10 лучших накопительных счетов в надежных банках в 2021 году

Содержание:

Предварительные прогнозы

Решающим фаворитом конфронтации выступает накопительный счет. Продукт с преимуществами депозита, но более гибкий

Обратите внимание, создавая депозит «замораживаются» сбережения в течение месяцев, лет (в зависимости от продолжительности). И если в срочной необходимости решаем забрать деньги, то возникает потеря начисленных процентов

Мы тестировали оба продукта по шести различным параметрам:

  1. Сложность открытия.
  2. Предлагаемая процентная ставка.
  3. Стоимость владения.
  4. Скрытые условия.
  5. Гибкость.
  6. Ограничения.

Минимальная процентная ставка

Кликните по графику чтобы увидеть подробности

В случае счета риска нет. Средства могут быть сняты в любое время, с сохранением процентов. Если процентная ставка по вкладу и счету идентична, то теоретически второй вариант лучше.

Рыночная практика показывает, что в конфронтации с накопительным счетом банковский вклад не должен находиться в аутсайдерах, из-за множества «условий мелким шрифтом» и «неявных платежей», которые имеют большая часть счетов, предлагаемых банками.

Условия и тарифы по накопительному счету

Плюсами накопительного счета являются:

  • нет минимума для первоначального взноса;
  • нет срока действия;
  • нет ограничений по размеру и срокам пополнения и снятия;
  • на остаток начисляются проценты;
  • возможность подключения услуги «Автопополнение».

Особенности продукта:

  • шкала процентных ставок устанавливается тарифами и может быть изменена банком в любой момент как в сторону повышения, так и в сторону понижения;
  • пополнить и снять наличные либо перечислить безналично на свои картсчета в другие банки или третьим лицам можно только транзитом через мастер-счет. Но можно напрямую с него погашать кредит в ВТБ;
  • в месяце закрытия ДБС проценты не начисляются;
  • если в какой-то из дней был нулевой остаток, проценты за этот месяц начисляться не будут;

R – процентная ставка для расчетного месяца;

Bn – минимальная сумма остатка на накопительном счете за n-ное количество последних месяцев;

rn – ставка для n-ного месяца.

То есть, снижать накопленную сумму даже на один день крайне невыгодно, поскольку это отрицательно повлияет на расчет дохода в целом за весь период. Также не следует ожидать значительного роста процентов при внесении большого дополнительного взноса.

На года действуют следующие процентные ставки, в зависимости от срока нахождения денег:

Валюта С 1-го месяца С 3-го месяца С 6-го месяца С 12-го месяца
Рубли 4% 5% 5,5% 7%
Доллары 0,01% 0,5% 1% 2%
Евро 0,01%

При остатке более полумиллиарда рублей (по рублевому счету) или 10 млн $ (по долларовому) процент начисления единый – 0,01%.

Чтобы копить стало выгоднее, следует оформить «Мультикарту» и подключить к ней опцию «Сбережения».

Надбавка к указанной ставке зависит от суммы покупок за месяц и составляет:

  • от 5 до 15 тыс. руб. + 0,5 процентных пункта;
  • от 15 до 75 тыс. руб. + 1 п.п.;
  • от 75 тыс. руб. + 1,5 п.п.

Основные проценты начисляются и выплачиваются в последний день календарного месяца, а надбавка – до 15 числа следующего за расчетным.

Кроме того, до конца октября 2019 года действует акция, участники которой получают приветственные 3,5%.

Чтобы стать участником акции, нужно:

  1. Оформить «Мультикарту» с подключенной опцией «Сбережения».
  2. Открыть накопительный счет в рублях.
  3. Внести на него деньги.

Эти условия нужно выполнить в одном календарном месяце, а внести деньги на счет необходимо в день его открытия.

Уточнение: приветственные 3,5% начисляются не за календарный месяц, а за количество дней до конца месяца, в котором был открыт счет. При этом надбавка в размере 0,5/1/1,5% в этот период действовать не будет.

Газпромбанк

Допускает наличие счетов для накопления только в
рублях. Их можно открыть через мобильное приложение Телекард 2.0. Первоначальный
взнос, срок, размеры пополнения и использования средств не имеют ограничений. Организация
ежемесячно начисляет до 6,2% годовых при сумме от 5000 рублей. Если остаток
меньше, то будет начислено всего 0,01%. Расчет процентов проводится на
минимальный остаток в течение текущего периода.

Проценты выплачиваются в первый рабочий день,
следующий за расчетным периодом, а также при закрытии накопительного счета. До
окончания периода расчетов закрытие лучше не осуществлять. Так как при этом за
последний месяц будут пересчитаны проценты по ставке 0,01.

Что такое накопительный счет

Накопительный счет в Сбербанке для физических лиц – это обычный расчетный счет, на который можно класть деньги и снимать их без ограничений. Используется, преимущественно, для накопления определенной суммы. Следует учитывать, что данный счет не является депозитным. То есть, на остаток хоть и начисляется процент, но он очень незначительный и не поможет сформировать пассивный способ заработка. С другой стороны, нет и таких ограничений, как у депозитного счета. Так, например, нет никакой минимальной суммы, которая обязана оставаться на счету. Клиент может снимать все и пополнять его на любую сумму, которую он захочет внести. Из недостатков стоит отметить тот факт, что данный счет не привязывается к карте.

Росбанк

Получить доход до 6% за год от временно свободных
средств предлагает физическим лицам Росбанк. Для этого следует открыть
сберегательный счет. При его оформлении отсутствуют ограничивающие требования
по сумме и сроку.

Годовая ставка устанавливается в зависимости от количества
денег на счету:

  • до 2000000 рублей – 6%;
  • с 2000000 – 5,5%.

Получать наличные деньги и делать безналичные
перечисления разрешается неограниченное количество раз в необходимом размере.
Расчет по установленной ставке выполняется каждый день. Выплата производится 1
раз за месяц, путем причисления к основному остатку.

В каком банке открыть

В случае рекламных предложений наиболее распространенной является базовая ставка и дополнительный бонус для промоушена в течение определенного периода времени. Расчет периода акции начинается с момента первого перевода средств. Это относится к большинству предложений — с момента перевода на несколько дней, месяцев повышенная ставка применяется к средствам. В некоторых банках указывается, что бонус длится с момента открытия или до заданной даты. В этой ситуации фактически использовать бонус могут только лица, открывшие счет в самом начале акции.

Помните, что в отличие от депозита доходность может измениться через некоторое время, изменится таблица сборов в банке. После рекламного периода доходность падает. Поэтому, даже если вы заботитесь в основном о комфорте и гибкости, не забудьте периодически проверять, какая процентная ставка в настоящее время у вас, и действительно ли это хорошее предложение — это поможет сравнить выгоду.

Зачем клиентам накопительный счет

Обычно этот банковский продукт идет в комплексе услуг при открытии дебетовой карты. Для клиента польза в его наличии очевидна, так как по накопительному счету процентная ставка выше, чем начисления процентов на остаток по пластиковой карте. На практике начисления процентов на остаток по зарплатной карте или простой дебетовой отсутствует вовсе. Если клиент зарплатный, накопительный счет или вклад возможен по повышенной процентной ставке.

Наличие накопительного счета дисциплинирует клиента в тратах. При помощи этого финансового инструмента клиент оставляет на карте остаток для повседневного использования, а излишки отправляет на накопительный счет.

Накопительный счет дает возможность хранить крупные суммы не на карте в целях безопасности. В наше время мошеннические действия с картами приобрели повсеместное распространение. Разделение приходящих на карту сумм спасло уже многих людей от потери денег.

В случае срочной надобности клиент может воспользоваться интернет-банком или мобильным приложением и вывести нужную сумму со счета или перевести в другой банк.

Условия накопительного счета в Сбербанке

Условия данного счета достаточно простые:

  • Срок действия: не ограничен.

  • Пополнение: без ограничений.

  • Снятие: без ограничений.

  • Минимальная сумма остатка: без ограничений.

  • Минимальная сумма снятия: без ограничений.

Начисление процентов

В связи с тем, что такой накопительный вклад изначально не предназначен для получения дохода (не является депозитным вкладом), проценты тут очень небольшие. Зависят они от суммы остатка и валюты счета:

Рубли

Доллары США

Евро

Сумма

Процент

Сумма

Процент

Сумма

Процент

До 29 999,00

1,00

До 999,00

0,01

До 999,00

0,01

30 000,00 – 99 999,00

1,10

1 000,00 – 2 999,00

0,01

1 000,00 – 2 999,00

0,01

100 000,00 – 299 999,00

1,20

3 000,00 – 9 999,00

0,01

3 000,00 – 9 999,00

0,01

300 000,00 – 699 999,00

1,30

10 000,00 – 19 999,00

0,01

10 000,00 – 19 999,00

0,01

700 000,00 – 1 999 999,00

1,50

20 000,00 – 99 999,00

0,01

20 000,00 – 99 999,00

0,01

От 2 000 000,00

1,80

От 100 000,00

0,01

От 100 000,00

0,01

Что такое минимальный остаток средств на счете

Минимальный остаток средств на счете – это сумма, которую нельзя снимать ни при каких условиях. Примечательно, что у накопительного счета нет такой особенности. Клиент вправе снимать любое количество средств, вплоть до полного обнуления.

Траты при начислении процентов

При расчете процентов учитываются не траты клиента, о минимальный остаток на начало операционного дня. Расчет производится за каждый день автоматически. Для того, чтобы хотя бы немного повысить доход, рекомендуется на конец дня оставлять на счету максимально возможную сумму. В такой ситуации она будет учтена при начале операционного дня. 

Накопительный счет не является депозитным вкладом и потому не имеет срока действия. Как следствие, досрочное расторжение также невозможно. Если планируется закрыть счет, то это можно сделать в любой момент. Оператор Сбербанка произведет перерасчет процентов на дату закрытия и выдаст клиенту всю сумму остатка и проценты. 

Что выгоднее: счет или вклад

Зачастую проценты по депозиту выше, чем у счета. Однако его выгодно открыть, если клиент:

  • не хочет вкладывать одномоментно крупную сумму;
  • не уверен в том, что деньги не понадобятся;
  • расходно-приходные операции необходимы и их удобнее проводить при помощи карты.

Если клиент пользуется зарплатной картой, будет нелишним привязать к ней накопительный счет, поскольку зачастую у банков по таким карточкам не предусмотрены проценты на остаток. Таким образом, излишек средств будет находиться в копилке и приносить дополнительный доход. Также клиентам с накопительным счетом доступен интернет-банкинг и мобильное приложение, тогда как у владельцев вклада не всегда имеется данная опция.

Депозит будет отличным вариантом для тех, кто хранит крупные суммы и хочет получать повышенный доход в виде процентов. Для них не критичен срок и возможность досрочного снятия денег, главное – доходность и надежность банка.

Способность активно пользоваться деньгами и получать дополнительный доход на остаток позволяют ему стать отличной альтернативой простому вкладу. Так как это продукт относительно новый, банки заинтересованы в привлечении клиентов данной услугой и иногда предлагают повышенный доход, в некоторых случаях даже больше, чем по депозитам. При накоплении достаточно крупной суммы на счете можно перевести средства и на вклад.

Размещение депозита предполагает получение стабильного дохода, однако условия накладывают некоторые ограничения на свободное пользование деньгами. Накопительный счет – более гибкий финансовый инструмент, условия по которому позволяют снимать и вносить средства в любой момент, но с его правилами также необходимо внимательно ознакомиться, так как возможно снятие комиссий за ведение и обслуживание, наличие неснижаемого остатка.

Райффайзенбанк

По услугам для накопительных целей эта организация делает
несколько предложений. Наиболее выгодным из них является счет «Активный». Доступен
он только новым клиентам, которые открывают первый текущий счет. Он позволяет
получать до 7% за год:

  • до 100000 – 7%;
  • от 100000 до 10000000 – 5%;
  • более 10000000 – 0,01%.

Расчет начислений происходит ежедневно. Выплата проходит
один раз в месяц, путем причисления к остатку. Процентный доход при снятии не
теряется. Первоначальный взнос не ограничивается. Дополнительно внести разрешается
любую сумму. Срок действия не имеет ограничения. Допускается открытие только
одного счета «Активный».

Условия по открытию накопительного счета

Открыть счет в банке — несложно, даже оффшорные счета в других странах. Ну а в России гражданам РФ это сделать еще проще. Практически любой банк, работающий на отечественном рынке, предлагает счета такого типа. Базовыми характеристиками для всех кредитно-финансовых учреждений является следующий минимум:

  • Проведение текущих операций без изменения годового процента, определенного условиями договора;
  • Внесение средств в произвольном объеме в пределах лимита (стандартные условия договора обычно указывают лимит, который рассчитывается как десятикратно увеличенная сумма первоначального взноса для открытия счета);
  • Прозрачное начисление дивидендов, которые поступают на баланс в установленный договором срок (обычно — ежемесячно).

Порядок и правила открытия счета

Возможные способы открытия для физических лиц:

  1. Личное посещение отделения выбранного банка, при котором необходимо заполнить пакет документов по форме банка, предоставить удостоверяющие личность документы, заключить договор и внести деньги на сберегательный счет.
  2. Через интернет-банкинг на соответствующей вкладке программы (никаких подтверждений не требуется, договор можно получить в любом ближайшем отделении банка).

Суммой минимального остатка является сумма, кратная первоначальному взносу при открытии данного счета.

Как начисляются проценты

Условия у каждой кредитно-финансовой организации разные, дивиденды могут начисляться одним из способов (порядок начисления процентов указан в соответствующем пункте договора):

  1. Начисление на минимальную сумму остатка по счету. Самый невыгодный для инвестора вариант: предположим, весь месяц вы средства не расходовали, а в конце месяца практически обнулили счет: процент будет незначительным. Например, на начало месяца у Вас было 100 тысяч рублей, но Вы купили новую мебель, и у Вас осталось 10 тысяч. Даже если Вы пополните счет на израсходованные 90 тысяч, проценты начислят на 10 тысяч. Если, к примеру, ставка по договору составляет 4 процента, то Ваш доход за месяц составит 34 рубля.
  2. Начисление на ежедневный остаток — оптимальный для любого инвестора метод исчисления. В конце банковских суток пересчитывается сумма дивидендов на балансовую стоимость счета. При тех же условиях, пусть 100 тысяч в общей сложности были на счету 28 календарных дней, а 2 дня на счету находился остаток в 10 тысяч, тогда общий доход за месяц составит примерно 320 рублей.

Важную роль дли тех, кто делает инвестиции в России, при использовании данной группы банковских счетов играет годовая ставка: инвестировать в накопления по ставке ниже 4 % бессмысленно. Однако каждая кредитно-финансовая организация предлагает инвестору различные плюсы по накопительным счетам, процент в которых может расти пропорционально сумме инвестиций.

Здесь важно выбрать правильное предложение с выгодными условиями: при высоких процентных ставках банковские организации любят ограничивать возможность расходования денег или устанавливать высокий порог минимального остатка по вкладу. Кроме того, не последнюю роль играет сумма страхового возмещения для граждан: суммарное значение всех средств, размещенных на всех депозитах, открытых в одной банковской организации, и возмещаемых при утрате лицензии и приостановке деятельности учреждения, составляет до одного миллиона четырехсот тысяч в рублевом эквиваленте

Рискованно доверять финансы малоизвестным коммерческим структурам даже на выгодных условиях.

Прибыль по накопительному вкладу

Как мы уже выяснили на примере, самым прибыльным является накопительный счет, где процент начисляется ежедневно. Отсюда закономерность: чем больше остаток, тем больше доход. Так как мы рассматриваем НС, как инвестиционный инструмент, то в нашем приоритете будут банки, предлагающие банковские вклады, которые отличаются высоким рейтингом, финансовой стабильностью и высокими процентами.

На примере тех же размещаемых 100 тысяч — при ставке в 4% годовой доход составит 4074 рубля, при 6% доход будет уже 6168 рублей (при условии, что деньги мы не снимаем). Если у Вас нет финансовой подушки безопасности, но есть риск возникновения ситуации, когда могут потребоваться средства — выбираем банк, который предлагает лучшие условия по снятию наличности с накопительного счета.

Сколько можно получить по вкладу?

Доходность по обычным вкладам начала расти относительно недавно – когда Банк России начал цикл ужесточения денежно-кредитной политики. И если еще не так давно банки не давали даже 6% годовых по массовым предложениям, сейчас есть вклады и под 8% годовых и даже выше. Учитывая, что ключевая ставка установлена на уровне 6,75% годовых, а инфляция ожидается примерно в тех же пределах, вклад поможет сохранить свои сбережения от роста цен.

Подбирая вклад, нужно учесть ряд положений помимо процентной ставки, которые крайне важны для любого вкладчика:

  • срок вклада – обычно чем он больше, тем выше ставка. Измеряется срок в днях, даже если вклад оформляется более чем на год;
  • выплата процентов – в конце срока, периодически или с капитализацией. Выплата в конце срока невыгодна тем, что вкладчик рискует попасть под налогообложение дохода (ведь доход собирается за весь срок вклада, который может быть больше года);
  • возможность частичного снятия вклада без потери процентов;
  • возможность пополнять вклад после открытия;
  • минимальная сумма вклада.

Кроме того, стоит оценивать не номинальную ставку, а эффективную. Некоторые банки указывают эффективную ставку, хотя вклад идет с капитализацией – тогда в рекламе процент будет выше, чем номинальная ставка. А еще срок вклада может дробиться на несколько периодов, и процентная ставка из рекламы будет применяться только к одному из них – тогда эффективная ставка будет ниже «рекламной».

А еще в последнее время банки охотно поднимают ставки, если вклад открывается через онлайн-банк. Это несложно, но гораздо выгоднее для вкладчика.

Рассмотрев все предложения по вкладам, мы нашли такие среди самых выгодных:

Продавать машины разрешили без системы ЭРА-ГЛОНАСС. Какие плюсы и минусы такого решения?

  • «ЭкспоКапитал+» в Экспобанке. Банк дает 8,2% годовых при размещении суммы от 30 тысяч рублей на срок в 400 дней. Открыть вклад можно только через платформу маркетплейса «Финуслуги». Ни пополнения, ни частичного снятия, естественно, нет. Более-менее похожую ставку (8,18% годовых) этот же банк дает при открытии вклада «Урожайный» в онлайн-банке, но срок там начинается от 541 дня, и указанная ставка – эффективная с учетом капитализации;
  • «6 месяцев» в Хоум Кредит Банке. Банк дает 8% годовых по вкладу, открываемому на сумму от 1 тысячи рублей и всего на полгода. Пополнения и снятия нет, но нет и никаких «сюрпризов»;
  • «МКБ. Преимущество» в Московском кредитном банке. Этот вклад тоже нужно открывать только на «Финуслугах», но минимальная сумма – всего 10 тысяч рублей, а срок – 370 дней;
  • «Ренессанс Специальный» в банке Ренессанс Кредит. Если открыть вклад в интернет-банке на сумму от 100 тысяч рублей, то при сроке от 367 дней вкладчик получит 7,75% годовых. Пополнения и частичного снятия нет, проценты зачисляются в конце срока;
  • «ДОМа лучше» от банка «Дом.РФ». Клиент получит 7,5% годовых, если откроет вклад на сумму от миллиона рублей на 1100 дней. Если срок или сумма меньше, будет меньше и ставка.

Каждый из банков (впрочем, как и все универсальные банки в России) входит в систему страхования вкладов. Это означает, что вложения клиентов на сумму до 1,4 миллионов рублей полностью защищены и будут возвращены за счет АСВ, если банк окажется несостоятельным.

Недостатки накопительного счета

1.Процентные ставки по накопительным счетам выше ставок по вкладам «до востребования», но ниже ставок по срочным банковским вкладам в среднем на 1%-2%.

Это связано с повышенными неудобствами для банка при планировании вложений. Деньги вкладчиков банки направляют в различные проекты (кредиты, ценные бумаги и т.п.), чтобы получить прибыль и иметь деньги для выплаты процентов по вкладам.

Для этого нужно вкладывать деньги на определенный срок. А накопительные счета не имеют сроков. Банки обязаны в любой день выполнить требование клиента о снятии денег в любой сумме остатка на накопительном счете, что затрудняет планирование вложений средств.

Поэтому процентная ставка у большинства банков зависит от суммы, которая пролежала на счете весь календарный месяц.

Чем дольше лежит сумма на счете, тем выше процент. При переходе в другую суммовую категорию тарифы банков предусматривают повышение процентной ставки.

2. Отдельные банки ограничивают минимальные и максимальные суммы вкладов по накопительным счетам, на которые начисляют проценты по установленным тарифам. Ниже минимальной суммы или выше максимальной суммы начисляются проценты как по вкладам «до востребования».

3. Условия начисления процентов по накопительным вкладам в разных банках и на разные варианты открытия накопительных счетов  отличаются.

Проценты могут начисляться:

  • на неснижаемую минимальную сумму, которая пролежала на счете в течение календарного месяца,
  • ежедневно на любой остаток по счету.

Диапазон процентных ставок может значительно отличаться не только у разных банков, но и в одном банке в зависимости от накопленной суммы на счете.

Накопительный счет или вклад: в чем разница?

В отличие от накопительного счета, банковский вклад представляет собой счет с неизменными условиями, на который можно положить только определенную сумму под проценты. Вклады предоставляются клиентам банка на конкретный срок и под определенные проценты. Как правило, с вклада нельзя досрочно снять деньги, но даже если это предусмотрено, процентная ставка пересчитывается, а накопительная часть списывается. Хотя, сейчас все чаще банки предлагают своим клиентам вклады с возможностью частичного снятия накопленных средств. Но, многие из них все же уступают накопительным счетам.

Когда выгоднее использовать каждое из предложений

Конечно, каждый случай индивидуален, поэтому нельзя однозначно сказать, что всем гражданам стоит открывать только депозиты. Следует исходить из ситуации при принятии решения. Например, если человек хочет получить ощутимый доход и у него есть свободные деньги, тогда стоит сделать вклад. Он окажется полезен в тех случаях, когда гражданин может на время расстаться с суммой. Однако следует разумно подойти к выбору срока заключения договора, потому как не все смогут подождать несколько лет.

Накопительный счет удобен, когда человеку нужно регулярно снимать средства, либо он желает постоянно пополнять баланс. Конечно, не стоит ждать крупного дохода, потому как ставка небольшая. Зато не придется сталкиваться с ограничениями, и все равно будет приходить прибыль. Накопительный счет будет лучше, чем вклад, который придется преждевременно закрыть и потерять проценты.

Кому и зачем нужен накопительный счет

Несмотря на свою популярность, интерес населения к обычным вкладам постепенно уменьшается. Все потому, что депозитных программ, которые позволяют свободно использовать свои средства, на финансовом рынке становится все меньше. Или же процентная ставка по ним настолько мала, что уже не интересует большинство людей. Что же было предложено взамен?

Получается, что накопительный счет (или просто – «копилка») был изобретен в качестве альтернативы обычному срочному.

У владельцев таких пакетов появляется ряд неоспоримых преимуществ:

  • беспрепятственный съем денежных средств;
  • пополнение в любое время и без каких-либо ограничений;
  • выплаты по процентам на минимальный остаток за договорной период.

Распространено мнение, что это выгодно тем людям, которые не уверенны в завтрашнем дне. Они частично доверяют банкам, но хотят иметь возможность в любой момент забрать свои накопления.

Однако такое убеждение ошибочно. Накопительный депозит нужен тем клиентам, которые уже в полной мере пользуются услугами финансовых учреждений и заключили комплексный договор на обслуживание.

То есть для тех, кого не устраивает обычная платежная карта, банки придумали привлекательные программы-накопители с большим количеством разнообразных бонусов. И, конечно, таки предложения быстро нашли свою благодарную аудиторию.

Что лучше, накопительный счет или вклад?

В настоящее время банки активно продвигают новый финансовый продукт. Зачастую процентные ставки по накопительным счетам выше, чем по депозитам. Процент зависит от пакета услуг, к которому подключен такой счет. Влияет также срок хранения денежных средств и сумма остатка на счете. В чем разница накопительный счет или вклад? Основное преимущество первого – отсутствие регламентированного срока использования. Количество денежных средств, обязательных для хранения, также не устанавливается. Владелец счета самостоятельно решает, когда и сколько ему снимать со счета. Однако этот факт может влиять на процентную ставку.

Вклад, который дает право снимать и вносить наличность на счет, встречается в банках редко. Этот вид вкладов предполагает массу ограничений, которые мешают владельцу. Ограничения по сумме вывода средств или сроку размещения. В этом плане накопительный счет более гибкий финансовый инструмент. Клиент имеет право класть и выводить деньги бессчетное количество раз, при этом получать процент на среднемесячный остаток.

Плюс в размещении депозита – фиксированный процент на момент открытия вклада. Он прописывается в договоре, поэтому в одностороннем порядке банк не в праве его менять. Уважающая себя организация этот принцип неукоснительно выполняет. По накопительному счету же процент не фиксируется. Ему свойственно изменяться в период использования накопительного счета. Зависит от ставки рефинансирования и финансовой политики банка. Эта процентная разница объясняет, что выгоднее, вклад или накопительный счет.

Как сравнивать?

При сравнении счетов в 2019 необходимо учитывать:

Процентную ставку — это не подлежит сомнению: чем выше ставка, тем больше мы зарабатываем.
Проверяем условия открытия — большинство банков требуют от клиента иметь личную учетную запись

Ведение обычно бесплатное, но с личными учетными записями оно может быть другим, поэтому стоит заранее проверить условия такого стандартного аккаунта, уделяя особое внимание ежемесячной оплате за личный счет и ведение платежной карты. К счастью, некоторые индивидуальные учетные записи могут быть настроены без необходимости подачи заявки на дебетовую карту.
Частота капитализации процентов — общее правило таково: чем чаще проценты добавляются на счет, тем лучше

Счет с ежедневной капитализацией приносит повышенную прибыль, чем с ежемесячной капитализацией.
Сумма средств, которые могут быть внесены — только некоторые банки не налагают ограничений на сумму остатка. В большинстве случаев ставка варьируется в зависимости от суммы накопленных средств.
Дополнительные условия — некоторые учреждения поощряют клиентов с более высокой доходностью, которая действует в течение нескольких месяцев.

Также не забывайте периодически следить за тем, что происходит на рынке вкладов.

Накопительные программы характеризуются переменной доходностью, поэтому изменение параметров и их прибыльности неизбежны в долгосрочной перспективе.

Какие накопительные счета в банках топ-10 сегодня самые выгодные

Выбрать лучшие предложения среди накопительных счетов сложно, поскольку схемы начисления дохода у них сильно отличаются. Тем не менее, мы попробовали составить свой список.

Ставки у счетов могут быть плавающими, для сравнения берется средневзвешенный базовый процент за выбранный период без учета всевозможных надбавок.

Сбербанк

Вклад «Накопительный счет»

Сумма

Ставка

от 3 000 ₽ до 1 млн ₽

3%

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

 Почта-Банк

Вклад «Сберегательный счет»

Сумма

от 1 мес.

с 7 мес.

до 50 000 ₽ от 50 000 ₽

0% 4,5%

0% 3,0%

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца. Рост ставок при покупках по карте от 10 тыс. руб.

Промсвязьбанк

Накопительный счет «Про запас»

Сумма

до 3 мес

с 3 мес.

до 500 000 ₽ от 500 000 ₽ от 3 млн ₽ от 5 млн ₽

7.0%7.0% 7.0% 0.01%

4.25% 4.50% 5.00% 0.01%

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

ВТБ

Накопительный счет «Копилка»

Сумма

от 1 мес.

от 4 мес.

до 1,0 млн ₽ от 1,0 млн ₽

7.0% 4,0%

4,0% 4,0%

Проценты начисляются на ежедневный минимальный остаток. Рост ставок при покупках по карте от 10 тыс. руб.

Россельхозбанк

Накопительный счет «Мой счет»

Сумма

Ставка

от 101 ₽

3.8%

Проценты начисляются на ежедневный минимальный остаток.

Райффайзенбанк

Накопительный счет «Выгода»

Сумма

Ставка

от 1 ₽

5%

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

Московский Кредитный Банк

Вклад «Накопительный счет»

Сумма

Покупки по карте от 20 тыс.

Покупки по карте до 20 тыс.

до 750 000 ₽ от 750 000 ₽

7,25% 5,25%

5,25% 5,25%

Проценты начисляются на ежедневный минимальный остаток.

Альфа-Банк

Вклад «Альфа-Счет»

Срок, мес.

Ставка

1-23-12от 12

7,0% 4,0%4,0%

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца. Рост ставок при покупках по карте от 10 тыс. руб.

ФК Открытие

Накопительный счет «Моя копилка»

Сумма

Ставка

от 10 000 ₽

4.5%

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

Газпромбанк

Счет «Накопительный»

Сумма

Ставка

от 5 000 ₽

5,75%

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

Сравните:

Тинькофф Банк

Вклад «Накопительный счет»

Сумма

Ставка

от 1 ₽

4.0%

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

 Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в самых надежных банках Москвы >>

В заключение

Формирование финансового портфеля клиента лучше доверить профессионалам. Если есть опасения по поводу их компетенции или желание самостоятельно разобраться в этом вопросе, помните, что денежные средства лучше распределять по разным источникам получения дохода. Часть отправить на накопительный счет, часть распределить по депозитам, что-то разместить на долгий срок в страхование жизни или инвестиции. При этом разберитесь заранее, какая разница между вкладом и накопительным счетом, или у акций и облигаций. Деньги не будут подвержены риску, находясь в одном месте. Хороший специалист изучит все предложения банков для поиска наиболее выгодных для клиента.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector