Лучшие карты для покупок за границей 2021. какую банковскую карту оформить для путешествий?

Класс карты

Лучший класс расчетной карты определить довольно трудно. С учетом нестабильной экономической обстановки в мире приоритеты могут поменяться. Соотечественники привыкли экономить, поэтому часто предпочитают самый доступный класс банковской карты – Электрон для Визы или Мастер Кард.

В большинстве случаев такими картами можно без проблем расплатиться в торговых точках. Если же потребуется снять наличные, то нужно будет поискать банкомат, который может принять карту с таким классом.

За границей могут возникнуть трудности при наличии такой карты, когда вы будете арендовать автомобиль или оплачивать услуги при предъявлении паспорта. Здесь дело не в том, что этот тип пластика чем-то отличается, а в том, что на картах более высокого класса имя владельца выдавливается. А на картах класса Электрон имя и фамилия владельца пластика наносятся печатным способом. Это рассматривается как фактор риска, поэтому в проведении платежа могут отказать.

С учетом отзывов туристов можно представить несколько классов карт, которые пригодятся в заграничной поездке:

  1. Именные карты системы Виза Классик и Мастер Кард Масс;
  2. Платиновые и золотые карты, которые по умолчанию являются международными;
  3. Карты типа Visa infinite.

Если поездки в иностранные государства носят редкий характер, то можно выбрать классическую платежную карту. Их выпуск и обслуживание обойдутся дешевле. Такими картами можно пользоваться как дома, так и за рубежом.

Можно ли отказаться?

Повсеместное внедрение платежной системы МИР требует использования соответствующих карт в бюджетной сфере. В связи с этим у пожилых людей появляется вопрос, как по закону отказаться от карты МИР пенсионеру? Собственно, такая возможность для пенсионеров будет действовать до 2020 года. До этого момента платежную систему своей карты человек может выбрать самостоятельно. А вот работники бюджетных сфер должны будут использовать карты МИР уже в июле 2018 года. Пособия и социальные выплаты и вовсе переводятся сейчас только на пластиковые карты национальной платежной системы (с 1 января).

После 2020 года у пенсионеров будет возможность отказаться от карт МИР только в одном случае – если деньги они будут получать не на карту, а наличными через почту. Тогда и оформлять пластиковую карту МИР им не придется.

Какая платежная система в приоритете за рубежом

Пластиковые банковские продукты функционируют на базе определенных платежных систем. Сбербанк специализируется на выпуске четырех вариантов карточек:

  • Visa;
  • MasterCard;
  • Maestro;
  • Мир.

Виза и Мастер Кард универсальны – работают не только на территории России, но и за рубежом. Это мастодонты в финансовой сфере и актуальны в любом банке мира. В иностранных государствах с данными платежными системами не возникает проблем при использовании.

ПС МИР появилась не так давно, поэтому действенна исключительно в России. Брать ее с собой в заграничную поездку бесполезно. Однако в перспективе намечены планы ЦБ РФ по внедрению этой платежной разновидности в страны СНГ, Турцию, Китай.

Маэстро можно пользоваться в других странах, но не исключены проблемы. Это сопряжено с тем, что не все магазины принимают эту платежную систему. Следует также учесть, что карточки Maestro Momentum за границей не действительны, так как они не именные.

С пластиком, помеченным Мастер Кард и Виза, за пределами РФ никаких казусов не возникает. Единственно, приоритет той или иной системы зависит от посещаемой страны. Так, в США лучше брать Визу, а в страны Еврозоны – Мастер Кард. По другим направлениям разницы нет. Исключением является Северная Корея, где не работает ни одна международная ПС.

Зачем нужны кредитные карты для путешествий

Сегодня банки выпускают кредитные карты с учетом нужд потребителей. Подходящую кредитку для себя могут найти: автовладельцы, любители развлечений, шопинга, геймеры и т.п. Разумеется, были созданы банковские продукты для путешествий, когда нужно бронировать отели, покупать билеты, арендовать авто, расплачиваясь пластиком. А если своих средств для этих целей не хватает, в ход идут кредитные карточки.

Они не только наделены кредитным лимитом, но и кэшбэком. В этом и заключается их особенность, – чтобы человек экономил на товарах категории «Путешествия», получая обратно кэшбэк или бонусы. Многие эмитенты практикуют, например, начисление милей, которые потом обмениваются на деньги или билеты, дают особые привилегии:

  • доступ к бизнес-залам аэропортов;
  • бесплатные или дешевые страховки для визы;
  • консьерж-сервис;
  • обслуживание персональным помощником;
  • трансферы в аэропорт и др.

Также кредитные карты для путешествий могут обладать и другими преимуществами: бесплатным обслуживанием, большим кредитным лимитом, сравнительно низкой процентной ставкой, длительным льготным периодом, отсутствием комиссий при пополнении. Travel-карты могут быть разных классов: Стандарт, Голд, Премиум. Но всех их объединяет принадлежность к одной их международных платежных систем Visa, MasterCard, которые в свою очередь тоже делают для клиентов выгодные предложения.

На что нужно обращать внимание при выборе кредитной карты для путешествий

Чтобы путешествие сделать более комфортным, нужно при выборе кредитной карты обращать внимание на такие параметры:

условия кредита и обслуживания карты

Конечно, это основные критерии кредитки, которые важно оценивать в первую очередь при сравнении предложений (лимит, ставка, продолжительность ЛП, операции, на которые он распространяется);

комиссии на снятие наличных за рубежом, переводы и платежи. В данном вопросе банки расходятся

Одни делают так, чтобы выгоднее было снимать собственные деньги, а другие проявляют большую щедрость, и предлагают более выгодные условия при обналичивании кредитных средств. А иногда ситуация одинакова в обоих случаях. Также нужно учитывать, что комиссию может взимать иностранный банк, владеющий банкоматом. Поэтому в ряде стран желательно снимать деньги в отделении;
класс кредитки. Стандарт всегда обходится дешевле, но travel-бонусов на таких категориях карт всегда меньше, чем на Gold или Platinum. Возможно, вам не нужно будет такое многообразие сервисов, какое предоставляется на престижных пластиках. Так зачем переплачивать за статус;
перечень привилегий, характеристики программы лояльности (размер кэшбэка, категории, за которые он начисляется);
компании-партнеры банков. Готовясь к путешествию, вы будете покупать билеты, бронировать отели. Посмотрите, достаточно ли широкий выбор поставщиков услуг предоставляет эмитент кредитной карты. Ведь при оплате именно у них будут возвращаться потраченные средства в виде кэшбэка.

Важно, в какой валюте вы будете открывать карту, и в какую страну совершается путешествие. Если этот момент упустить, можно натолкнуться на двойную или тройную конвертацию валюты

А потеря на разнице в курсах бывает существенной. Для США, Латинской Америки, Юго-Восточной Азии лучше оформить карту Visa, т.к. ее основной валютой выступает доллар. Поскольку у Mastercard – это евро, ее целесообразно открыть, если планируется путешествие в Европу, Африку.

Обязательно заказывайте именную кредитную карту. Проверьте, чтобы эмбоссированный текст совпадал с именем в паспорте. Ну, и опирайтесь на собственные предпочтения, поскольку в путешествии и дома кредиткой пользоваться именно вам.

Чем карты MasterCard отличаются от Maestro

Когда я впервые столкнулся с картами MasterCard и Maestro, то у меня сразу возник вопрос: чем они отличаются, кроме логотипа?

Задал вопрос у более опытных коллег, но их ответ меня не удовлетворил: Maestro и MasterCard — это одно и то же, просто у них разные тарифы и внешний вид. При этом, особенно отметили, что на Maestro номер карты и имя держателя не эмбоссированы (т. е. выдавлены), а напечатаны.

Maestro — это MasterCard?

И Maestro и MasterCard — это банковские карты, которые выпускаются в рамках платежной системы MasterCard. Поэтому, можно сказать и так.

Логотипы — это не единственное отличие карт Maestro и MasterCard

Очень часто банки, выпускающие MasterCard предлагают клиентам карты Maestro как более дешевый аналог карт MasterCard. Но у них есть отличия.

Maestro — это простая дебетовая карта

Именно такое назначение вкладывалось в эти карты изначально. Предполагалось, что на этой карте могут быть только собственные средства клиента, которые он может снимать в банкомате или расходовать в магазинах.

Именно поэтому банки часто предлагают такие карты в рамках зарплатных проектов. Технически, карта Maestro может быть и кредитной, и я сталкивался с такими картами, но в целом банки стараются придерживаться этих рекомендаций.

MasterCard — это дебетовая, кредитная и предоплаченная карта

Думаю, что такое дебетовые или кредитные карты объяснять не нужно. Предоплаченная карта — это своеобразная вещь, карта без определённого владельца и личного счёта (привязаны к сервисным банковским счетам). Честно говоря, я с такими картами в своей работе не сталкивался, но вроде бы они существуют.

Но назначение карты не единственное отличие.

Чем отличаются карты Maestro и Mastercard

Главное отличие заключается в том, что Maestro — это карта для «электронного использования». Это значит, что все операции, которые совершаются по картам Maestro происходят в режиме онлайн, получая одобрение в банке.

Карты MasterCard позволяют проводить операции, если терминал не может связаться с банком. В этом случае информация о транзакциях накапливаются в памяти терминала и отправляется в банк, когда связь появится.

Кроме того, за рубежом до сих пор можно встретить импринтеры — это устройства, которые используются для нанесения реквизитов карт на специальные чеки — слипы.

Происходит это следующим образом: карту располагают в специальном отделении импринтера, сверху накрывают слипом и «прокатывают» по ней своеобразным прессом.

В итоге на чеке отпечатываются — номер карты, срок действия и имя владельца. Одновременно с этим, продавец осуществляет звонок в банк и по телефону получает разрешение на совершение операции.

Сумма на счёте блокируется, а деньги будут списаны после того, как продавец предъявит слип в банк.

Вот так выглядит импринтер. Это довольно «новый» — старые импринтеры не обладали такими плавными линия. easycard.ru

Очень, как мне кажется, сложная и неудобная процедура. Но именно с таких устройств начиналась жизнь банковских карт.

Вообще, это техническое отличие, на мой взгляд актуально в первую очередь для зарубежных стран. У нас массовое распространение банковских карт совпало с развитием мобильной связи, поэтому практически все операции проходят полноценную онлайн-авторизацию.

С точки безопасности зрения электронных платежей у Maestro есть очень важное преимущество. Оплачивать покупки в интернете можно только с использованием технологии MasterCard SecureCode

Эта технология предполагает, что каждый онлайн-платёж, будет подтверждаться с помощью кода, который будет отправлен клиенту по SMS.

Карты MasterCard тоже поддерживают эту технологию, однако там возможны платежи и по-старинке — просто по реквизитам карты.

Лично на мой вкус, карта Maestro — это то чем должна быть карта MasterCard. Мне кажется, что рано или поздно отличия между этими картами останутся лишь в виде тарифов и дизайна карт.

У MasterCard и Visa есть ещё и премиальные карты — Gold, Platinum и т.д. Если интересно, чем они отличаются от обычных, читайте статью „Зачем нужна «золотая» карта? Чем отличаются карты Classic, Gold и Platinum“.

И, конечно же, ставьте лайк, чтобы порекомендовать эту статью другим читателям; и подпишитесь на канал, чтобы не пропустить следующей публикации.

Для чего нужны в туристической поездке банковские карты

Эксперты рекомендуют придерживаться одного простого правила – независимо от того, в какую страну вы едете, оформите несколько банковских карт. Это финансово безопасно, а еще – удобно. Наличные средства – непрактичный способ оплаты товаров, поскольку в результате кражи или блокировки карты человек лишается всей суммы, остается в чужой стране без средств, беззащитным.

Еще аргумент в пользу банковского пластика – для бронирования отеля, автомобиля потребуется пластик с положительным балансом.

Обратите внимание! Бонус для владельца дебетового пластика – кэшбэк (возврат средств на пластик после каждой финансовой операции). Почему эксперты рекомендуют выбирать дебетовый пластик? Регулярно начисляются проценты на остаток средств, деньги работают

Незначительный процент – лучше, чем деньги, которые просто лежат на счете и не приносят доход

Почему эксперты рекомендуют выбирать дебетовый пластик? Регулярно начисляются проценты на остаток средств, деньги работают. Незначительный процент – лучше, чем деньги, которые просто лежат на счете и не приносят доход.

Банковские карты делят на три группы:

  • Дебетовые – средства хранятся на счете;
  • Кредитные – средства для решения экстренных ситуаций;
  • Пластик с овердрафтом – его называют 2 в 1, поскольку он объединяет функции дебетового и кредитного пластика.

Дебетовый пластик необходим, прежде всего, для покупки любых товаров.

Многих туристов интересует вопрос – не меняются ли условия и возможности карт на территории других государств. Все условия остаются прежними, независимо от того, на территории какого государства вы ею рассчитываетесь.

На что обращать внимание при выборе банковской карты для поездки за рубеж

При выборе банковской карты для выполнения поездок за границу (да и вообще, при выборе карты для повседневного использования), необходимо обращать внимание на следующие моменты: 

  • на условия (стоимость) выпуска, перевыпуска и обслуживания карты, как основной, так и дополнительной;
  • на наличие и размер комиссии за трансграничные платежи (она бывает от 0% до 2-2,5%, чем меньше — тем лучше);
  • на размер платы за пользование чужим банкоматом за границей (от 0 до 3-5 евро/долларов);
  • на наличие «кэшбэка» при расчетах картой (от 0 до 1% в большинстве случаев, чем больше — тем лучше);
  • на проценты, которые идут на остаток средств на счете карты (от 0 до 6-7%, чем больше — тем лучше);
  • на прочие мелкие «плюшки», например, на наличие возможности проводить бесконтактные платежи (системы PayPass для карт «Мастеркард» или PayWave для карт «Виза»).

Хорошо и правильно подобранная карта позволяет минимизировать ненужные издержки при поездке с ней за границу. 

Для примера (для наглядности), приведу сравнительную характеристику своих карт, с которыми уже много лет выполняю поездки за рубеж, чтобы было понятнее в чем проявляются различия по пунктам приведенным выше.

Для поездок мною используются карта «Visa-classic» от «Сбербанка», и карта «Mastercard-World» банка «Тиньков». 

Обе карты — стандартного уровня, дебетовые и имеют счет в рублях. Ниже в таблице приведены данные на момент написания заметки (цифры могут поменяться со временем).

Характеристика Visa-classic«Сбербанк» Mastercard-World«Тиньков»
Выпуск карты (обслуживаине за 1-й год) 750 руб. 01
Годовое обслуживание основной карты 450 руб. 01
Дополнительная карта (выпуск) 450 руб.
Годовое обслуживание дополнительной карты 300 руб. 01
Комиссия за трансграничные платежи 1,5% 0%
Комиссия за использование чужого банкомата 1%2 0%3
Кэшбек при операциях по карте 0% 1%4
Проценты на остаток средств на карте 0% 7%
Бесконтактный платеж да5 да

Примечания: 

  1. Если есть депозит (вклад) банке, или если остаток средств на карте не менее 30 тысяч рублей.
  2. Но не менее 100 рублей, или 3 долларов или 3 евро (в зависимости от счета карты).
  3. При поездках за границу комиссия отсутствует при снятии наличных в любом банкомате мира, при снятии суммы от 100 долларов или 100 евро (в эквиваленте местной валюты).
    При снятии наличных в России, комиссия отсутствует в любом банкомате при снятии наличных на сумму от 3000 рублей и больше.
  4. Это величина стандартного кэшбека (который есть всегда). При проведении акций, на некоторые группы товаров размер кэшбэка может достигать 3-10%.
  5. Появился только вы 2018 году, у «Тинькова» был давно предусмотрен.

Кроме того, у «Тинькова» шикарная круглосуточная служба поддержки клиентов (поверьте, это огромный плюс при возникновении нестандартных ситуаций), а в другой банк еще подите дозвонитесь в ночь с субботы на воскресенье, (как это делал я, когда блокировал украденную в Болгарии карту). 

Поэтому, я уже много лет езжу за границу с дебетовой банковской картой от «Тинькова», и она меня очень даже устраивает, все реально просто супер.

Рекомендую, но не советую. Потому что советовать в таком вопросе как выбор банка — дело заведомо провальное и опасное. Это сами решайте.

А вот зато посоветую при выборе банка, карточку которого вы будете использовать при поездках за границу, составить табличку подобную той, что приведена выше, и заполнять эти графы цифрами, просматривая предложения от различных банков.

Заполненная табличка наглядно подскажет, карта какого банка выгоднее при поездках за границу, да и в общем. Конечное решение всегда остается за вами.

Зачем туристам пользоваться картой

Независимо от длительности отдыха за границей, людям следует брать несколько банковских карточек с собой. Плюсы от их использования:

  1. Кроме удобства и возможности совершать безналичный расчет, это еще и обеспечивает финансовую безопасность туристов. Большие суммы наличных можно легко потерять или же их могут украсть, поэтому держать денежные средства на карте будет гораздо надежнее.
  2. Во время путешествия ими намного удобнее рассчитываться за бронирование гостиницы или аренду автомобиля. Чаще всего для этих целей может потребоваться определенный депозит.
  3. Безналичная оплата также удобна при проезде в общественном транспорте.
  4. Часть денежных средств на карте можно заморозить на период поездки.
  5. Оплата картой Сбербанка за границей дает возможность вернуть часть средств на привязанный к ней счет благодаря такой опции, как cashback.
  6. Отсутствует необходимость в декларации суммы, ввозимой на территорию другой страны. Это касается денежных средств размером более 10000 евро (при переводе с рублей). Письменная декларация требуется при ввозе (или же вывозе) наличных в страны Евросоюза, РФ, в пределы Украины и Белоруссии.
  7. На карту можно получить средства от знакомых, если собственные сбережения у туристов закончились по каким-то причинам.

Таким образом, хранить крупные суммы лучше всего на картах. Особенно это удобно при поездках за пределы страны.

Обязательно ли карточка должна быть именной?

Некоторые клиенты банков предпочитают использовать неименные пластиковые карты – они и выдаются моментально, и за их обслуживание берут меньше. Теоретически можно взять с собой за границу и такую карту, но далеко не везде ее примут для оплаты. Отказать в совершении оплаты могут в разных странах. Речь идет о тех обслуживающих организациях, которые в целях безопасности своих клиентов при оплате товаров и услуг требуют предоставить удостоверяющие личность документы. А так как на неименной карте данные о владельце не прописываются, то и расплатиться ею не удастся. Подобные ситуации наиболее часто возникают в следующих заведениях:

  • магазины;
  • отели;
  • автосалоны;
  • рестораны.

Поэтому лучше взять с собой именную карту и избежать возможных проблем с оплатой счетов в общественных заведениях.

Фамилия и имя, написанные на карте, должны полностью совпадать с этими же сведениями в загранпаспорте. В случае несоответствия, клиенту тоже может быть отказано в использовании пластика.

Что представляет собой карта МИР Сбербанка?

Сбербанк, как один из передовых банков, вот уже несколько лет активно внедряет и выпускает карты МИР. Речь идет пока исключительно о дебетовой пластиковой карте. Отличить такую карту от остальных легко – на лицевой стороне размещается логотип в виде глобуса. Действия, доступные владельцам карты, регламентируются отдельным Федеральным законом № 2300-1-ФЗ. Именно он обязывает все торговые точки на территории страны обеспечить своим клиентам возможность расплачиваться за покупки при помощи карт МИР. Касается это и банкоматных сетей.

На сегодняшний день карта МИР для пенсионеров в Сбербанке – не единственный продукт, принадлежащий национальной платежной системе. Обязанность использовать этот тип пластиковой карты лежит и на представителях бюджетной сферы. Так, зарплатные карты для работников этого типа выпускаются в виде дебетовой классической пластиковой карты, обслуживаемые платежной систе.

КРУЧУ-ВЕРЧУ — ЗАПУТАТЬ НЕ! ХОЧУ

Говорить о переплате за конвертацию валют при расчетах рублевыми картами за рубежом было бы неправильно, считают эксперты, поскольку это оплата услуги конвертации, а с учетом ее общей стоимости (максимум 4%) она может обойтись дешевле, чем покупка наличной валюты в пунктах обмена на родине или за рубежом.

Расходы на конвертацию — это не лишняя прибыль, которую банки и платежные системы собирают с граждан, а в основном стоимость операционных издержек, единодушно утверждают участники рынка.

Лайфхак

У платежной системы Visa есть дополнительная комиссия за конверсию из валюты счета в валюту расчетов платежной системы, которая составляет от 0,75% до 1%, в зависимости от типа карты; у MasterCard такой комиссии нет. При этом сам курс платежных систем может отличаться друг от друга и перекрывать эту разницу. Поэтому утверждать, что платежи MasterCard будут по умолчанию выгодными, неверно — это будет зависеть от конкретного курса в конкретной ситуации.

Какая платежная система выпускает Маэстро

Карта маэстро Сбербанк — это виза или мастеркард? Maestro считается подсистемой MasterCard, которая действует на территории всех стран мира. Главный офис компании находится в Соединенных Штатах Америки, кроме нее они выпускают и другие виды карт, это МС Электроник, Циррус, Мондекс. Однако не стоит думать, что МастерКард и Маэстро – одно и то же, и у них схожи все возможности. Единственное, что у них одинаковое – работа в одной международной платежной системе.

В сравнении с MasterCard, Маэстро имеет много отличий. Во-первых, нет возможности оффлайн авторизации или при помощи голоса. При каждом использовании требуется ручная авторизация в платежной системе. Логотип у них чем-то схож, но все равно заметно отличается. Международная платежная система появилась в 66 году XX века. А банковский продукт Маэстро вышел в свет только в 90-х годах того же столетия. С помощью карты, которая относится к Мастеркард, совершают операции, вне зависимости от территориального пространства. Маэстро Сбербанка действует только на территории России.

На сегодняшний день в Сбербанке выпускается всего несколько банковских услуг с данной платежной системой – это:

  1. Маэстро Моментум. Но на данный момент времени не выдается, клиенту предлагается заменить на моментальную. Также можно вместо нее заказать полноценную кару Мастеркард, которая обладает всеми функциями.
  2. Пенсионный продукт Активный возраст.
  3. Социальная карта.

Начиная с весны 2017 года, карта Активный возраст не выдается, ее полностью заменила Мир. Однако первый вид пластика на сегодняшний день еще существует и банковская организация не перестала ее обслуживать. Замена на новый формат происходит после истечения срока действия, или же при ее утере.

Маэстро имеет множество преимуществ:

  • бесплатные банковские услуги;
  • при выпуске дополнительной карты Маэстро к основному счету, годовое обслуживание составляет 150 рублей;
  • оплата мобильного банка производится по льготному тарифному плану, и ежемесячно со счета в автоматическом режиме списывается 30 рублей;
  • накапливается кэш-бонус по программе лояльности Сбербанка;
  • начисляется 3,5процента по остатку на счете.

Основную карту Маэстро выпускают лицам, которые достигли возраста совершеннолетия. Однако, как дополнительная, используется от семи лет. Начиная с 14 лет, для выпуска пластика необходимо личное согласие официальных представителей ребенка. Карта выпускается сроком на три года, клиент банка самостоятельно его отслеживает. Это объясняется тем, что банковская организация не уведомляет об его истечении в автоматическом режиме. Если произошла такая ситуация, обратитесь в отделение Сбербанка, где открывался первоначально продукт, и закажите перевыпуск.

Что делать, если не получается оплатить?

Терминалы регулярно отказываются принимать пластик к оплате. Это происходит в розничных, онлайн-магазинах. Возможные причины:

  • неправильный PIN;
  • истек срок действия;
  • карта вставлена ошибочной стороной;
  • ошибка при вводе данных карты (интернет);
  • пластик поврежден;
  • недостаточно средств;
  • терминал неисправен;
  • продавец неправильно оформляет операцию (например, стажер);
  • сбой в работе платежной системы.

Что делать:

  • убедитесь в правильности своих действий, повторите попытку рассчитаться;
  • попробуйте совершить любую операцию в другом терминале;
  • при неудачных попытках в разных терминалах обратитесь за помощью в банк.
Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector