33 банка могут остаться без лицензии. где не стоит хранить деньги

Содержание:

Список надежных банков на 2020 год

Ниже мы даем прогноз, какие банки не закроются в 2020 году в России. Список составляли на основе вкладов каждого банка, сети филиалов, объему активов и выданным кредитам. Рейтинг окажется полезным, в первую очередь, вкладчикам в банковские депозиты.

Рейтинг банков по активам:

  1. Сбербанк России
  2. ВТБ
  3. ГазПромБанк
  4. ВТБ24
  5. ФК Открытие
  6. РосСельХозБанк
  7. Альфа-Банк
  8. Банк Москвы
  9. Национальный Клиринговый Центр
  10. ЮниКредит Банк

Маловероятно, что перечисленные банки закроют в ближайшее время. Возможны слияния, но лицензию у этих банков наверняка не отзовут. Примечательно, что по рейтингу прибыли список банков остается прежний, за исключением Национального Клирингового Центра, вымещенного РосБанком.

Из этого списка сильным коммерческим банком выделяется Альфа-Банк, закрываться в этом году у руководства банка нет планов, к тому же этот банк входит в тройку по обороту денежных средств в банкоматах — сразу после Сбербанка и ВТБ.

Рейтинг банков по потребительским кредитам:

  1. Сбербанк России
  2. ВТБ24
  3. ГазПромБанк
  4. РосСельХозБанк
  5. Банк Москвы
  6. Альфа-Банк
  7. РайфФайзенБанк
  8. РосБанк
  9. ХКФ Банк
  10. Восточный Экспресс Банк

В этом списке мы видим кредиты, выданные рядовым пользователям на потребление. Особняком смотрится среди гигантов рынка Восточный Экспресс. Банк закрывается или нет в 2018 году — поживем-увидим, мы же должны внимательно читать кредитные и депозитные договоры, наблюдать за финансовой статистикой банков, в том числе за соотношением кредитов и привлеченных вкладов.

Шаг 6. При закрытии расчетного счета клиент гарантированно получает запись в списке 639-П за перевод собственных средств в другой банк.

Действия банка объяснимы, ведь ему необходимо обосновать удержание комиссии по 115 ФЗ. Это легче сделать, показав всем, что клиент, неблагонадежный и по нему «плачет» 115 ФЗ. Но, лично для меня, остается непонятным тот факт, что, делая запись об отказе в проведении операции в «черном списке», в соответствии с постановлением ЦБ № 639-П, операция перевода собственных средств, все — равно проводится. Но тогда при чем тут отказ в проведении операции? Я уже не говорю о правовой основе данного действия! Клиент получает «черную метку» за то, что переложил деньги из одного кармана в другой. На мой взгляд, это лишено какой-либо логики. Мы не раз снимали подобные «черные метки» клиентам, правда, почти всегда приходилось делать это в Межведомсвенной комиссии при ЦБ. Но, результат того стоил! Комиссия соглашалась с доводами о том, что помещать клиента в «черный список» за операцию между собственными счетами – не стоит.

Порядок закрытия расчётного счёта

Закрыть расчётный счёт можно только с нулевым балансом. Если на счёте есть деньги, выведите их на другие счета. На счёте, который будет закрыт, должна остаться только сумма для оплаты комиссии и задолженностей перед кредиторами.

Во многих банках закрыть счёт можно бесплатно. Но в некоторых организациях есть комиссия, которая обычно не превышает 500 рублей.

О закрытии счёта ООО и ИП не нужно уведомлять налоговую, пенсионный фонд и фонд социального страхования. Эту обязанность отменили после того, как приняли 52-ФЗ и 59-ФЗ.

Как закрыть расчётный счёт ООО и ИП:

  1. Подайте заявление о закрытии счёта.
  2. Погасите долги за услуги банка, если они есть.
  3. Сдайте банковские карты и чековые книжки.
  4. Выведите остаток средств.
  5. Получите документ о закрытии счёта.

Банк в течение семи рабочих дней закрывает счёт. Во внутренние банковские документы запись о ликвидации счёта вносят на следующий рабочий день после расторжения договора расчётно-кассового обслуживания.

Закрытие счёта по инициативе предпринимателя или руководства ООО проходит быстро. Сроки увеличиваются, если идёт ликвидация организации. Это связано с тем, что сначала нужно погасить долги перед кредиторами.

«Бинбанк» потерял название

Еще одна крупная банковская единица, которой потребовалась немедленная санация Центробанка РФ — «Бинбанк». Кризис в банке произошел летом 2017 года, когда начался стремительный отток капитала. По сообщениям в СМИ, собственные активы компании сократились со 160 млрд. рублей до 100 млрд.

Информация о том, что в «Бинбанке» начался финансовый кризис, оказала губительное влияние на кредитора. Физические лица поспешили выводить средства со счетов, что привело к еще большему оттоку наличных. Но после санации, которая началась также в 2017 году, ситуация стабилизировалась.

Сейчас вкладчиков, как и 2 года назад, интересует вопрос, почему закрыты отделения банка «Бинбанк»? 1 января 2019 года Центробанком РФ было принято решение объединить кредиторов «Открытие» и «Бинбанк» на базе единого бренда «Открытие». Это и является причиной изменения офисов «Бинбанка».

Похожие проблемы были и у «Траста». Почему закрыли банк «Траст»? «Дыра», которая образовалась в активах компании после вывода средств физическими лицами, усугубила положение кредитора. Ранее банк вел нерациональную кредитную политику, что, в связи с кризисом в стране, привело к росту просроченной кредитной задолженности.

Как же вкладчики «лишенцев»?

Портал Бробанк.ру советует вот что.

«Вкладчикам нужно исходить из причины приостановки или закрытия их банка. Если речь идёт о полном закрытии банка через аннулирование лицензии, то к этой процедуре готовятся. То есть структура исполняет все свои обязательства перед кредиторами, закрывает или выполняет уступку права требования долгов. У клиентов проблем практически не возникает.

Что касается реорганизации, то здесь так же всё просто. Заёмщики и вкладчики переходят обслуживаться в банк-правопреемник. На тех же условиях, которые действовали до поглощения. Им могут предложить новые договоры. Подписывать их необязательно. То есть соглашаться на такой шаг стоит только в том случае, если новые условия займа или вклада более выгодны, чем раньше.

Сложный вариант – применение крайней меры ЦБ РФ. То есть отзыв лицензии у банка на принудительной основе. Дальнейшие шаги будут зависеть от статуса клиента – вкладчик или заёмщик. Если размещен депозит, то его возвращает ГК АСВ (Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов – авт.). Агентство начинает выплаты не позднее двух недель после применения крайней меры. Данные о процедуре описываются на сайте указанной Госкорпорации. Сюда же относятся и деньги на дебетовых картах.

Правда, без проблем удастся получить сумму в пределах 1,4 млн рублей. Это же ограничение действует и на иностранную валюту. Сумма компенсации рассчитывается по курсу ЦБ на момент отзыва лицензии. Превышающий страховой объём денег выплачивается через реестр кредиторов. Вкладчику необходимо обратиться к временной администрации или к конкурсному управляющему по ликвидации своего банка, чтобы его включили в реестр.

Что касается заемщиков, то важно учитывать – отзыв лицензии у банка не является основанием для отказа выплаты кредита. Погашать долг необходимо и дальше

Правда, по новым реквизитам. Узнать их можно в своем же банке. По звонку в колл-центр или в офисе. Потом эти реквизиты меняет конкурсный управляющий. Поэтому за данными о своем кредиторе придется следить постоянно».

Получается, для клиентов – и заёмщиков, и вкладчиков – почти в любом случае не должно ничего меняться. Однако, вот пример из жизни, так, простенький. Почти год назад Сбер поглотил Яндекс.Деньги. Придите в отделение Сбера и поинтересуйтесь у любого менеджера о возможностях использования карточки Яндекс.Денег (сейчас всю систему переименовали в Ю-мани). 99 шансов из ста: вам ответят, что им ещё ничего об этом неизвестно. Получилось, Сбер цапнул кусок, а проглотить до сих пор не может…

Из-за чего банковские учреждения прекращают свою деятельность

Для того чтобы закрыть любую компанию, существует немалое количество причин. Как правило, разнообразие таких вариантов можно встретить в случае, когда банковской структурой нарушены законодательные нормативы. А в ситуации, когда организация прекратила свою деятельность по собственной инициативе – возможно несколько вариантов.

Однако все варианты развития подобных событий можно собрать в отдельный список:

  1. Закрытие кредитной структуры принудительным путём и выведение ее с рынка. Осуществляется Центральным Банков Российской Федерации из-за неправильного соблюдения нормативов по ведению бизнеса, а также несоблюдения законодательных требований в области противодействия легализации доходов, которые получены незаконным путём.
  2. Реорганизация кредитной структуры в виде присоединения, т.е. когда один банк перестаёт существовать и поглощается другой организацией.
  3. Участие кредитной организации в теневых или же сомнительных финансовых операциях, такие случаи тоже могут быть.
  4. Закрытие банка по желанию его руководителей.

Закрытие кредитной структуры принудительным путём осуществляется без оповещения вследствие отзыва лицензии на ведение бизнеса. Как правило, это процедура происходит после того, как регулятор провёл проверку банковской структуры. Закрытие банка в виде реорганизации или же по собственной инициативе происходит путём аннулирования лицензии. К таким процессам сами банки готовятся заранее, не как в варианте закрытия принудительным путём.

Так же не стоит забывать, что нередко причиной для отзыва документов, разрешающих деятельность банков, является не совсем адекватный мониторинг денежных активов и залогового обеспечения. В 2020 г. из-за этого отозвали лицензию у 10 банковских структур.

Основываясь на вышесказанном, ниже будет рассмотрена информация о том, какие кредитные структуры прекратят свою деятельность в 2021 г.

Те банковские учреждения, которые лишились лицензии на ведение бизнеса, в совокупности обладают 50,2 млрд руб. чистых активов, что составляет 0,05% от общей суммы чистых активов кредитного сектора к началу 2021 г. В 2019 тот же показатель был равен 0,11%, а общие активы банковских учреждений с отозванными лицензиями составляли 107,2 млрд руб.

Стоит отметить, что основная причина закрытия будет связана с аннулированием лицензий на ведения бизнеса.

Документы для закрытия расчетного счета

По сути, все необходимые документы уже есть в банке. Они предоставляются при заключении договора. Более того, если во время пользования счётом у юридического лица происходили какие-либо изменения, оно было обязано оповещать об этом кредитную организацию. Тем не менее, ряд бумаг дополнительно всё-таки нужно будет предоставить:

  • Приказ о закрытии счёта. В нём должны быть указаны подробные реквизиты, а также должностное лицо, ответственное за исполнение.
  • Выписку их ЕГРЮЛ, причём сделать это нужно не позднее, чем за один месяц до подачи заявления на закрытие расчётного счёта.
  • Паспорт лица, ответственного за взаимодействие с банком по закрытию счёта.

Если договор расторгается по причине банкротства предприятия или по решению суда, назначается управляющий, который будет заниматься в том числе и этой процедурой. Он обязан предоставить в кредитную организацию документы, которые подтверждают его личность и полномочия.

Процедура закрытия дебетовой карты

Чтобы закрыть карточку, необходимо минимум времени. Рекомендуется отправиться в банковское отделение, захватив с собой паспорт и сам банковский продукт, необходимость в применении которого отпала. Специалист банка распечатает клиенту заявление на закрытие счета, которое нужно подписать. Также пользователь передает менеджеру свою карту. Как правило, на процедуру уходит не более 4 минут.

Чтобы проверить, закрыт счет или нет, можно через 1-2 месяца посетить банковское отделение, где клиент подписывал заявление, и попросить менеджера проверить этот факт. При необходимости специалист даст выписку по карте.

Блокировка

Финансовые учреждения могут блокировать доступ к карточкам без запросов держателей. Такое случается при:

  • подозрительной активности с транзакциями – со счетом происходят странные действия, указывающие на то, что им завладел мошенник;
  • нулевом балансе счета, когда расходы превышают установленный максимум на дебетовой карточке.

При блокировании карты стоит в любой ситуации обратиться в банковское учреждение для выяснения причины.

Получение денег

После момента написания заявления на закрытие дебетовой карточки до фактического события аннулирования счета проходит 45 суток. В течение этого времени лицо может снять остаток средств в кассе банка, предъявив паспорт, или в банкомате финансового учреждения. Комиссия оплачивается согласно тарифам банковской организации на обналичивание средств.

Кто на очереди

Финансовые организации, которые в 2021 году закроются стопроцентно, поскольку ещё в прошлом году подали документы на изменение своего статуса. Ниже – список поглощаемых другими финансовыми организациями прежде суверенных банков, и их новая «материнская» структура.

Исчезающий банк Поглощающий банк
АКИБ Почтобанк (лиц. № 1788) АО КБ ФорБанк
АО ВКАБАНК (лиц. № 1027) ПАО Совкомбанк
ООО Русфинанс Банк (лиц. № 1792) ПАО Росбанк

Ещё две финансовые организации, представленные ниже, исчезнут в 2021 году из банковского сектора с большой долей вероятности, о причине озвученного самостоятельно принятого решения. Вот они:

Исчезающий банк Поглощающий банк
ПАО Запсибкомбанк (лиц. № 918) Банк ВТБ (ПАО)
Банк Возрождение ПАО (лиц. № 1439) Банк ВТБ (ПАО)

Кроме этих двух банков финская группа Nordea во второй половине декабря заявила о закрытии своих дочерних структур в ряде стран. В том числе и в России.

Почему об исчезновении этих финансовых организаций можно говорить почти стопроцентно уверенно? Потому что процесс их поглощения другими банками протекал если и не полностью мирно-гладко, то уж точно абсолютно законно и взаимно добровольно, хотя бы внешне. Речь идёт о переводе статуса и без того крупных структур банковского сектора в крупнейшие – общемировая тенденция.

Говорить о тех, кого лишат лицензий за нарушения, совершенно пустое дело. Если ЦБ против кого-то уже «копает», то даже самому предмету расследования известно об этом станет лишь после принятия Центробанком решения. А потом уж узнаем мы.

Причины закрытия банков

Лишение лицензий у банков наблюдалось и до 2013 года, но именно с этого периода «волна» банкротства пронеслась по российскому кредитному сектору. Одними из первых, кто потерпел финансовый крах, становились малоизвестные, «местные» банки, которые не входили даже в топ-300 России по объему активов. Причиной закрытия мелких компаний стали сомнительные схемы руководства и признаки «отмывания» наличных.

Одной из основных причин, по которой лишались лицензии более крупные единицы банковского сектора, стала низкая доля собственного капитала. По закону, если объем собственных средств ниже установленного Центробанком лимита в 2%, это является критическим значением для финансовой организации.

С такими активами банк не в силах выполнять обязательства перед кредиторами. Это приводит к задержке начисления процентов, выплат по вкладам и приостановлению приема платежей. Одним из известных кредиторов, который лишился лицензии по причине низкой доли активов, стал банк «Советский» в 2018 году.

Способы закрытия дебетовой карты на примере банков

В различных банках методы закрытия дебетовых карточек могут отличаться. Ниже будет рассмотрен процесс аннулирования счета в популярных российских финансовых учреждениях.

Как закрыть карту банка Тинькофф через интернет?

Закрытие карточки Тинькофф-банка online выполняется поэтапно.

  1. Для начала необходимо погасить все долги по карте (когда подключена услуга овердрафта). Получить точные сведения можно у оператора банковского отделения или в личном кабинете интернет-банкинга. Когда счет выйдет в ноль, это значит, что клиент банку ничего не должен.
  2. Закрытие счета возможно через онлайн-банкинг Тинькофф. На сайте следует выбрать соответствующую опцию, затем нажать «Подтвердить». Также необходимо скачать, после чего заполнить заявление на данную процедуру. Затем клиенту нужно дождаться звонка от представителя банка и подтвердить действие.
  3. Расторжение карточного договора – это делается за 30 суток до закрытия счета. Следует посетить отделение банка. Менеджер распечатает клиенту договор о закрытии счета. После ознакомления с документом клиенту необходимо заверить подписью согласие с его положениями.
  4. Возврат карточки банку. Делать это не обязательно – по желанию держателя.
  5. Проверка статуса карты – активность счета проверяется в соответствующем разделе интернет-банкинга.
  6. При желании карту можно разрезать и выбросить.

Как правильно закрыть карту Сбербанка?

Чтобы прекратить действие карточки, нужно закрыть счет. Способов закрытия несколько. Основные из них описаны ниже.

В отделении

Клиент может посетить банковское отделение, где была выдана карточка, и написать специальное заявление. Получить форму документа рекомендуется у менеджера финансового учреждения. Она заполняется с проставлением дат, подписью клиента и специалиста. 

К примеру, если Сбербанк через несколько лет сообщит бывшему клиенту о наличии задолженности, он может смело отрицать этот факт, предъявив выписку.

Затем клиент обязан сдать карточку. Ему будет выдан мемориальный ордер по принятию ценностей на уничтожение

В данном случае важно проверить документ на наличие опечаток, ошибочных сведений. Карта будет заблокирована, но счет аннулируется через 45 суток после того, как клиентом было подано заявление

Онлайн

Закрыть карточку можно в Личном кабинете интернет-банкинга Сбербанка после авторизации клиента. В меню следует выбрать пункт «Закрыть карту». Затем необходимо проделать все шаги, которые даются в онлайн-инструкции.

Как закрыть карту банка ВТБ 24?

Необходимо посетить отделение ВТБ 24 и сообщить специалисту о намерении закрыть счет. Затем клиенту выдается распечатанное заявление. Делается копия, на которой специалист ставит отметку, подтверждающую, что документ является действительным.

Если по карте имеются задолженности, их нужно устранить. Закрытие счета будет невозможно, даже если долг составляет несколько рублей. После погашения задолженности следует попросить у менеджера справку о том, что долга нет. Затем карта сдается в банк. Специалист обязан уничтожить ее в присутствии клиента (разрезать, выбросить).

Если все прошло нормально, в реестре финансового учреждения данных по счету не будет. Когда же они обнаружены, нужно показать менеджеру заявление клиента и справку, что задолженность отсутствует. Проблема будет решена.

Как закрыть карту банка Хоум Кредит?

Схема закрытия дебетовой карточки Хоум Кредит такая же, как и в ВТБ 24. Достаточно посетить офис банка, подать заявление на аннулирование счета и карты. Через время также желательно проверить, насколько успешно прошла операция. Для этого нужно повторно посетить банковское отделение и проверить статус карты в реестре финансового учреждения.

Как закрыть карту Ситибанка?

Клиент должен с паспортом посетить отделение банка. Менеджер поможет составить заявление на закрытие карточного счета. В кассе учреждения можно получить на руки деньги – остаток по счету. Если очереди отсутствуют, на закрытие карты уйдет не более 10-20 минут.

Когда сумма остатка счета свыше 600000 руб., в таком случае нужно заказать выплату средств заблаговременно. Как правило, стандартный срок ожидания составляет несколько рабочих дней. Если же деньги необходимы держателю карточки срочно, он должен сообщить о данном факте менеджеру банка по телефону. Карта, которая привязана к определенному счету, будет аннулироваться в присутствии клиента Ситибанка.

Сложности возникают при закрытии счета, когда кроме личных средств имеются кредитные. Тогда пользователь должен погасить всю задолженность. Только после этого возможно закрытие дебетовой карточки.

Кого и за что лишили лицензий

Центробанк в один день, 2 апреля отозвал три банковские лицензии. Без права на проведение банковских операций остались Геобанк, небанковская кредитная организация «РИБ», а также Майкопбанк. С этого дня две московские и, как следует из названия, адыгейская организации из финансовой жизни исчезают.

Вот как Центробанк разъясняет причины отзыва лицензий у каждого из троих «лишенцев»:

«Геобанк полностью утратил собственные средства, нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводились ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков».

Банк арендовал помещения по краткосрочным договорам с неоднократной пролонгацией, которые учитывались в его балансе с нарушениями, а бухгалтерия не спешила отражать эти сделки в учёте. После требований Центробанка РФ признать договоры долгосрочными и правильно отражать сведения о них в отчётности оказалось, что Геобанк не имеет собственных средств.

Решением Центробанка в эту финансовую организацию назначена временная администрация, полномочия его руководящих органов приостановлены. Поскольку Геобанк – участник системы страхования вкладов, до полного решения вопроса с его закрытием ещё не дошло.

Расчётная небанковская кредитная организация (РНКО) «РИБ», сообщают в Центробанке, «специализировалась на проведении непрозрачных операций, направленных на обеспечение расчётов между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино и букмекерскими конторами». Организация неоднократно нарушала законы о банковской деятельности и предписания по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утверждают в ЦБ.

Собственно, лишь определения «финансирование терроризма» достаточно не только для отзыва лицензии. Не будь этого словосочетания в релизе ЦБ, «РИБ» вполне могла легко отделаться. Все остальные претензии к Этой организации не столь существенны и отражают лишь общее неудовольствие от самого факта существования подобных организаций. Ведь, по сути, РНКО – организации, осуществляющие расчётные операции, такие как открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, осуществление расчётов по поручению юридических лиц по их банковским счетам и т.д. То есть сфера услуг, пусть строго банковских, ничего излишнего.

А Майкопбанк, похоже, просто разорился. «Банк России неоднократно направлял в адрес Майкопбанка предписания о доформировании резервов на возможные потери, исполнение которых выявило наличие в его деятельности оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства)», – так многословно определил причину отзыва лицензии у адыгейского банка регулятор.

Шаг 4. Клиенту блокируется система интернет-банк.

Платежи проводятся только при личном предоставлении документов на бумажном носителе. Одна такая платежка стоит от 1,5 тыс. рублей и выше. Возможен вариант, когда клиент переводится на повышенный тариф с взиманием комиссии в размере от 10 до 25 %. от суммы платежа. Таким образом, банк побуждает клиента расторгнуть договор счета по собственной инициативе, а заодно и зарабатывает на бешеных тарифах.

Для того, чтобы инициатором расторжения взаимоотношений выступил банк, должны быть строго определенные законодательством основания. Зачастую, реальных причин выгнать клиента — нет, но на него может оказываться давление, вынуждая уйти по собственной воле.

Информационное письмо Банка России от 18 июня 2021 г. № ИН-03-31/41 «Об осуществлении операций после отзыва у кредитной организации лицензии»

29 июня 2021

В связи с поступающими обращениями относительно денежных средств, поступающих на корреспондентский счет кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций (далее — лицензия), Банк России сообщает следующее.

В соответствии с частью 9 статьи 20 Закона о банках с момента отзыва у кредитной организации лицензии прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц).

Рассматриваемая норма Закона о банках устанавливает запрет исключительно на осуществление и прием платежей по корреспондентским счетам кредитной организации и не предусматривает запрета по отражению денежных средств на счетах клиентов кредитной организации, находящихся на корреспондентском счете кредитной организации.

Согласно части 10 статьи 5 Закона о национальной платежной системев случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 25 Закона о национальной платежной системе.

Согласно части 2 статьи 31 Закона о банках кредитная организация обязана осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

Учитывая изложенное, денежные средства, поступившие в пользу клиента кредитной организации в день отзыва у нее лицензии на корреспондентский счет, подлежат отражению на счете клиента.

После дня отзыва лицензии в силу части 9 статьи 20 Закона о банках кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих в пользу клиентов кредитной организации, у которой была отозвана лицензия, на счета плательщиков в банках-отправителях.

Настоящее письмо подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Первый заместительПредседателя Банка России Д.В. Тулин

——————————

1 Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

2 Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»

Что случилось

На начало февраля 2021 года в России действовало 366 банков. Из них 33, согласно индексу здоровья банковского сектора агентства «Эксперт РА», сейчас находятся в зоне риска.

В 2018 году, например, без лицензии остались около 60 компаний, в 2019 — в два раза меньше. В прошлом году регулятор лишил лицензии 17 кредитных организаций, ещё 20 банков сами прекратили работу, говорит сооснователь онлайн-сервиса банковских продуктов TenderHelp Теодор Шошиашвили.

Некоторые небольшие банки добровольно отдадут лицензии, поскольку поймут бесперспективность своего бизнеса, добавляет директор Центра экономического анализа «Интерфакс» Алексей Буздалин.

За что Центробанк лишает лицензий финансовые организации?

Причины, по которым Центробанк может отозвать лицензию у коммерческого банка или занести его в так называемый «черный список», прописаны в федеральном законодательстве.

Эти причины разделяются на две группы:

  • Обязанность Центробанка отозвать лицензию
  • Возможный отзыв лицензии при отсутствии соответствующих обязательств у Центробанка, то есть по его собственной инициативе.

Основания для отзыва лицензии из первой группы

  • обязательный уровень банковских капиталов приближается к отметке в два процента
  • коммерческий банк не может ответить по ранее заключенным кредитным обязательствам
  • уставной капитал банковского учреждения достиг отметки ниже допустимого минимума
  • несоблюдение требований законодательства в части нормализации уровня капитала

Основания для отзыва лицензии из второй группы

  • осуществление учреждением действий, не прописанных в лицензии
  • предъявление искажённой отчётности по основной деятельности и нарушение графика предоставления отчётов (на срок 14 дней и более)
  • установленные факты несоблюдения законодательства и нормативных актов
  • неосуществление деятельности по полученной лицензии в течение года
  • подача заведомо искажённой или ошибочной информации при предоставлении пакета документов на получение лицензии.

Лицензии у коммерческих банков могут отзывать при подаче письменного прошения соучредителей банка назначить временную администрацию.

Тот факт, что коммерческий банк в «чёрном списке» ЦБ РФ не означает, что он прекратил свою деятельность. Даже после принятия этого неприятного решения Центробанком коммерческий банк продолжает работать, пусть с некоторыми осложнениями. Центробанк выделяет «залётчику» определённое время на «работу над ошибками», и лишь по причине истечения этого представленного срока, либо если стало хуже, приступает к процедуре отзыва лицензии.

Как понять, что банк закроется

Часто определить, какая из кредитных финансовых организаций закроется, помогают утечки из ЦБ России, а именно:

  • новости грядущего отзыва лицензии финансовых организаций,
  • слухи о введении временной администрации,
  • снижение рейтинга оценочных агентств, которые напрямую подчиняются ЦБ России,
  • проблемы с получением налички в банкоматах и кассах финансовых организаций и т.д.

Центробанк как мегарегулятор имеет гораздо больше рычагов влияния и инструментов прогнозирования, чем мы привыкли думать. На примере организаций, составляющих рейтинговые оценки уже можно догадаться о проблемах банка или об отношения ЦБ РФ к нему. Просто так лицензии не лишают, этому предшествуют четкие события: плохая отчетность кредитных организаций, «дыры» в балансе, бегство директоров с капиталами зарубеж, трудности в получении налички и т.д. Поэтому при оценке возможного банкротства банка, оцените вероятность отзыва лицензии по указанным выше пунктам.

Кредитные структуры, которые лишатся лицензии на ведение бизнеса

У какой кредитной структуры будет произведён отзыв лицензии, даже если оценить все ее финансовые показатели, предусмотреть практически нельзя. Причиной этого выступает то, что по отношению к каждой банковской организации Центральный Банк Российской Федерации вправе использовать санацию, другими словами – восстановление в финансовом смысле слова. Конечно же, при том, что это экономически целесообразно и рассчитано.

Однако вычеркивать вариант того, что будет осуществлено вынужденное закрытие путём отзыва лицензии крупной банковской структуры, исключая системно значимые, не нужно. Летом 2017 г. подобная ситуация возникла с Банком «Югра». По объёму своих активов данная кредитная структура входила в первую 30-ку участников банковского рынка, финансовое восстановление в данном случае было бы необоснованным, поэтому данный банк был принудительно выведен с банковского рынка.

Определить, какие же конкретно банковские структуры принудительно прекратят свою деятельность в 2021 г. – не совсем реально. Можно лишь предугадать их примерное число. Из-за тех затруднений, которые связаны с мировым кризисом, вызванным коронавирусной инфекцией, может сократиться 10% кредитного рынка. Учитывая то, что на конец 2020 года в Российской Федерации чуть больше 360-ти профильных кредитных структур – реестр Центрального Банка РФ станет меньше примерно на 34-36 игроков.

Полный список банков

Нелегко предсказать закрытие банков в России в 2020 году, список ненадежных банков меняется каждые 2-4 недели. Мы поделимся статистикой, на основе которой Вы сами решите, обанкротится банк в ближайшее время или нет.

Рейтинг надежности банков по активам

Место Банк Капитал, млн.руб.
1 СБЕРБАНК РОССИИ 1945905833
2 ВТБ 948588518
3 ВНЕШЭКОНОМБАНК 368584340
4 ГАЗПРОМБАНК 333854635
5 РОССЕЛЬХОЗБАНК 217650802
6 ВТБ 24 178226766
7 АЛЬФА-БАНК 175492362
8 БАНК МОСКВЫ 161241774
9 ЮНИКРЕДИТ БАНК 129894505
10 ФК ОТКРЫТИЕ 120347672
11 РОСБАНК 115723340
12 РАЙФФАЙЗЕНБАНК 103022027
13 ПРОМСВЯЗЬБАНК 59255680
14 СИТИБАНК 56344583
15 МДМ БАНК 55073976
16 ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТИЕ 46766584
17 БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ 46358807
18 МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК 43847588
19 УРАЛСИБ 43442887
20 ХКФ БАНК 42799327
21 РОССИЯ 40552281
22 АК БАРС 38961154
23 РУССКИЙ СТАНДАРТ 38919484
24 НАЦИОНАЛЬНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР 37861245
25 НОРДЕА БАНК 32884937
26 ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) 31803253
27 СВЯЗЬ-БАНК 30072189
28 ОТП БАНК 27875411
29 ЗЕНИТ 26041511
30 АБСОЛЮТ БАНК 25940565
31 ВОЗРОЖДЕНИЕ 24366352
32 МСП БАНК 24203509
33 ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС 23975208
34 БИНБАНК 23604038
35 МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК 23347403
36 МТС-БАНК 23034031
37 ЦЕНТРОКРЕДИТ 22365230
38 РУСФИНАНС БАНК 21468541
39 РОСЕВРОБАНК 21174183
40 СОВКОМБАНК 19974792
41 ГЛОБЭКС-БАНК 19491904
42 ПЕТРОКОММЕРЦ 19486998
43 ТКС БАНК 18544242
44 ТРАНСКАПИТАЛБАНК 17511470
45 АВЕРС 17056782
46 СЕВЕРНЫЙ МОРСКОЙ ПУТЬ 16918862
47 КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК 16729973
48 ДОЙЧЕ БАНК 16633272
49 ВНЕШПРОМБАНК 16225135
50 АВАНГАРД 15332684
51 ТАТФОНДБАНК 15015233
52 РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ 14832971
53 ДЕЛЬТАКРЕДИТ 14815839
54 ЮГРА 14721565
55 РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ 14195154
56 БАНК ОФ ТОКИО-МИЦУБИСИ ЮФДЖЕЙ (ЕВРАЗИЯ) 13705000
57 БАНК КРЕДИТ СВИСС (МОСКВА) 13547018
58 УБРИР 13014328
59 МИДЗУХО КОРПОРЭЙТ БАНК (МОСКВА) 12687309
60 ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК 12515944
61 РОСГОССТРАХ БАНК 12468960
62 АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК 12375681
63 РЕНЕССАНС КРЕДИТ 11973535
64 ИНТЕЗА 11951626
65 ДЖ.П. МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ 11854580
66 ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ БАНК (РР) 11698156
67 КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ) 11679538
68 ЗАПСИБКОМБАНК 11309207
69 СКБ-БАНК 11219725
70 НАЦИОНАЛЬНЫЙ РАСЧЕТНЫЙ ДЕПОЗИТАРИЙ (НКО) 11187390
71 ПЕРЕСВЕТ 11173648
72 СУМИТОМО МИЦУИ РУС БАНК 10824762
73 НОВИКОМБАНК 10406528
74 НОТА-БАНК 10305648
75 СЕТЕЛЕМ БАНК 10193181
76 ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК 10161096
77 ЛОКО-БАНК 10157816
78 БАНК БФА 9263375
79 ПРОБИЗНЕС-БАНК 9117174
80 ЦЕНТР-ИНВЕСТ 8974752
81 ТОЙОТА БАНК 8862692
82 ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС 8774530
83 РН БАНК 8698937
84 ФОНДСЕРВИСБАНК 8651110
85 НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК 8557474
86 СОЮЗ 8320551
87 СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК 7934867
88 СВЯЗНОЙ БАНК 7541645
89 ЛЕТО БАНК 7517221
90 МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО 7446504
91 МЕТКОМБАНК 7280143
92 КУБАНЬ КРЕДИТ 7216444
93 ЭКСПОБАНК 7072251
94 МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК 6945672
95 БНП ПАРИБА 6927725
96 ЧЕЛИНДБАНК 6852935
97 ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК 6846837
98 ЮНИАСТРУМ БАНК 6825478
99 СОВЕТСКИЙ 6588398
100 МЕРСЕДЕС-БЕНЦ БАНК РУС 6432118

Причины для закрытия дебетовой карты

Закрыть дебетовую карточку пользователям нужно по разным причинам. К примеру, при переходе с одного места работы на другое зарплатные карты чаще всего не закрываются. При этом некоторые банковские продукты такого типа в рамках зарплатных проектов обслуживаются бесплатно. После увольнения уже через год с пользователя может сниматься комиссия. Кроме того, некоторые учреждения гарантируют первый год бесплатного обслуживания. Затем с клиентов взимается определенная плата, прописанная в договоре.

Еще одна распространенная причина – отсутствие необходимости пользоваться банковским продуктом. Если пользователю не нужна дебетовая карточка, самое время подумать относительно ее аннулирования.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector