Кредит под залог недвижимости без справок о доходах от банка тинькофф

Содержание:

Что такое кредит под залог недвижимости

Кредиторам важно быть уверенными в возврате выдаваемых денежных средств. При залоговом кредитовании гарантией служит имущество заёмщика

Чем оно дороже, тем большую сумму могут выделить кредитные организации. Кредит в Тинькофф банке под залог квартиры можно назвать ипотечным. Но отдавая под залоговое обременение квартиру, заёмщик может использовать деньги не только на приобретение нового жилья, но и на другие цели, например, на земельный участок, машину, расширение бизнеса или покрытие других кредитных задолженностей.

Плюсы такого кредитования:
Ставки по процентам ниже, чем у других видов потребительского займа.
Под стоимость недвижимости можно рассчитывать на большие кредитные суммы.
Высока вероятность одобрения заявки.

Минусы:
Предоставление недвижимости под займ, связано с риском потери имущества при финансовой несостоятельности клиента.
Получаемая сумма всегда меньше рыночной стоимости объекта.

Как взять кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке

Одно из главных условий кредитования — соответствие требований к заемщику. К ним относится:

  • возраст от 18 до 70 лет на дату погашения;
  • российское гражданство;
  • постоянная/временная регистрация на территории РФ;
  • стаж трудоустройства (общий/на последнем месте) от 1 месяца.

Залоговым имуществом может быть только квартира в многоэтажном доме в любом регионе страны, не имеющая обременений. В перечень обязательных документов входит паспорт, СНИЛС и документ по залоговой недвижимости.

После одобрения заявки деньги зачисляются на карту, которую привозит курьер. При отсутствии этой услуги в населенном пункте она доставляется Почтой России. В период действия кредитного соглашения карточка обслуживается бесплатно. Обналичивание всей суммы от 3000 рублей производится без комиссии банкомате любого финучреждения. Полная сумма займа становится доступной после регистрации кредитором залогового имущества.

Банк не устанавливает мораторий на частичный/полный досрочный возврат средств. Также не существует платного периода.

Условия и процентные ставки по кредиту под залог недвижимости в Тинькофф

В банке Тинькофф денежные средства наличными по кредиту можно взять только до одного миллиона рублей. В случае необходимости большей суммы придется предоставить залог, в качестве которого могут выступать квартира заемщика или автомобиль.

Кредит без залога выдается сроком до 3 лет без справок о доходах и без поручителей. Процентная ставка для такого вида кредитования – от 12%.

Сумму наличными до 3 млн. руб. клиент сможет получить под залог автомобиля. При этом ставка составляет от 11%, а срок увеличивается до 5 лет. Авто остается у владельца в пользовании.

Под залог квартиры в Тинькофф Банке могут выдать кредит до 15 млн. руб. с процентной ставкой 9,9%. Максимальный срок кредитования составляет 15 лет. Квартира сохраняется у собственника во владении.

Получая в Тинькофф деньги под залог недвижимости, заемщик должен знать еще несколько нюансов. Во-первых, кредит выдается только в российских рублях, минимальный срок кредитования по условиям банка – 3 месяца. Во-вторых, за просрочку взимают штраф, который составляет примерно 0,5% от ежемесячной суммы платежа, но не может быть больше 1500 руб.

Еще клиент должен учесть тот факт, что чем больше документации, которую требует банк, он сможет предоставить, тем выше его шансы получить положительный ответ на заявку о кредите.

Требования к заемщику и объекту залога

Прежде чем подавать документы, клиенту необходимо ознакомиться с выдвигаемыми требованиями. Так, заемщик на момент заключения сделки должен быть совершеннолетним, то есть его возраст не меньше 18 лет, и на момент окончания кредитного срока быть не старше 70 лет. Обязательно наличие гражданства РФ и постоянной прописки или временной регистрации на территории страны. Необходим и стабильный доход, который обычно подтверждается справкой. Также непрерывный рабочий стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода.

Оформляя кредит в Тинькофф Банке под залог недвижимости, необязательно предоставлять документы, подтверждающие официальный доход или трудоустройство, поскольку, получая в залог имущество клиента, банк ограждает себя от возможных рисков.

Залоговым имуществом могут выступать квартиры, дома, секции в танхаусах. Но к закладываемой недвижимости банк предъявляет следующие требования:

  • имущество не является залогом в каком-либо другом банке;
  • на недвижимость не накладывались ограничения, оно не находится в аварийном состоянии или не ожидает очереди на снос;
  •  квартира должна находиться на территории РФ и обязательно быть приватизирована;
  • в жилом помещении не было незаконной перепланировки;
  • в квартире не должны являться совладельцами жилья или числиться по прописке несовершеннолетние граждане.

Список необходимых документов

При подаче заявки на предоставление кредита необходимы гражданский паспорт, ксерокопия трудовой книжки, справка о доходе заемщика. После одобрения заявки потребуется более расширенный пакет документов, включая бумаги, подтверждающие, что залоговой недвижимостью действительно владеет заемщик. Для этого нужно подготовить:

  1.  документ, свидетельствующий о праве собственности;
  2.  кадастровый паспорт, а также технический план недвижимости;
  3.  выписку из Росреестра, подтверждающую, что нет обременений на имущество;
  4.  расширенный вариант выписки из домовой книги;
  5.  оценку рыночной стоимости, выданную специалистом;
  6.  справку из ЖЭКа, подтверждающую, что по коммунальным платежам долгов нет.

Кроме того, если недвижимое имущество находится в совместном владении, то необходимо согласие всех совладельцев, заверенное нотариусом.

Оформление кредита под залог недвижимости в Тинькофф Банке

Имея на руках все требуемые документы, можно начинать оформление заявки для получения в Тинькофф банке денег под залог недвижимости. Для начала на онлайн портале создается заявка.

  •  В специальную анкету, которая есть на сайте, вписать данные паспорта, рабочий телефон, место работы, средний месячный доход и адрес электронной почты.
  •  Отсканировать и отправить документы.
  •  Отправив документы и анкету, подождать ответ банка. Его решение, как и время обработки данных, будет зависеть непосредственно от кредитной истории заявителя.
  •  Если решение компании будет в пользу клиента, то с ним свяжется менеджер, скажет, на какую сумму можно рассчитывать, и детально объяснит, на каких условиях ее выдадут.
  •  Далее сотрудник банка согласует время и дату, когда курьер доставит кредитную карту. Активировать ее нужно через онлайн-банк.

Клиентам, имеющим в Тинькофф зарплатную карточку, проще получить кредит. Достаточно только одобрения поданной заявки. В данном случае дополнительно подписывать документы не нужно, а деньги поступят на имеющийся пластик.

Условия предоставления кредита

Система удаленного обслуживания клиентов, применяемая в банке, давно себя оправдала. Банк разрабатывает новые финансовые продукты и привлекает все больше клиентов. На сегодняшний день благодаря компаниям-партнерам список услуг банка Тинькофф значительно увеличился, и теперь компания предлагает оформить кредит под залог квартиры или другой недвижимости (дома, участка).

Оформление заявки на займ происходит онлайн на официальном сайте компании. Дополнительные вопросы менеджер банка уточняет по телефону.

Тинькофф предлагает кредитование по системе 15-15-15:

  • на 15 лет;
  • под 15% годовых;
  • на сумму до 15 миллионов рублей.

Срок кредитования может быть уменьшен по желанию заказчика, а сумма зависит от оценочной стоимости предмета залога. Чем больше документов от клиента предоставлено в банк, тем выше шанс получить одобрение по кредиту и уменьшить процентную ставку.

Условия кредитования под залог недвижимости

Удаленное обслуживание удобно и банку, и клиентам.

Благодаря сотрудничеству с партнерами, продуктовая линейка Tinkoff постоянно совершенствуется. Не так давно он стал предлагать кредит под залог недвижимости или квартиры.

Оформить заявку можно, заполнив форму на сайте Тинькофф. Там же доступна информация по продукту. Если у претендента на кредит возник вопрос, поможет обращение к менеджеру по номеру горячей линии или электронной почте.

Система кредитования Tinkoff проста. Деньги выдаются на условиях:

  • годового процента от 6.9%;
  • максимальной суммой в 15 миллионов рублей;
  • на срок до 15 лет.

Период, на который выдается заем, корректируется согласно пожеланиям заемщика. Сумма зависит от того, во сколько эксперты оценят недвижимость, представленную как залог.

Для одобрения заявки предоставляется полный пакет документов. Чем он полнее, тем реальнее шанс получить крупную сумму под выгодный процент и на удобный срок.

Что значит кредит под залог недвижимости для заемщика

Кредит с залогом недвижимости бывает двух видов, отличаются они тем, какую конкретно собственность предлагает заемщик. Кредит в банке Тинькофф под залог недвижимости предлагается в двух вариантах.

  1. Целевой ипотечный займ. Ее получение подразумевает покупку квартиры, которая после совершения сделки и оформляется залогом по кредиту. Предоставленные банком деньги в полном объеме переводятся продавцу недвижимости. Обременение с квартиры снимается после выплаты долга.
  2. Нецелевая ипотека (или потребительский заем наличными, по которому залогом выступает недвижимость). В обеспечение может быть оформлен любой объект собственности заемщика или даже его созаемщика. Банки сразу же определяют, какая недвижимость им подходит. В зависимости от категории предоставленного залога, устанавливаются определенные условия и требования.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

Банк Оценка залога Сумма Срок Процент Регионы оформления
Тинькофф До 60% Макс. 15 млн. руб 1-15 лет От 11,9% Россия
Восточный До 70% Макс. 30 млн. руб 1-20 лет От 10% Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24 До 90% Макс. 90 млн. руб 1-30 лет Акция — от 8,5% Москва, Московская область
Совкомбанк До 60% Макс. 30 млн. руб 1-10 лет От 15,9% Регионы присутствия банка
Залоговик До 70% Макс. 15 млн. руб 1-25 лет От 12,9% Санкт-Петербург,  частично лен.область
Сбербанк До 50% Макс. 10 млн. руб 1-20 лет от 13,3% Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.
Этапы получения займа под залог

  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании

Кредит под залог имеющейся недвижимости также как и целевая ипотека подразумевает наложение обременения на собственность, которое снимается после выплаты долга. Обременение означает, что недвижимость хотя и будет дальше являться собственностью заемщика, но некоторые ограничения, связанные с использованием и владением будут все-таки наложены. Это ограничения в части:

  • права пользования (запрет на сдачу в аренду). Такое обременение не является обязательным, но многими банками устанавливается;
  • права распоряжения. Это основное ограничение по объекту залога. Означает запреты на совершение юридических сделок. Значит что продать, обменять, подарить или завещать до полной выплаты долга недвижимость запрещено.

В остальном также разрешается пользоваться недвижимым имуществом, проживать на жилой площади и даже прописывать там жильцов, получать прибыль от коммерческого объекта (если залогом выступает такая недвижимость).

Требования к заёмщикам

Получить кредит в Тинькофф Банке под залог квартиры смогут физические лица в возрасте от 18 до 70 лет (на момент оформления и окончания кредитного договора). Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную или временную регистрацию в любом регионе РФ. Банк не требует справок о доходах, для подписания договора достаточно будет предъявить:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС.

Залоговой недвижимостью может стать любая квартира в многоквартирном доме, расположенная на территории РФ, без обременений. Для оформления залога Тинькофф банк требует предоставить паспорта и СНИЛС всех владельцев квартиры, если их несколько.

Требования к заёмщику

Тарифы и обслуживание

Оформить кредит под залог квартиры в Тинькофф можно на срок от 3 месяцев до 15 лет. Максимальный лимит составляет 15 млн рублей. Размер процентной ставки определяется индивидуально для каждого клиента в процессе рассмотрения заявки (вартируется от 5,9 до 25,9% годовых). Базовая ставка может быть увеличена в нескольких случаях:

  • от 13 до 22%, если клиент не участвует в программе страховой защиты банка 3.0;
  • на 5% в случае досрочного прекращения договора до полного погашения, при отказе от составления закладной;
  • на 0,5% при непредоставлении договора страхования рисков.

За включение заемщика в программу страховой защиты взимается плата 0,3% от фактически выданной суммы кредитных средств. За досрочное погашение задолженности банк не взимает дополнительную комиссию.

Заявка на кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке

Способы погашения задолженности

Чтобы вернуть долги, используйте один из вариантов на выбор:

  • перевод с любой банковской карты на сайте банка или с помощью мобильного приложения;
  • внесение наличных с помощью точек пополнения – офисов связи, почты, терминалов, пунктов денежных переводов;
  • перевод через ближайшее отделение или в онлайн-режиме, с помощью услуг любого банка.

Платеж по кредиту под залог квртиры при переводе денег с карты проводится мгновенно. Тинькофф банк не взимает дополнительную комиссию за перечисление средств, а размер комиссии в другом банке следует уточнять отдельно. При переводах из другого банка зачисление может занять до 2 рабочих дней.

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке

Услуги Тинькофф при оформлении договора

Тинькофф банк предлагает заемщикам не только выгодные условия кредитования под залог квартиры, но дополнительные услуги при заключении договора. Среди них:

  • оплата пошлины — банк делает это самостоятельно;
  • регистрация залога в Росреестре;
  • СМС-уведомление с датой и суммой погашения.

Залоговая квартира остается в собственности заемщика – не требуется аннулирование регистрации и переоформления жилья на банк.

Подводные камни кредита под залог квартиры в Тинькофф

При обращении в Тинькофф Банк за кредитом, следует понимать, какие сложности ждут вас при оформлении и выплате. Разберем основные нюансы сделки:

  • запрещено передавать в качестве залога коммерческую недвижимость;
  • Тинькофф банк может повысить процентную ставку при отказе от страховой защиты заемщика;
  • В качестве залога принимается жилье только в многоквартирном доме (частные дома и таунхуасы регистрации не подлежат).

Для получения денежных средств не обязательно быть единовластным владельцем недвижимости (достаточно доли) или можно оформить кредит под залог квартиры родителей (необходимо нотариальное согласие родственников).

Как оформить кредит онлайн

Взять кредит под залог недвижимости на сайте банка Тинькофф онлайн можно в несколько простых шагов:

  • Выберите сумму и срок кредита. Встроенный в форму калькулятор автоматически рассчитает ежемесячный платеж.
  • Укажите ФИО, контактные данные и цель кредита.
  • Поставьте галочку согласия на передачу данных и нажмите “Далее”.
  • Заполните паспортные данные.
  • Введите адрес постоянной регистрации и фактического проживания.
  • Укажите дополнительный телефон, отличающийся от указанного ранее.
  • Нажмите “Далее”.
  • Заполните информацию о типе занятости, а также должности и стаже в организации. Рабочий номер телефона не должен совпадать с указанными ранее.
  • Укажите адрес места работы и нажмите “Далее”.
  • Заполните дополнительную информацию: сведения о доходе, аренде, образовании и семейном положении. При наличии автомобиля и загранпаспорта также укажите эти данные. Заполнение всех полей повышает шансы на одобрение банком запрашиваемого кредитного лимита.
  • Придумайте и напишите секретное кодовое слово. Оно понадобится для активации и дальнейшего обслуживания карты с кредитом.
  • Нажмите “Далее”.
  • Укажите информацию о залоговой недвижимости. Если данные отличаются от введенных ранее, снимите соответствующие галочки и заполните появившиеся поля формы.
  • Нажмите “Оформить”.
  • Для завершения оформления заявки подтвердите номер телефона кодом из СМС.
  • Готово.

В случае предварительного одобрения в течение 1-2 календарных дней с вами свяжется сотрудник банка для уточнения некоторых вопросов по заявке. Через 24 часа после оформления заявки вы сможете самостоятельно проверить статус рассмотрения заявки.

Если вам придет СМС от Госуслуг, ответьте «Да», чтобы подтвердить доход и повысить сумму кредита.

Как оформить кредит под залог авто в Тинькофф: пошаговая инструкция

Одно из ключевых преимуществ Тинькофф банка заключается в том, что для оформления ссуды, в том числе под залог авто, клиенту не нужно никуда ходить. Вся процедура производится на сайте банка.

Процесс оформления залогового кредита в Тинькофф

Процесс оформления ссуды под залог авто включает в себя пять последовательных этапов:

  1. Подготовка и отправка онлайн-заявки на сайте кредитора.
  2. Ожидание ответа от Тинькофф банка.
  3. Встреча с представителем кредитного учреждения, подписание необходимых документов и получение карты (в дальнейшем с нее можно будет снять заемные деньги).
  4. Регистрация залога (банк самостоятельно произведет эту процедуру).
  5. Получение доступа к предоставленному кредиту (его можно тратить прямо с карты или же снимать наличными).

Онлайн-заявка на кредит под залог автомобиля в Тинькофф на официальном сайте

В первую очередь клиенту, желающему получить деньги в банке под залог машины, нужно отправить соответствующую заявку. Сделать это можно следующим образом:

СПРАВКА. Пользователи, которые уже имеют доступ к личному кабинету или мобильному приложению Тинькофф, могут подать заявку там (разделы: «Новый счет или продукт» – «Взять кредит»).

Сколько времени займет ожидание?

Согласно общим условиям, действующим в Тинькофф банке, на рассмотрение и принятие решения по заявке может уйти 1-2 дня. Однако на практике чаще всего кредитор отвечает в день обращения.

Сообщение о принятом решении отправляется по SMS или же высылается на электронную почту заявителя.

Можно ли получить средства наличными?

В рамках программы кредитования под залог авто заемные денежные средства предоставляются на дебетовой карте, которую сотрудник банка доставляет к заемщику вместе с документами.

При этом последний может использовать эти деньги следующим образом:

  • тратить прямо с карты,
  • снимать наличными.

Можно ли отказаться от страхования?

В Тинькофф банке клиентам предоставляется возможность принять участие в программе страховой защиты по ссуде. Однако оплата страховки производится полностью на добровольной основе. Это означает, что заемщик может отказаться от такой опции.

ВНИМАНИЕ. Следует помнить, что отказ от страховки влечет за собой существенное негативное последствие в виде повышения размера базовой процентной ставки.

Если кредит одобрен — что делать дальше

После одобрения ссуды под залог авто, заемщику необходимо будет выполнить следующие действия:

  1. Встретиться с представителем банка для получения карты и подписания необходимых документов по кредиту. Сотрудник Тинькофф подъедет по указанным координатам (это может быть домашний адрес, офис и т.д.).
  2. Дождаться окончания регистрации залогового имущества (машины). Банк самостоятельно произведет эту процедуру и уплатит государственную пошлину. Средняя продолжительность – 1 рабочий день.
  3. Получение уведомления из банка о принятии транспортного средства в залог (высылается в дистанционном порядке).

После всех этих шагов, заемные денежные средства станут доступны для расходования.

Если в кредите отказано

Иногда заемщики получают отказ в кредитовании. Причин может быть достаточно много. Попав в такую ситуацию, нужно знать, как правильно действовать, чтобы исправить ситуацию.

Причины отказа

Чаще всего Тинькофф отказывает в кредитовании по следующим причинам:

  • нахождение заемщика в черных списках должников,
  • испорченная кредитная история,
  • представление неподходящего объекта залога,
  • низкий ежемесячный доход,
  • наличие непогашенной судимости по уголовному делу,
  • клиент уже имеет один незакрытый кредит в Тинькофф банке и т.д.

Что делать в случае отказа

При получении отказа в выдаче ссуды под залог авто, поступить можно одним из следующих способов:

  1. Подождать некоторое время – периодически (1 раз в полгода) Тинькофф банк пересматривает заявки, по которым было отказано в кредитовании. При этом по итогу такого пересмотра может быть принято положительное решение. Поэтому систематически нужно следить за сообщениями от банка.
  2. Направить еще одну заявку, но изменив в ней сведения – к примеру, можно указать меньшую сумму кредита, новое рабочее место (если заемщик перешел на другую более оплачиваемую работу) и т.д.
  3. Сделать запрос о предоставлении кредитной истории и внимательно изучить ее – иногда из-за некорректных данных банки могут отказывать в кредитовании. В этом случае нужно заявить в соответствующее бюро кредитных историй о допущенной ошибке.
  4. Выбрать другую программу кредитования – например, выдачу ссуды под залог недвижимого имущества.

Преимущества оформления кредита под залог имущества в Тинькофф

Банк предлагает индивидуальные условия для каждого клиента – оформить в Тинькофф кредит под залог недвижимости стоит по ряду причин:

  • большая сумма – до 15 млн. руб.;
  • низкие ставки – от 5,9% годовых;
  • выдача средств на любые нужды;
  • не нужно подготавливать справку о доходах;
  • квартира остается в собственности – ей можно пользоваться, но не отчуждать;
  • доставка средств на дом – деньги на бесплатной карте банка.

Точные условия заемщик узнает только после рассмотрения заявки, что является существенным минусом – отсутствует прозрачность, придется тратить время на заполнение анкеты даже в том случае, если параметры договора не устроят!

Особенности оформления займа

Если вы приняли решение оформить ссуду в рамках описываемой кредитной программы, то вам предстоит совершить следующие действия:

В первую очередь вам потребуется посетить сайт рассматриваемой банковской структуры

Важно упомянуть о том, что так как Тинькофф банк не обладает собственными филиалами, то оформление займа возможно лишь в дистанционном режиме. Далее вам потребуется перейти в раздел, посвященный рассматриваемым займам и приступить к заполнению анкеты

В специально предназначенные для этого поля потребуется внести свои личные и контактные данные, а также указать цель, на достижение которой вы планируете потратить полученную ссуду. Также вам потребуется указать объем денежных средств, которые вы желаете получить, а также указать срок кредитования. Система автоматически рассчитает для вас объем ежемесячного платежа. На следующем этапе вам потребуется согласиться на передачу данных, поставив галочку в нужном месте и кликнуть на кнопку «Далее». На следующем этапе от вас потребуется внести в специальные поля адрес регистрации и вашего фактического проживания. Также вам необходимо в специальное поле внести дополнительный телефон для связи с вами и кликнуть по кнопке «Далее».
В новом окошке вам предстоит указать данные о типе вашей занятости, должность, которую вы занимаете на постоянном месте работы, а также количество лет, в течение которых вы трудитесь в конкретной организации. Кроме того, в специальное поле потребуется внести рабочий номер телефона. Затем перед вами откроется новое окошко, в которое необходимо внести дополнительную информацию. В специально предназначенные для этого поля необходимо внести данные о своем образовании, семейном положении и размере ежемесячного дохода. Если вы владеете личным автомобилем или обладаете заграничным паспортом, то эту информацию вам также следует указать. Также вам потребуется придумать секретную фразу, которая далее вам потребуется для того, чтобы активировать карту, на которую поступит запрашиваемый вами заем. После совершения этих действий от вас потребуется нажать кнопку «Далее». На следующем этапе перед вами появится новое окошко, в которое необходимо внести данные о недвижимости, выступающей в качестве залога по оформляемому займу. После заполнения всех полей от вас потребуется нажать на кнопку «оформить». Спустя несколько мгновений на указанный вами номер поступит сообщение с кодом. Этот код вам потребуется внести в специальное поле, чтобы подтвердить факт того, что вы действительно желаете оформить заем в описываемой банковской структуре.

Обычно для предварительного рассмотрения заявки на получение ссуды сотрудникам банковской структуры требуется 1-2 дня. Ровно через сутки после оформления заявки у вас появится возможность проверить ее текущий статус.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что если по каким-либо причинам вы примите решение изменить условия займа(поменять залоговую недвижимость, увеличить объем запрашиваемых средств), то вам потребуется оформить новую заявку.

Как получить

  1. Сначала необходимо указать свои ФИО, затем телефон для связи и электронную почту, а также цель кредитования.
  2. Далее, следует поставить галочку в окошке «Я принимаю условия передачи информации» и нажать на кнопку «Далее».
  3. Здесь на этом этапе клиент попадает на раздел анкеты, где следует указать свои персональные данные, адрес проживания и сведения о контактном лице.
  4. Следующий этап – это сведения о работодателе. Здесь указывается название компании, в которой работает клиент и размер ежемесячного дохода.
  5. На четвертом шаге необходимо указать сведения о своем семейном положении и номер СНИЛС.
  6. На последнем этапе указывается информация об объекте залога – по какому адресу находится квартира, кто является собственником жилья.
  7. После нажатия кнопки «Оформить», клиенту необходимо дождаться ответа от банка или звонка специалиста банка для уточнения деталей кредитного предложения.

Кредит по залог недвижимости в Тинькофф

Подробнее

Кредитный лимит:

от 200 000 до 15 000 000 руб.

Срок до:

5 лет

Ставка:
от
8,0%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Если заявка будет одобрена, клиенту будет назначена встреча с курьером, где произойдет передача банковской карты с денежными средствами и подписание договора. Клиенту необходимо будет предоставить оригиналы следующих документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС.

Погашение задолженности

Варианты погашения зависят от того, какой именно кредитор одобрил заявку. Но обычно предлагаются различные способы, и есть возможность выбрать удобный:

  • Платежи через кассы банка: кредитора или партнёров.
  • Внесение денег через банкоматы и терминалы обслуживания.
  • Переводы с банковских карт или счетов, открытых в разных финансовых организациях, включая «Тинькофф».
  • Зачисление через системы переводов и платежей.
  • Платежи через отделения почты.

Вносить платежи нужно в соответствии с их установленным фиксированным графиком. Они бывают аннуитетными, то есть равными в течение всего срока действия кредита, или дифференцированными, при которых проценты начисляются на остаток задолженности, и поэтому размеры выплат постепенно сокращаются.

К сведению заёмщиков! При возникновении такой необходимости «Тинькофф» позволит пролонгировать кредит или реструктуризировать его, то есть пересмотреть условия на более выгодные.

Преимущества и недостатки кредитования под залог недвижимости в Тинькофф банке

Оформление ссуды под залог недвижимости имеет широкий список преимуществ, что привлекает многих заемщиков. Однако не стоит забывать, что любой финансовый продукт, в том числе и упомянутая программа кредитования, всегда имеет некоторые подводные камни. Их также следует учитывать при подаче заявки.

Плюсы — что дает?

Главные плюсы оформления ссуды под залог недвижимости в Тинькофф банке выражаются в следующем:

  • высокая вероятность одобрения заявки даже, если заемщик не обладает идеальными кредитными параметрами – предоставление обеспечения по ссуде всегда в разы снижает риски банка, поэтому он охотнее соглашается на кредитование,
  • квартира остается в собственности у клиента – в этом случае не потребуется переоформление,
  • минимальный пакет документов,
  • увеличенный период кредитования – погашать задолженность можно вплоть до 15 лет,
  • возможность получения большого объема финансирования (до 15 000 000 рублей),
  • быстрое одобрение заявки – получить ответ можно в день обращения,
  • заемщику не нужно будет представлять справки с работы о ежемесячной заработной плате,
  • оформление производится в онлайн-режиме, поэтому никуда не придется ехать,
  • представитель Тинькофф сам доставит карту с деньгами и необходимые документы по адресу клиента (это может быть дом, офис и т.д.),
  • при представлении обеспечения по ссуде процентная ставка всегда в разы ниже, чем по аналогичным кредитным продуктам, но без залога,
  • предоставление возможности управлять своими финансами и совершать различные операции через удобную систему интернет-банкинга и мобильное приложение Тинькофф.

Минусы и подводные камни — в чем подвох?

Как уже было упомянуто, такая программа кредитования имеет и свои недостатки. Их можно представить в виде следующего списка:

  • банк принимает в залог далеко не каждый объект недвижимости – имущество должно соответствовать целой системе критериев и требований,
  • в случае отказа от страхования объекта залога годовая ставка может увеличиться на 6 и более процентных пунктов,
  • если заемщик утратит возможность погашать долг, банк заберет залоговую недвижимость,
  • сразу после одобрения кредита деньги на карте доступны не в полном объёме. Всю сумму можно будет получить только после регистрации залога банком,
  • заложенным жильем нельзя распоряжаться, то есть продавать, обменивать, дарить и совершать иные юридически значимые действия. Это ограничение действует до тех пор, пока заемщик в полном объеме не рассчитается с кредитором.

У каких банков условия могут быть выгоднее?

Условия кредита под залог недвижимости, «Тинькофф Банка» можно называть самыми выгодными. Процентная ставка одна из самых низких, такая же ставка только у Банка «Восточный экспресс». Однако, тот же «Восточный экспресс» готов предоставить сумму до 30 млн. рублей сроком на 20 лет. Помимо этого, ВЭБ готов принять в качестве залога не только квартиру в многоквартирном доме, но и любое недвижимое имущество. С другой стороны, у «Восточного экспресс Банка» более жесткие требования к заемщикам: работники по найму от 21 года.

Таким образом, если Вы работаете на себя, то лучшим выбором для Вас будет «Тинькофф Банк»

Как оформить кредит под залог недвижимости в Тинькофф

Оформление кредитов наличными через Тинькофф Банк осуществляется по такой инструкции:

  1. Онлайн-заявка. Она подается дистанционно с сайта банка — https://www.tinkoff.ru. Найти форму можно в описании кредита: в полях указываются желаемые условия кредита, цель получения займа, а также прочие сведения. В течение одного-двух рабочих дней с вами связывается менеджер для уточнения нюансов и назначения встречи.
  2. Встреча с менеджером. Он доставит документы для подписания (кредитный договор), а также карту, на которую переводится до 100% суммы кредита (обычно меньше).
  3. Снятие наличных. От трех тысяч с карты можно снимать в любых банкоматах.
  4. Регистрация залога. Банк обращается в Росреестр и оплачивает госпошлину.
  5. Получение остатка кредита.
  6. Погашение кредита. Аннуитетные (равные) платежи по составленному графику вносятся удобным способом: переводом с любой карты, внесением наличных (в салонах связи, на почте, в терминалах или в пунктах денежных переводов) или переводами из любых банков.

С более подробной инструкцией вас ознакомит менеджер.

Без подтверждения дохода

Подтверждать доход для оформления кредита под залог в Тинькофф Банке не нужно, поэтому вы обойдетесь без доказывающих заработок справок. Причем 2-НДФЛ необязательно предоставлять любому заемщику.

По двум документам

На сайте указывается, что оформление кредитов наличными с залогом осуществляется в банке всего по двум документам. Да, для подачи заявки действительно необходимо только два удостоверения личности. Но далее для подписания договора и регистрации залога также будут нужны бумаги на недвижимость.

Выводы и рекомендации

Предложение о кредитовании с обеспечением залога от Тинькофф банка подходит людям, которым в срочном порядке потребовалась крупная денежная сумма в размере больше 1 млн руб. и они готовы отдать для этого под залог свою квартиру.

Перед оформлением заявки, учтите следующие факторы:

  1. Сумма кредита будет варьироваться от рыночной цены предмета залога, но нельзя оформить займ менее, чем на 200 тыс. руб. и более, чем на 15 млн руб.
  2. Срок, на который может быть оформлен займ, минимум — 3 месяца, максимум — 15 лет.
  3. Банк предлагает процентную ставку от 8% до 25% в год. Ставка рассчитывается в персональном порядке.
  4. Не возьмут в обеспечение недвижимость принадлежащую к коммерческому фонду.
  5. Нет необходимости доказывать свою платежеспособность документально.
  6. Разрешено заложить квартиру с несколькими собственниками, при условии согласия остальных собственников отдать недвижимость в залог.
  7. Банковские сотрудники не проводят личный осмотр состояния объекта, вся проверка проходит через интернет.
Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector