Альфастрахование возврат страховки по кредиту: пошаговая инструкция 2021 года

Содержание:

«АльфаСтрахование» — Страховой случай жизни и здоровья — Выплата и Документы

Порядок действий при наступлении страхового случая зависит от условий программы и характера произошедшего события. Если страховкой наступившее событие отнесено к страховым случаям, соберите пакет документов достаточный для получения выплаты.

Уточнить перечень необходимых документов можно одним из следующих способов:

  • на официальном сайте страховщика в разделе ;
  • по телефону горячей линии страховщика: 8 (800) 333-8-44-8;
  • ознакомиться с правилами страхования, которые являются неотъемлемой частью страховки.

Для обращения к страховщику за выплатой действуйте в соответствии со следующей инструкцией:

  • Скачайте на сайте страховщика и заполните бланк заявления (форма документа зависит от характера наступившего события).
  • Соберите необходимый пакет документ, который должен включать заверенные копии или оригиналы в зависимости от требования страховой компании.
  • Предоставьте заявление и пакет документов страховщику посредством личного обращения, через банк или направления почтовой корреспонденцией.

Принятие страховой компанией решения о выплате осуществляется в срок до 20 рабочих дней. Получить информацию о ходе рассмотрения заявления можно по телефону горячей линии. В случае принятия положительного решения выплата осуществляется застрахованному лицу или выгодоприобретателю, указанному в страховке.

Страховая выплата выплачивается при наступлении события, прямо указанного в договоре. В зависимости от условий программы страховыми рисками признаются следующие события:

  • смерть застрахованного;
  • стойкая и временная утрата трудоспособности;
  • присвоение группы инвалидности (размер выплаты зависит от присвоенной группы);

  • утрата основного источника дохода (например, при сокращении, банкротстве работодателя и т.п.);
  • дожитие до окончания действия программы.

обнаружение опасного или смертельного заболевания (злокачественные новообразования, сердечно-сосудистые и пр.);

В рамках отдельных программ в качестве страхового события рассматривается причинение вреда жизни/здоровью в результате ДТП.

Образец Заявления на Возврат Страховки по Кредиту – Скачать Бланк

В большинстве случаев при оформлении потребительских кредитов клиентов заставляют приобретать страхование жизни и здоровья, либо от безработицы.

Это позволяет кредитору снизить финансовые риски, ведь при наступлении страхового случая выплаты будет осуществлять страховая компания, с которой у банка заключено соглашение о сотрудничестве.

Заявления на возврат страховки:

Образец заявления:

  • ВТБ Страхование.

Если «период охлаждения» пропущен и банк не устанавливает увеличенные сроки возврата, получится вернуть часть премии, рассчитанную пропорционально количеству дней пользования страховки.

По прошествии двух недель выплаты осуществляются при условии, что вероятность возникновения страхового случая отпала, либо при досрочном погашении займа.

Важно! При ипотеке страхование недвижимости является обязательным условием, поэтому оформить возврат такой страховки не получится.

https://youtube.com/watch?v=JZW9a68eIog

Суть страхования

Конечно, осуждать финансовые организации за то, что они предлагают клиентам страховку, при оформлении крупных займов нельзя. Порой по причинам, которые могут возникнуть совершенно неожиданно, клиент теряет возможность выплачивать свои обязательства перед кредитной организацией, а сам банк при этом несёт убытки. То есть, предлагая клиентам страховые продукты, банк страхует в первую очередь себя.

Страховка по кредитам не редко играет на руку и самим клиентам. К примеру, взять необеспеченный кредит наличными на сумму от 1 000 000, сегодня проще простого, в том случае если вы согласитесь на страховку.

Альфастрахование-жизнь предлагается в основном к кредитным продуктам, которые приобретаются без поручительства и залога. При оформлении такого займа Альфабанк и некоторые другие кредитные организации гарантируют пониженную ставку и гибкие условия выплат, для того что бы привлечь более широкую аудиторию.

Альфастрахование-жизнь предлагает полисы разного типа и вида. Минимальный пакет страхования включает в себя следующие ситуации, которые могут стать помехой в выплате долговых обязательств:

  • Увольнение или сокращение;
  • Временная потеря трудоспособности;
  • Уход из жизни.

В случае наступления одного из этих событий, страховая компания возьмёт на себя обязательства по выплате части задолженности или её полному погашению. Альфастрахование может страховать не только жизнь клиента, но и имущество, на покупку которого требуется занимаемая сумма. Это может быть страхование недвижимости, если оформлена ипотека, или, к примеру, КАСКО, если речь идёт об автокредитовании.

Условия для возврата страховки по кредиту в «АльфаСтрахование»

Главным условием возврата 100%-ной суммы страхового вознаграждения является уведомление страхового агента в установленный законодательством срок для расторжения договоренностей. Страховщик по собственной инициативе имеет право увеличить срок для аннулирования соглашения.

Согласно Указанию Центробанка № 4500-У от 21 августа 2017 года в Указание Центробанка № 3854-У от 20 ноября 2015 года внесены изменения об увеличении срока «периода охлаждения». Минимальный срок обращения по поводу аннулирования соглашения составляет две недели (14 календарных дней).

Такой льготный срок действует для большинства видов страховок, за исключением:

  • приобретаемых для поездок за пределами страны (для покрытия медицинских расходов в случае необходимости);
  • полиса «Зеленая карта», для которой установлены отдельные правила отказа (указываются в заключаемом договоре);
  • требуемых для осуществления конкретной профессиональной деятельности (например, без договора страхования к работе не будут допущены нотариусы, аудиторы и т.д.);
  • отсутствия российского гражданства, когда оформлено соглашение медицинского страхования, если оно было заключено для получения патента либо для трудоустройства.

Получение кредита не входит в указанный перечень исключений, поэтому возврат страховки возможен и является законным.

Срок для обращения по поводу возврата страхового платежа, уплаченного гражданином по программе «АльфаСтрахование», также составляет две недели или 10 рабочих дней. Увеличение срока подачи заявления не предусматривается, если иное не отражается в договоре или иных актах страховой компании.

Как правило, между гражданином и СК «АльфаСтрахование» заключается типовой договор об оказании услуг, поэтому увеличение периода охлаждения там не предусматривается.

Для возврата страховой премии, уплаченной согласно договору с компанией, заемщику необходимо одновременно соблюсти два условия:

  • Обратиться к страховщику с заявлением о прекращении действия соглашения в срок, не превышающий двух недель с даты фактической оплаты его услуг.
  • Не допустить возникновения страховой ситуации, при которой страховщик обязан на основании заключенного соглашения произвести выплаты в пользу застрахованного лица.

Любые признаки страхового случая, зафиксированные страховой организацией, а равно и упущение законодательно установленных сроков обращения с заявлением об аннулировании ранее заключенного соглашения, являются основанием для отказа страховщика вернуть полученную премию.

Правила подачи документов

Основные этапы процесса расторжения страхования представлены в таблице ниже.

Этап Характеристика
Подготовка документации – написать заявление по форме СК или используя наш универсальный бланк; – сделать копию паспорта, самого договора, квитанций с оплатой взносов и т.д.;

– составляется два пакета документов (себе и страховщику).

Обращение к страховщику Принести заявление лично в офис либо заполнить заявление в ходе приема у страховщика. Если со страховщиком невозможно связаться, можно прийти в банк, который выдавал застрахованный кредит. В процессе подачи отказа необходимо:

– поставить резолюцию о том, что заявление-отказ принято сотрудником банка, на втором экземпляре, который остается у заявителя;

– приложить к заявлению подлинные документы – страховой договор или полис, квитанции об оплате страховой премии;

– документы подаются лично через офис или заказным письмом почтой.

Ожидание ответа от страховщика По закону установлен срок для ответа – 10-14 дней. Результатом ответа будет выплата денежных средств или письменный отказ в возврате премии.
Обращение в суд при необходимости Обращение в суд можно осуществить при необоснованном отказе в возврате страховки. В суд надо отнести те же бумаги, что были собраны ранее, и дополнительно приложить отказ банка.

Особенности расторжения страховки по кредиту

Особенностью расторжения страховых документов при кредитовании является вопрос о том, какой вид страховых отношений заключен:

  • индивидуальный договор по страхованию;
  • коллективный договор.

В первом случае возврат производится по общим правилам:

  • В ситуации, когда клиент только оформил кредит, то в течение 14 дней после даты заключения сделки сумму по страховке можно вернуть. Для этого надо написать заявление о расторжении договора страхования. В нем прописывается отказ от договорных обязательств и просьба вернуть сумму средств по страховке.
  • Если 14 дней прошло, страховку тоже можно вернуть, но возвращенная сумма будет меньше – с учетом РВД (расходов на ведение дела).
  • При досрочном погашении кредита страховку теоретически можно вернуть в неиспользованной части, но на практике это требует больших усилий. Начинать нужно с того же заявления о расторжении.
  • Если кредит погашен полностью в срок, но страхового случая не произошло, страховая премия не возвращается.

Правила расторжения страхования после истечения периода охлаждения в ситуации, когда кредит еще не погашен:

  • страховые компании прописывают в документах критерии возмещения сумм по страховке при учете периода, который уже использован. Величина его оставляет от 25 до 90% от суммы. Если в документации подобная оговорка не прописана, то взнос, который уже уплачен, к возврату не будет применен;
  • отказ от страховки можно сделать в любой момент, но вопрос о суммах взносах очень сложный, а когда речь идет об их возврате, то процесс становится практически невозможным.

Правила расторжения при досрочном гашении:

  • заявление может быть подано после гашения долга;
  • условия возвращения: в документах должен быть пункт о том, что уплаченные сборы будут возращены частично, если вносились они равномерно по месяцам выплаты кредита;
  • суммы, которые платились как единоразовый платеж, вернуть сложно. Возможно только если данное условие прописано заранее.

Срок на подачу заявления

Основным понятием действующих правил является период охлаждения, под которым понимают срок, в течение которого страховка по документу аннулируется. Такой срок был установлен нормативно в указе Центробанка 3854-У. Он составляет 14 дней. В течение этих дней страховка аннулируется, а страхователь не несет никаких потерь. Если расторжение договора будет осуществляться после истечения 14 дней, то суммы произведенных ранее выплат возвращаться не будут.

За рамками периода охлаждения заявление можно подать в любое время, но чем позже оно будет подано, тем меньше шансов на получение каких-либо денег от СК.

Оформление возврата страховки онлайн.

Сайт «Альфастрахование» всегда открыт для своих клиентов и
внести свои данные-запрос на аннулирование полиса можно в специальную
электронную форму.

В шаблоне «формы отказа от договора страхования» прописывают:

  • Данные клиента (ФИО, дату рождения, номер
    договора).
  • Адрес, телефон (эл. почта).
  • Дата последней оплаты страхового взноса.
  • Данные банка, в котором был куплен полис.
  • Счет, реквизиты.

Если получатель идет как доверенное лицо, его данные тоже указывают в заявлении. Для иностранных граждан нужно прописать TIN.

Далее заполненный документ распечатывают, подписывают и
обращаются лично в офис Альфа-банка.

«Ренессанс Страхование» — Отказ от Страховки и Возврат Денег Через Суд

Если страховщик безосновательно отказывает в выплате перечисленной премии при обращении в «период охлаждения» или при досрочном погашении кредита, единственным способом получения средств остается обращение в суд.

Разбирательство производится в рамках гражданского законодательства с учетом норм ГК, ГПК РФ, ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», Указаний Центробанка РФ, Закона «О защите прав потребителей» и иных законодательных актов.

Самостоятельно добиться справедливости проблематично, ведь здесь требуется идеальное знание правовых норм. Чтобы в этом убедиться, достаточно ознакомиться с поверхностным процессом разбирательств:

  • Истец составляет иск самостоятельно. Помощь в оформлении документов в обязанности сотрудников суда не входит. От грамотно оформленных исковых требований немало зависит исход дела.
  • Иск с прилагаемой документацией направляется в районный суд по месту регистрации ответчика – страховой компании.
  • Получив документы, судья принимает их к производству в течение 5 дней, о чем выносит соответствующее определение. Ответчик получает копию определения о назначении предварительных разбирательств, а также копию иска.
  • Назначается предварительное слушание, в ходе которого судья выясняет обстоятельства дела, запрашивает дополнительную документацию.
  • Начинаются основные разбирательства. После прения сторон выносится судебное решение.
  • Решение суда обретает законную силу по истечении 1 месяца от даты вынесения. Это время дается истцу и ответчику для апелляционного обжалования. По результатам истцу выдается исполнительный лист: он предъявляется в ФССП по месту нахождения ответчика.

Скачать бланк досудебной претензии: drive.google.com/file/d/pretenzia.

В суд предоставляется заявление, паспорт, договор страхования, чеки о перечислении страховой премии. При необходимости может запрашиваться дополнительная документация.

Общая продолжительность разбирательств составляет 2 месяца. Срок может затянуться, если представитель ответчика заявит ходатайство о переносе заседания по уважительным причинам, либо судья сам примет такое решение при отсутствии одной из сторон.

Почему банки навязывают страховку

Каждый, кто хотя бы раз в жизни брал заём, наверняка сталкивался с настойчивыми предложениями купить страховку. В некоторых случаях она обязательна – без полиса просто не дадут кредит. Однако в большинстве ситуаций такие услуги навязывают.

Причины две:

  • банальная выгода;
  • защита банка от рисков.

Выгода кредитного учреждения заключается в проценте от каждого проданного полиса. Каждый банк сотрудничает с несколькими компаниями на условиях, которые простым смертным, конечно, не озвучивают.

Прибыль банка составляет до 90% стоимости полиса.

Кроме того, некоторые банки не просто сотрудничают со страховыми фирмами, а связаны с ними общим владельцем. Например, существуют банк ВТБ и компания ВТБ-страхование, Альфа-Банк и АльфаСтрахование. И это не просто случайно совпавшие названия. Поэтому было бы странно, если бы они не «поставляли» друг другу клиентов.

Чтобы не попасть в ловушку обученных сотрудников банка, подготовьтесь к визиту заранее. Посетите сайт кредитного учреждения, посмотрите, предоставляется ли скидка за покупку полиса страхования, каков ее размер. Используйте кредитный калькулятор, чтобы рассчитать величину переплаты в обоих случаях.

Оцените вероятность возникновения непредвиденных ситуаций в жизни. Например, если есть риск остаться без работы – страховка не будет лишней.

Как аннулировать договор ОСАГО и вернуть страховку

По закону датой прекращения действия полиса ОСАГО считается день после официального обращения со стороны клиента, а не события, ставшего причиной (п. 1.16 Положения ЦБ РФ). Если, например, автомобиль был продан 5 марта, а заявление о расторжении подано 10 мая, то страховщик сделает вычет за свои услуги по 10 мая включительно. Таким образом, договор нужно закрыть сразу, как только к этому возник повод.

Кто может обратиться в «АльфаСтрахование» за расторжением

Правом на аннулирование сделки обладают следующие лица:

  1. Сам страхователь.
  2. Его законный представитель, полномочия которого подкреплены доверенностью или иными документами.
  3. Наследники (в случае смерти).

Документы можно подать 3 способами:

В последнем случае датой расторжения считается день отправки, при этом заявление должно быть датировано тем же числом.

Нельзя инициировать процедуру с помощью «Личного кабинета» на сайте «АльфаСтрахования» или по звонку в контакт-центр.


Документы можно подать, лично посетив ближайший филиал компании.

Необходимые документы

Пакет документов включает в себя:

  1. Письменное обращение.
  2. Договор купли-продажи, свидетельство о смерти или иной документ, подтверждающий право заявителя на частичный возврат страховой премии.
  3. Бланк действующего страхового свидетельства в бумажном виде. Если оформлен электронный полис ОСАГО, его распечатывают.
  4. Копию паспорта.
  5. Нотариально заверенную доверенность, если интересы страхователя представляет стороннее лицо, или свидетельство о вступлении в права наследования — если обратились наследники.

Составление заявления

В письменном обращении собственноручно излагают следующие сведения:

  1. Личные данные заявителя: Ф.И.О., номера паспорта, автомобиля и страхового полиса (с указанием даты подписания), адрес, телефон.
  2. Название страховщика (АО «АльфаСтрахование») и его юридический адрес. Здесь же указывают Ф.И.О. должностного лица, на имя которого пишут обращение.
  3. Причину досрочного прекращения действия страховки.
  4. Сумму страхового взноса, дату оплаты и номер платежного документа, если таковой имеется. Наличие квитанции ускорит процедуру возврата средств.
  5. Реквизиты для перечисления возвращаемой суммы: номер банковского счета, БИК, ИНН, корреспондентский счет. Банковский счет должен быть оформлен на владельца полиса.
  6. Дату письменного обращения.
  7. Опись прилагаемых документов.


В письменном обращении излагают требования. Если планируется личный визит в офис компании, документ составляют в 2 экземплярах. На втором сотрудник страховщика ставит отметку о регистрации и возвращает его подателю. Бумагу нужно хранить до момента выплаты средств.

При отсутствии возможности посетить отделение документ отправляют заказным письмом.

Образцы заявления

Бланк и образец заявления предоставят в филиале компании. . Если личный визит не планируется, ориентируйтесь на документ, приведенный ниже.


Заявление о досрочном прекращении договора страхования.

Как рассчитать точную сумму возврата

Остаток страховой премии, выдаваемый на руки водителю в случае действия полиса более 2 недель, рассчитывают по формуле:

О = 0,77*СВ*(НД/СД), где:

О — возвращаемый на руки остаток;

СВ — страховой взнос;

НД — число неизрасходованных дней, т.е. период с момента расторжения до окончания действия полиса по договору;

СД — срок действия, т.е. время, на которое заключалось соглашение (в большинстве случаев 365 дней).

Заполнение 2 страницы заявления.

  • 7. Вносим размер страховой премии.
  • 8. Вносим реквизиты страхователя: получатель, счет получателя, наименование банка получателя, БИК, корр. счет, ИНН. Запомните, что реквизиты обязательно должны быть страхователя!
  • 9. Вносим ФИО страхователя, номер и дату страховки Альфастрахование Жизнь.
  • 10. Ставим текущую дату, ФИО страхователя.

После заполнения заявления на возврат страховки и его печати НЕ ЗАБУДЬТЕ его подписать. Подпись необходимо поставить на первой странице в правом нижнем углу и на второй странице рядом с ФИО страхователя.

6. Самостоятельно подготовьте заявление.

  • Перейдите в сервис для подготовки заявления;
  • Активируйте услугу — 700 рублей;
  • Заполните данные;
  • Скачайте подготовленное заявление на возврат страховки.

Нажмите для подготовки заявления

Для возврата страховки Альфастрахование не старше 14 дней.

7. Заполнение описи вложения в ценное письмо.

  • 11. Вносим юридический адрес страховой компании.
  • 12. Вносим ФИО страхователя, дату заключения договора страхования, дату заявления по возврату страховки Альфастрахование Жизнь).
  • 13. Вносим ФИО страхователя.
  • 14. Вносим номер договора страхования и дату договора страхования.
  • 15. Вносим дату распоряжения клиента на перевод.
  • 16. Ставим количество предметом (в нашем случае — 4) и общий итог объявленной стоимости (в нашем случае — 1 рубль).

8. Пример заполнения конверта в страховую компанию.

Все стандартно! Обращаю внимание на правильность наименования и адреса страховой компании ООО «Альфастрахование-Жизнь». Берете в договоре страхования, проверяете через сайт nalog.ru через вкладку «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента»

9. Как отправлять заявления и приложения?

  • В адрес страховой ООО «Альфастрахование Жизнь».
  • В течение 14 календарных дней со дня заключения страховки (день заключения не считается).
  • Отправка Почтой России (ценным письмом с описью вложения, первым классом / разрядом).

10. Не забудьте!

  • Не забудьте сформировать и подписать одно заявление по возврату страховки. В страховую компанию!
  • Не забудьте приложить к заявлению по возврату страховки все документы (в соответствии с приложением).
  • Не забудьте подписать две описи. Одну для страховой компании, вторую для Вас.
  • Не забудьте оставить себе после отправки по Почте России (и не выкидывать) один комплект документов: одно заявление по возврату, один экземпляр описи, один чек по отправке ценного письма.

11. Самостоятельно подготовьте опись и конверт.

  • Перейдите в сервис для подготовки описи и конверта;
  • Активируйте услугу — 50 рублей;
  • Заполните данные;
  • Скачайте подготовленные документы.

Нажмите для подготовки описи и конверта

Для возврата страховки Альфастрахование не старше 14 дней.

12. Посмотрите видео по автоматическому формированию заявления и Вы узнаете:

  • Как проверить кредитный договор на увеличение процентной ставки по кредиту после возврата страховки Альфастрахование Жизнь.
  • Как подготовить заявление на возврат страховки Альфастрахование Жизнь.
  • Как отправить комплект документов Почтой России.

Хитрости применяемые страховщиками и банками

Период охлаждения не действует на договоры присоединения к коллективному страхованию. В этом случае страхователь заключает договор не со страховщиком, а с банком и оплачивает подключение к коллективной страховке. Требование Банка России о возврате средств, полученных от навязанной или ненужной клиенту страховки, относится только к страховым компаниям. Поэтому страховщики, работающие с банками, такие как «АльфаСтрахование», часто навязывают дополнительные платные услуги через эту схему

Еще раз обращаем ваше внимание на то, что все подписываемые документы необходимо тщательно изучать

Закон предусматривает и возможность возврата страховой премии при досрочном погашении кредита, однако, информация об этом должна содержаться в тексте страхового договора. Внимательно читайте все документы, которые подписываете при получении кредитов. У клиента есть шансы получить назад деньги, если он выплатил кредит досрочно и страховка стала не нужна. Однако, для получения положительного судебного решения по этому вопросу лучше обратиться за помощью к адвокату.

Расскажем о еще одной манипуляции, которой пользуются кредитные организации, сотрудничающие с банками.

Законы России не запрещают банку предусмотреть в кредитном договоре увеличение процентной ставки при отсутствии у клиента страховки.

Если такое условие в вашем договоре присутствует, то возвратив деньги за страховку, вы рискуете увеличить процент по кредиту. При заключении кредитного договора необходимо изучить его на наличие таких пунктов. Заявление в суде о том, что договор подписан без прочтения, если возможность прочтения была предоставлена, положительного результата не принесет.

Как заполнить заявление на возврат страховки по кредиту?

При написании заявления необходимо указать следующую информацию:

  • указать реквизиты организации, выдающей кредит;
  • данные человека, получившего денежные средства;
  • просьба рассмотреть заявление в срок до 10 дней и вернуть указанную сумму, потраченную на страховой полюс;
  • реквизиты счета, на который должны быть переведены средства;

Примечание! В случае если банковское учреждение не предоставляет такие услуги, необходимо написать заявление в страховую компанию, указав в реквизитах наименование организации. В основном тексте заявления необходимо указать полную сумму кредита и сумму уплаченной страховой премии.

Также заявление должно содержать информацию, которая оповещает страховую компанию, что если в результате 10 срока не будет получен ответ, клиент подает иск в судебные органы для разбирательства.

Многие учреждения имеют готовые бланки на написание отказа от использования полиса страхования. Такой бланк во многом облегчает процесс написания заявления и предупреждает случаи возникновения ошибок.

Оформление кредита облегчают жизнь многим людям при появлении необходимости в срочном займе денежных средств. Однако многие банковские учреждения навязывают обязательное оформление страховых полисов.

Отметим! Не все клиенты знают, что вправе отказаться от использования такой услуги. Для случаев если договор подписан, человек имеет право отказаться от страховки. Для осуществления такого процесса рекомендовано обратиться за помощью к юристам и внимательно ознакомиться со всеми нюансами подписанного договора.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector