5 способов взять квартиру в ипотеку при неофициальном трудоустройстве

Содержание:

Потребительский кредит вместо ипотеки

Нередко ипотеку способен заменить потребительский кредит на крупную сумму. Официально безработному клиенту он удобен относительной простотой оформления в сравнении с ипотекой и отсутствием выплаты первоначального взноса.

В некоторых интернет-источниках можно найти совет по оформлению безработными кредитной карты и использованию этих денег для выплаты ипотеки. Однако это не выход: обычно поначалу банком-кредитором назначается небольшой овердрафт. Только по прошествии нескольких месяцев он может быть повышен, да и то обычно верхний предел кредитного лимита останавливается на 300 000 р., тогда как нижний может быть равен и 1500 р.

Вопросы и ответы

Обычно банки отказывают. Если есть возможность договориться с работодателем и заключить бессрочный договор, то вопрос будет решен. Если справки о дохода и справки с места работы подтвердят, что вы будете работать в этой компании весь срок погашения ипотеки, то, возможно, вам одобрят кредит. Вам придется с полной папкой документов подавать заявки во все возможные банки и кредитные организации. Помните, что по условиям ипотечного кредита, ваша квартира перейдет банку за просрочки не зависимо от того, сколько вам осталось внести платежей.

В первую очередь прочтите, как предписано использовать материнский капитал на жилье, ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах гос. поддержки семей, имеющих детей» http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64872/. Улучшение жилищных условий – один их пунктов целевого расхода. Но, новая квартира должна стать единственным жильем семьи. Внести мат. капитал как первый взнос за ипотеку можно, если у вас есть свои сбережения в размере 20% от суммы. Можете воспользоваться услугами брокерских компаний. Нужно обратиться лично в каждый выбранный банк. При одних и тех же условиях, банк может отказать одному клиенту и выдать ипотеку другому. Например, https://rshb.ru/natural/loans/mortgage/ выдает кредиты под первоначальный взнос материнским капиталом.

Вам будут нужны справки с обоих мест работы. Большим плюсом будет, если у вас зарплатная карта или счет этого же банка, где вы собираетесь брать кредит. Каждый случай рассматривается индивидуально. Если в каком-то банке вам откажут, то в другом могут одобрить заявку. Обычно, рассматривается совокупный доход. Если вы в одном месте работаете официально, а в другом – нет, то убедите банк, что у вас достаточно денег.

Можно. В связи с тем, что треть населения страны сейчас работает неофициально, банки чаще стали выдавать кредиты и лицам без справок о доходах. Залог дополнительного имущества, более жесткие требования и правила, укороченный срок займа – вот условия при которых неофициально работающий может получить ипотечный кредит. Если у вас есть счет в выбранном банке, вы можете внести 50% от суммы ипотеки сразу и возьмете кредит на более короткий срок (от 1 года до 5-10 лет). Банк, который выдаст вам кредит, будет сложно найти. Можете обратиться к брокерам.

Фрилансеры – люди у которых нет официальной зарплаты. Вы можете:

  • заложить существующее жилье;
  • выплатить больше половины (первоначальный взнос);
  • оформить ипотеку на официально работающего супруга, членов семьи, родственников;
  • обратиться в Банк ДельтаКредит https://www.deltacredit.ru/customers/recomendations/;
  • оформить ИП и после этого подавать заявку.

Созаемщиками, при получении ипотечного кредита, считаются оба супруга, поэтому вы можете оформить ипотеку на того, кто официально трудоустроен. Банк может потребовать, чтобы вы оформили у них дебетовую зарплатную карту или открыли накопительный счет (в виде дополнительных гарантий).

Можно ли взять ипотеку если не работаешь официально

Выше уже сказано, что желающие оформить ипотечный кредит способны получить одобрение банка, но им придётся подготовиться к тому, что:

  • процентная ставка окажется чуть выше, чем применяется в стандартных ситуациях;
  • стартовый взнос также заметно увеличится;
  • сумма кредитования окажется меньше той, что предусмотрена стандартным предложением кредитора.

Стандартные требования к заёмщикам

Чтобы разобраться в ситуации лучше, следует изучить стандартные условия кредитования и возможные исключения.

Получить деньги на покупку жилья могут:

  • совершеннолетние люди, которым на момент погашения будет меньше 65 (иногда 70);
  • имеющие гражданство России и прописку в стране;
  • с общим стажем свыше полугода;
  • и непрерывном стаже на последнем рабочем месте – от 3 месяцев.

Возможные исключения:

  • при переводе сотрудника на другую должность или в новый филиал;
  • при наличии документально подтверждённых доходов помимо работы;
  • при привлечении платёжеспособных трудоустроенных созаёмщиков;
  • при наличии в выбранном банке счёта, где можно проследить регулярное поступление средств.

Какой вариант наиболее выгоден?

Безработному заёмщику выбирать не приходится. Если гражданин не работает, но владеет имуществом, имеет доход, который способен подтвердить, поручителя и деньги на первоначальный взнос, то он имеет шанс оформить ипотеку, так как считается платежеспособным. Если помимо отсутствия работы такой клиент не располагает собственностью, которая может послужить залогом, и доходами, то вероятность отказа становится близкой к ста процентам.

Человеку, который работает неофициально, будет проще получить одобрение банка в том случае, если он предоставит справку о доходах от работодателя и кроме этого владеет ликвидным имуществом.

В обеих ситуациях самые выгодные условия ипотечного кредита можно получить, предоставив исчерпывающие доказательства своей платёжеспособности. Наличие созаёмщика или поручителя, имеющего официальный доход, будет плюсом для обеих категорий граждан. В противном случае останется прибегать к другим вариантам, описанным ранее.

Общая информация

Если у человека нет источника дохода, то ему откажут в выдаче кредита. Сюда также входят граждане, которые ежемесячно получают прибыль, но по каким-либо причинам не хотят ее афишировать. Например, гражданин владеет несколькими квартирами и живет за счет дохода со сдачи жилья в аренду.

Банки понимают сложившуюся ситуацию и идут навстречу клиентам. Для заемщиков, осуществляющих трудовую деятельность неофициально, банки разрабатывают соответствующие предложения. Если клиент получает зарплату в конверте, то подтвердить фактический размер дохода можно путем обращения в бухгалтерию. Представитель банка позвонит сотруднику отдела и задаст ряд вопросов.

Однако ипотека безработным отличается от классического кредитования. Каждый банк вносит собственные коррективы в зависимости от ситуации. Гражданину предстоит заплатить первоначальный взнос в повышенном размере. Сбербанк может потребовать до 50% от стоимости жилья.

Повысится и процентная ставка. Ее размер может возрасти на несколько пунктов. Срок расчета по кредиту сократиться. Обычно погасить задолженность нужно в течение 10–30 лет. Дополнительно могут потребоваться поручители. У них должен быть официальный доход, соответствующий условиям ипотеки. Гражданину придется приобрести дополнительное страхование. При отказе от полиса банк не выдаст кредит.

Какие факторы положительно влияют на одобрение ипотеки безработному

Как оформить ипотеку человеку, не имеющему официального дохода — всегда актуальный вопрос. Для этого не только подготавливается вышеуказанная документация, но и могут применяться определенные меры, направленные на повышение доверия банка к заемщику. К ним относится:

  • Предоставление большого по размеру первоначального взноса. Как правило, большинство банков требует минимально 20% от цены квартиры в качестве начальной оплаты. Однако, если у потенциального заемщика имеются свободные денежные средства, то он может оплатить сразу половину стоимости покупаемой недвижимости. Когда вносится примерно 75%, то банки могут не потребовать документов, подтверждающих платежеспособность. Правда, обычно люди, планирующие оформить ипотеку, не обладают значительными средствами, поэтому найти такую существенную сумму непросто.
  • Привлечение поручителей или созаемщиков. Подобный метод также считается достаточно действенным, поскольку если банк будет уверен, что при возникновении ситуации, когда заемщик не сможет справляться с платежами, за него средства будут внесены поручителями или созаемщиками. К привлекаемым гражданам предъявляются многочисленные и жесткие требования. Такие люди должны быть официально трудоустроенными (минимальный стаж полгода) и получающими хороший доход. Нельзя, чтобы у них находились родственники на иждивении.
  • Передача ценного имущества в качестве залога. Если у человека, планирующего оформить ипотеку, имеется уже квартира или дом в собственности, а также транспортное средство или иные ценности, которые могут передаваться в качестве залога, то предоставление их банку под обременение может положительно сказаться на результате подачи заявки. Хотя при ипотеке уже сама покупаемая квартира выступает в качестве залога, но дополнительные вещи хорошо воспринимаются банком. Предоставить для этого можно не только объекты жилой или нежилой недвижимости, но и движимые ценности, бумаги или украшения. Желательно, чтобы стоимость имущества, передаваемого в залог, была равна оформленному кредиту.

