Дебетовая карта тинькофф блэк

Содержание:

История Тинькофф банк

В 1994 году Банк назывался как «Химмашбанк», а в 2006 году был выкуплен предпринимателем Олегом Тиньковым. В связи с этим был проведен ребрендинг и банк переименовали в честь собственника: ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы».

Банк акцентирует свою деятельность на обслуживании физических лиц во всех регионах России. Среди населения банк известен в первую очередь выдачей кредитных продуктов, которые заемщик получает по почте. С 2009 года Предприятие ЗАО «Тинькофф» стало заниматься еще одним выгодным направлением – приемом денежных средств от частных лиц. При этом компания совершенно сломала привычные стереотипы работы в этом направлении, когда все клиенты приходят непосредственно в офис банка. Тинькофф же организовал прием вкладов от населения через банковские и почтовые транзакции, а также посредством партнеров через терминалы. И в этом банк действительно преуспел, есть, чему поучиться многим другим финансовым структурам, как успешно работать без открытия многочисленной сети отделений и филиалов.

Особенную популярность среди клиентов получила кредитная карта Платинум благодаря широкой рекламной кампании в интернете, которая буквально изобилует отзывами как положительными, так и отрицательными. В 2014 году было выпущено 4000 миллиона карт.

Тинькофф Блэк в повседневном использовании

Я использовал карту Тинькова для покупок в интернете, оплаты в продуктовых магазинах, покупки одежды, билетов в кино и т.д.

Деньги через банкомат я не снимал. Но если нужно снять от 3 000 до 150 000 рублей через любой банкомат, это бесплатно. До 3 000 рублей — комиссия 90 рублей. От 150 000 рублей — комиссия 2% от суммы.

ПИН-код ни разу не понадобился — достаточно было приложить карту к бесконтактному терминалу. SMS о списании приходило моментально.

Карта выглядит стильно — черная МастерКард с логотипом банка на заднем плане. Ее не стыдно доставать из кошелька (в отличие от моментальной карты Сбербанка Про100).

Минусы и подводные камни карты Тинькофф Блэк

Начнем с недостатков. Посмотрим, насколько они серьезные и можно ли их обойти.

Обналичивание

Согласно тарифу, с карты Black можно без комиссии снимать от 3 тыс. руб., если это сторонний банк. Этот недостаток можно легко обойти. Первый вариант – находите банкомат Тинькофф и снимаете деньги в любом объеме до 500 тыс./месяц. Второй способ – в любом банкомате обналичивайте от 3000, например, 3100.

Есть ежемесячное ограничение в размере 500 тыс., а в чужих банкоматах – в 5 раз меньше. Дальше комиссия в 2%. Однако это уже внушительная сумма, и вряд ли, есть много россиян, которые в состоянии ежемесячно обналичивать такую крупную сумму. А в крупных городах вообще нет смысла так много снимать. Если есть возможность для безналичных расчетов, то зачем использовать наличные?

Кэшбэк при пользовании картой Tinkoff Black

Стандартный кэшбэк – 1%. Однако он теряет силу при:

  • Оплате услуг ЖКХ и мобильной связи;
  • Пополнении электронных кошельков
  • Платежах в онлайн банке

А ведь это достаточно ощутимые, в финансовом плане, операции. Кроме того, при возврате сумма округляется не в пользу клиента. Т.е. при сумме, скажем, 220, учитывается 200 руб. Справедливее было бы округление по правилам математики. Например, 199 руб. брать как 200, а не как 100. Так делает сейчас Тинькофф.

О повышенном кэшбэке в 15% также много негативных отзывов. Да, владелец карты может сам выбирать категории и раз в месяц их менять. Но пользователи жалуются, что пользы от этого почти никакой. Список предлагает сам Тинькофф и редко в нем бывают полезные категории типа «супермаркеты», «транспорт» и пр.

А для кэшбэка в 30% предлагаются и вовсе экзотические товары и услуги, которые могут понадобиться ограниченному кругу пользователей. Это партнерские предложения и в них можно найти стоящие товары. Просто нужно их постоянно мониторить. Для этого требуется время и желание, а оно есть не у всех держателей карты Блэк.

Обслуживание карты Тинькофф Блэк

Обслуживание условно-бесплатное. Ежемесячная оплата – 99 руб. Сделать карту бесплатной будет сложновато. Надо оформлять кредит либо держать на вкладе/счете сумму от 50 тыс. руб. И если первый вариант более или менее приемлемый, то второй – на усмотрение пользователя.

Минус тарифа – вы лишаетесь процентов на остаток, если у вас на карте остаток до 100 тыс. тут уже надо выбирать, что вам важнее, не платить за обслуживание карты или не иметь пассивный доход. Другой вариант – перейти на этот тариф и держать на карте от 100 тыс. Тогда и платы за обслуживание избежите, и проценты получите!

Проценты на остаток при использовании Tinkoff Black

Если такое выражение: «деньги делают деньги». Тинькофф предлагает проценты на остаток. Но они небольшие: 3,5% годовых без подписки Тинькофф и 5% с нею. А теперь сравните эти данные с инфляцией в РФ за 2020 год. Если верить информации Росстат, она составила 4,9%!

Получается, что с подпиской вы только покроете инфляцию, а без неё – просто потеряете деньги. Если искать положительный нюанс в этом, то, хотя бы, 3,5% из 4,9 вернете! Как говорится, это лучше, чем ничего.

Также отметим, что сумма остатка не должна превышать 300 тыс. и ежемесячно владелец Блэк должен тратить от 3 тыс. руб. Положительный момент – проценты не годовые, а ежемесячные.

Уведомления

СМС сообщения платные. Каждый месяц банк будет снимать со счета 59 руб. Однако СМС- сообщения разрешается отключать.

Мультивалютность карты Тинькофф Блэк

С 2018 г. к карте Блэк разрешается привязывать через мобильный/онлайн банк до 30 денежных единиц, не заключая с банком отдельного соглашения. Но вот с обналичиванием валюты большие проблемы даже в крупных российских городах. Мало того, что сеть банкоматов Тинькофф небольшая, еще и не каждый из них выдает валюту в нужном объеме.

Поэтому придется искать партнерские банкоматы либо кассы партнерских банков, выдающие валюту.

Вопросы и ответы

Как активировать дебетовую карту Тинькофф?

После активации не забудьте поставить свою подпись в поле на обратной стороны карты — это необходимо в целях безопасности.

Как закрыть дебетовую карту Тинькофф?

Чтобы закрыть дебетовую карту Тинькофф, отправьте заявку через интернет-банк или по телефону. После этого с вами свяжется специалист банка, который подтвердит заявку и начнет процедуру закрытия. При необходимости вы можете запросить справку, подтверждающую закрытие счета, и сдать ненужную карточку выездному специалисту банка.

Что такое мультивалютная карта?

Мультивалютная карта позволяет привязать к себе счета одновременно в нескольких валютах и свободно переключаться между ними. Карта Тинькофф Блэк является мультивалютной — она позволяет работать со счетами в 30 различных валютах. Валютные счета включены в стоимость обслуживания, переключаться между ними можно в любой момент в интернет-банке или мобильном приложении

Где можно пополнить карту Тинькофф?

Пополнить карту Тинькофф без комиссии можно:

  • Переводом с карты любого банка
  • В банкоматах Тинькофф
  • В банкоматах МКБ, МТС Банка, Почта Банка, ПСКБ, Мособлбанка и бывшего Бинбанка
  • В салонах МТС, Билайн и МегаФон
  • В пунктах обслуживания переводов Contact и Золотая Корона
  • В отделениях Почты России
  • Банковским переводом из отделения любого банка

Валютный счет можно пополнить денежным переводом Contact, в банкоматах и кассах БКС Премьер, или переводом с любой другой карты

Можно ли получить карту Тинькофф в Крыму?

Да, Тинькофф может выдать свою дебетовую карту человеку с крымской пропиской, но при условии, что выдача будет происходить за пределами полуострова. Банк не выходит на эту территорию открыто из-за угрозы санкций. Учтите, что в Крыму могут возникнуть проблемы с приемом карт Visa и MasterCard – официально на полуострове работает только платежная система МИР.

Как правильно пользоваться Тинькофф Блэк

Дебетовая Тинькофф Блэк имеет ряд особенностей и правила использования. Наиболее ключевые моменты детально описаны ниже по тексту.

Именная или нет?

На каждую карту Тинькофф Блэк наносится имя ее держателя. Отсюда следует вывод, что платежные средства такого типа именные.

Со скольки лет выдается?

Карты такого формата выдаются лицам в возрасте от 14 лет. В этом случае до достижения совершеннолетия плату за обслуживание не нужно будет вносить.

Как узнать расчетный период по карте?

Расчетный период – это количество дней прошедших со дня формирования одной выписки до создания следующей.
Узнать расчетный период по карте Тинькофф Блэк можно следующими способами:

  1. Написать в чат «Расчетный период» – Тинькофф бот укажет дату начала нового отчетного периода.
  2. В мобильном приложении последовательно перейти в следующие разделы: «Главная» – «Детали счета» – «Выписки». Интересующую информацию можно будет посмотреть в последней строчке «Баланс на дату».

Партнерская программа «Пригласить друга»

«Пригласи друга» – это специальная акция, позволяющая получать дополнительный доход, привлекая друзей и знакомых в Тинькофф Банк.
Она работает по следующей схеме:

  • клиент банка предоставляет своему другу (родственнику, знакомому и т.д.) ссылку на оформление одного из продуктов банка,
  • если указанное лицо пройдет по этой ссылке, подаст заявку и оформит тот или иной продукт, то клиент получает за это от банка вознаграждение.

Виртуальная карта Тинькофф

Клиентам также предоставляется возможность оформить виртуальную карту Тинькофф. Она является аналогом пластиковой. Может использоваться в следующих целях:

  • для обеспечения основной,
  • для совершения покупок в интернете,
  • для бронирования номеров отелям, билетом в авиакомпаниях и т.д.

Что лучше Виза, Мастеркард или МИР?

Среди представленного перечня наиболее предпочтительным вариантом будет оформление карты Виза или Мастеркард (особенно для лиц регулярно посещающих другие страны). Несмотря на то, что карта МИР ничем не уступает указанным платежным средствам, главный минус заключается в том, что не во всех странах ее принимают.

Как отключить оповещение об операциях?

В Тинькофф отключить оповещения об операциях можно следующими способами:

  • в мобильном приложении («Услуги» – «Оповещения об операциях»),
  • в личном кабинете («Настройки» – «Оповещения об операциях»),
  • через службы поддержки – можно написать в чат или позвонить в банк.

Как узнать ПИН-код?

В случае, если пользователь забыл свой ПИН-код от карты Тинькофф Блэк, то узнать его не получится. Однако в этом случае потерянный пароль можно изменить на новый в личном кабинете или мобильном приложении (Разделы: «Действия» – «Управлять ПИН-кодом»/«ПИН-код»).

Способы проверить баланс

Проверить баланс по карте можно следующими способами:

  • в мобильном приложении,
  • по телефону, позвонив в службу поддержки банка,
  • в личном кабинете,
  • при помощи банкомата.

Как можно заработать на Tinkoff Black?

Владельцы Tinkoff Black могут заработать на ней следующими способами:

  • начисление процента на остаток по счету,
  • получение кэшбэка,
  • участие в программе «Приведи друга».

Овердрафт «Тинькофф Блэк»: как подключить и каковы условия пользования?

Держатели Тинькофф Блэк могут оформить овердрафт. Он представляет собой краткосрочный кредит. Выдается на следующих условиях:

  • максимальный лимит 90 000 рублей,
  • отсутствие комиссии при совершении расходов на сумму менее 3000 рублей,
  • плата за пользование овердрафтом (при превышении лимита) составляет от 19 до 59 рублей в день.

Овердрафт можно подключить в личном кабинете («Действия» – «Подключить овердрафт») или в мобильном приложении (шестеренка в правом верхнем углу, а затем кнопка «Подключить овердрафт»).

Зарплатная карта Тинькофф БЛЭК

Своим корпоративным клиентам Tinkoff Black предоставляет возможность оформления зарплатной карты. В этом случае оплату труда работникам можно перечислять на карты такого типа.
Основные бонусы зарплатной Tinkoff Black:

  • отсутствие комиссии за снятие наличных,
  • начисление до 3,5% на остаток по счету,
  • отсутствие комиссии за обслуживание,
  • кэшбэк до 30%.

Примеры рекламных роликов

Тинькофф Банк активно рекламирует и продвигает свои продукты. В качестве примера можно привести некоторые рекламные ролики Тинькофф Блэк:

Мобильное приложение Тинькофф Банк

Приложение для смартфона я установил сразу после активации карты. Сначала нужно ввести номер телефона. Вход подтверждается четырехзначным кодом из СМС-сообщения:

Затем нужно добавить карту в приложение. Для этого предлагается включить NFC модуль и приложить карту к обратной стороне телефона. Также можно ввести номер вручную. После этого нужно придумать код из 4 цифр для входа в приложение.

Также можно добавить вход по отпечатку пальца или скану лица.

Главная страница приложения (отображается баланс карты): Если нажать желтую кнопку внизу экрана откроется окно для добавления нового продукта в приложение (счет, вклад или кредит или другие). При нажатии на счет карты Тинькофф Банка открывается подробная информация о ней — баланс, последние операции, кнопки «Реквизиты», «Пополнить» и «Оплатить».

Внизу страницы отображаются последние операции по карте. Пополнить карту можно несколькими способами — с карты другого банка, запросить деньги у других людей, наличными или банковским переводом по реквизитам. Пополнение с карты другого банка (эту карту можно сохранить, чтобы в следующий раз заново не вводить данные.

Во вкладке «Оплатить» можно выбрать получателя денег из списка «Избранное», контактов из телефонной книжки, и популярных услуг: мобильная связь, коммунальные платежи и т.д.

При переводе по номеру телефона на карту другого банка можно воспользоваться бесплатным переводом по Системе быстрых платежей. Для этого нужно выбрать банк получателя. После этого приложение предложит счет по выбранному ранее номеру.

Также можно добавить карту в приложение Google Pay или Samsung Pay. Для этого откройте сервис и нажмите «Добавить карту». Отсканируйте пластик или введите данные вручную. У меня карта добавилась автоматически.

Можно установить приложение Тинькофф как способ оплаты по умолчанию в настройках NFC вашего смартфона. Тогда его не нужно будет открывать каждый раз для платежей — достаточно будет разблокировать телефон и поднести к терминалу.Деньги моментально списываются со счета. При сумме платежа от 1 000 рублей необходимо ввести PIN-код.

Как оформить кредит наличными в ТКС?

Если необходимо взять кредит, придется выполнить следующие шаги:

1. На официальном портале финансовой организации заполняется анкета. Указываются ФИО, доход в месяц, желаемая сумма, срок кредитования и контактный номер телефона.

Справки, подтверждающие уровень дохода и наличие постоянной занятости в 2018 году формально не требуются. Но в случае их предоставления можно рассчитывать на повышение кредитного лимита.

2. Служба безопасности банка проверяет кредитную историю и одобряет заявку, менеджер перезванивает по указанному номеру телефона и договаривается о встрече. Деньги доставляются на дебетовой карте Tinkoff Black. Обналичить ее можно в любом банкомате партнера.

Важно помнить, что у Тинькофф Банка нет собственных терминалов или пунктов обслуживания. Если нужны наличные, то за сумму менее 3000 рублей придется дополнительно заплатить комиссию 90 руб

Избежать дополнительных начислений можно, если использовать карту не для обналичивания, а для оплаты покупок. В этом случае начисляется кэшбек до 30% по особым программам и категориям. Платить за обслуживание дебетовой карты в период кредитования не придется.

Оформление карты Tinkoff Black

Карту можно оформить онлайн, что продиктовано самой концепцией банка. Для этого клиент должен быть старше 14 лет, а также иметь в наличии паспорт РФ.

Стоимость карты нулевая и за нее не придется платить, даже то, что ее доставляют курьером, никак не влияет на условия. Таким образом, процесс получения карточки Tinkoff Black можно разделить на этапы:

Заполнение формы на официальном сайте банка — в ней указываются: ФИО, номер мобильного телефона, используемого на данный момент. Электронную почту указывать необязательно, зато дату рождения и кодовое слово (для общения со службой поддержки) необходимо вписать. На этапе оформления выбирается валюта (рубль, доллар, евро), выбирается гражданство. Карту могут оформить и иностранные граждане, но кроме паспорта им потребуются документы, подтверждающие легальность нахождения в РФ

Получение карты — важно указать на этапе заполнения заявки место и время, оптимальное для получения пластиковой карты. За час до встречи нужно будет подтвердить представителю банка, что всё в силе

Перед передачей карты он проверит паспортные данные, иные документы, сфотографирует клиента с картой и немного расскажет о плюсах использования и некоторых проводимых акциях, поделится важной для использования информацией. Кстати, поскольку я брал карту исключительно для доступа к Тинькофф Инвестициям, то завалил беднягу соответствующими вопросами, на которые он довольно подробно ответил. Активация — фактически, карта уже вручается готовой к работе, ею можно начинать пользоваться, не разбираясь, как активировать. Причина этого в том, что сразу после вручения служба поддержки банка по телефону продиктует действующий пин-код, который можно (и даже нужно) изменить в личном кабинете.

Весь процесс (от оформления до вручения) занимает 1-2 дня в крупном городе, а вот в случае с небольшими населенными пунктами придется обсудить вопрос доставки с представителем компании.

Как закрыть карту Tinkoff Black?

Для начала необходимо обнулить баланс на карте. Это значит, что потребуется оплатить обслуживание и все дополнительно используемые платные услуги (например, моментальные оповещение на телефон), а также снять с карты все личные средства.

Далее необходимо позвонить в колл-центр и оставить заявку на расторжение договора. Процедура закрытия осуществляется не моментально, может занять до 45 дней. Все детали об индивидуальной ситуации будут разъяснены клиенту квалифицированными специалистами компании. Настаивать на продолжении сотрудничества они не будут, лишь проверят успешное выполнение обязательств обеих сторон и составят итоговую выписку по счету.

Другие дебетовые продукты Тинькофф Банка

Тинькофф Банк не ограничился выпуском только Tinkoff Black. Сегодня он предлагает совместно со своими партнерами дебетовые карты для:

  • покупок (Avon, Перекресток, Азбука Вкуса, Физтех-Союз, Нашествие, Магнит);
  • детей и подростков (Tinkoff Junior);
  • автомобилистов (Tinkoff Drive);
  • онлайн-покупок (Яндекс.Плюс, AliExpress, eBay, Lamoda);
  • путешествий (All Airlines, S7-Tinkoff, OneTwoTrip);
  • игр (All Games, Google Play);
  • футбольных болельщиков (ПФК ЦСКА);
  • защитников природы (WWF).

Каждая из них дает специальные бонусы и привилегии своим владельцам. Рассмотрим некоторые из них, которые кажутся мне наиболее интересными.

ALL Airlines

Карта «All Airlines» – эта специальная карта для путешествий помогает копить мили с каждой покупки.

Кэшбэк:

  • 10 % при бронировании отелей и авто (при использовании сервиса “Тинькофф Путешествия”);
  • 5 % при бронировании туров и ж/д билетов (при использовании сервиса “Тинькофф Путешествия”);
  • 3 % за авиабилеты (при использовании сервиса “Тинькофф Путешествия”);
  • 1,5 % с каждых 100 рублей любой покупки (если ежедневный остаток не менее 100 000 руб.);
  • 1 % на все остальные покупки.

На остаток по счету начисляются 5 % годовых при условии оплаты покупок от 20 000 руб. в месяц. Но в отличие от Тинькофф Блэк, это не реальные деньги, а мили.

Отличаются и условия годового обслуживания: нулевая комиссия будет только при наличии неснижаемого остатка 100 000 руб. в течение месяца. В других случаях – 299 руб. в месяц.

Дополнительный бонус – это бесплатная страховка с покрытием до 50 000 USD.

Tinkoff Drive

Tinkoff Drive – карта для автомобилистов возвращает кэшбэк в размере:

  • 10 % при покупке топлива на любых АЗС;
  • 5 % при оплате автоуслуг (шиномонтаж, платные дороги, мойки, запчасти, парковка и пр.);
  • 5 % от суммы оплаченных штрафов ГИБДД (при оплате через интернет);
  • 1 % от суммы любой покупки.

Обслуживание счета бесплатное (при ежемесячном остатке 50 тыс. руб.). В прочих случаях – 299 руб. в месяц.

Как видите, карты предлагают дополнительные привилегии разным категориям пользователей. Но и платить за это приходится больше.

По тарифам это моя самая выгодная карта

Выгодная она почти по всем моментам, но вот навскидку, что нравится.

Плата за обслуживание смешная. Сейчас она равна 99 рублям в месяц. По факту я не платил их годами.

Всё потому, что выполнить условия для бесплатного обслуживания ну нереально просто: достаточно положить туда 30 тыс. рублей. Что я и сделал давным-давно.

Как ни крути, в 2019 году 99 рублей в месяц – это копейки. Подписка на Apple Music стоит дороже. Не говорю уже о том, что за нормальный тариф у другого «моего» банка срубают почти 500 рублей.

Нормальный кэшбек? Тратил в мае немного, это всё акции в приложении.

Нормальный и предсказуемый кэшбек. Категории повышенного кэшбека 5% вы выбираете сами каждые три месяца. На остальное начисляют стабильный 1 процент.

Эти условия действуют в любом случае. Но есть ещё одна тема. В мобильном приложении Тинькофф постоянно появляются акции, скидки, специальные предложения.

Это может быть кэшбек до 30% или возврат фиксированной суммы денег на карту. Список обновляется почти каждый день. Есть, например, Перекрёсток, Delivery Club, Связной, Горздрав, Рив Гош – сотни магазинов и сервисов со спецпредложениями.

Чтобы принять участие в таких акциях, просто ставите галочку напротив и всё. Есть у меня привычка заходить в меню предложений и включать там всё новое, что появляется.

Респект за то, что для крупных торговых центров предусмотрено удобное меню: можно разом активировать всё «бонусы» в магазинах отдельно взятого ТЦ.

Типичный банкомат Тинькофф Банка. Раньше не было, теперь активно ставят.

Снятия в любых банкоматах бесплатные от 3000 руб. Очень часто выручает: нужна наличка – подходишь к первому попавшемуся банкомату, снимаешь без страха попасть на какой-нибудь хитрый процент.

Даже спустя 4 года не могу привыкнуть, что подходит абсолютно любой банкомат. Главное в них снимать больше 3000 руб. за раз и не больше 150 тыс. руб. за месяц. В остальных случаях будет фиксированная комиссия 90 рублей.

Последние два года в крупных городах РФ начали появляться фирменные банкоматы Тинькофф Банка. Жёлтые такие, высокие.

Они не только, наверное, самые современные из всех вообще, но и лимиты в них заметно «добрее»: можно без комиссии снять от 100 рублей до 500 тыс. руб в месяц.

За подробными тарифами на обслуживание лучше сходите на сайт, не вижу смысла всё тут приводить. Просто скажу одно: ни одна карта не радовала меня условиями так, как эта.

Тарифы и стоимость обслуживания

Дебетовая карта Tinkoff Black входит в число самых выгодных пластиковых продуктов среди карт других банковских учреждений. На ней можно хранить денежные средства в трех валютах на выбор: в российских рублях, в долларах, в евро. Выпускается она в платежной системе Mastercard, Visa или МИР.

Стоимость обслуживания счета для разных валют отличается.

  1. Рубли – 99 руб. в месяц. Но если на вкладе в Тинькофф банке лежит свыше 50 тыс. руб., на картсчет выдан кредит, неснижаемый остаток 30 тыс. руб. или применен тариф счета 6.2, то платить за обслуживание не нужно.
  2. Доллары – плата не взимается во всех случаях.
  3. Евро – плата не взимается во всех случаях.

За использование интернет-банка, мобильного банка, а также смс-оповещений о действиях с карточкой (выпуск, пополнение, активация, блокировка) дополнительно деньги не взимаются. Но за оповещения об операциях и транзакциях придется платить. Для рублевых карт стоимость составляет 59 руб. в месяц, а для валютных 1 доллар или 1 евро в месяц.

Кэшбек по карте и проценты на остаток

Tinkoff Black позиционируется как карта с двойным доходом. Ее держатели могут получать кэшбек от 3 до 30 % от суммы чека за приобретение товаров или услуг у партнеров Тинькофф в Интернет-банке, в число которых входит много популярных магазинов, кафе, кино и сервисов.

За покупки в трех выбранных вами категориях в Интернет-банке вам будет начисляться кэшбек в размере 5 %. Каждый квартал вы сможете менять категории с повышенным кэшбеком на свое усмотрение. Во всех остальных случаях за каждые оплаченные 100 руб. с Tinkoff карты будет начисляться 1 %.

Второй после высокого кэшбека приятный бонус, увеличивающий ваш доход – проценты на остаток. Каждый месяц вам на счет с балансом до 300 тыс. руб. будет начисляться 5 % от суммы, при условии, что покупки совершены более чем на 3 тыс. руб. в месяц. Для тарифа 6.2 на остаток начисляется 5 % годовых, если на балансе имеется от 100 тыс. до 300 тыс. руб. В случае с валютными картами процент составляет 0,1 % годовых. Но применяется он, только если на счету не более 10 тыс. долларов или евро.

И кэшбек, и проценты на остаток начисляются по окончанию каждого расчетного периода. Все сведения о начислениях отражаются в счете-выписке, поступающем на электронную почту, указанную в анкете на выпуск дебетовой карты.

Как оформить дебетовую карту Тинькофф Black

Выбирая эффективный платежный инструмент, нельзя пройти мимо предложения от банка Тинькофф. Значительная часть отзывов о дебетовой карте Tinkoff Black положительные, клиенты довольны условиями, которые предлагает банк. Особенно выгодны проценты, которые насчитываются за остаток средств по карте Тинькофф. Это преимущество подчеркивает большинство держателей карточки.

Оформление карточки Тиньков возможно онлайн, без посещения представительства компании. Получать ее можно дома или в офисе, воспользовавшись услугами курьера. Перед оформлением доставки необходимо указать данные, до буквы совпадающие с паспортными (имя и отчество), оставить заявку, дождаться ее одобрения. Получив пластик, свои расходы можно контролировать также онлайн. Для этого предлагается удобный интернет-банкинг.

В отделении банка

Дебетовая карта Тинькофф — очень популярный и востребованный продукт на финансовом рынке. Поэтому компания заботится, чтобы получить банковскую карточку было максимально просто. Сколько бы заявок ни было подано, каждая из них рассматривается за пару минут. Благодаря этому процесс выдачи Тинькофф Блэк не растягивается на несколько дней.

Tinkoff является онлайн-банком и позиционирует себя как технологическую компанию с банковской лицензией. Поэтому оформление всех продуктов осуществляется через интернет. Благодаря этому клиентам не приходится тратить время на ожидание в представительствах. Управление финансами доступно через приложение, сайт или по телефону. Клиентская поддержка работает круглосуточно.

Не выходя из дома

Шаг второй — одобрение заявки. Банку требуется всего две минуты, чтобы принять решение о выдаче карточки. Иногда сотрудники связываются по телефону, чтобы уточнить информацию о клиенте. Оперативному решению вопроса способствует огромный штат колл-центра, который насчитывает 1200 человек.

Шаг третий — вызов курьера, который доставляет карточку по любому адресу. Зачастую доставка осуществляется на следующий день после одобрения заявки. В компании работают 1800 курьеров, которые развозят договора по всей России.

Пополнение и зачисление денег доступно сразу после подписания бумаг. Все банковские операции отслеживаются онлайн. Проценты на остаток начисляются после формирования выписки по счету за прошедший месяц.

Тарифы дебетовой карты Tinkoff Black

Прежде чем остановить свой выбор на той или иной дебетовой карточке, необходимо изучить, сколько стоит ее обслуживание.

Карту Tinkoff Black можно оформить в:

  • рублях,
  • долларах США,
  • евро.

Особенностью карточки является возможность привязать, кроме перечисленных трех валют, еще 27. Это удобно для оплаты товаров и услуг за границей. Потребуется всего лишь переключить карту на нужную валюту в пару кликов и пользоваться ею без конвертации (предварительно надо пополнить счет необходимой суммой в иностранной валюте).

Рассмотрим все виды комиссий и платежей (по состоянию на март 2020 г.). Часто именно в них встречаются подводные камни, о которых не расскажет остроумный Иван Ургант из рекламы по телевизору. Мы все прекрасно осознаем, что далеко не всегда читаем в банковских документах то, что написано мелким шрифтом. А ведь в них предупреждают обо всех нюансах.

Стоимость обслуживания по рублевой карте – 99 руб., а по валютным – бесплатно. Но есть бесплатные варианты и по рублевому счету:

  • остаток на счете на конец расчетного периода должен быть минимум 30 000 руб.;
  • если вы обладатель вклада в Тинькофф Банке на сумму от 50 000 руб.;
  • вы получили там же кредит наличными;
  • оформили тариф 6.2.

Комиссия за снятие или перевод со счета.

Вид операции Вид дебетовой карты
$
Внутренний банковский перевод Бесплатно
Внешний банковский перевод Бесплатно

(до 20 000 руб. в месяц)

15 $ 15 €
1,5 %, минимум 30 руб.

за часть суммы сверх 20 000 руб.

Снятие наличных или вывод средств через партнеров банка Бесплатно

(до 100 000 руб. в месяц при сумме операции 3 000 руб. и выше)

Бесплатно

(до 5 000 $ в месяц при сумме операции 100 $ и выше)

Бесплатно

(до 5 000 € в месяц при сумме операции 100 € и выше)

90 руб.

(до 100 000 руб. в месяц при сумме операций до 3 000 руб.)

3 $

(до 5 000 $ в месяц при сумме операций до 100 $)

3 €

(до 5 000 € в месяц при сумме операций до 100 €)

2 %, минимум 90 руб.

(свыше 100 000 руб. в месяц)

2 %, минимум 3 $

(свыше 5 000 $ в месяц)

2 %, минимум 3 €

(свыше 5 000 € в месяц)

Снятие наличных через собственные банкоматы Бесплатно

(до 500 000 руб. при любой сумме операции)

Бесплатно

(до 5 000 $ при любой сумме операции)

Бесплатно

(до 5 000 € при любой сумме операции)

2 %, минимум 90 руб.

(на сумму сверх 500 000 руб.)

2 %, минимум 3 $

(на сумму сверх 5 000 $)

2 %, минимум 3 €

(на сумму сверх 5 000 €)

Как видите, банк берет разные комиссионные при снятии (переводе) денег. Это зависит от минимальной и максимальной суммы операции.

Онлайн-обслуживание в мобильном приложении и на сайте интернет-банка бесплатное. СМС-оповещение бесплатное, но только для общей, стандартной информации. Например, о выпуске, пополнении или блокировке карты. СМС-оповещение обо всех остальных операциях стоит 59 руб., 1 $ и 1 € в месяц соответственно.

Обратите внимание, что если вы не смогли воспользоваться бесплатным обслуживанием, то на конец расчетного месяца у вас на счету должна быть определенная сумма. В противном случае вы можете уйти в “минус”

Банк спишет задолженность за счет технического овердрафта.

Как погашать задолженность по кредиту?

Потребительский кредит в Тинькофф Банке в 2019 году надлежит погашать ежемесячно равными платежами. При просрочках насчитывается штраф в размере 0,5% от суммы, подлежащей оплате. Вносить деньги можно любым из следующих способов:

в личном кабинете на сайте банка Тинькофф, в том числе, с карт других организаций. Зачисление денег происходит мгновенно. Возможно взимание комиссии банком-отправителем;
через банковские терминалы, Почту России и т. д

Важно учитывать время зачисления денежных средств, чтобы не платить впоследствии штрафы;
переводом через банки-партнеры. В стандартном варианте на зачисление тратится до 2-х суток.

При досрочном погашении Тинькофф Банк не налагает штрафы, не берет комиссию. Единственное требование — заемщик должен заранее уведомить кредитора о погашении задолженности.

Виды зарплатных карт

«Tinkoff Black» выпускается класса Платинум. Ее держатель принимает участие в бонусных программах платежных систем Виза и Мастеркард.

Предусмотрено два варианта обслуживания «Черной карты»:

  • Первый «6.6» — комиссия за обслуживание не взимается, если сумма ежемесячных расходных операций превышает 3000 рублей. Клиенту начисляется 6% на остаток. Сумма для получения процентов – 100-300 тысяч рублей.
  • Второй «3.0» — плата за обслуживание счета не начисляется, если у клиента есть кредит в Тинькофф банке, неснижаемый остаток – 30 000 рублей или при наличии на счете 50 тысяч рублей. Для получения процентного дохода (6%) ежемесячные траты должны составлять не менее 3000 рублей. Проценты начисляют на сумму от 0 до 300 тысяч рублей.

На тарифный план «6.6» подключают всех сотрудников предприятий. Если работник увольняется, то он может перейти на второй вариант обслуживания. Карта для него будет бесплатной, если он выполняет условия тарифа.

Клиент имеет право пополнять карту наличными. Эта операция выполняется бесплатно, если сумма внесения не превышает 300 000 рублей. При большем платеже взимается комиссия в размере 2%.

К затратам держателя «пластика» относится плата за смс-информирование. За эту услугу ежемесячно списывается 59 рублей.

«Блэк МиР»

После создания национальной платежной системы «МиР» всем сотрудникам бюджетных организаций могут быть открыты только зарплатные карты этого сервиса.

В Тинькофф банке «Блэк МиР» выпускают в рамках тарифа «1.0» на следующих условиях:

  • бесплатное снятие наличных в собственных банкоматах;
  • платежи на карты других банков и получение денег в сторонних банкоматах – 2% от суммы, минимум 90 рублей;
  • безналичные платежи – 1,5% от суммы, минимум 30 рублей;
  • смс-банкинг – 39 рублей в месяц;
  • пополнение в сторонних банках – 2%.

Владельцы «Блэк МиР» могут ей пользоваться только на территории России.

Кобрендинговые карточки Тинькофф

В линейке дебетовых карт банка есть ряд кобрендинговых предложений. Это значит, что пластик выпускается совместно с крупными компаниями, которые дают его держателям особые привилегии. Пробежимся коротко по каждому из тарифных планов:

  • S7-Tinkoff. Создана в сотрудничестве с одноименной авиакомпанией, которая дает скидки и зачисляет бонусные мили на перелеты. Доступна в формате WORLD (190 рублей в месяц) и BLACK EDITION (990 рублей в месяц).
  • Перекресток. Получайте повышенный кэшбэк за обычные покупки и тратьте его в торговой сети Перекресток. Пластик стоит 99 рублей в месяц.
  • Карточка болельщика ПФК ЦСКА. Ее владелец получает возврат 5% со всех покупок и может их тратить на призы из каталога футбольного клуба. Стоимость ежемесячного обслуживания – 99 рублей.
  • Азбука Вкуса. Карточка предназначена для частых покупок в этих магазинах. Клиенты Тинькофф получают бесплатную доставку при заказе на сайте торговой сети, абонемент на бесплатный чай и кофе и множество других бонусов. Тариф стоит 99 рублей (формат WORLD) и 999 рублей в месяц (BLACK EDITION).
  • Дебетовая карта WWF. Пользователю присваивается статус сторонника Всемирного фонда дикой природы, а от каждого чека идет отчисление в помощь животным. Стоит такой пластик 99 рублей в месяц.
  • OneTwoTrip. Дебетовая карточка для любителей путешествий. Получайте бонусы и тратьте их на оплату отелей, билетов и пр. Ежемесячное обслуживание – 99 рублей в месяц.
  • AliExpress, eBay, Lamoda и Google Play позволяют расплачиваться бонусами в интернете на этих сайтах. Все эти тарифные планы стоят 99 рублей в месяц.
  • Нашествие. Единственный дебетовый пластик, выпускаемый платежной системой МИР. Если вы любите российскую рок-музыку, эта карта для вас. По ней можно получать скидки на территории фестиваля и участвовать в специальных акциях от Нашего Радио. Как и предыдущие варианты карточек, она стоит 99 рублей в месяц.

Обратите внимание, что стоимость указанных тарифных планов зависит от неснижаемого остатка по счету или других условий. При их выполнении годовое обслуживание будет для вас бесплатно

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector