Как открыть иис: выбор брокера и пошаговая инструкция

Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке

Существует ряд положительных и негативных моментов, характеризующих открытие индивидуального инвестиционного счета в рассматриваемом банке. Такие параметры значительно отличают капиталовложение в Сбербанк от сотрудничества с другими организациями. Среди достоинств ИИС данной коммерческой компании стоит выделить:

  1. Стабильность. Посреднические услуги предоставляются на самом высшем уровне, так как система Брокер Сбербанк является одной из первых, появившихся на рынке обслуживания индивидуальных инвестсчетов. Следовательно, специалисту управляющей компании профессионально и честно выполняют свою работу, полагаясь на свой опыт и навыки.
  2. Удобство управления счетом. При заключении договора с банком клиент получает доступ к личному кабинету, где он сможет отслеживать движение активов, изучать финансовые отчеты и осуществлять ряд торговых операций.
  3. Возможность пополнения счета в режиме реального времени. Функция онлайн-банкинга дает возможность проводить различные транзакции с балансом. Особенно полезна опция будет для посредников, у которых нет возможности отлучаться в банк.
  4. Предоставление двух типов налоговых вычетов на выбор. Еще один существенный бонус, собственно, как и вероятность владения ИИС на протяжении всей жизни.
  5. Многофункциональность инструмента. Инвестсчет можно использовать в накопительных целях, то есть сбережения пенсии и свободных средств на образование или недвижимость.

Кроме того, в филиалах Сбербанка для начинающих и профессиональных инвесторов проводятся обучающие семинары и различные курсы, на которых предоставляется актуальная информация о выгодных вариантах инвестирования и их особенностях. Помимо сильных сторон ИИС от самого большого банка России имеют ряд незначительных минусов, среди которых сразу стоит отметить:

  • отсутствие государственных гарантий, следовательно, инвестиции не подлежат страхованию;
  • нет перспектив для развития инвестиционной деятельности до крупных масштабов, так как максимальный размер вложений в год составляет не более 400 тысяч рублей;
  • возможность инвестирования только в фондовый рынок РФ;
  • заключение договора на длительный срок – не менее 3-х лет;
  • получение высокой прибыли доступно только при росте цен на рынке экономики.

Делая выводы, стоит напомнить, что в обзоре рассматривалась тема про индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанк, как это работает и его ключевые особенности. Также можно смело заявить, что ИИС является неплохим способом капиталовложения для получения дополнительного дохода. Кроме того, с инвестированием пользователи смогут получить новые знания и неоценимый опыт работы в сфере биржевой торговли

Отзывы и обсуждения

Как закрыть ИИС в Сбербанке Онлайн: подробное описание

Прекращение действия индивидуального инвестиционного счета производится теми же способами, что и в случае с другими видами счетов: в отделении Сбербанка или при помощи сервиса Сбербанк Онлайн.

Закрытие через отделение банка

При обращении в отделение клиенту необходимо иметь при себе паспорт и договор на открытие б/с. В самом отделении потребуется заполнить заявление на прекращение действия конкретного счета, где понадобится указать данные ИИС, данные договора на открытие ИИС, а так же реквизиты р/с, на который банк будет выводить деньги с б/с.

Закрытие через Сбербанк Онлайн

Рассмотрим, как закрыть ИИС в Сбербанке онлайн. Необходимо авторизоваться в системе СБОЛ, выбрать вкладку «Вклады и счета», найти нужный счет и кликнуть «Закрыть вклад», далее заполнить заявление и завершить процедуру. Стоит отметить, что в СБОЛ можно не только закрыть счет, но и открыть новый. Подробная пошаговая инструкция приведена ниже.

Что представляет собой ИИС

Отметим, что ИСС − это разновидность брокерского счета, у каждого человека может быть только один. Параллельно с ним можно иметь несколько брокерских счетов в разных компаниях без ограничений. ИСС дает право на получение налогового вычета. Существует два типа: вычет на взнос (А) вычет на доход (Б). Минимальный период владения индивидуальным инвестиционным счетом   для получения налогового вычета три года. Многие уверены, что спустя этот срок нужно закрывать счет. Это не так поскольку максимального срока жизни не установлено.

Представим, что клиент нацелен закрыть ИИС до завершения срока, если был получен вычет типа А, предстоит вернуть его в бюджет с уплатой пени. Если не выбран тип вычета, и планировали использовать тип Б, вы будете заплатить налог с положительного финансового результата − прибыли. Все нюансы рассматривать не будем. Далее мы остановимся на причинах закрытия ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ

Брокера для открытия ИИС, как правило, выбирают по нескольким параметрам:

  1. Надежность.
  2. Невысокая стоимость обслуживания.
  3. Клиентоориентированность и профессионализм сотрудников.
  4. Наличие возможности дистанционного открытия и управления счетом.
  5. Программное обеспечение и техподдержка.

Банк ВТБ по этим параметрам занимает лидирующие позиции на финансовом рынке в России.

Тарифы в ВТБ 24

Минимального порога вхождения для открытия индивидуального инвест. счета в ВТБ нет. Стоимость обслуживания ИИС достаточно щадящая, но не самая низкая.

Комиссия за депозитарное обслуживание – 150 руб. Если клиент является владельцем акций ВТБ, плата снижается до 105 руб. Удерживается в месяце, в котором проходили сделки.

При отсутствии движения тариф не взимается. Со сборником тарифов депозитария ВТБ можно ознакомиться здесь или на официальном сайте банка.

Брокерская комиссия считается в процентах от оборота, а ее размер зависит от тарифного плана:

  • Тариф «Инвестор Стандарт» — 0,0413%;
  • Тариф «Инвестор Привилегия» — 0,03776%.

Полный сборник тарифов на оказание финансовых услуг банк разместил на сайте https://broker.vtb.ru, также с ним можно ознакомиться здесь.

Как открыть ИИС в ВТБ

Для того чтобы новому клиенту открыть индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ 24 (с начала 2018 года просто ВТБ), нужно:

  1. На сайте ВТБ или по телефону поддержки 8 800 333-24-24 узнать расположение офисов, в которых оказывают инвестиционные услуги.
  2. Посетить ближайшее отделение и предъявить следующие документы:
  • паспорт;
  • СНИЛС (для граждан РФ могут не запросить);
  • ИНН (можно только указать номер);
  • негражданин России может подтвердить статус налогового резидента:
    • справкой с места работы;
    • паспортом с отметками о пересечении границы РФ;
    • миграционной картой.

В отделении нужно заполнить и подписать анкету, заявления и другие документы.

Результат открытия счета

По окончании процедуры открытия индивидуального инвестиционного счета в ВТБ инвестор будет иметь:

  1. Заявления клиента с отметками банка:
    • на комплексное обслуживание банком,
    • на открытие счёта в депозитарии;
    • на обслуживание на финансовых рынках с ведением ИИС, содержащее сведения о реквизитах счета в ВТБ.
  2. Извещение об открытии счета.
  3. Банковская карта с ПИН-кодом в конверте (карта с бесплатным обслуживанием выдается новым клиентам, но от нее можно отказаться).
  4. Скретч-карта, с логином и паролем для входа на инвест.счет.
  5. В личном кабинете ВТБ-онлайн будут открыты счета:
    • ИИС (будет обозначен как «брокерский счет»);
    • мастер-счет.

С октября 2018 года своим действующим клиентам ВТБ предоставил возможность открывать брокерский счет, в том числе и ИИС, через ВТБ-онлайн без дополнительного посещения офиса. Все документы инвестор подписывает дистанционно через SMS или PUSH-коды.

Пополнение ИИС

Пополнять ИИС можно:

  • перечислением со счета в другом банке; обязательное условие: счет должен быть открыт на то же имя;
  • внесением наличных: деньги вносятся через банкомат или кассу на мастер-счет, а затем перечисляются на ИИС;
  • внутрибанковским переводом.

Получение налогового вычета

Документы на получение инвестиционного налогового (заявление и декларацию 3-НДФЛ) вычета можно подать через личный кабинет на сайте ИФНС либо через Единый портал Госуслуг.

Налоговый вычет на взносы (тип А)

Оформление налогового вычета на взносы происходит по истечении налогового периода. Например, за 2018 год документы на возврат НДФЛ должны быть представлены в инспекцию в 2019 году, согласно следующему перечню:

  1. Заявление на возврат налога с указанием реквизитов банковского счета для перечисления.
  2. Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
  3. Подтверждающие документы:
    • справка 2-НДФЛ с места работы (оригинал);
    • заверенная банком выписка по ИИС (может понадобиться брокерский отчет по этому счету);
    • мемориальный ордер (платежное поручение) о внесении средств на счет;
    • заявление на обслуживание на финансовых рынках;
    • заявление на обслуживание депозитного договора.

Банковские документы лучше представить в заверенных копиях. В некоторых случаях сотрудники ИФНС принимают в обработку обычные распечатки из ЛК ВТБ-онлайн.

В течение 6 месяцев после представления документов в налоговые органы на счет, указанный в заявлении о возврате НДФЛ, должны поступить деньги.

Вычет на доход по ИИС (тип Б)

Не ранее чем через 3 года с момента открытия инвестиционного счета его можно расторгнуть. При этом инвестор представляет брокеру ВТБ справку из налогового органа о том, что в течение действия договора ИИС, он не получал налоговые вычеты на взносы.

При выплате дохода брокер не будет удерживать НДФЛ.

Чем можно торговать на бирже

Для тех. кто освоил простейшие финансовые инструменты и ознакомился с основными принципами эффективного инвестирования, Сбербанк предлагает отойти от привычных вариантов хранения сбережений, увеличивая доходность за счет гарантированного дохода от льготного налогообложения.

В отличие от акций, ОФЗ предполагают фиксированную доходность от займа, гарантированную государством, предусматривая повышенную прибыль по сравнению с обычным хранением денег на банковском счету.

Дополнительную прибыль приносит льгота в виде освобождения от налогообложения или возврата НДФЛ, уже перечисленного работодателем в бюджет.

Есть 2 варианта управления средствами – путем самостоятельных операций на фондовой бирже или через передачу права распоряжения финансами профессионалам, которые будут использовать наименее рискованные стратегии для получения инвестиционного дохода. В первом случае нет точного прогноза, сколько денег принесет вложение. Во втором случае есть возможность оценить итоги предыдущей работы и сделать прогнозы о примерной прибыли от вложения.

При самостоятельном инвестировании клиент получает возможность принимать самостоятельные решения, пользуясь подсказками и стратегиями, разработанными аналитиками Сбербанка. В рамках самостоятельной работы на бирже клиент вправе начать деятельность, имея 1 тысячу рублей, но не более 1 миллиона рублей. Допускается выбор любой ценной бумаги и использование приглянувшейся инвестиционной идеи.

Сбербанк подготовил информационную поддержку частным инвесторам, выбравшим брокерское обслуживание банка. Имея доступ к счету, клиент сможет участвовать в биржевых торгах онлайн, находясь в любом уголке мира. Для установки приложений и программного обеспечения подходят айфоны, смартфоны, айпады.

Если нет желания самостоятельно участвовать в торгах, погружаясь в особенности биржевых сделок и управления инвестиционным счетом, право совершения операций по счету передают выбранной компании. Условиями сотрудничества предусмотрено наличие суммы от 900 тысяч рублей. Максимальный лимит для инвестиции через доверительное управление – 1 миллион рублей.

Сбербанк предлагает для использования 2 основные стратегии:

  1. Накопительная. С вложением в государственные и корпоративные облигации крупнейших компаний с минимальным риском и доходностью, превышающей инфляцию и депозитные ставки в банках. Прибыль инвестора обеспечена ростом курсовой стоимости, купонным доходом, грамотным управлением портфелем низкорисковых облигаций. Программа доступна для лиц старше 18-ти при наличии доходов более 50 тысяч рублей. Согласно статистике за полгода, с мая по ноябрь 2019 года показатель доходности составил 3,2%.
  2. Российские акции. Вторая стратегия предполагает формирование портфеля из ценных бумаг российских предприятий с высокой ликвидностью и потенциалом роста. Можно пользоваться паями биржевых ПИФов, следующих согласно инвестиционной декларации биржевым индексам, основанным на расчете стоимости сделок по российским ценным бумагам и депозитарным распискам. Согласно данным на ноябрь, доходность последнего полугодия показала прирост свыше 20%, не учитывая возможность увеличения прибыль за счет налоговой льготы.