Таким образом, оформить ипотеку человеку, у которого имеется только неофициальный доход, реально, однако достаточно сложно, поскольку приходится подготавливать много разной документации и доказывать банку свою платежеспособность, а также высокую ответственность.

Обычно такие крупные банки, как Сбербанк или ВТБ 24 сразу отказывают в выдаче ипотечного займа человеку без официального трудоустройства, поэтому подача заявки в эти учреждения считается бессмысленным решением

Лучше всего обратить внимание на мелкие банки, желательно региональные. Они зачастую не обладают существенной клиентской базой, а значит, могут пойти навстречу и оформить ипотеку клиенту, не обладающему официальным доходом

В завершение можно сказать, что оформление ипотеки безработным — это сложный и специфический процесс. Нередко даже при предоставлении большого количества документов, привлечении созаемщиков и поручителей, а также при предложении существенного первоначального взноса банки все равно отказывают в выдаче кредитных денег. В этом случае приходится устраиваться на работу официально или отказываться от мечты купить квартиру в кредит.

Способы получения ипотеки для разных категорий граждан

Советы, касающиеся того, как можно повысить вероятность одобрения заявки на ипотеку, будут разными в зависимости от категории, к которой относится заемщик.

Для совершеннолетних учащихся

Специальных условий для студентов не предусмотрено. Лучший вариант для них – использовать программу «Ипотека по 2 документам». Альтернативное решение – привлечь в качестве титульного заемщика трудоустроенного человека, а самому выступить созаемщиком.

Для людей пенсионного возраста

Единственное решение в этом случае – поиск банка, который готов рассматривать пенсионеров в качестве созаемщиков. Сегодня в России можно найти кредитные организации, готовые сотрудничать с клиентами до достижения ими 85 лет. Но участвовать в программах для людей старше 65 лет могут только те, кто способен подтвердить доход. Это можно сделать справкой из ПФР, если размер пособия позволяет выплачивать ипотеку.

Для самозанятых без активного дохода

Поскольку термин «Плательщик налога на профессиональный доход» появился в российском законодательстве недавно, а массовое распространение на территории страны этот статус получил только 01.07.2020, банки пока не стремятся расширить число своих клиентов за счет т.н. самозанятых людей.

Программ, которые позволяли бы взять ипотеку по справке из приложения «Мой налог», в 2020 г. нет.

Для постоянных клиентов банка

Доказывать трудоустройство и платежеспособность не потребуется только тем, кто входит в число зарплатных клиентов. Все остальные заемщики должны будут представить полный пакет документов независимо от того, как долго они пользовались услугами банка. Максимум, на который они могут рассчитывать в благодарность за свою лояльность, – более выгодная ставка.

Поэтому тем, кто не имеет возможности принести официальную справку от работодателя, остается оформление ипотеки по 2 документам.

Для полностью безработных

Человек, который не имеет дохода, не сможет выплатить кредит. Следуя этой логике, заем ему не предоставит ни один банк.

Но у безработного есть 3 способа оформить ипотеку:

  • выступить созаемщиком по договору трудоустроенного супруга;
  • доказать наличие пассивного дохода;
  • участвовать в программе выдачи средств по 2 документам.

Для людей с черной зарплатой

Даже если человек работает неофициально и имеет высокую заработную плату, без справки о доходах для кредитора он ничем не отличается от полностью безработного. Соответственно, и действовать потенциальный заемщик должен по той же схеме.

Альтернативные варианты:

  • получить у работодателя справку о доходах, оформленную по форме банка, а не в виде 2-НДФЛ;
  • устроиться на работу с официальной заработной платой.

3 варианта ипотеки без официальной работы

Существует три основные схемы кредитования для лиц, не имеющих официального трудоустройства, выбор которых напрямую зависит от возможности подтверждения собственных доходов.

Подтверждение фактических (серых) доходов

В случае, если заемщик может подтвердить собственную платежеспособность, пусть даже и в формате «серых» доходов, банк предоставит ему ипотечный кредит на определенных условиях.

И чаще всего речь идет о следующих из них:

  • возрастные ограничения – 21-70 лет (верхняя границы на момент закрытия кредита);
  • российское гражданство и наличие постоянной регистрации, совпадающей с фактическим местом жительства;
  • первый взнос (от 25 до 40% от общей суммы);
  • наличие ценного движимого и недвижимого имущества;
  • заключение страхового договора.

При этом больше шансов получить одобрение у семейных, постоянных банковских клиентов, а также у имеющих высшее образование и хорошую кредитную историю.

С созаемщиком

Еще один вариант оформить ипотеку без справки о доходах с официального места службы заключается в оформлении договора вместе с платежеспособным созаемщиком. Последний должен иметь высокий стабильный «белый» доход, предоставив банку справку НДФЛ по второй форме.

Главное отличие этого участника сделки от более привычных поручителей заключается в том, что он несет солидарную ответственность вместе с основным кредитополучателем, даже если у него не будет долевого владения приобретаемым объектом недвижимости.

К слову, созаемщиком могут становиться официальные супруги или родственники. И чаще всего так и бывает, ведь какой посторонний человек захочет брать на себя такую ответственность.

На крайний случай можно оформить кредит с созаемщиком, если, конечно, у потенциального кредитополучателя найдется подходящая кандидатура. Сложности с поисками, как правило, связаны с тем, что созаемщик несет солидарную с основным заемщиком ответственность. Именно поэтому на эту роль чаще всего соглашаются близкие родственники, имеющие стабильный высокий, а главное “белый” доход, поскольку это условие является обязательным для выполнения

Под залог недвижимости

Ну здесь все просто и понятно – приобретаемый объект недвижимости становится залоговым, являясь главной подстраховкой банка. В этом случае можно обойтись и без привычного полиса, вместо которого будет работать соглашение по передаче имущества в залог банку.

Если же в силу каких-то неблагоприятных обстоятельств он так и не сможет справиться с этими обязательствами, то банк оставляет за собой полное право пустить залоговую квартиру с молотка на аукционе, и ни один суд не сможет воспрепятствовать этим действиям.

Базовые требования банков к заемщикам

Чтобы банк согласился выдать ипотеку, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Иметь гражданство РФ (в наиболее лояльных кредитных организациях – регистрацию на территории страны).
  2. Быть совершеннолетним. Чаще всего подать заявку на ипотеку может только человек старше 23 лет.
  3. Находиться в трудоспособном возрасте (до 65 лет). Некоторые банки готовы сотрудничать с клиентами и старше, но требуют привлечения более молодых созаемщиков.
  4. Иметь стабильный источник дохода, за счет которого будут покрываться ежемесячные взносы. При этом зарплата клиента должна превышать платеж минимум в 2 раза.
  5. Сотрудничать со своим работодателем не менее полугода при общем стаже от 1 года. Если клиент зарегистрирован в качестве ИП или имеет личное хозяйство, то учесть приносимый этой деятельностью доход можно, если она ведется более 12 месяцев.

Завышенные требования для неработающих

Ставки

Заемщики, которые не могут подтвердить официально свои доходы, это категория риска для банка. Свои риски они будут перекрывать более высокими ставками по кредиту, а так же требованиями, которые предъявляются к самим заемщикам. Шансы на оформления ипотеки в этом случае увеличивает

  • наличие недвижимости, которую вы можете предоставить в качестве залога,
  • высокий первоначальный взнос,
  • возможность привлечь в качестве поручителя или созаемщика человека, который получает высокий официальный доход,
  • открытие дебетовой карты в банке и перечисление на нее всех своих неофициальных доходов, дополнительно возможно настроить автоматическое списание средств в счет уплаты ипотечных платежей.

Первоначальный взнос

Одним из ключевых факторов является сумма первоначального взноса, которая имеется в наличии у заемщика. Это один из показателей финансовой грамотности и умения распоряжаться деньгами клиента – при определенном уровне дохода собрать некую сумму для первоначального взноса не всегда легко и просто. К тому же, чем выше уровень первоначального взноса, тем меньше сумма займа по кредиту.

Следовательно, для банка такое финансирование становиться менее рискованным и вероятность его одобрения повышается. Для граждан без официального места работы первоначальный взнос потребуется от 50% стоимости недвижимости.

В случае наличия первоначальной суммы более 75% , на официальные справки о доходах обращают внимание достаточно редко. Наличие высокого первоначального взноса может также благоприятно сказаться на процентной ставке и сумме страховки

Наличие поручителей и созаемщиков

Еще одним фактором повышающим шансы на одобрение ипотеки может стать возможность привлечь поручителей или созаемшиков. Учитывайте, что при оформлении ипотеки на семью будут учитываться доходы всех ее членов, если один из супругов работает официально, то возможно оформить ипотеку на него.

При выборе созаемщика не из круга семьи стоит учитывать два факта.

  1. На эту роль идеально подойдут граждане, которые не состоят в браке и не имеют детей, так как их расходы уменьшаются.
  2. Риск того, что созаемщик после выплаты ипотеки заявит свои права на квартиру достаточно велик. А основному заемщику придется потратить большое количество времени и сил на доказательство факта того, что это именно он расплачивался за квартиру.

Поэтому важно ответственно подойти к выбору созаемщика и оценить все риски заранее

При наличии поручителей во внимание будет приниматься не более 50% от их дохода. Хорошими аргументами станут отсутствие у поручителей проблем с законом, особенно по экономическим преступлениями, отсутствие лиц, находящихся на иждивении (несовершеннолетние дети, родителе, беременная супруга), близкое родство с заемщиком, стаж постоянной работы более полугода, прописка в городе приобретения недвижимости

Хорошими аргументами станут отсутствие у поручителей проблем с законом, особенно по экономическим преступлениями, отсутствие лиц, находящихся на иждивении (несовершеннолетние дети, родителе, беременная супруга), близкое родство с заемщиком, стаж постоянной работы более полугода, прописка в городе приобретения недвижимости.

Наличие залогового имущества

Возможность предоставить банку залоговое имущество станет дополнительным и весомым аргументов в одобрении кредита. В качестве залога могут быть использованы

  • Любая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, в том числе и коммерческая,
  • Движимое имущество, практически любые транспортные средства,
  • Ценные бумаги, доли в уставном капитале,
  • Драгоценности, предметы искусства,
  • Ценная бытовая техника.

Стоимость залога должна быть приблизительно равной сумме предполагаемого займа. Еще одним критерием залога будет его ликвидность, то есть возможность для банка достаточно быстро при необходимости продать предмет залога и превратить его в реальные деньги.

Привлечение созаемщиков и поручителей

Этот вариант является самым распространенным среди граждан, желающих взять ипотеку без стажа работы или официального трудоустройства. Здесь есть несколько нюансов:

  • Заработка созаемщика должно хватать на две семьи: собственную и семью заемщика. Обычно банки требуют, чтобы при погашении жилищного кредита на ежемесячные платежи уходило не более 45-50% от суммы дохода. Если у сторон сделки есть дети или нетрудоспособные иждивенцы, в расчете будут учитываться и они.
  • Если заемщик не трудоустроен, но выплачивает долг, созаемщик может потребовать компенсацию, сказав, что обязательства перед банком выполнял он, т.к. у него есть официальный доход. В дальнейшем разбирательства будут происходить в суде.

Наибольшую проблему представляет доход поручителей и созаемщиков: чтобы ипотека была одобрена, им необходимо зарабатывать от 100 000 руб. в месяц, если количество членов в каждой семье – не более трех человек.

Например:

Гражданин Самойлов В.Р. берет в ипотеку жилье стоимостью 4 млн. руб., половину первоначального взноса (2 млн. руб.) выплачивает. У него есть ребенок. В качестве созаемщика он привлекает своего друга Иванова М.Л., зарабатывающего каждый месяц от 150 000 руб. в среднем. У последнего есть жена и дочь.

Как будет рассчитываться доходность заемщика и созаемщика при рассмотрении заявки на ипотеку, если срок кредитования составляет 10 лет, а процентная ставка – 8%:

4 000 000 – 2 000 000 = 2 000 000 руб. Эта сумма будет учитываться при расчете ежемесячных платежей, т.к. половина стоимости жилья уже оплачена и на нее не начисляются проценты.

Ежемесячный платеж равен 24 266 руб., сумма переплаты – 911 862 руб.

Установленный прожиточный минимум в регионе составляет 10 000 руб. Количество людей в обеих семьях – 5 человек. 50 000 руб. – сумма, которая необходима для их содержания.

150 000 – 50 000 – 24 266 = 75 734 руб. в остатке, уже с вычетом расходов на семью и ежемесячные взносы по ипотеке. Такого дохода достаточно, чтобы банком была одобрена заявка.

Привлечение созаемщиков и поручителей

Еще один способ убедить банк в своей надежности – привлечь созаемщиков и поручителей. При оформлении ипотечного кредита доход супруга (или супруги) обязательно учитывается. Так что если ваша вторая половина получает зарплату официально, то можно подумать об оформлении займа на нее. Если это нежелательно, то не беда, все равно все доходы супругов считаются общими.

Статья в тему: созаемщик по ипотеке — кто это?

С привлечением поручителей немного сложнее. Их доход, конечно, тоже учитывается, но, как правило, не более 50%. Плюс поручители должны соответствовать тем же требованиям, что и основной заемщик. Идеально, если поручитель:

  • никогда не был судим и не находится под следствием, тем более по экономическим преступлениям;
  • не имеет иждивенцев – беременной жены, престарелых родителей, малолетних детей и т. д.;
  • является близким родственником заемщика;
  • прописан в том же городе;
  • постоянно работает не меньше 6 месяцев.

Естественно, поручитель должен быть готов подтвердить свой доход справкой с места работы. Если он также не трудоустроен, то лучше его не привлекать.

Поручители и созаемщики

В процессе оформления ипотеки, доходная часть супруга или супруги учитывается в обязательном порядке. В таком случае, если официальная жена или муж получает заработную плату, стоит рассмотреть вопрос оформления кредита на нее (него).

Разумеется, привлечь поручителей будет значительно сложнее. Их доходная часть также учитывается, однако, не более 50% от общего заработка. Кроме этого, поручитель должен полностью соответствовать тем требованиям, что и потенциальный заемщик. Так, поручитель должен:

  • не иметь судимости в прошлом, и не находиться под следствием;
  • не иметь иждивенцев – престарелых родителей, жены в положении, маленьких детей и т.д.;
  • не быть близким родственником заемщика;
  • иметь регистрацию прописки в том же городе, что и заемщик;
  • иметь постоянное место работы.

Также, поручитель должен быть готов в любой момент подтвердить свой уровень доходов, представляя соответствующую справку с места трудоустройства.

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

Предоставляя займы, банковская организация каждый раз рискует, поскольку может наступить такая ситуация, что лицо не вернет выданные средства. В связи с этим, к потенциальным заемщикам предъявляются определенные требования, в том числе требование, касаемо наличия постоянного места, где лицо может работать официально.

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

Как показывает практика оформления ипотечных отношений в банковских организациях, получить ипотечные средства, осуществляя трудовую деятельность неофициально можно.

Связано это с тем, что банк заинтересован в предоставлении кредитов с одной стороны, к тому же для него выгоден именно тот клиент, который имеет платежеспособность, которая не всегда подтверждается наличием официальных трудовых отношений с работодателем.

Наличие записи в трудовой книжке, говорит скорее о стабильность получения средств, но не о том, что клиент полностью способен погасить заем.

Хотя условия этих программ немного жестче тех, которые существуют для лиц, имеющих запись в трудовой книжке.

Можно ли получить и кто может взять ипотечный кредит

Существуют категории лиц, которые официально не работают, но, тем не менее, ежемесячно получают доход. К таким категориям относятся:

  • пенсионеры;
  • студенты, получающие стипендию;
  • лица, сдающие в аренду недвижимое или движимое имущество;
  • лица, получающие пособия, субсидии, алименты и иные выплаты;
  • граждане, получающие дивиденды от вложений ценных бумаг или банковские порценты.

Для людей, попадающих под одну из вышеуказанных категории, предъявляются иные требования, нежели к официально трудоустроенным лицам. И все же они вправе взять ипотеку без официального трудоустройства.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Ростове-на-Дону

    • Дополнительный офис «Ростовский»
    • Ростов-на-Дону, площадь Гагарина, 6/87
    • +7 863 268-82-50
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00 Сб.: 10:00—17:00
    • Универсальный
    • Ростов-на-Дону, улица Красноармейская, 120
    • 8 800 100-24-24
    • Время работы:
    • понедельник-пятница: 9:00-18:00
    • ДО «На проспекте Михаила Нагибина» в г. Ростове-на-Дону
    • Ростов-на-Дону, проспект Михаила Нагибина, 14/1
    • Время работы:
    • не обслуживаются
    • Дополнительный офис Ростов-на-Дону
    • Ростов-на-Дону, переулок Журавлева, 30/55
    • +7 863 287-01-70, +7 863 287-01-71
    • Время работы:
    • понедельник-пятница с 09-00 до 19-30 перерыв с 13-00 до 14-00 суббота с 09-00 до 16-00 перерыв с 13-00 до 14-00
    • в г. Ростов-на-Дону
    • Ростов-на-Дону, Ворошиловский проспект, 20/17
    • 8 800 100-07-01
    • Время работы:
    • с Пн по Пт 09:00-19:00 предпразд 09:00-18:00Сб 10:00-15:00 предпразд 10:00-14:00Вс выходной

Можно ли без официального трудоустройства взять в банке ипотеку

Раньше кредитование официально нетрудоустроенных лиц было невиданной практикой, что вполне естественно, ведь в интересах каждого кредитно-финансового учреждения страховать себя. Сегодня требования смягчились, хотя это не означает, что будет так просто получить одобрение от банка.

Для чего требуют подтверждение с места работы

Стремление банковских организаций сотрудничать с надежными клиентами вполне понятно, ведь кому хочется терять свои деньги из-за чужой недобросовестности и пытаться вернуть свое через коллекторов, сыскные службы и суды. При этом надежный – значит платежеспособный, ведь даже самый порядочный человек не сможет выполнить взятые на себя обязательства в случае отсутствия средств.

Правильно – запросить справку о доходах с его места службы. Чем доходы выше, тем больше вероятность того, что потенциальный заемщик выплатит ипотеку в отведенные ему договором сроки.

Частично подтвердить клиентскую платежеспособность поможет и владение ценным движимым и недвижимым имуществом, поручительство и хорошая кредитная история. Однако все эти варианты являются лишь дополнением к справке НДФЛ, в случае отсутствия которой приходится соглашаться на далеко не самые выгодные условия кредитования.

Среди них повышенная процентная ставка, оформление залогового статуса для ипотечного имущества с передачей всех прав на него в случае невыполнения кредитных обязательств банку и тому подобное.

Справку о доходах банки запрашивают отнюдь не из любопытства, ведь как еще подтвердить платежеспособность потенциального заемщика? Повысит вероятность получения кредита и наличие в собственности ценного движимого и недвижимого имущества, но определяющее значение все же будет иметь справка НДФЛ-2

Как иначе доказать платежеспособность

С другой стороны, существует немало случаев, когда клиент сохраняет полную платежеспособность, будучи официально нетрудоустроенным. Фриланс, наследство, жизнь на проценты, деятельность рантье – вариантов, когда деньги есть, но нет справки о доходах, действительно, очень много. И это даже без учета различных «серых» бизнес-схем.

На самом деле, варианты есть, среди которых предоставление любых документов о расходах. Хватит даже выписки с банковского счета, наглядно отображающей поступления средств и дальнейшее их движение.

Добавит солидности претенденту на статус кредитополучателя и наличие крупного депозитного вклада в этом же финансовом учреждении, оплата дорогостоящего обучения, зарубежных поездок и прочие расходы.

Условия выдачи ипотечного кредита без официальной работы

Итак, решено – ипотеке быть. При этом не совсем понятно, к чему готовиться, если нет официального дохода.

А готовится следует к таким условиям банка, который все равно будет вынужден себя подстраховывать на случай неплатежеспособности клиента:

  • повышенная годовая ставка (в случае отсутствия хотя бы каких-то подтверждающих состоятельность клиента справок и документов, этот показатель может быть повышен в разы);
  • ограничения по сумме займа;
  • большой размер первого взноса, который может достигать четверти от общей стоимости приобретаемой недвижимости;
  • необходимость предоставления поручителей, которые в случае чего возьмут на себя выполнение обязательств по ипотечному договору;
  • отсутствие у заемщика иждивенцев;
  • наличие постоянной регистрации по указанному месту жительства, которое должно совпадать с регионом работы банка;
  • оформление под залог ценного имущества;
  • заключение страхового договора.

При этом услуга является платной, и если отказаться от нее, то банк оставляет за собой право повысить процентную ставку, даже если она к этому моменту уже была повышена.

Практика показывает, что получение ипотеки без официального трудоустройства является возможным. Другое дело, что в этом случае клиента ждет повышенная ставка по кредитованию и ряд других обязательных для соблюдения требований. Среди них поручительство, передача приобретаемого имущества под залог и заключение договора страхования

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector