6 способов достать деньги для бизнеса

Начинаем бизнес с партнером

Если первый способ не подходит и вы не знаете где взять денег на бизнес без кредита, рассмотрим — партнерство, этот способ может стать прекрасной альтернативой в случае, когда денег нет или их недостаточно. Человек со средствами, которому нравится задуманный проект, может вложиться в стартап с целью стать равноправным партнером.

При поиске партнера важно учитывать массу нюансов. Но самое главное, чтобы этому человеку искренне нравилась идея и он хотел вложить в нее не только средства, но и душу

Не бойтесь перед началом сотрудничества обговорить все детали, в том числе, как будет происходить разделение имущества при расставании. Все детали излагаются письменно и заверяются юридически «на берегу».

Магазин орехов и сухофруктов

В наше время все больше людей заботятся о своем здоровье, отдавая предпочтение натуральным вегетарианским продуктам, фруктам, овощам, орехам, сухофруктам. Впрочем, погрызть орешки с финиками не прочь и остальные.

Собственный магазин может принести стабильный доход, если открыть его рядом с потенциальными клиентами, например, в учебных заведениях или бизнес-центрах. Студенты будут активно покупать орехи и сухофрукты на переменах. А офисные сотрудники, наверняка зная о пользе этих продуктов, будут охотно выстраиваться в очередь за товаром. Особенным плюсом вашей точки станут готовые к употреблению наборы орешков и сухофруктов, которые уже помыты и высушены.

Под этот бизнес будет достаточно небольшого помещения. Не поленитесь найти добросовестного продавца и наладить связь с поставщиками.

Кредитование для бизнеса у частных лиц

Реалии сегодняшнего дня показывают следующую статистику – частные капиталы охотно предоставляются в руки компаний или индивидуальных предпринимателей. Условия работы с инвесторами разнообразны, поскольку они не ограничены банковскими регламентами или правилами работы микрофинансовых организаций. Если кредитная компания вынуждена усреднять предложения для соискателя, подбирая индивидуальные параметры лишь под самых значимых клиентов, то частному инвестору нет необходимости выдумывать подобные сложности.

Работа с собственным капиталом предполагает предоставление его на любых условиях. Параметрами кредита являются:

• срок, на который предлагается финансирование;
• ставка за пользование денежными средствами;
• требования, предъявляемые к заемщику;
• последствия.

Ни по одному пункту обычному инвестору нет необходимости придерживаться каких-то рамок. Всё ограничивается законодательством и собственными приоритетами. Человек, предлагающий в долг тому, кому нужны деньги для бизнеса, может в спокойной обстановке ознакомиться с течением дел, планами и предложениями в качестве залога. Про залог мы поговорим отдельно, теперь же главной мыслью определяем следующее: работа с частными капиталами может быть достаточно выгодна для юридического лица или индивидуального предпринимателя, учитывая тот факт, что суммы и проценты здесь не имеют внешних зависимостей.

Что касается сумм, на которые можно рассчитывать – ограничением является собственный капитал инвестора. Если у человека есть возможность предоставить в заем один миллион рублей – нет никаких ограничений по его предоставлению. Тут можно вообще обойтись обычной распиской, которая будет содержать данные сторон, сумму возврата и возможные последствия.

Открываем бизнес за счет собственных средств

Тратить личные сбережения на будущий бизнес – самый очевидный способ. Проблема только в одном: не у всех они есть в нужном количестве. Если вы инвестировали в недвижимость, а потом решили вытащить деньги и заняться своим делом вам куда будет проще но как правило, для открытия бизнеса требуется не одна тысяча рублей, а недвижимость которую можно продать есть не у всех.

Перед тем как отказаться от идеи собрать нужную сумму, проведите расчет по таким показателям:

1. Уровень дохода в месяц.
2. Сколько можно откладывать ежемесячно на идею.
3. Как долго придется копить средства для открытия.

Кредит на потребительские цели

Все обстоит гораздо проще в случае, если для создания собственного бизнеса достаточно статуса индивидуального предпринимателя. Учитывая, что для открытия своего дела ИП не нужны крупные денежные средства, можно обратиться в банк и получить потребительский кредит. Его условия просты, для оформления достаточно заполнить заявление (можно в онлайн-режиме) и предоставить минимальное количество документов (иногда только паспорт).

Не понадобится длительных процедур проверки и принятия решения. Учитывайте, что процентная ставка будет намного выше, чем при получении кредита под залог, а санкции в случае неуплаты или задержки ежемесячных взносов — жестче.

Взять деньги на бизнес в банке

Кредит — привычный современный способ получить необходимые денежные средства. Банки охотно идут на кредитование малого и среднего бизнеса, имея для этого многочисленные и разнообразные программы. Кредитование — основа успешной банковской деятельности.

Высокие процентные ставки (20–26%) часто останавливают заемщиков. Однако существуют и положительные моменты: работа банков четко регламентирована, выполнение договоров с их стороны не вызывает сомнений, все пункты утверждаются официально. Обязанности заемщика ограничиваются рамками соглашения, дополнительные пункты отсутствуют.

Для одобрения необходимо пройти процедуры тщательных проверок платежеспособности, кредитной истории, анализа представленного бизнес-плана — к оформлению и выдаче будущего кредита, несмотря на его очевидные выгоды, в банке относятся чрезвычайно серьезно, с учетом возможных рисков.

А риски действительно существуют — наладить бизнес с нуля непросто, и не всем удается обеспечить прибыльность предприятия с первых месяцев. На решение вопросов текущей деятельности — создание клиентской базы, материального снабжения, установление партнерских отношений, подбор и обучение персонала и пр., касающихся становления и развития бизнеса, уходит не один месяц, а даты платежей по кредиту отложить на более поздние сроки практически невозможно.

Из всего вышесказанного вы должны усвоить, что банки с удовольствием кредитуют старые, устоявшиеся предприятия (на развитие и на оборотные средства) и крайне негативно относятся к стартапам.

Кредитование в значительных суммах на длительный срок означает предоставление в залог недвижимости (квартиры, загородного дома, земельного участка), а это риск для заемщика, да и для необходимо согласие ближайших родственников, получить которое удается не всегда.

Указанные проблемы часто заставляют будущего бизнесмена находить другие способы получения средств для желанного проекта.

Как правильно написать бизнес-план для инвестора: ключевые пункты проекта

Как составить проект для инвестора? Краткое изложение бизнес-проекта должно содержать следующие пункты:

• описание сути бизнес-идеи;
• анализ рынка;
• портрет целевой аудитории;
• как и с помощью каких инструментов будет происходить монетизация идеи;
• анализ конкурентов (их сильные и слабые стороны);
• команда, задействованная в реализации проекта;
• преимущества проекта;
• показатели эффективности инвестиционного проекта (срок окупаемости (DPP), MIRR, IRR (внутренняя норма доходности), ARR (коэффициент рентабельности инвестиций));
• сколько денег уже вложено в проект на старте;
• план использования инвестиций;
• что получит в итоге инвестор и в какие сроки.

Оцените, пожалуйста, статью, я старалась

Статья подготовлена редакцией сайта. Познакомьтесь с авторами блога

Если вы хотите получать свежие идеи о заработке, инвестидеях, бизнесе, управлении личными финансами в свой почтовый ящик, то подпишитесь на обновления.

100% полезный контент и никакого спама!

Электромобилей становится больше: как это повлияет на дизайн

Евросоюз вводит все более жесткие нормы выброса углекислого газа для автомобилей. В 2021 году уровень CO2 в выхлопных газах машин не должен превышать 97 г/км, а к 2030 году — 66 г/км. Добиться таких результатов на бензиновых двигателях сложно — автопроизводителям придется разрабатывать и внедрять дорогие технологии. Дешевле и выгоднее выпускать электромобили.

Консалтинговая компания McKinsey в 2017 году исследовала то, как электрификация повлияет на дизайн автомобилей. Специалисты пришли к выводу, что внешний вид машин в ближайшем будущем изменится, так как дизайнеры не будут ограничены конструктивными требованиями двигателей внутреннего сгорания. Например, можно отказаться от трансмиссионного тоннеля в салоне автомобиля и освободить дополнительное место для пассажиров сзади. Или сделать еще один багажник впереди — электромотор занимает меньше места, поэтому технически это возможно реализовать.

Василий Маркин, автомобильный дизайнер:

«У электромобиля единственная габаритная деталь — это батарея. Но и ее, как это сделано на «Теслах» или многих других современных электромобилях, можно спрятать под пол. Тем самым сама по себе электромобильность не создает характерных объемов, за исключением увеличивающейся колесной базы, в пространство которой тонким слоем устанавливается батарея.

Вся архитектура электромобиля начинает строиться исключительно вокруг пространства салона, отчего он только выигрывает. Если нет двигателя, то можно сделать просторнее интерьер или получить дополнительное место для багажа

Это первое и самое важное влияние тренда электромобилизации»

Генеральный директор компании Polestar Томас Ингенлат отмечает, что современные электромобили стали более аэродинамичными и футуристическими в кузове. А в интерьере уменьшилось количество кнопок и рычагов, которые необходимы в машинах с ДВС.

Например, кузов Mercedes-Benz EQS разработан так, чтобы при езде было как можно меньше сопротивления воздуху. Главный дизайнер электромобиля Роберт Лесник заявил: «EQS будет лучшим серийным автомобилем в мире с точки зрения аэродинамики, его коэффициент лобового сопротивления воздуху всего 0,20 — это значительно лучше, чем даже у самых современных суперкаров».

Василий Маркин:

«При всем развитии техники батареи сильно проигрывают в скорости зарядки и расстоянии, которое можно пройти между заправочными станциями. Для увеличения пробега очень важен вес и снижение уровня аэродинамического сопротивления. Из-за этого производители вынуждены тщательнее прорабатывать аэродинамику».

Так выглядит электромобиль EQS: колесная база стала уже, а лобовое стекло и крыша соединены плавно, без резких переходов

(Фото: Mercedes-Benz )

В автомобиле Tesla Model 3 Long Range практически нет кнопок и рычагов на панели, вместо них установлен большой экран. Через него водитель переключает передачи, включает музыку и фары.

Салон автомобиля Tesla Model 3 Long Range

(Фото: Майкл Симари для Caranddriver)

GoGlobal ФРИИ

Акселератор направлен на выведение компаний на международный рынок. Программа GoGlobal обещает запустить продажи за рубежом без переезда команды всего за три месяца. Именно столько длится акселерация. Заявку на участие можно подать на сайте.

Компаниям помогают понять, что потребуется для запуска продукта на международный рынок, выбрать целевую аудиторию и наладить регулярные продажи. Каждому участнику назначают трекера, совместно с которым создаётся стратегия выхода проекта за рубеж. Программа создана для ИТ-компаний.

От участников требуется наличие команды, хотя бы один их членов которой знает английский. Также нужно быть готовыми выделить деньги на рекламу за рубежом.

Стоимость участия – от 400 тыс. руб. в месяц.

Как получить деньги под бизнес от государства

Такие программы действуют и помогли тысячам граждан открыть собственное дело.

Основные плюсы такого финансирования:

• Получить несложно, и когда речь о субсидии от ЦЗН. Но потребуется бизнес-план и проект.
• Выдаются на безвозмездной основе – требуется «освоить» в указанный срок и предоставить подтверждающие документы о целевом использовании.
• Этой суммы хватит для открытия микробизнеса (от 60 тысяч рублей и выше).
• Получают не одну субсидию от разных органов – денег хватит на открытие, развитие.

В государственной помощи есть и минусы – ограничения по видам бизнеса. Выдаются деньги на приоритетные направления (производство, социальные проекты, сельское хозяйство).

Деньги под бизнес от государства – неоценимая помощь и поможет открыть дело – обувную или швейную мастерскую, центр обучения, домашний детский сад, косметологический или парикмахерский кабинет, мини-пекарню. Но когда речь заходит о покупке оборудования, недвижимости или транспорта, субсидий и собственных накоплений оказывается недостаточно.

Объем бюджетных ассигнований на реализацию федеральной финансовой программы поддержки малого и среднего предпринимательства в 2005–2014 годах.

Кредитная карта

Если предприниматель ищет варианты, где взять деньги на бизнес с нуля, то ему рекомендуется рассмотреть вариант с получением кредитной карты. По сравнению с обычным займом у нее масса преимуществ:

• имеется льготный период, в течение которого не нужно погашать проценты (у Сбербанка и Тинькофф, к примеру, до 50 дней, у Газпромбанка – до 90 дней, у Альфа-Банка – до 100 дней);
• можно брать с карты ровно столько средств, сколько нужно, и не придется переплачивать проценты за неиспользуемые деньги;
• размер платежа постепенно сокращается, что позволяет со временем уменьшать издержки;
• не нужно каждый раз, когда понадобятся деньги на развитие бизнеса, обращаться в банк, так как они всегда будут на карточке, под рукой, и их можно взять в любой момент;
• есть возможность распоряжаться кредитными средствами в режиме онлайн и сразу рассчитываться с поставщиками, работниками и другими контрагентами.

Обычно к недостаткам кредиток относят высокий процент и низкий объем средств на счете. Однако в настоящее время они в значительной степени нивелированы.

Так, размер ставок регулируется на законодательном уровне, и они не могут быть намного выше среднерыночных значений. Обычно проценты по кредитной карте на 3-4 пункта выше ставок по обычному кредиту, что делает этот инструмент не таким затратным при финансировании малого бизнеса.

Второй недостаток кредиток – небольшие суммы – преодолевается большинством крупных банков. Так, кредитные карты в Тинькофф банке выпускаются с номиналом 50 тыс. рублей, а при добросовестном исполнении заемщиком своих обязанностей лимит уже через полгода поднимается до 80 тыс. рублей, дальше – больше. Но для старта небольшого  бизнеса этих денег вполне достаточно.

В качестве исключения могу назвать карту Альфа-Банка 100 дней без процентов – там комиссии за снятие наличности не предусмотрено, и льготный период в 100 дней не заканчивается.

Даже если бизнесмен взял основной заем в банке или у частного лица, либо имеет собственный капитал для ведения бизнеса, кредитка ему не повредит – ее можно держать как резерв для оплаты непредвиденных издержек или произведения срочных инвестиций.

Краудфандинг

Если негде взять деньги на бизнес, стоит попросить их у простых людей, выставив на краудфандинговой интернет-площадке презентацию своего проекта.

Предполагается сбор денег разными суммами. Любой желающий может сделать свой вклад в финансирование бизнеса. Как правило, таким образом сколотить большой капитал не получится.

Чтобы завоевать благосклонность большинства пользователей,
нужны умения талантливого рекламщика. Сами сайты, занимающиеся краудфандингом,
рекламой проектов не занимаются. Но при этом берут комиссию за размещение
предложений. Поэтому, предприниматели предпочитают краудфандинг, основанный на
свободном сборе денег. Это может быть паблик в ВК и других социальных
сетях.  

Субсидии и гранты от государства

Еще одним ответом на вопрос, откуда брать средства для бизнеса, будут меры государственной поддержки, которые можно найти как в отдельных регионах, так и на федеральном уровне. Основные программы субсидий, предоставляемые в нашей стране:

• Пособие, выделяемое региональным или местным центром занятости на открытие своего дела;
• Гранты на развитие бизнеса от органов и структур по поддержке малого и среднего предпринимательства;
• Субсидии на благоустройство территорий, выделяемые районными администрациями.
  Большой плюс субсидий и грантов в том, что они безвозмездны – возвращать деньги не нужно.

Субсидии и гранты могут быть выделены как на региональном уровне из регионального бюджета, так и на федеральном уровне.

Субсидии на создание бизнеса, предоставляемые центром занятости

При отсутствии открытого бизнеса также можете оформить субсидию на создание бизнеса в центре занятости вашего региона, если в нем действует такая программа – это нужно уточнить до начала оформления всех нужных документов.
Если программа есть, то поступать нужно по следующему плану:

1. Вы встаете на учет в центр занятости как безработный;
2. Центр занятости предлагает вам вакансии, и вы не проходите по параметрам работодателей, что дает вам право получить субсидию;
3. Вы оформляете бизнес-план и защищаете его перед комиссией по выделению субсидий центра занятости;
4. В случае удачной защиты вы оформляете с организацией договор, согласно которому вам будут на открытый для этого счет перечислены деньги.

Средняя величина субсидии на сегодняшний день – 58 тысяч рублей. Если вы сразу же после запуска бизнеса возьмете на работу другого безработного, состоящего на учете в местном или региональном центре занятости, то выплата субсидии может возрасти вдвое.

Грант на развитие бизнеса

Когда встает вопрос, где найти деньги на работающий бизнес, рассмотрите вариант получения гранта. Грант, в отличие от субсидий, подразумевает у вас наличие открытого бизнеса в форме индивидуального предпринимателя или общества с ограниченной ответственностью.

Условия по получению грантов различаются в областях и республиках страны, но наиболее частое условие – прошло не больше одного года с момента постановки на учет вашего бизнеса в налоговой инспекции. Чаще всего для получения гранта также необходимо пройти конкурсный отбор и защитить свой бизнес-план перед комиссией. Бизнес-план должен быть достоверным и учитывать все реалии рынка, в противном случае комиссия может отказать в выдаче гранта.

Стоит помнить, что получение гранта обычно подразумевает частичное внесение своих денег в реализацию этого бизнес-плана.

Накопления

Собственные сбережения – один из самых продолжительных методов накопления нужной сумы на открытие своего бизнеса. Для его реализации нужен такой размер зарплаты, чтобы каждый месяц можно было откладывать не менее 10% от полученной суммы и при этом проживание оставалось комфортным. Но чтобы ускорить поступление денег «в копилку» комфортом можно частично и пожертвовать. Вот план, следуя которому собрать нужную сумму получится максимально быстро:

1. Найдите подработку

Чтобы продолжать жить комфортно, не тратить деньги с заработанной платы и при этом откладывать определенную сумму достаточно найти подработку по душе. Сбережения, полученные от другой деятельности надо сразу откладывать или хранить на банковской карте.

2. Научитесь экономить бюджет

Перед тем, как копить нужную сумму на открытие своего бизнеса, надо настроиться психологически, затем составить месячный план доходов и расходов и оставить в списке покупок только те приобретения, которые необходимы. Все остальное вычеркнуть и перестать тратить деньги на мелочи. Экономить можно:

• На оплате услуг мобильной связи, ЖКХ, интернета, детского сада. Вносите деньги на счет без комиссии, выбирайте безлимитные тарифы звонков и смс, переключитесь на пакет интернета с меньшей скоростью передачи данных и т.д.;
• На покупках продуктов. Старайтесь не посещать супермаркеты и мегамаркеты. Там все сделано для того, чтобы человек потратил как можно больше денег, а половина покупок при тщательном анализе оказывается ненужной. Составляйте список товаров перед походом в магазин и четко следуйте «инструкции». Посещайте продуктовые базы и делайте оптовые закупки продуктов;
• На покупке одежды. Приобретайте вещи на зиму – летом, а на лето – зимой. Так вы сэкономите от 40% до 60% от стоимости товара. Посещайте распродажи где представлены обновки с хорошими скидками. Лучше подождать пока пройдет сезон и накупить себе вещей на все случаи жизни по меньшей стоимости;
• На транспортных услугах. На период накопления нужной суммы можно отказаться от удобства передвижения на автомобиле (если он есть), а ездить на автобусе, метро, трамвае, троллейбусе. С другой стороны, на авто лучше устроиться в компанию такси, создав хороший источник дополнительного дохода, а если Вы собираетесь открывать такси, то ещё и узнаете, как строится бизнес у конкурентов;
• На отдыхе и развлечениях. Полностью отказываться от радостей жизни не нужно, чтобы не устать от скуки. Но лишний поход в кафе или ресторан можно заменить отдыхом c друзьями дома.

Всегда учитывайте факт возникновения дополнительных расходов и откладывайте сумму в размере 5-7 % процентов от заработной платы.

Контролировать расходы помогут специальные программы, например, «Домашняя бухгалтерия». На протяжении месяца записывайте в ячейки все расходы, после чего проводите анализ и отказывайтесь от лишних трат в угоду мечте.

Вот еще несколько советов:

1. Храните деньги в иностранной валюте чтобы не тратить (если ситуация на мировых рынках стабильная);
2. Храните деньги в купюрах номиналом 5000 рублей. Тысячные и пятисотрублевые банкноты хочется тратить чаще.

Виды финансирования бизнеса

Здесь схема очень простая: вы финансируете бизнес либо за счёт собственных денег (капитала), либо за счёт заёмных денег (долга) — то есть кредитов, лизинга, овердрафта и прочих инструментов. 

Если мы говорим про выручку от клиентов, она тоже относится к капиталу. Вы заработали некую прибыль с клиентов, она принадлежит вам как акционеру (владельцу), следовательно, это капитал. 

Как ни крути: либо капитал, либо долг, третьего не дано!

Всего есть четыре стадии развития:

1. Идея и исследования — ничего нет, есть только мысли или наблюдения.
2. MVP и Traction — минимально жизнеспособный продукт с небольшими продажами.
3. Рост и экспансия — есть продажи, вы делаете экспансию и просто растёте.
4. Зрелость — когда бизнес большой, миллиарды рублей выручки, крупная оргструктура и так далее.

На каждой стадии у вас есть свои инструменты финансирования.

Есть множество инвестиционных компаний, готовых дать деньги, но большинство из них вам может не подойти. Так что не надо рассылать тысячи предложений, поскольку вам могут элементарно сказать: «Приходите, когда ваша выручка будет раз в 30 больше». Либо, наоборот, вы находитесь на стадии роста и экспансии и приходите к людям, которые инвестируют в стартапы на уровне идеи. Им это не нужно — у них мандат для инвестирования в компании другого типа.

Реалистичная цифра — если у вас будет 20-30 вариантов в воронке потенциальных инвесторов.

Запомните, не каждый бизнес — стартап. У вас может быть выручка, своя сеть кофеен или парикмахерских. Вы мелкий бизнес, но не стартап. Вы не будете расти, в вас нельзя влить миллион долларов, чтобы вы выросли за пару лет и вернули вложения с лихвой.

Что инвесторам важно понимать:

• Доходность и риски (профессиональные игроки понимают риски, обычно хотят зарабатывать 3-5-кратные показатели на вложенные деньги);
• Сроки — стратегический инвестор может закладывать 5-10 лет, венчурный фонд планирует на 3-5 лет максимум;
• Как они вернут деньги — это какая-то дивидендная модель (определённый уровень прибыли в будущем и дальнейшее распределение на дивиденды) или это модель, когда вы построили бизнес и потом его кому-то продали. Здесь надо понимать, кому вы продадите бизнес.