Какую из стратегий выберет инвестор, зависит от его желания увеличивать доход или минимизировать риски. Даже самый скромный доход инвестиции превысит процентный заработок обычного вкладчика, поскольку позволяет сохранить 13% от заработанных средств в своем кармане.

Особенности закрытия ИИС

ИИС классифицируются на 2 вида:

  • тип А (с вычетом на взносы);
  • тип Б (с вычетом на доходы).

При закрытии ИИС типа А раньше установленного 3-летнего срока  инвестору придется вернуть все полученные ранее налоговые вычеты и набежавшие пени.

При закрытии счета типа Б до истечения оговоренного срока клиенту необходимо возместить подоходный налог в размере 13% от всех доходов.

Остаток денежных средств и ценных бумаг можно получить 2 способами:

  • на банковский счет (если все активы распроданы);
  • на брокерский счет (этот вариант подойдет в том случае, если вы планируете продолжать инвестиционную дейстельность и не планируете распродавать активы).

При закрытии ИИС важно учитывать, что:

  • прекратить действие услуги без финансовых потерь возможно только по прошествии трех лет (в противном случае придется вернуть полученные налоговые вычеты);
  • выгоднее продать, чем переносить активы в связи с наличием дополнительных комиссий;
  • закрытие выполняется даже при частичном переводе денежных средств;
  • расторжение договора допускается только при личном присутствии в отделениях Сбербанк Брокер;
  • допускается открытие нового вклада без ограничений.

При расторжении договора должен соблюдаться ряд условий:

  • отсутствие активных и лимитных заявок;
  • нет необеспеченных позиций по маржинальным сделкам;
  • закрыты все позиции на срочном рынке Мосбиржи;
  • отсутствие задолженности и неоплаченных комиссий.

Инструкция по закрытию ИИС:

  1. Продайте все ценные бумаги и выведите деньги на банковский счет или переведите активы на брокерский счет.
  2. Обратитесь в ближайший офис брокерского обслуживания Сбербанка. Не забудьте взять с собой паспорт.
  3. Подайте заявление на закрытие ИИС. В заявлении укажите реквизиты счета, куда необходимо перевести остаток денежных средств или активов.
  4. После расторжения договора вы получите соответствующее уведомление в виде отчета брокера на указанный в анкете инвестора e-mail.

В зависимости от типа ИИС последствия для клиента, расторгающего договор раньше чем через 3 года, могут быть разные. Держателям инвестиционного вклада типа «А» потребуется возместить налоговые вычеты, типа «Б» – оплатить НДФЛ в размере 13%. Размер платежа будет рассчитан при обращении менеджером банка.

Особенности закрытия брокерского счета Сбербанка

При выполнении такой процедуры важно внимательно отнестись к таким деталям как:

  • Срок действия;
  • Тип счета (с вычетом на доход или с вычетом на взнос);
  • Условия о закрытии счета, прописанные в договоре;
  • Отсутствие на счете ценных бумаг.

Последний пункт требует особого внимания, так как на момент ликвидации счета на нем должны находиться только денежные средства. В противном случае, заявка будет отклонена автоматически. При наличии ценных бумаг, их рекомендуется продать. Это главная особенность, отличающая б/с от других видов счетов. Далее рассмотрим как закрыть брокерский счет сбербанка преждевременно, в положенный срок и что за этим последует.

Закрытие ИИС до истечения 3-хлетнего срока

Как упоминалось выше, существует два типа ИИС:

  • С вычетом на взносы (тип А);
  • С вычетом на доходы (тип Б).

При преждевременном закрытии б/с типа А клиент обязан возместить все полученные вычеты, а так же оплатить пени.

При закрытии б/с типа Б до истечения 3-летнего срока клиенту придется возместить налог в размере 13% от всех доходов. Предположим, клиент получил доход, а потом потерпел убытки, превышающие ранее полученный доход, он все равно будет обязан возместить 13% с размера дохода.

Данные по типам ИИС актуальны на 2021 год.

Закрытие ИИС старше 3-х лет с вычетом на доходы

Ликвидация ИСС после 3-х лет означает выполнение главного условия договора для получения льгот. В случае с вычетом на доходы – все доходы будут освобождены от подоходного налога. То есть обычно любая прибыль облагается подоходным налогом в размере 13%. Но в данном случае государство освобождает клиента от данного вида налога.

Как открыть инвестиционный счет в Сбербанке: основные способы

На сегодняшний день клиентам доступен только один способ заключить договор на открытие счета — это личное посещение отделения банка, которое имеет право на брокерские услуги. Открыть инвестиционный счет в Сбербанк Онлайн на данный момент, к сожалению, не представляется возможным. Через интернет-банкинг можно отправить заявку на оформление ИИС, чтобы специалист к вашему приходу подготовил все требуемые документы.

Рассмотрим всю последовательность открытия ИИС в Сбербанке:

  • Прежде всего необходимо тщательно ознакомиться со всей информацией касательно данной услуги на сайте Сбербанка.
  • Далее на официальном сайте финансовой организации в разделе Инвестиции и ценные бумаги — Онлайн брокерские услугу — Индивидуальный инвестиционный счет необходимо найти кнопку Открыть счет.

На открывшейся странице можно сразу изучить информацию, как стать инвестором, а  также открыть обычный счет в Сбербанке, так как для пополнения и вывода прибыли с ИИС нужен обычный банковский счет.

В самом низу данной страницы можно увидеть форму для заполнения заявки на получение профессиональной консультации по открытию ИИС в Сбербанке. Вам необходимо заполнить все пустые графы и указать имя, регион, ваш населенный пункт, телефон и электронную почту. После чего нажимаете кнопку Отправить.

Также необходимо сразу убедиться, что в вашем регионе и населенном пункте есть офисы, которые могут открыть ИИС. Если говорить об обычных отделениях Сбербанка, то их в стране огромное количество. Узнать весь список отделений можно на официальном сайте Сбербанка в разделе инвестиций. Внизу каждой страницы этого раздела можно найти кнопку Офисы брокерского обслуживания.

После этого на странице вы увидите полный список всех населенных пунктов, где находятся офисы. Увидеть все отделения можно и на сайте управляющей компании Сбербанк — управление активами.

Когда вы убедились, что в вашем населенном пункте можно заключить договор на открытие ИИС, необходимо обязательно позвонить в Колл-центр для того, чтобы записаться на прием к специалисту, который проведет с вами консультацию, ответит на все ваши вопросы и поможет открыть счет. Это необходимо потому, что в различных отделениях может складываться самая разная ситуация с загруженностью работников. Вы можете придти без записи и уйти ни с чем, если вся очередь занята.

  • Далее необходимо позаботиться о пакете документов, который нужно принести в отделение банка. Это паспорт, ИНН, реквизиты счета, на который будут выводиться средства. Если счета еще у вас нет, его можно открыть непосредственно во время визита в банк.
  • Во время визита в банк вам необходимо заполнить анкету клиента физического лица, заявление инвестора физического лица, уведомление на брокерское обслуживание и депозитарное обслуживание, декларацию о рисках и акт приемки-передачи таблицы кодов. Если вы не собираетесь самостоятельно торговать на фондовом рынке, тогда необходимо подписать договор на доверительное управление.
  • После этого в течение 1-2 дней на ваш электронный адрес придет письмо со всей детальной информацией о вашем индивидуальном инвестиционном счете. В заключении необходимо перечислить денежные средства на открытый ИИС. Сделать это можно через кассу банка, банкомат, интернет-банкинг или мобильный банк.

В каких случаях лучше инвестировать деньги таким образом?

Финансовый рынок во всём в мире (и Россия — не исключение) часто подвержен влиянию различных кризисов. Крайне рискованно вкладывать свои средства в неизвестные проекты, особенно сулящие сверхдоходы в короткие сроки.
Вклад денег в ИИС в официальном банке — хорошая гарантия сохранности средств и получения небольшого, но стабильного дохода даже в условиях экономического кризиса. К тому же для работы с таким счётом не требуются какие-то особые знания и навыки по фондовым биржам. Этот способ дружелюбен к новичкам.

Ещё один неоспоримый плюс — положить деньги на ИИС можно, даже имея на руках сравнительно небольшую сумму. Если не доверяете этому способу — можете для начала положить немного денег, понаблюдать, сравнить с другими способами вложения средств и решить — подойдёт ли этот вариант именно вам.

Сбербанк России — крупный и известный банк. Вероятность того, что он обанкротится, стремится к нулю. Хороший вариант для вложения средств, если опасаетесь финансовых кризисов.

Как оформить инвестиционный счет

Успешно инвестировать свои финансовые накопления достаточно просто. Для этого Сбербанк предлагает несколько вариантов открытия ИИС. Их следует рассмотреть и выбрать оптимально подходящий. Тем клиентам, которые ценят свое время, удобнее будет оформить ИИС дистанционным способом, а людям-консерваторам больше придется по душе личное посещение банковского офиса и оформление договорных обязательств на месте.

Дистанционным способом

Многие россияне интересуются, как открыть ИИС в Сбербанке Онлайн, данный метод работы с финансовой организацией крайне удобен и не требует каких-либо временных затрат. Чтобы оформить инвестиционный счет этим способом, следует воспользоваться инструкцией:

  1. Авторизоваться в личном кабинете Сбербанк-Онлайн.
  2. Из перечня главного меню выбрать опцию для открытия ИИС.
  3. Оформить сформировавшуюся заявку и отправить ее на рассмотрение.
  4. После ее одобрения изучить условия управления счетом и распоряжаться им по своему усмотрению.

Всю необходимую консультацию можно получить на официальном портале банка

В офисе Сбербанка

Но некоторые россияне предпочитают взаимодействовать со Сбером по старой схеме – путем личного посещения офиса. Оформление ИИС в сбербанковском отделении отличается быстротой и простотой. Действовать необходимо по следующей схеме:

  1. Выбрать подходящее банковское отделение (следует учитывать, что не во всех филиалах возможна услуга брокерского обслуживания).
  2. Посетить офис банка, при себе следует иметь паспорт РФ.
  3. Проконсультировать со специалистом в данной области.
  4. Совместно с банковским служащим заполнить анкету-заявку на открытие ИИС.
  5. Тщательно изучить подготовленный договор и подписать его. Особенно внимательно стоит ознакомиться с пунктами, где говорится об обслуживании, условиях досрочного закрытия, комиссионных и пр. Стоит понимать, что то, что предлагается в ярких прокламациях, может не соответствовать действительности.
  6. Внести первоначальную сумму, необходимую для открытия ИИС. Сделать это разрешается как при оформлении счета, так и чуть позже, но в течение текущего года.
  7. Спустя 2–3 рабочих дня Сбербанк предоставляет клиенту доступ к личному кабинету, а также и торговой площадке, где и проводятся финансовые сделки.

Весь процесс открытия ИИС в сбербанковском филиале занимает около 20-30 минут. Но нужно понимать, что выгоднее все же станет оформление ИИС дистанционно. Отзывы вкладчиков подтверждают это, да и Сбербанк предлагает таким клиентам более выгодные условия.

В управляющей компании

Такой вариант открытия счета не относится к числу популярных и выгодных. По отзывам владельцев ИИС недостатков у данного способа довольно много. В частности:

  • сделать это могут только москвичи, так как центральный офис расположен в столице РФ;
  • при заключении договорного соглашения клиенту придется расстаться с 1,00% от общей суммы вложений;
  • посещение офиса управляющей компании практически всегда сопровождается значительной потерей времени.

ИИС обладает рядом преимуществ по сравнению с обычным депозитом

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector