Как заложить квартиру и получить деньги

Содержание:

Что нужно знать об МФО?

МФО — это микрофинансовые организации, которые делятся на две категории.

  1. Микрофинансовые.
  2. Микрокредитные.

Они отличаются по объемам допустимого кредитования, по требованиям к сумме уставного капитала, по способам привлечения инвестиций. Если обойтись без ненужных подробностей, то микрофинансовые организации крупнее микрокредитных компаний. К ним предъявляются более строгие требования.

МФК имеют права привлекать аналоги вкладов населения — инвестиции в МФК, но только в сумме от 1,5 млн. рублей. Конечно, эти псевдовклады не входят в систему страхования вкладов (ССВ), действие которой распространяется на вклады банках.

Также на рынке кредитования представлены и банки. У них есть лицензии ЦБ, и деятельность их контролируется регулятором. И по сравнению с банками, у МФО серьезно ограничены возможности. Более того, их деятельность регулируется различными законопроектами.

Может ли МФО при просрочке поднять ставку по займу? Закажите звонок юриста

Например, МФО, в отличие от банков, не вправе:

  • кредитовать в иностранной валюте;
  • вести деятельность на рынке ценных бумаг.

Также для МФО предусмотрены ограничения по суммам займов:

  1. Микрокредитные организации выдают до 500 тыс. рублей.
  2. Микрофинансовые — до 1 млн. рублей.

Кредитование в банках — что это? Кредиты в банках подразумевают:

  • большие сроки: от нескольких месяцев до десятков лет;
  • низкие процентные ставки: даже от 5,4% годовых. В среднем кредитование проводится по ставкам 9-12% годовых;
  • полноценная проверка личности и финансовой состоятельности должников;
  • наличие льготных программ в виде реструктуризации, рефинансирования, каникул.

МФО выдают займы по иной схеме:

  • маленькие сроки: как правило, до 1-2 месяцев;
  • высокие процентные ставки: 0,5-0,8% в сутки. По закону о МФО процент в сутки должен быть не выше 1%;
  • возможность онлайн-оформления микрозаймов;
  • отсутствие полноценной проверки, что часто приводит к мошенничествам;
  • отсутствие льготных программ. В исключительных случаях МФО могут предоставлять клиентам рассрочку. Но ее предоставляют далеко не все компании.

Взять микрозайм под залог имущества реально, но такая сделка влечет серьезные риски
Микрофинансовые организации предлагают взять займ под залог имущества, и преимущественно их интересуют квартиры, дома, автомобили и земельные участки. МФО даже научились обходить законодательный запрет на залог недвижимости, что часто приводит к серьезным потерям у клиентов. Обычно такие предложения невыгодны для заемщиков: большие процентные ставки, низкая оценка имущества, небольшие сроки кредитования.

Порядок оформления займа

Шаг 1: Направить заявку

Обработка запроса происходит почти сразу, максимум 1-2 рабочих дня, после чего вам перезвонят и озвучат предварительное решение.

Если предпочитаете личное общение и более точный прогноз, посетите отделение банка или офис МФО. Вам сразу дадут список документов, которые нужно будет собрать для оформления займа.

Шаг 2: Собрать и подать документы

Собрать документы несложно, хотя многие не располагают временем, чтобы ходить по инстанциям, и доверяют сбор документов своему представителю.

Что нужно обязательно учитывать?

У некоторых справок есть свой «срок годности». Поэтому нужно все так рассчитать, чтобы на момент предоставления пакета документа в банк все бумаги были действительны.

Шаг 3. Предоставить недвижимость для оценки

Стоимость недвижимости специалисты банка или МФО могут оценить по документам дистанционно, не посещая вашу квартиру или дом. А могут прийти лично, и тогда вы должны предоставить оценщикам такую возможность.

Цену объекта определяют с учетом рыночной и ликвидной стоимостей.

Проводить самостоятельно оценку, привлекая независимых экспертов, не запрещается. Банк не примет ваши расчеты, а будет ориентироваться на свои данные. Тем не менее, вы будете знать, сколько стоит ваша собственность, и сможете выбрать честную кредитную организацию, которая не старается намеренно занизить цену.

Шаг 4: подписать договор

Хорошо проверьте договор займа, прочтите документ от корки до корки во избежание переплат. Еще будет договор о залоге, его тоже нужно проверить. Редко, но бывают случаи, когда мошенники вместо договоров займа и залога дают на подпись договор купли-продажи и аренды. Пригласить юриста поучаствовать в процедуре подписания документов будет совсем нелишним.

После того как оформили сделку, договор залога отдают на регистрацию в ЕГРН. Процедура занимает до 5 рабочих дней.

Банки обычно направляют бумаги в Росреестр самостоятельно, а вот МФО поручат это вам. Это нестрашно, просто идете в МФЦ с документами, а через 5 дней забираете готовые.

Лучшие предложения – наш рейтинг кредитов под залог недвижимости

Российские банки изобилуют программами кредитования под залог недвижимости для юридических и физических лиц. Мы составили рейтинг наиболее выгодных предложений, в наш ТОП вошли 3 банка:

  1. Тинькофф
  2. Восточный
  3. Зенит

Сравнение условий всех банков

Банк Минимальная ставка Макс. сумма кредита (руб.) Макс. срок (в годах) Без подтверждения дохода
5,9% 15 млн. 15 +
8,9% 30 млн. 20
9,99% 30 млн. 25
8,8% 8 млн. 20 +
9,3% 10 млн. 25 +

Совет! Оформить кредит наличными под залог недвижимости на максимально выгодных условиях можно в том банке, зарплатным клиентом которого вы являетесь.

Методология определения самых выгодных

Составляя наш список банков, мы ориентировались на такие важные параметры для каждого заемщика как:

  • выгодные условия (низкий процент);
  • простота и быстрота подачи онлайн заявки, скорость рассмотрения и выдача наличных;
  • минимальный пакет документов;
  • лояльное отношение к кредитной истории клиента;
  • работа по всей стране, а не только в Москве, Санкт-Петербурге.

Все отобранные нами, банки соответствуют указанным параметрам, но теперь, давайте рассмотрим условия наших лидеров отдельно.

Тинькофф – кредит под залог квартиры за 1 день

Одни из самых выгодных условий предлагает Тинькофф. Получить займ под залог квартиры можно в день обращения, предложение доступно по всей стране для клиентов с любой КИ, без справок о доходах.

Условия кредита под залог квартиры в Тинькофф банке:

  • процентная ставка от 5,9%;
  • сумма от 200000 до 15000000 рублей;
  • срок от 3 месяцев до 15 лет.

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 до 70 лет (на момент последней выплаты по кредиту).

Требования к недвижимости:

Квартира в многоквартирном доме на территории РФ не имеющей обременений.

В залог не подойдут: апартаменты, доли квартиры, коммерческая недвижимость, комнаты, частные дома.

Плюсы Минусы
Решение в день подачи заявки Если не подтверждать доход, ставка будет выше
Нужен только паспорт и СНИЛС, доступно без подтверждения дохода с плохой КИ В залог принимаются только квартиры
Квартира остается у владельца — не требуется переоформления
Деньги на любые цели

Подробнее о кредите →

Банк Восточный — нецелевой кредит под залог

В Восточном Банке можно взять деньги не только под обеспечение имеющейся в собственности квартиры, дома с земельным участком, но и коммерческой недвижимости.

Условия кредитования:

  • процентная ставка – от 8,9%;
  • сумма от 500000 до 30000000 рублей;
  • срок от 1 года до 20 лет.

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 70 лет;
  • наличие постоянного места работы и дохода (стаж от 3 месяцев).

Требования к недвижимости:

Квартира в собственности, находящаяся в многоквартирном доме, частный дом не менее 100 кв. м., построенном не ранее 1998 года, коммерческая недвижимость.

Плюсы Минусы
Залогом может выступать любая имеющиеся недвижимость, от дома до коммерческих строений Необходимо иметь постоянное место работы и доход
Минимум необходимых документов, быстрое решение Возможно понадобится поручительство (необязательно)
Обязательное страхование залогового имущества

Подробнее о кредите →

Банк Зенит – займ под залог любой недвижимости

В отличие от предыдущих программ, Зенит выдает срочный займ практически под любой вид недвижимости включая апартаменты. Деньги потратить можно на любые потребительские нужны, даже на рефинансирование кредитов других банков.

Условия кредитования:

  • процентная ставка от 9,99%;
  • сумма до 30000000 рублей для Москвы МО и Санкт-Петербурга (до 15000000 рублей для других регионов);
  • срок от 3 до 25 лет.

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 20 до 75 лет;
  • постоянное место работы (не распространяется на неработающих пенсионеров).
Плюсы Минусы
Большой срок кредитования с возможностью досрочного погашения Нужно подтверждать доходы справкой по форме банка
Для обеспечения принимается практически любая имеющаяся в собственности недвижимость, апартаменты, квартира, дом, коммерческая недвижимость Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Подробнее о кредите →

Какая недвижимость не подойдет?

Банки не дадут деньги под залог:

  • комнаты в коммунальной квартире;
  • недвижимости с обременением (в залоге, под арестом, арендуемое и т. д.)
  • жилья, которое находится в собственности государства (соцнайм);
  • строящегося жилья (частного дома или квартиры в МКД), если на него не оформлено право собственности;
  • доли в квартире;
  • жилой площади, в которой прописаны (имеют долю) несовершеннолетние лица.

Тем не менее, кроме банковских учреждений есть частные кредитные организации, которые предъявляют менее строгие требования к залогу и могут выдать деньги, например, под коммунальную квартиру или долю. Конечно, процент по такому займу может быть выше.

Часто задаваемые вопросы

Не опасно ли брать кредит под залог недвижимость?

Оформление кредита – это всегда риск. Заемщик может заболеть или потерять работу, из-за чего он не сможет вносить ежемесячные платежи. Если не допускать просрочек, ничего с вашей недвижимостью не произойдет, а обременение будет снято после погашения всей задолженности перед выбранным банком.

Как снять обременение с недвижимости?

Чаще всего обременение снимается силами банка – он формирует необходимые документы и отправляет их в Росреестр. Обычно это происходит в течение 3-5 рабочих дней. В некоторых случаях необходимо получить в банке закладную и справку о полном погашении кредита, после чего сдать все это вместе с документами на недвижимость в МФЦ – как только обременение будет снято, вы получите соответствующее уведомление.

Можно ли заложить квартиру с обременением?

При оформлении кредитов российские банки требуют отсутствия других обременений на недвижимость.

Можно ли продать квартиру, обремененную ипотекой?

Способ есть – договориться с покупателем о погашении кредита, после чего банк снимет обременение, и покупатель с продавцом смогут подписать договор купли-продажи. Помните – если вы владели квартирой менее пяти лет, вам придется заплатить налог с полученного дохода.

Нужно ли подтверждать доход?

Подтвердить свой доход требуют практически все банки. Ведь именно от его размера зависит, сколько получит заемщик. Несмотря на наличие заложенной недвижимости, банк должен быть уверен в платежеспособности клиента.

Что такое залоговый кредит?

Для начала стоит отметить, что кредит в современной России является одной из самых популярных финансовых операций, которую банки предоставляют как физическим, так и юридическим лицам.

Как мы уже выяснили ранее, кредитованием частных лиц занимаются исключительно коммерческие кредитно-финансовые учреждения, выступающие вторым уровнем в банковской системе России.

Существует несколько определений кредита. Если же говорить с бытовой точки зрения, то кредит является неплохой возможностью для приобретения необходимых вещей как можно быстрее.

Кредит – это финансовая сделка, в процессе которой лицо приобретает деньги по принципам срочности и возвратности.

Существует множество видов кредита, но самым популярным из них на данный момент является залоговый кредит.

Залоговый кредит – это ипотечный кредит, при котором залогом выступает некое имущество заемщика. Оно сгорит в том случае, если он вовремя не вернет взятые деньги.

Конечно, на самом деле, залоговым кредитом является не только ипотечный вид. Залогом могут выступать следующие объекты:

  1. Недвижимость, которую человек использует либо в личных, либо производительных и предпринимательских целях.
  2. Земельный участок.
  3. Автомобиль или иные транспортные средства.
  4. Имущественные права на вклад.

Получается, что при погашении полной суммы, взятой в кредит, человеку возвращаются права и недвижимость. Но в том случае, если гражданин по каким-либо причинам не смог выплатить деньги или же какую-либо их часть, право и недвижимость сгорают, а именно, переходят под руководство банка.

Рассмотрим ситуацию на ипотечном кредите. В этом случае залогом будет выступать та квартира, на которую берется ипотека. До тех пор, пока человек не выплатит средства, которые финансовое учреждение потратило на приобретение жилья, она будет находиться в распоряжении банка. Если человек не сможет погасить взятую сумму, то сгорят и ранее выплаченные деньги, им за квартиру, которая теперь навсегда останется под руководством учреждения.

В случае с кредитованием законодательство выделяет два действующих субъекта. Первым является непосредственно заемщик, то есть человек, который берёт на определённое время сумму денег для того, чтобы приобрести материальные блага или же каким-либо иным образом удовлетворить свои потребности. Для того, чтобы заемщику был предоставлен кредит, в обязательном порядке должны выполняться некоторые правила, говорящие о его личности. Вторым субъектом кредитования является кредитор. Под ним понимается непосредственно кредитно-финансовое учреждение, то есть коммерческий банк, который предоставляет человеку такую финансовую услугу, как кредит. До тех пор, пока договор действует, каждая из сторон имеет множество обязанностей и полномочий. Конечно, большая ответственность лежит все же на заемщике, поскольку он получил огромные деньги по принципу возраста, а значит, рано или поздно придёт время, когда ему необходимо будет вернуть их. Более того, он берет сумму существенно больше, чем взял. Данное положение легально и заранее оговаривается при составлении договора. При взятии кредита человек прекрасно понимает наличие дальнейших процентов при выплате. Процент в процессе кредитования является своеобразным налогом за то, что человек какое-то время использовал деньги учреждения, которые ему были даны на некий промежуток.

Про деньги под проценты, читателям интересно будет почитать статью: Деньги под процент — это что? + как получить и какие есть риски

Требования к объекту недвижимости

Какая недвижимость не допускается к наложению обременения:

  1. Если имущество уже имеет обременение или арестовано.
  2. При аварийном статусе.
  3. При реконструкции, капитальном ремонте, переселению жильцов.
  4. С деревянными перекрытиями в здании.
  5. Коммунальное жилье.
  6. С несогласованными перепланировками.
  7. Без наличия необходимых коммуникаций.
  8. Если дом был построен более 30 лет назад и имеет 5 этажей.

Для одобрения квартира должна иметь воду горячую и холодную, туалет и ванную комнату, электричество, кухню. Если квартира располагается на последнем этаже, экспертная комиссия проверит состояние крыши и окон. Исключения по требованию к кухне и ванной применяются к апартаментам.

Какие уловки применяют МФО для выдачи займов под залог?

Несмотря на попытки законодательного регулирования, микрофинансовые организации даже в этой ситуации нашли выход. Залог в МФО трансформировался в причудливые формы. Собственно, на новые схемы «покупаются» люди, которые не вникают в суть договоров, и поэтому легко становятся добычей мошенников.

О чем идет речь? Схема работает так:

  1. Вы обращаетесь в МФО и просите в долг крупную сумму.
  2. Вам сообщают, что это возможно, но только под залог.
  3. Поскольку прямое оформление залога стало юридическим невозможным, вам предлагают подписать договор купли-продажи или дарения. И при возврате займа в полном объеме аннулировать эту сделку.
  4. В результате вы, к примеру, дарите квартиру на имя некоего Иванова Иван-Иваныча, полагая, что это формальность. Вам ведь девочка рассказала, что договор подписывается с возможностью обратной покупки. И как только вы вернете займ — договор аннулируется автоматически.
  5. И вот, вы живете какое-то время в собственной квартире, и уже через 1-2 месяца замечаете, что условия займа стали непонятными для вас. Деньги вносятся, но сумма особо не снижается.
  6. По окончании срока займа к вам приходит Иванов И. И., которому вы и подарили квартиру. Он настойчиво требует освободить жилье, ссылаясь на договор дарения, который вы же и подписали.
  7. Что получается в итоге? Вы освобождаете собственную квартиру, поскольку сделка была проведена законно. Но при этом вы остаетесь должны МФО, поскольку договор займа заключался отдельно.

Что такое «обратный лизинг» при займе под залог в МФО? Закажите звонок юриста

В данном случае МФО сложно привлечь к ответственности, поскольку юридически к договору дарения она не имеют отношения. Дарение — отдельно, а ссуда — отдельно, существует сама по себе. На самом деле это очень сложная тема, потому что микрофинансовые организации все равно нашли способ обходить ограничения законодателей.

Многое зависит от действий потенциальных заемщиков — им нужно научиться проверять документы, которые они собираются подписывать. Или обращаться к опытным юристам за консультацией — это единственный способ уберечь себя от крупных потерь.

Но и тут каждый пытается нажиться на доверии — человека, которому нужны деньги под залог, нередко уговаривают подписать договор формальной купли-продажи жилья. Якобы с правом аннуляции после возврата. Конечно, когда подходит срок, человек лишается недвижимости, и сделать ничего нельзя.

Какие требования устанавливает банк по кредитам под залог

Практически все банки предоставляют идентичные требования к заемщикам. Но, вы должны понимать, что есть также возможность получить кредитование под залог определенного имущества в микрофинансовых организациях. Там требования будут более простыми, но ставка по процентам будет существеннее, кроме всего прочего, редко там предлагают оформить кредитование на достаточно существенное количество времени. Поэтому, прежде, чем начинать оформление рекомендуется изучить все банковские организации, оценить предложенные условия, после чего, выбрать оптимальное решение, которое по всем параметрам будет вам импонировать.

Что касается требований, то нужно сказать о том, что акцент ставится на следующих:

  • Гражданство. Выдаются кредиты и иностранным гражданам, но совершенно на других условиях. Если мы говорим о нецелевом кредитовании под залог имущества, то практически все банки устанавливают необходимость предоставления документов, которые определяют клиента, как гражданина страны. Что касается иностранных клиентов, то сегодня им банки не предоставляют такой вариант кредитования из-за сложностей механизмов дальнейшего воздействия;
  • Практически повсеместно устанавливается необходимость предоставления документов, которые определяют, что человек имеет постоянное место регистрации. Причем, оформление производится в отделении, которое расположено в том же районе, что и недвижимость. Чаще всего даже устанавливается, что срок регистрации должен быть не менее четырех месяцев. Некоторые банки существенно увеличивают данный срок;
  • Официальное трудоустройство. По сути, данный параметр устанавливается всеми банками. Но, практика показывает, что наличие залога исключает сложные моменты с предоставлением справок, отражающих уровень начисления оплаты труда. То есть, другими словами, многие современные банки предоставляют кредитование с учетом залога, даже если клиент не имеет официального трудоустройства. Такая ситуация спровоцирована тем, что в нашей стране действительно очень многие имеют хорошую и высокооплачиваемую работу, но не имеют официального трудоустройства;
  • Обязательно нужно будет указать сумму дохода. По сути, при наличии залога банки не особо внимательно относятся к данному вопросу, но все равно указывается на то, что доход должен превышать уровень платежей по кредитному продукту в два раза;
  • Достаточно важным аспектом выдачи кредита выступает возраст заемщика. Так, минимальный порог будет составлять не менее 21 лет, а вот максимальный достигает 65. Хотя, многие банки серьезно меняют такие пороги при желании максимального привлечения внимания потенциальных клиентов.

Следует сказать о том, что так как кредит не является целевым, человек может не предоставлять никаких данных о том, куда в дальнейшем он потратит свои средства. Многие оформляют кредитование под два залога, если речь идет, например, о приобретении другой недвижимости. То есть, в залоге остается собственность, которая уже имеется в наличии у заемщика, а также та квартира, которая оформляется в кредит.

Преимущества займа под залог недвижимости

Основные преимущества займа под залог недвижимости:

  • Выгодные условия кредитования: крупные суммы займов, до нескольких десятков миллионов рублей и более – до 80% стоимости недвижимости; низкие процентные ставки (в среднем 6-12%) и лояльное отношение к заемщикам с плохой кредитной историей.
  • Не обязательно быть официально трудоустроенным и предоставлять справку 2-НДФЛ.
  • Высокая вероятность, что займ одобрят: залоговая недвижимость повышает надежность заемщика в глазах банка.
  • Заемщик может пользоваться недвижимостью и остается ее полноправным собственником.
  • Быстрое решение по заявке: от одного дня до трех.

Деньги на карту поступают сразу после того, как залог зарегистрируют в Росреестре (документы оформляют до пяти рабочих дней).

Кредитор Кредитный продукт  Сумма  Ставка
Модульбанк Под залог недвижимости  до 10 млн ₽ от 11%
Тинькофф Под залог недвижимости до 15 млн ₽ от 5,9%
Банк Зенит Под залог недвижимости до 30 млн ₽ от 9,9%
БЖФ Турбокредит за 1 день до 20 млн ₽ от 9,3%
Норвик  Под залог недвижимости до 8 млн ₽ от 8,8%
ООО МКК «Магазин кредитов» Под залог недвижимости до 15 млн ₽ от 0,05% в день
ООО МКК «Выручай-Деньги» Под залог недвижимости до 3 млн ₽ от 0,05% в день

Подводные камни

При любом кредитовании есть свои подводные камни, которые стоит знать до оформления займа. Конечно, если нужна внушительная сумма займа и имеется собственность в виде квартиры, то кредитование от Тинькофф — это отличный вариант.

Однако, задумайтесь над следующим:

  1. Банк предлагает оформить займ на сумму до 15 млн руб. Но стоит помнить, что данная сумма не будет доступна каждому заемщику. Одобряется кредит на 80% от цены объекта залога. Сопоставьте все «за» и «против», подумайте над тем, стоит ли закладывать квартиру за одобренную банком сумму.
  2. Не забывайте, если деньги нужны уже завтра, то вряд ли удастся где-то найти такое кредитование. Тинькофф дает доступ к части займа и только после регистрации залога будет доступна вся сумма. Учитывайте временные расходы, которые займут 3-7 дней.
  3. Ставка по кредитованию начинается от 8% в год, достаточно заманчивое предложение. Однако стоит помнить, что ставка варьируется и во многом зависит от платежеспособности клиента, состояния залогового объекта, суммы займа и срока кредитования. В некоторых ситуациях банк может предложить ставку 25% в год. А это уже достаточно хорошая переплата за пользование денежными средствами.
  4. Помните, даже не предоставляя доказательство постоянного дохода, банк будет проверять клиента на платежеспособность. Заработная плата и предоставленное доказательство ее наличия позволят снизить процентную ставку. Несмотря на предоставление залога проверяют клиента в целях узнать насколько надежен и сможет ли выплачивать обязанности по кредиту. Да, есть залог, но сама процедура взыскания имущества через суд занимает огромное количество времени. Затем реализация с торгов и только потом перекрытие долга заемщика. Банк за это время терпит ущерб в финансовом плане. Поэтому возможно будет одобрение только с максимальными ставками по кредитованию.

А также следует помнить, что при постоянных просрочках и невыплатах заемщику будут начисляться штрафы (полные условия наложения штрафных санкций прописаны в кредитном договоре). В следствии данных обстоятельств, банк будет вправе отнять у недобросовестного заемщика имущество. Поэтому, чтобы не остаться с носом, предварительно взвесьте и рассчитайте силы на весь кредитный период. А лучше заранее продумайте, как можно отдать долг раньше установленного срока.

Займы под залог автомобиля

Условия:

  • выдача денег за 1 день;
  • автомобиль и ПТС остаются у заемщика;
  • сумма кредитования составляет до 1 млн. рублей;
  • срок кредитования — до 4 лет;
  • ставка — от 2,9% в месяц, устанавливается персонально;
  • автомобиль отечественного производства не должен быть старше 7 лет; иностранного — не старше 20 лет;
  • без поручителей и подтверждения дохода.

Получить займ можно онлайн на карту или в офисе.

Чем займы под залог автомобиля отличаются в МФО и в банке? Закажите звонок юриста

Также предлагаем рассмотреть программы других МФО, которые предоставляют займы под залог автомобиля:

  1. «КэшДрайв». Размеры кредитования: 30 тыс. — 1 млн. рублей. Деньги выдают за 48 часов. Срок кредитования составляет от 3 месяцев до 7 лет. Ставка — от 0,08% в день.
  2. «Взаимно». Размеры кредитования: 100 тыс. — 1 млн. рублей. Деньги выдают в течение 30 минут-1 дня. Срок кредитования составляет от 1 до 4 лет. Ставка — от 0,14% в день.
  3. Zigzag. Размеры кредитования: 100 — 500 тыс. рублей. Деньги выдают за 2 часа. Срок кредитования составляет от 3 месяцев до 1 года. Ставка — по 0,15% в день.
  4. «БыстроДеньги». Размеры кредитования: 50 тыс. — 1 млн. рублей. Деньги выдают за 24 часа. Срок кредитования составляет от 3 месяцев до 3 лет. Ставка — от 0,08% в день.
  5. «МигКредит». Размеры кредитования: 75 тыс. — 590 тыс. рублей. Деньги выдают «быстро». Срок кредитования составляет от 152 до 1460 дней. Ставка — по 0,24% в день.

Вам нужна юридическая консультация по микрозаймам? Свяжитесь с нашими юристами. Мы поможем вам найти законный выход в затруднительной ситуации.

Обязательно страхуйте риски

Страхование рисков является негласным обязательным условием большинства банков и МФО. По закону заемщик не обязан платить за страховку, но тогда ему могут отказать в займе без объяснения причин.

К страхованию рисков нужно относиться не как к неприятному обременению, а как к возможности получить материальную поддержку в трудную минуту.

Программы страхования бывают разные, но в основном включают:

  • страхование залоговой недвижимости от порчи и гибели (затопление, пожар, стихийные бедствия и т.д.);
  • страхование титула – это страхование рисков кредитора от того, что документы о праве собственности окажутся сфальсифицированными, недействительными и т. д.;
  • страхование здоровья и жизни заемщика: программа подбирается индивидуально, с учетом возрастной категории и фактического здоровья заемщика.

Все документы, страховые полисы вам поможет оформить кредитная организация.

При страховании рисков, ответственном подходе к оформлению сделки залоговый кредит под недвижимость – выгодный инструмент для решения материальных проблем и реализации планов, связанных с крупными финансовыми вложениями.

Позвоните, и мы вам подскажем, какие кредитные организации выдают самые выгодные займы под залог недвижимости в 2021 году, поможем выбрать банк (МФО) и получить одобрение кредита.

Как оценивают недвижимость для займа

При расчете эксперты оценивают конкретный объект и анализируют рынок недвижимости по аналогичным предложениям.

На рыночную стоимость влияют:

  • Район, в котором находится недвижимость.
  • Общее состояние многоквартирного дома, год его постройки.
  • Техническое состояние квартиры, комнаты, коттеджа.
  • Уровень спроса и риски обесценения.

Самые дорогие квартиры в Москве — в Центральном, Юго-Западном и Западном округах. Разница в стоимости квадратного метра достигает 60 000 рублей, а по сравнению с квартирами в Московской области — 77 000.

В Санкт-Петербурге лидируют Петроградский, Центральный и Адмиралтейский районы. Разброс цен аналогичен столичным показателям. Цена квадратного метра в самом удаленном Красносельском районе будет меньше на 65 000 рублей.

Оценка оформляется в виде отчета, который составляется не ранее, чем за 6 месяцев до предполагаемой сделки. Он содержит расчеты, анализ рынка, аргументированное заключение эксперта и сдается в банк.

При выборе экспертов ориентируйтесь на стоимость услуг и сроки подготовки отчета. Средние цены и время ожидания в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге примерно одинаковы.

Объект оценки Стоимость Срок исполнения
Комната От 2500 2-3 дня
Квартира От 3000 2-3 дня
Земельный участок От 4000 2-3 дня
Загородный дом с земельным участком От 5000 3-5 дней

Оформление кредита с предоставлением залога в Тинькофф

Получение займа с обеспечением в виде недвижимой собственности в интернет-банке Тинькофф не составит проблем. Вся процедура происходит дистанционно, никуда ходить не надо, у Тинькофф нет отделений банка.

Пошаговая инструкция оформления займа:

  1. Найдите сайт Тинькофф через любой удобный поисковик в интернете.
  2. Укажите данные при заполнении заявки: личная и контактная информация, желаемый лимит, срок полного погашения и на какие цели потребовались деньги. В анкете указывайте достоверные данные, ведь во многом от этого зависит время рассмотрения заявки и предварительное одобрение.
  3. Если кредит будет одобрен, то менеджер банка позвонит и назначит встречу с курьером в удобную дату и время.
  4. На встрече с курьером необходимо ознакомиться с кредитным договором, при согласии с выставленными условиями, подписать соглашение и забрать карточку. На этом этапе на карте будет доступна часть кредитных средств, ими можно будет уже пользоваться.
  5. Далее нужно будет оформить обременение на недвижимость в пользу банка. Данная процедура выполняется через Росреестр. Госпошлину должен будет оплатить банк.
  6. Приобретите обязательное страхование на предмет залога. А если по ошибке застраховали жизнь и здоровье заемщика (оно не является обязательным), то можно от него отказаться и вернуть ранее уплаченную сумму.
  7. Когда будет зарегистрировано обременение в пользу кредитной организации, тогда можно воспользоваться всем займом, указанном в соглашении.

Внимание! Несмотря на быстрое рассмотрение и одобрение ссуды, воспользоваться всей суммой, клиент сможет только тогда, когда квартира будет зарегистрирована в Росреестре, как залоговый объект. Учитывайте данное обстоятельство и запаситесь терпением, т.к

данная процедура может длиться в районе 3-7 дней.

Порядок оформления нецелевого кредита под залог недвижимости

Получение займа – дело ответственное. Оно требует подготовки: внимательного изучения условий, предварительного расчета аннуитетных платежей. Во многих банках есть кредитные программы с пониженными ставками для некоторых категорий заемщиков, ими следует поинтересоваться, заполняя анкету. Кстати, пока ее не изучат, не одобрят заявку и не произведут оценку недвижимости, деньги не выдадут. Так что оформлять анкету-заявку надо очень внимательно.

Для получения нецелевого кредита под залог недвижимости следует выполнить определенную последовательность действий, в которую входит:

  • поиск финансовой организации с подходящей программой выдачи заемных средств;
  • подбор оптимального продукта, который может предложить кредитор;
  • проверка заемщика и объекта обеспечения на полное соответствие банковским требованиям;
  • подготовка документации на клиента и залоговое имущество для оформления займа;
  • подача заявки на выдачу займа с обеспечением в офисе банка-кредитора или на его официальном веб-сайте;
  • ожидание результатов рассмотрения и предварительного положительного ответа на заявку (при отказе – обращение в другую кредитную организацию);
  • экспертная оценка залоговой недвижимости (самостоятельная или при посредничестве банка);
  • визит в отделение банка с целью заключения соглашения о нецелевом кредите под залог недвижимости;
  • подписание договора с кредитором о предоставлении денежных средств наличными или по безналичному перечислению на новую дебетовую карту.

После этого нужно будет получить деньги и впоследствии начать регулярно погашать задолженность. Еще один обязательный пункт в алгоритме действий – оформление страхового полиса на объект обеспечения.

Что представляет собой заявление на предоставление заемных средств? Это подробная анкета на нескольких листах. Ее можно заполнить в отделении банка или на официальном сайте кредитора, отправив интернет-запрос в режиме онлайн. Второй вариант хорош тем, что можно внимательно и без спешки, ни на что не отвлекаясь, изучить нюансы и требования, которые предъявляет банк к претендентам на получение ссуды. Анкета заполняется печатными буквами и арабскими цифрами, разборчиво и четко.

Вместе с заявкой положено предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.п.), иногда требуется два документа одновременно;
  • заполненную анкету;
  • справки, подтверждающие доходы претендента на кредит и созаемщиков за последние 6 месяцев;
  • справки и выписки, подтверждающие трудоустройство заявителя и созаемщиков на протяжении предшествующего полугодия;
  • свидетельство о праве собственности и другие документы на недвижимость, которую планируют предоставить в залог.

В случае оформления недвижимости в залог, потребуются также следующие документы:

  • выписка из ЕГРН, сделанная не более 30 дней назад;
  • договор купли-продажи;
  • технический и кадастровый паспорта;
  • справка о том, что у объекта недвижимости нет обременений;
  • справка, подтверждающая отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
  • отчет о проведенной оценке.

Подав заявку на нецелевой кредит под залог недвижимости, придется подождать примерно неделю, пока банк ее рассмотрит и проверит указанные сведения. Поскольку речь идет о крупных суммах, финансовые организации тщательно изучают все детали. Некоторые из них сразу оценивают рыночную стоимость ликвидного залога, но многие делают это лишь после того, как заявка будет одобрена и претендент узнает о положительном решении.

Выплата кредитных средств происходит разово. Клиент получает наличные в кассе ,или деньги перечисляются на его дебетовую либо кредитную карту. Одни банки выдают кредит в том филиале, где подавалась заявка, другие – исключительно по месту постоянного проживания заемщика. Срок, когда ссуда должна быть полностью погашена, указывается в договоре. Клиент, по желанию, может досрочно полностью рассчитаться с займодавцем. Для этого он должен будет написать заявление с указанием конкретной даты, суммы и номера счета, с которого поступит выплата.

Не стоит оформлять кредит под залог недвижимости на несущественные расходы. Заем должен соответствовать масштабу трат. Также не рекомендуется оформлять такой кредит для того, чтобы погасить имеющийся.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector