5 хитрых подвохов по «кредиту под 0%» от «совкомбанка»

Немного о выгодных кредитах в Совкомбанке

Естественно, что финансовому учреждению не совсем выгодно давать кредит без процентов. Однако в Совкомбанке есть возможность взять ссуду наличными под минимальную ставку. Причём клиент необязательно должен иметь положительную КИ, программа «Экспресс-плюс» прекрасно подходит в таком случае.

Для кредитных клиентов, которые желают взять финансы под залог автомобиля, условия также благоприятные. Особенно радуют требования к транспорту: возраст не старше 19 лет, отличное техническое состояние, и на время подачи заявки он не должен быть заложен. Что касается недвижимости, то организацию устроит абсолютно любое имущество, сойти может даже гараж или хозяйственное строение. Также существует выгодное предложение, которое обещает ноль процентов с картой «Халва». Банк возвращает все проценты, выплаченные пользователем по займам при своевременном
погашении.

В данном учреждении существует множество выгодных и понятных банковских планов. Это побуждает людей оставлять как хорошие отзывы, так и плохие. Их могут писать не только физические лица, но и компании.

Для чего банк вынуждает оформлять страховку?

Выдавая кредиты на крупные суммы без обеспечения банк несет риски. Ведь если с плательщиком что-то случится, отдавать долг будет некому и организация понесет убытки. Страхование жизни, здоровья и трудоспособности заёмщика обеспечивает гарантию возврата средств. Поэтому банки навязывают страховку потенциальным клиентам при оформлении займов без обеспечения.

Существует и другая сторона. Сотрудничая со страховыми организациями, банк зарабатывает на заключении каждой сделки. Поэтому менеджеры, убеждают в необходимости приобретения полиса и заботятся только о собственной выгоде. Сотрудники кредитных организаций нередко не сообщают заёмщикам, о том, что их кредит был застрахован, а клиенты подписывают документы «не глядя». Поэтому чтение всех пунктов — обязательная часть оформления договора.

В федеральном законодательстве сказано:

• кредитные организации не имеют права навязывать услуги страховщиков;
• отказ от страховки не может быть причиной отклонения заявки на выдачу средств.

Это позволяет на законных основаниях отказаться от полиса на стадии подписания документов. На практике Совкомбанк либо отказывает в выдаче кредита (нарушая закон), либо легально увеличивают процентную ставку на 1-2 процента.

Что обещает реклама?

Совкомбанк пообещал своим заемщикам ни много, ни мало – целую революцию на рынке банковского кредитования. А именно – вернуть проценты, которые заемщик выплатит за пользование кредитом. И фактически заемщик заплатит за кредит 0% годовых – именно так позиционируется акция в рекламном видео с Сергеем Безруковым, а также на сайте банка.

Пока в России средняя ставка по потребительским кредитам составляет 18-20% годовых, предложение вообще избавиться от процентов кажется несколько не соответствующей реальности.

Однако даже на сайте Совкомбанка, вполне крупным шрифтом прописаны основные условия акции «Все под 0!»:

• работает это только для тех, кто активно пользуется картой рассрочки «Халва» – проводит как минимум 5 покупок по этой карте на общую сумму не меньше 10 тысяч рублей в месяц;
• проценты возвращаются только с даты начала участия в акции;
• кредит должен быть оформлен по одному из пяти кредитных продуктов;
• к кредиту должна быть подключена услуга Гарантия минимальной ставки;
• к кредиту должна быть подключена программа финансовой защиты;
• нельзя допускать просрочек по кредиту и по карте «Халва».

И если заемщик выполнит все эти условия, Совкомбанк обещает вернуть ему все выплаченные проценты по кредиту. Правда, и вернет он их не сразу, а только по окончанию акции.

Все же, даже по условиям с сайта требования не выглядят невыполнимыми – по карте «Халва» необязательно залезать в кредитный лимит (засчитывается также оплата собственными средствами), страховку сотрудник банка и так навязывает всем подряд (ведь без нее ставка выше), а даже если проценты банк вернет бонусными рублями, их можно без проблем обменять на реальные.

Однако в программе есть ряд достаточно серьезных, и при этом неочевидных условий.

О качестве обслуживания

Светлана, г. Москва

Оформляла потребительский кредит в Совкомбанке на ул. Яблочкова, д. 12 и приятно удивилась качеству обслуживания. Особенно впечатлила оперативность: мою заявку одобрили в течение двух дней, а весь процесс с бумагами, подписями и получением денег занял 25 минут. Порадовала и адекватная процентная ставка, ниже, чем в ВТБ и ЮниКредите. Одним словом, я осталась довольна.

Оксана, г. Змеиногорск

Обратилась в отделение Совкомбанка по улице Пугачева, чтобы проконсультироваться о денежном кредитовании. Сотрудник банка Елена В-ва приветливо, вежливо и грамотно рассказала об условиях оформления займа. Подробно ответила на вопросы о ежемесячных платежах, досрочной выплате и других интересующих моментах. Порадовала и опрятность сотрудника: ухоженность и красивая банковская форма.

Оказалось, что в ближайшее время оформить займ мне нельзя, так как нет четырехмесячного непрерывного стажа (я недавно поменяла работу). Но приятное впечатление от визита осталось, и я уверена, что за необходимым кредитом приду в Совкомбанк. Надеюсь, что обслуживать меня будет уже знакомая Елена. Данный банк горячо рекомендую всем нуждающимся в выгодных займах.

Илья, г. Новосибирск

Называю себя «постоянным клиентом банка», так как имею в Совкомбанке два вклада и кредитную карту «Халва». Сотрудничество меня полностью устраивает, все оформления и операции проходят оперативно, четко и лаконично. Особенно радует адекватное отношение сотрудников к клиентам. Например, кредитку «Халву» мне посоветовал оформить уже знакомый менеджер, заметивший, как я пополнял счет через кэш-ин. Виктор Кр-в вежливо поздоровался, пригласил на пару минут и кратко рассказал о преимуществах карты. Я решил не отказываться от заманчивого предложения.

Не скажу, что «Халва» была необходима. Но даже редко ее используя, я смог извлечь выгоду. Так, в момент скачков курса я воспользовался кредиткой, чтобы приобрести в рассрочку технику по нерассчитанным ценам. В целом, рад, что юноша не отсиделся, не поленился встать, подойти, поздороваться и предложить индивидуальные услуги. Круто!

Вера, г. Барнаул

На днях обратилась в офис Совкомбанка по адресу пр-т Космонавтов, 45, чтобы оформить поданную через интернет заявку на кредит. Все прошло быстро, очередей не было, как и грубости или хамства от сотрудников. Меня обслуживала менеджер Наталья Т-ва, которая за десять минут все заполнила, попросив лишь мой паспорт.

Можно ли отказаться от навязанной страховки Совкомбанка?

Часто заёмщики понимают, насколько из-за оформленного полиса изменилась сумма кредита и ежемесячный платеж, только после подписания договора. Закон предусматривает возможность отказаться от страховки в Совкомбанке или любом другом банке.

Для этого необходимо лично посетить отделение Совкомбанка, имея при себе следующие документы:

1. кредитный договор;
2. договор добровольного страхования;
3. паспорт либо юридически идентичное удостоверение личности.

Сотрудник банка обязан принять заявление на отказ от страховки и при необходимости разъяснить ситуацию клиенту. Заявка составляется одновременно на имя банка и страховой компании. Если взнос был сделан наличными, Совкомбанк обязан возместить его наличными же, если сумма премии включена в тело кредита, возврат средств осуществляется через страховую компанию.

Аккредитованные страховые компании

Перед обращением в кредитную организацию, нужно изучить страховой договор. Совкомбанк сотрудничает с разными аккредитованными страховыми компаниями и условия расторжения могут отличаться.

• СПАО «Ингосстрах» — работает с любыми видами рисков и займов и заключает договоры во всех регионах присутствия.
• ООО «Группа Ренессанс страхование» — позволяет застраховать любой кредит во всех отделениях Совкомбанка.
• ООО «Страховая компания Согласие» — осуществляет страхование всех возможных программ в любом из филиалов и офисов.
• СПАО «Рессо-Гарантия» сотрудничает со Совкомбанком в страховании всех видов кредитования в каждом из регионов присутствия кредитной организации.
• ОАО «Альфастрахование» работает только с автомобильным страхованием и доступна во всех регионах присутствия.

Заявление на расторжение договора страхования

Заявление на отказ от страхования при получении кредита в Совкомбанке составляется при личном визите в банк. Скачать его заранее и принести в офис не получится. Заявление действует 30 минут с момента распечатки. На каждом бланке проставлена дата и время. Таковы правила банка. После оформления документов, возврат страховки по кредиту в Совкомбанке произведут не позднее 21 дня после его получения.

Бланк заявления на отказ от страховки при оформлении кредита.

Всего есть 3 варианта исхода мероприятия:

1. расторгнуть соглашение невозможно;
2. досрочное погашение (возвращается сумма взноса, пропорциональная прошедшему сроку выплаты);
3. отказ в течение 5-30 дней после заключения договора с банком.

Звонки из банка

Екатерина, г. Волгоград

У бабушки моего супруга, видимо, имеется в Совкомбанке большая задолженность по кредиту. Уже длительное время на мой телефон регулярно звонят, называя срок просрочки, начисленные проценты, сумму долга, последствия и даже номер кредитного договора. С этим человеком я не общаюсь, информацию передать не могу – о чем неоднократно говорила сотрудникам банка. Каждый раз отказываюсь участвовать в их делах, но бесполезно: звонки поступают по 40 раз в сутки. Если подобные звонки не прекратятся в ближайшее время, буду жаловаться в ЦБ, так как люди должны знать о ФЗ 230 и 152.

Алексей, г. Санкт-Петербург

Постоянно проживаю в Питере, и уже две недели приходится просыпать в 3-5 часов ночи из-за постоянных звонков от Совкомбанка. Сотрудники всегда задают одинаковые вопросы: «Знаете такого-то Трифанова? Вы живете в Хабаровске?». Мои отрицательные ответы ни к чему не приводят, так как некий кредитозаемщик Трифанов из Хабаровска указал мой номер в качестве домашнего. Не понимаю, как телефон, зарегистрированный на мое имя более десяти лет, можно было дать иному лицу. Боюсь представить, как служба безопасности банка проверяет контакты клиентов при оформлении займов. Если беспредел не прекратится – напишу жалобу в ЦБ.

Как работает акция «Все под 0»?

Если вы хотите получить кредит под 0 процентов в Совкомбанке, нужно прийти в любое отделение Совкомбанка и оформить кредит «Супер Плюс» на специальных условиях, описанных выше. Вместе с кредитом нужно подключить страховку и услугу «Гарантированная ставка».

Если у вас нет карты рассрочки Халва, то придется оформить и ее. Если карта у вас уже есть, останется выполнить обязательное требование банка — расходование не менее 10 т.р. по карте Халва в течение месяца. В зачет идут не только покупки за счет средств банка, но и за счет собственных средств клиента, которые находятся на карте Халва.

В течение всего срока кредита нужно соблюдать условия гарантированной ставки и минимальные расходы по карте Халва, чтобы не нарушать условия акции.

Как только клиент полностью погасит кредит перед Совкомбанком, тот вернет уплаченные заемщиком процент на его расчетный счет. Никакого обмана, нужно только выполнить все условия и не нарушать требования.

Также нужно учитывать несколько нюансов, которые банк мало афиширует:

1. Проценты обнуляются только после полного погашения. Например, вы берете кредит под условные 22.9% годовых, выполняете требования и погашаете его полностью. Только после этого банк вернет на ваш счет оплаченные проценты единовременной суммой.
2. Второй нюанс — у заемщика обязательно должна быть подключена страховка по программе «Финансовая защита». При этом отказаться от страховки будет нельзя, иначе вы автоматически нарушите правила акции и не сможете рассчитывать на возврат уплаченных процентов по кредиту.
3. Третий нюанс — при оформлении кредита вы обязательно должны подключиться к программе лояльности. За подключение взимается комиссия 3.9% от суммы кредита. А теперь представьте, что вы заплатили эту комиссию, платите по страховке в надежде, что вам отменят %, а в один день платеж по кредиту задержался. Все, в этом случае вы нарушите условия акции и не получите возврат процентов. В итоге переплатите не только процентную ставку, но и лишние 3.9% комиссии, страховку.
4. Четвертый нюанс — у вас должна быть карта Халва, которой нужно активно пользоваться. По условиям программы заемщик должен совершать расходные операции по карте на сумму не менее 10000 рублей в месяц. При этом устанавливается минимальное количество покупок. Их должно быть не меньше 5-ти в месяц. То есть, вам недостаточно просто прийти в магазин электроники и купить что-то одно за 10 т.р. Вы должны совершить минимум 5 покупок в месяц, чтобы общая сумма расходов превышала 10 т.р.

О введении в заблуждение

Марина, г. Москва

Нам нужно было взять кредит в 1 млн. руб. на ремонт новой квартиры, и мы обратились в Совкомбанк. Сотрудник банка смог оформить лишь 600 тысяч и только под залог автомобиля (рыночная цена нашей машины составляет около 750-800 тыс. руб.).  Нас ожидала и другая проблема: при получении кредита оказалось, что в сумму включена страховка жизни стоимостью около 100 000 рублей, и на руки отдали 511 000. Мы задали менеджеру закономерный вопрос: как отказаться от страхования?

Оказалось, что сразу отменить финансовую защиту сотрудник банка не в праве. Необходимо действовать самостоятельно:

• писать заявление через тридцать дней;
• после чего в течение пяти суток деньги должны вернуться на оформленную дебетовую карту (ее выдали как дополнение к кредиту);
• правда, возвращается не вся сумма – вычитается месячная плата за пользование страховкой.

Несмотря на получение лишь половины требуемых денег, мы не смогли отказаться от кредита: необходимо срочно платить строителям за ремонт. Тем более, не было возможности долго жить в съемной квартире.

Но и с возвращением страховки пришлось постараться. После подачи заявления нам перезвонили из банка и начали сильно запугивать фразами типа «когда что-то случится», «не сможете заплатить за кредит» и «необходимо иметь запасной вариант». Даже заложенная машина, по их мнению, не давала гарантий. Мы на уговоры не поддались, и девушка гневно заявила, что наличными деньги нам не вернут, максимум, учтут их в счет погашения займа. Ежемесячный платеж не снизился и остался прежним, уменьшился только срок кредита.

Наш случай выглядит из разряда рядовых сюжетов про «лохов», но нас больше подвело доверие и наивность. В дурацкой ситуации мы оказались из-за менеджера, с которым ранее работали как юридическое лицо (правда, тогда он представлял не Совкомбанк, а Тинькофф). Он написал нам на почту с предложением открыть расчетный счет для ИП, а заодно и получить выгодный кредит. Существующая «история отношений» вызвала доверие, хотя стоило задуматься, что человек в своих интересах использует чужую клиентскую базу.

Александр, г. Саранск

Добрый день! Хотелось бы рассказать о неправомерном навязывании страхования жизни. При оформлении кредита менеджер Совкомбанка сообщил, что оформление страховки неизбежно при заключении договора, составляется в обязательном порядке и напрямую влияет на одобрение займа. Пришлось согласиться, так как деньги требовались как можно скорее.

Но дома я подробно изучил правила предоставления страхования и узнал, что финансовая защита — услуга добровольная, и никакое влияние на успешное одобрение заявки она оказывать не должна. Поэтому заявляю, что страхование мне не нужно. Хочу отказаться от соответствующей услуги и вернуть заплаченные средства. Остальным кредитозаемщикам искренне советую внимательно прочитать этот пункт в договоре и учесть методы работы банка в целом.

Михаил, г. Владивосток

Здравствуйте! В Совкомбанке взяли товарный кредит в размере 83 тыс. рублей. При оформлении мне сказали, что программа финансовой защиты обязательна для всех и при отказе банк вряд ли выдаст деньги. Документы подписали, но позже увидели, что страховка составляет 30 тыс. руб. и решили отказаться от услуги.

Но когда пришли в банк, нам заявили, что расторгнуть страховой договор нельзя, хотя прошло всего три дня. Мы не согласились с невыгодными условиями и обратились на горячую линию. Оказалось, что отказаться от страховки можно в течение 30 дней, а сотрудники намеренно говорят клиентам недостоверную информацию.

Какие расходы не будут компенсированы клиенту Совкомбанка

Рекламируя свой продукт с возвратом процентов, Совкомбанк приводит следующий ориентировочный расчет. При оформлении кредита размером 200 000 рублей на срок 18 месяцев по ставке 17,4% годовых ежемесячный платеж клиента составит 12 700,33 рублей. Итоговая переплата процентами по данному займу будет 28 605,93 рублей. По истечению срока договора вся эта сумма будет перечислена на счет клиента.

Но давайте пойдем дальше и посчитаем все до конца. По условиям акции, заемщик должен будет оплатить 3,9% от суммы займа за активацию «Гарантии лучшей ставки». Размер обязательной финансовой защиты при кредитном лимите в 200 000 рублей на срок 18 месяцев составит еще 11,4% от этой суммы. Итого на оплату дополнительных услуг уйдет 15,3% от выделенного банком кредитного лимита.

После оформления ссуды в размере 200 000 рублей на счет заемщика поступит 169 400 рублей. Списанная плата за дополнительные услуги в размере 30 600 рублей впоследствии не компенсируется.

Необходимое замечание

… Конечно, ваш покорный слуга несколько сгустил краски.

Если критически рассмотреть каждый подвох, получится, что не всё так страшно.

Например, правило «5 покупок на 10 000 в месяц» — чтобы не пропустить, достаточно раз в месяц создать напоминание в смартфоне с текстом «Проверь, выполнил ли условия». Или как тот парень из отзыва — писать в чат с банком, чтобы уже была 100% гарантия. Да и не такая уж это и сложная задача — в магазины все мы ходим регулярно.

Если вас смущает мой печальный опыт с «Халвой» — напомню, что требования к вам будут гораздо мягче. 5 покупок на 10 тысяч надо сделать не в магазинах-партнёрах, а в любых магазинах России. Учитываться будут даже платежи за ЖКХ через приложение. Правда, предварительно лучше уточнить в банке, учтут ли там платеж именно этой компании:

Тот факт, что ежемесячный платеж по кредиту под 0% будет выше — строго говоря, переплата будет «не смертельная». И опять же — при соблюдении условий проценты вернут.

Навязываемые услуги — от той же упомянутой выше платежной карты легко отказаться. Работники банка могут рассказывать что угодно на тему «ой, без неё никак». Если что — напомните им, что паспорте услуги ничего не говорится о каких-то там «золотых картах»:

Выдержка из паспорта акции с условиями участия

Условия по кредиту

Условия по кредиту Совкомбанк предоставляет крайне запутанно, что простому человеку весьма сложно понять, где кроется подвох. Банк обещает возвратить проценты клиентам за пользование кредитом, но получается далеко не та сумма, на какую рассчитывает потребитель.

Берем потребительский кредит «Супер плюс», он имеет следующие условия:

1. Сумма 200 тысяч — 1 миллион рублей.
2. Подключение услуги «Гарантия минимальной ставки» стоит 3,6 — 6,9% от суммы кредитования.
3. Годовая процентная ставка 17,4%, но при выполнении требований. Если не израсходовать 80% от суммы кредита в первые 25 дней, то процентная ставка составит уже 22,4% или 22,9%.

Особое внимание стоит уделить стоимости страховки:

Срок / Лимит	1,5 года	2 года	3года	5 лет
До 300 тысяч рублей	11,4 %	13,2%	13,8%	15%
От 300 тысяч до 600 тысяч рублей	9,96%	11,76%	12,36%	13,56%
От 600 тысяч до 1 миллиона рублей	7,56%	9,36%	9,96%	11,16%
От 1 миллиона рублей	6,48%	8,28%	8,88%	10,08%

Сроки отказа от страховки

Согласно действующему законодательству, любой договор страхования при действующем кредите можно расторгнуть в 14-дневный срок после его заключения. При этом выплаченные за страховку деньги должны быть возвращены в полном объеме.

В этом случае уплаченные за нее деньги возвращаются:

1. либо в счет погашения кредитного долга;
2. либо на указанный заемщиком кредитный счет.

Возврат денег в полном объеме возможен, если полис не начал действовать.

Потому, рекомендуют писать заявку в двух экземплярах и на одном запросить подпись сотрудника, принявшего ее, и печать Совкомбанк. Такое подтверждение пригодится для дальнейших разбирательств, в т.ч. судебных.

От этих страховок по данным сайта Цетробанка РФ можно отказаться

Дальнейшая процедура, как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке, предусматривает рассмотрение заявления. Это занимает 2-4 недели, но датой отказа считается указанная в нем.

Если страховые документы оформлены с нарушением закона, так как у клиента присутствует какая-либо болезнь, которая не позволяет оформлять страховое свидетельство. В этом варианте претензия должна быть отправлена и в банк, и в страховую компанию. Если документация по возврату составлена верно, то договор теряет силу и аннулируется. Деньги, соответственно, возвращаются заемщику.

Подводные камни при получении пенсионного кредита

Однако простой клиент банка на пенсии, желающий получить деньги на какие-то свои нужды и тщательно рассчитавший приблизительную сумму и ежемесячные выплаты, может столкнуться с неожиданностями при оформлении ссуды. К таким неожиданным ситуациям могут быть отнесены:

• Повышенный процент по кредиту. Так как пенсионеры — особая группа риска и дело каждого из них может быть очень индивидуальным, банк учитывает эти риски при назначении процентной ставки;
• Значительные суммы на страхование. Дополнительно к основному кредиту пенсионеру будут предложены условия страхования, которые подразумевают, что он должен заплатить за то, что страховая компания будет нести ответственность за него перед банком в случае возникновения каких-либо непредвиденных обстоятельств. Такие страховки могут стоить значительные суммы. Так, один из клиентов банка, при получении кредита в 300 тысяч рублей, должен был заплатить 50 тысяч за подключение страховой программы. И отказаться от такого «подарка» было трудно по причинам, указанным далее;
• Некомпетентность сотрудников и случайное или намеренное введение ими в заблуждение клиентов. Хотя такие случаи единичны, тем не менее они существуют.
• Наличие дополнительных услуг, товаров и программ банка, которые «предлагаются» клиентам вместе с основной кредитной программой. К таким программам могут быть отнесены различные «золотые карты», участие в различных коллективных договорах и масса других вещей, на которые у банкиров только может хватить фантазий.
• Подробнее — здесь!

Естественно, что все, за что банк берет деньги сверх кредита, отражено в договорах, которые подписывает клиент. И поэтому самое главное — внимательно все прочитать и не подписывать никакую бумагу не обдумав.

Какие проблемы могут возникнуть у клиента

Если внимательно перечитать условия акции «Все под 0!» и условия сопутствующих акций, то окажется, что в реальности получить возврат всех уплаченных процентов будет очень и очень непросто – кредит может быть рассчитан и на 3, и на 5 лет, но при малейшей ошибке клиент полностью лишится права на возврат. И, скорее всего, уже вложив в этот «проект» достаточно много денег.

Итак, вот основные «подводные камни» этой акции:

• нужно в обязательном порядке подключить программу финансовой защиты. Это дорого – от 14% от суммы кредита и до 26%, причем эта сумма присоединится к кредиту и нее будут начисляться проценты. С точки зрения пользы такая программа скорее отвечает интересам банка, чем заемщика;
• нужно в обязательном порядке подключить и оплатить программу «Гарантия минимальной ставки» – а это еще 3,9% или 4,9% от суммы кредита. При этом акция гарантирует возврат лишь части процентов – тогда как основная программа («Все под 0!») обещает вернуть вообще все проценты;
• нельзя допустить ни одной просрочки ни по одному из продуктов банка. То есть, если в банке оформлена рассрочка по «Халве» и 2 потребительских кредита, нельзя задерживать платежи ни по одному из этих кредитов;
• нельзя гасить долг досрочно – даже частичное погашение под запретом. То есть, если кредит выдан на 5 лет – платить придется все 5 лет;
• нужно каждый месяц проводить покупки по карте «Халва» на сумму от 10 тысяч рублей – если хотя бы в один из месяцев клиент не сможет выполнить условие, он «вылетает» из акции и уже не претендует на возврат процентов.

Говоря проще, если клиент будет себя вести как «идеальный клиент для банка», банк пойдет ему навстречу и вернет проценты по кредиту. При этом заработав на комиссии за «Гарантию минимальной ставки», а также на комиссии по карте и на стоимости финансовой защиты по кредиту. То есть, банк не останется без доходов – все же он не занимается благотворительностью, а зарабатывает деньги.

Что за гарантия минимальной ставки?

При оформлении кредита обязательно подключение к программе «Гарантия минимальной ставки». Это специальные условия пользования кредитом, которые заемщик должен беспрекословно выполнять. В противном случае банк не вернет проценты по кредиту.

Первое обязательное условие — нельзя допускать просрочки по кредиту и карте Халва. Если клиент допустит хотя бы одну задержку платежа, он нарушит условия программы.

Второе обязательное условие — нельзя погашать кредит досрочно. Погашение должно происходить исключительно по графику погашения задолженности, полученному при оформлении займа. Если клиент вернет займ досрочно, он автоматически нарушит условия и не сможет получить деньги по акции «Все под 0».

Третье условие — нельзя отменить страховку. Клиенту придется погасить комиссию за страхование, чтобы получить кредит под 0% в Совкомбанке.

Возврат процентов

По правилам участия в акционном предложении происходит пересчет процентной ставки, вместо 17,4% рассчитывается по 11,9%. Эти условия указаны в договоре в самом конце листа мелкими буквами. Это 132660 руб. Вот и подвох — вместо 201635 руб. возвратить можно 132660, а если инфляцию учесть, то сумма возврата уже будет далеко не такой значимой, как на сегодня.

Уровень инфляции в Российской Федерации на ноябрь 2019 года составляет 3,54%.  Выходит, что за каждый год деньги обесцениваются. Вот расчеты по показателям на сегодня (будем считать, что коэффициент не изменится), какой сумме будут эквивалентны наши 132660:

• Через год: 127964.
• Спустя 2: 123268.
• 3: 118572.
• 4: 113876.
• 5: 109180.

Это означает, взяв в Совкомбанке кредит на 400 тысяч рублей на 5 лет, переплатив 330275 руб., вам возвратят назад сумму равную 109180.

Но, чтобы получить возврат придется безукоризненно соблюдать все условия платежей по кредиту, карте, не допускать опозданий и не выплачивать долг досрочно. Даже, если вы сумеете выполнить все требования, Совкомбанк в накладе не останется. Банк заработает 197615 руб. чистой прибыли с кредита.

Стоит ли оформлять?

Как мы выяснили, в реальности под акционную программу крайне сложно попасть

Но все же на нее стоит обратить внимание тем клиентам, которые:

• уже оформили потребительский кредит в «Совкомбанке» с финансовой защитой;
• не против заплатить комиссию хотя бы в 3,9% от суммы остатка долга;
• активно пользуются «Халвой» или могут перейти на нее с карты другого банка;
• не планируют гасить кредит досрочно, при этом не допускают просрочек по нему.

Скорее всего, таких клиентов очень мало – ведь если у человека достаточно денег, чтобы погашать долг без просрочек, он скорее начнет гасить кредит досрочно. А платить комиссию (и подключать финансовую защиту, если ее нет) – это своего рода игра в лотерею: если клиент задержит хотя бы один платеж на один день, все его разовые платежи и уже уплаченные проценты по кредиту «сгорают».

Так что даже при соответствии требованиям всерьез рассчитывать, что банк вернет проценты – не стоит.

Вернуть при досрочном погашении

Вторая возможность вернуть деньги по страховке прописана непосредственно в полисе. Происходит это при досрочном погашении кредита менее чем за 30 дней, после его выдачи.

Чтобы получить деньги, заемщику нужно взять в банке справку, подтверждающую досрочное погашение кредита. Ее вместе с копией паспорта, а также кредитного и страхового договора надо приложить к заявлению на имя страховщика. В нем указывается, что банковский займ брался на определенный период, но был погашен раньше срока, в связи с чем заемщик просит вернуть часть страховой премии.

Она  возвращается пропорционально временному промежутку, который остался до последнего дня погашения кредита по договору. То есть, если клиент занял у банка деньги на 4 года, а отдал за три, ему вернут переплаченную страховку только за последний год – ¼ часть.

Такой вариант подойдет лицам, оформляющим некрупные ссуды или экспресс-кредиты в Совкомбанке. Чтобы вернуть страховку после погашения кредита в Совкомбанке, необходимо также написать заявление.

На сегодня действует правило о возврате 75% от стоимости полиса при досрочном погашении кредита.

Что будет с кредитом в случае смерти пенсионера

Сразу же после получения банком информации о смерти заемщика, его карты и счета блокируются. То есть деньги с них снять становится невозможно. Однако с кредитом дела обстоят несколько иначе. До вступления в наследство правопреемники умершего не обязаны нести ответственность за его имущество, а равно и обязательства.

Если в наследство никто не вступит — банку придется списать задолженность. Разве что возможная страховка поможет ему пополнить баланс. Если вступление в наследство состоялось — по обязательствам пенсионера и его пенсионному кредиту в равной степени будут отвечать наследники.

Заключение

… Как говорится, «предупреждён — значит вооружён». Теперь вы знаете всё о подвохах по кредиту под 0% от «Совкомбанка» и чётко представляете себе возможные риски.

Брать или не брать?

Есть 2 варианта:

А). Если не понравились условия — без проблем, поищите кредит получше через Спойлер: там вам подберут что-нибудь в районе 13-17 процентов и без кучи условий, как у «Совкомбанка».

Полезный совет: заявку и на кредит, и на «Халву» лучше оформить онлайн. Почему? Так вы сразу узнаете решение «Совкомбанка» по обоим продуктам — не надо будет идти в офис и терять уйму времени на ожидание.

Начинайте с «Халвы», т.к. без неё никакого кредита под 0% не будет 100%:

Оглавление

• 1 Условия акции:

  1.1 Пример расчета — сколько можно будет сэкономить

• 2 «Так в чём же подвох»?
  • 2.1 Подвох №1 — услуги «Гарантия минимальной ставки» и «Финансовая защита»
  • 2.2 Подвох №2 — правило «5 х 10 000»
  • 2.3 Подвох №3 — Платить «от и до»
  • 2.4 Подвох №4 — Требования к клиенту
• 3 Отзывы о кредите под 0% от «Совкомбанка»
• 4 Необходимое замечание
• 5 Заключение