обналичиванию с дебетовых карт получится через сеть устройств самообслуживания от Тинькофф. Бесплатное снятие средств возможно, если размер операции не превышает 300 тыс. руб.: из них 150 000 — основной лимит по банковскому счету, еще 150 000 — дополнительный лимит, действующий при снятии средств через сеть банкоматов Tinkoff.

Иные ограничения для карт Тинькофф при снятии налички не предусмотрены. Размер минимальной суммы не регламентируется. При превышении месячного лимита придется заплатить комиссию 2% от снимаемой суммы, но не менее 90 руб.

За выдачу кредитных средств наличными с карт Тинькофф придется платить за каждую операцию. Размер процентов меняется в зависимости от тарифного плана. На снятые средства сразу начисляются проценты за использование.

Сбербанк

Снимать наличку без комиссии можно через банкоматы партнеров. В терминалах Сбербанка есть возможность за расчетный период обналичить до 150 000 руб. Если сумма операции будет более 3 000, то услуга предоставляется бесплатно. Если клиент снял меньше, то заплатить придется 90 руб.

Для карт в долларах и евро лимиты установлены в размере 5 тыс. для соответствующей валюты. Сумма операции должна превышать 100 долларов или евро. Если размер снятия менее 100 $ или €, то дополнительно оплатить придется 3 $ или € соответственно.

ВТБ

При выдаче средств через банкоматы ВТБ процент за снятие наличных не начисляется при условии, что сумма превышает 3 000. При этом на протяжении расчетного месяца без оплаты дополнительных процентов получится снять до 150 000 руб.

При обналичивании до 3 000 заплатить придется 90 руб. Если сумма снятия за расчетный период превысит 150 000, комиссия составит 2% от суммы, но не меньше 90 руб.

Альфа банк

Величина процентной ставки при получении средств с карточных счетов связана с тем, сколько обналичивает клиент. Если по карте снимать менее 3 тыс., то заплатить придется 90 руб. Обналичивание более 150 тыс. на протяжении 1 месяца платное — 2% от суммы, но не менее 90 руб.

Можно снять без комиссий деньги, если сумма получения будет более 3 000 за 1 операцию, при этом общий размер снятия не превысит 150 000 руб. в месяц.

Сравнение с другими банками

Списки партнёров Тинькофф, где можно снять деньги,  размещены на специальных сайтах. В перечне 14 финансовых организаций, включая такие крупные, как: «Сбербанк», «Альфа Банк», «ВТБ», «Газпромбанк».

Партнёрские банки не гарантируют льготные условия/привилегии, они осуществляют выдачу на общих условиях по предусмотренным тарифам. Предлагаем ознакомиться со сравнительной таблицей снятия наличных Тинькофф с другими банками:

Банки Условия снятия
Тинькофф • если снимать с дебетовки в «родных»/партнёрских банкоматах – нет комиссии; • если снимать с кредитки — 2,9% + 290 руб., либо 390 руб. (в зависимости от карты) Лимит разовой выдачи до 300.000 руб.
Сбербанк • если снятие через «родные» банкоматы – комиссия 3%, но не больше 390 руб.; • если снятие через «чужие» банкоматы – комиссия 4%, но не больше 390 руб. Лимит разовой выдачи: до 5.000 руб. в Москве, до 40.0000 руб. в регионах
Альфа Банк • если снимать не более 50.000 руб. за 30 дней — % не взимаются; • если снимать более 50.000 руб. – взимается 5,9% (минимум 500 руб.). Лимит разовой выдачи: до 10.000 руб.
ВТБ • если снимать за счёт кредитных средств – 5,5%, но не больше 300 руб.; • если снимать не более 100.000 руб. – первую неделю после снятия % не начисляются. Лимит разовой выдачи: до 7.500 руб.
ГазПромБанк • если снимать с кредитки в «родном»/партнёрском банкомате –4,9% от суммы, но не менее 290 руб.; • если снимать с дебетовки в «родном»/партнёрском банкомате – нет комиссии; • если снимать в «чужом» банкомате – 0,5% от суммы, но не менее 100 руб. за операцию. Лимит разовой выдачи: до 20.000 руб.

Вывод: Тинькофф предлагает самую комиссию за снятие, проигрывая в лишь «Альфа Банку». Последний предлагает отсутствие комиссии, если снимать за месяц не более 50.000 руб.

Вы являетесь клиентом банка Tinkoff?

Да
61.59%

Нет
38.41%

Проголосовало: 604

Описание и тарифы

Чем привлекателен именно дебетовый продукт? Он отлично подходит для повседневных задач – оплатить покупки в магазине, сделать заказ на онлайн-площадке, оплатить услуги ЖКХ, пополнить мобильный, сделать перевод близкому человеку и т.д.

Использовать карточку удобнее, чем наличные. Вам не нужно носить с собой банкноты в кошельке, который занимает место, ждать в очереди сдачу, вести самостоятельно учет бюджета. А если подключите услугу бесконтактных платежей, то можно и вовсе расплачиваться одним прикосновением карты к терминалу, либо платить телефоном с чипом NFC.

В чем основное преимущество? Данная карточка является доходной, т.е. на остаток ваших денежных средств будет начисляться процент в размере 5% годовых. Для того, чтобы получать прибыль, нужно соблюдать несложные правила:

  • Сумма остатка должна быть в пределах 300.000 рублей,
  • Нужно совершать ежемесячно покупки не менее 3000р.

Этого достаточно для того, чтобы вы ежемесячно получали стабильный доход просто за то, что ваши деньги хранятся на счету. Если хранить больше 300 тысяч, то на превышение остатка % не начисляют.

Но и это не все – вам также будет доступна опция cash back. Это возврат части денежных средств за безналичные покупки. То есть вы тратите, а банк возвращает вам часть суммы обратно на счет в следующих размерах:

  • За покупки по специальным предложениям от партнеров банка – до 30%.
  • За расходы в любимых категориях – до 15%.
  • За все остальные безналичные покупки – 1%.

Как видите, использование карточки приносит прямую выгоду своему владельцу при активных покупках. А что на счет получения бумажных банкнот в банкомате? Оно не сопровождается ни возвратом, ни начислением %, рассмотрим эту процедуру подробнее.

Снятие валюты с карты Тинькоф за границей (за рубежом)

Перед поездкой за рубеж, важно отметить это в своем интернет-банке. Чтобы банк знал, и не воспринял использование карты в другой стране как то, что карта похищена и деньги пытаются украсть

Для этого нужно:

  1. Зайти в Интернет-банк Тинькофф.
  2. Выбрать раздел «Операции за границами» в пункте «Настройки».
  3. Выбрать страну, куда вы отправляетесь.
  4. Указать дату пребывания за границей.

Использовать для снятия наличных можно любой зарубежный банкомат.

Однако важно знать:

Снимая 100 долларов (евро) и более, Тинькофф не берет с вас комиссию

Однако комиссию может взять зарубежный банкомат.
Снимая

Как закрыть карту Тинькофф Блэк

А зачем закрывать? Отличная карта. Если хотите сделать ее бесплатной, просто переведите ее на тариф 6.2. Но если вы по каким-то причинам хотите закрыть карту Black, извольте:

Нужно убедиться, что у вас больше нет никаких продуктов Тинькофф, требующих наличия дебетовой карты: инвестиции, инвесткопилка, накопительные счета, вклады и вывести все деньги на дебетовый счет. Кредитную карту можно оставить, она не мешает закрывать дебетовую. Вывести все деньги со счета карты Black — возможности переводов для этого безграничны и практически безлимитны. Отключить все дополнительные услуги (СМС), если кто включал — «защиту карты» и т.д

Собственно, прекратить пользоваться картой, это очевидно, но тоже важно. Дождаться очередной выписки, получить кэшбэк и проценты на остаток, повторить п.2, обнулить счет так,  чтобы не было даже копеек

Обратиться в банк через чат или по телефону, сказать что вы хотите закрыть счет и «да, я уверен». Если не примут договор к расторжению, назавтра позвонить еще раз. Должны заблокировать карту и расторгнуть договор. Но счет будет закрываться не менее 30 дней, таковы правила платежных систем.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector