Как увеличить лимит по карте тинькофф

Возможные действия заемщика по увеличению лимита

Тинькофф Банк утверждает, что решение о повышении лимита принимает не сотрудник и не специальный отдел, а робот (программа). Он ежедневно отбирает новых клиентов, а также тех, кому полгода не пересматривали предельный порог. Сравнивает их данные по эталонным параметрам, о которых мы никогда не узнаем. Сотрудники организации этой информацией не делятся. Если клиент подходит под требования, лимит ему увеличивают.

Тинькофф Банк дает рекомендации, что нужно делать, чтобы повысить доступную для трат сумму:

Выбрать кредитку Тинькофф в качестве основной для ежедневных расходных операций и оплачивать ею все покупки. Банк зарабатывает на том, что его картой оплачиваются товары и услуги. Он смотрит на сумму и категорию трат. Например, покупки в путешествиях или брендовых магазинах дадут сигнал о высоком статусе заемщика. Утверждение спорно, конечно. Некоторые люди любят пускать пыль в глаза за чужой счет. Но такая рекомендация от банка есть.
Желательно максимально расходовать лимит в течение расчетного месяца. Если тратить меньшую сумму, то банк решит, что больше вам и не надо.
Не допускать просрочек

Особенно обратите внимание, если переводите деньги с карты другого банка. Платеж может идти по независящим от вас причинам от 1 до 5 дней

Поэтому лучше сделать перевод заранее, чтобы деньги вовремя поступили на счет кредитки.
Сообщать об изменившихся личных сведениях. Например, смена мобильного, рабочего телефона, электронной почты, места жительства, работы и пр. Проверить не сложно, а утаивание информации негативно скажется на репутации заемщика.
По дистанционным каналам связи сообщать об увеличении зарплаты, появлении новых источников дохода.
Проверять свою кредитную историю и предпринять действия по ее улучшению, если потребуется. В первую очередь анализируется именно этот документ.
Не брать слишком много кредитов. Если у вас ипотека и кредитная карта, банк воспринимает это нормально. Если у вас заем в МФО, кредит и несколько кредиток, то сами понимаете…
Активно пользоваться другими банковскими услугами: зарплатной картой, вкладами, дебетовой карточкой и пр. Это не только подтвердит вашу лояльность банку, но и сообщит ему о ваших доходах.

Пересмотр максимальной суммы по карте происходит каждые 3–6 месяцев.

Кто принимает решение об увеличении кредитного лимита

Повышать или нет, решает не работник банка, а робот. Специальное автоматизированное программное обеспечение раз в 6 месяцев перебирает анкеты клиентов, анализирует и сравнивает их с определенными критериями. Только в течение данного времени можно адекватно оценить финансовую активность заемщика. Поэтому установленную сумму быстро изменить не получится. Если решение будет в пользу клиента, банк проинформирует смс-уведомлением, в котором будет указана сумма нового лимита.

Сотрудники финансовой организации помочь в этом вопросе не могут, поскольку доступ к программе для них невозможен. Но они могут обновить анкету заемщика, если он сообщит новые сведения, например, о росте заработной платы, и это положительно скажется на повышении лимита.

Факторы, увеличивающие шансы на цвеличение кредитного лимита

Рассчитывать на увеличение лимита могут в первую очередь те клиенты, которые активно используют кредитку. Чем чаще вы совершаете покупки при условии своевременного погашения долга, тем лояльнее к вам будет относиться банковская структура, а, следовательно, кредитный лимит вам с высокой долей вероятности автоматически увеличат.

Еще одним фактором, оказывающим влияние на увеличение лимита, является отсутствие просрочек

Важно понимать, что если вы допустили даже небольшую просрочку платежей, то шансы на то, что вам увеличат лимит по кредитке являются крайне низкими. Важно понимать, что Тинькофф банк рассматривает и просрочки, которые вы допустили при погашении ссуд, полученных в сторонних банковских структурах

Если вы периодически допускаете серьезные просрочки платежей, то лимит по вашей карте с высокой долей вероятности будет уменьшен.

Если вы стараетесь быстро гасить образовавшиеся задолженности перед банковской структурой, то шансы на увеличение лимита по кредитке будут значительно более высокими, чем в том случае, если каждый месяц вы вносите лишь минимальный платеж. При оформлении заявки на получение кредитки требуется указывать лишь актуальные контактные данные. Это вызвано тем, что сотрудники банковской структуры могут звонить вам по разным вопросам. В том случае, если они просто не смогут с вами связаться, ваши шансы по увеличение кредитного лимита серьезно снизятся.

Если ваш уровень дохода возрос, то лучше всего сообщить об этом банковской структуре, так как это позволит вам увеличить лимит по кредитке. Вы можете сообщить сотрудникам банка о своих неофициальных доходах и не бояться, что эта информация попадет в налоговую службу при условии, что вы не принимаете участие в отмывании денег, нажитых нечестным путем.

Наличие депозитов в описываемой банковской структуре позволяет вам рассчитывать на серьезное увеличение лимита по кредитке. Это вызвано тем, что наличие депозита в описываемой банковской структуре является гарантией того, что вы обязательно вернете заемные денежные средства. Следовательно, банк может увеличить доступный вам кредитный лимит, практически ничем не рискуя

Важно понимать, что предельное значения земных средств, на которые вы можете рассчитывать, зависит от совокупного объема депозитов, открытых в описываемой банковской структуре

Важно понимать, что при наличии у вас большого количества активных займов как в Тинькофф банке, так и в сторонних банковских структурах, значительно уменьшаются ваши шансы на то что вы сможете получить доступ к дополнительному объему заемных средств. Это вызвано тем, что на оплату займов и так уходит значительная часть вашего дохода, а, следовательно, банковская структуре не станет увеличивать доступный вам лимит по кредитке, чтобы это не стало причиной образования просрочек платежей

Также вам полезно будет узнать, что если банковская структура узнает о том, что на оплату активных займов вы тратите 80% вашего ежемесячного дохода, то с высокой долей вероятности лимит по вашей кредитке будет значительно урезан. Вам полезно будет узнать, что банковской структуре не выгодно погашение задолженностей по кредитке до окончания льготного периода, так как в этом случае она практически не получает дохода. Таким образом, если вы всегда возвращаете долги до начисления на них процентов, то с высокой долей вероятности Тинькофф банк откажется увеличивать доступный вам объем заемных денежных средств. Аналогичное решение со стороны банка будет и в том случае, если вы всегда досрочно погашаете все оформляемые займы.

Для того, чтобы доступный вам объем заемных средств возрос, от вас не потребуется предпринимать каких-либо дополнительных действий, достаточно лишь активно применять карту картой и стараться это делать без просрочек. В этом случае лимит вам увеличат автоматически.

Кредитный лимит: понятие и основные критерии для установления

Устанавливается индивидуально для каждого клиента на основе анализа многих показателей его финансовой и не только жизни. На официальном сайте банка можно увидеть предельное значение, получить которое удается далеко не всем заемщикам даже через несколько лет владения кредиткой.

Кредитный лимит по механизму использования отличается от кредита. Он является возобновляемым, и для этого не надо снова готовить комплект документов, подавать заявку и ждать одобрения. Как только сумма по кредитке будет погашена, лимит в прежнем объеме станет доступен заемщику. И так на протяжении всего срока действия карты.

Пусть вас не вводит в заблуждение маркетинговый ход финансовой организации, когда для получения карты требуется только паспорт. На разных этапах оформления заявки потребуется дополнительная информация о месте работы, должности, стаже, доходах, образовании и полученных ранее кредитах.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Да, их не надо подтверждать документально в большинстве случаев. Но это не значит, что можно включить фантазию и заделаться олигархом, которому для полного счастья не хватает нескольких тысяч рублей на кредитке. Банки владеют инструментами и необходимыми доступами для проверки предоставленных потенциальным клиентом сведений. Обман легко обнаружить, также легко угодить в черный список и перестать мечтать о займе денег.

Информационные технологии так далеко шагнули вперед, что каждый человек оставляет свой цифровой след на сайтах Пенсионного фонда, Росреестра, Налоговой инспекции и пр.

Основные критерии, на которые ориентируется банк при установлении доступной суммы по кредитке:

  1. Кредитная история заемщика. Это специальное досье, которое формируется в бюро кредитных историй (БКИ) на каждого заемщика. Оно хранится 10 лет с момента внесения последнего изменения. Источником информации является банк, который обязан отсылать в БКИ сведения о кредитах своих клиентов. И именно этот документ анализируется финансовой организацией при принятии решения о выдаче денег в долг клиенту.
  2. Скоринговый балл или рейтинг. Это система проверки заемщика по собственной методике банка. У каждого она своя, подробности ее формирования не разглашаются. Кроме кредитной истории, в составлении рейтинга могут играть роль и такие показатели, как возраст заемщика, место работы и должность, семейное положение, доход и пр.
  3. ПДН или показатель долговой нагрузки. Он рассчитывается банком по каждому клиенту как отношение среднемесячных платежей по кредиту к среднемесячным доходам. Если такое соотношение будет более 50 %, то ухудшается показатель достаточности капитала. За этим следит Центробанк, и при критическом значении показателя банк может лишиться лицензии. Поэтому финансовая организация вряд ли одобрит большой лимит, если ПДН будет выше 50 %.
  4. Ежемесячный доход. Учитываются все источники получения доходов: официальная зарплата, работа по договорам ГПХ, получение государственных пенсий и пособий, сдача в аренду недвижимости и пр.
  5. Пользование клиентом другими банковскими услугами. Например, получение зарплаты на карту, открытые вклады, брокерские счета, полученные кредиты.

Финансовые консультанты Тинькофф Банка поделились, что новичкам, как правило, утверждают очень маленькую сумму лимита. Это всего 5 000–10 000 руб. даже при солидной зарплате и безупречной кредитной истории.

Для банка важен процент просроченной задолженности в его отчетности, поэтому в большинстве случаев он перестраховывается и проверяет клиента “боем”. Через несколько месяцев исправных платежей лимит по карте может быть увеличен.

Правила увеличения лимита

Регулярно пользоваться картой. Банк фиксирует, что по карте систематически проводятся платежи. Иначе, зачем вам кредит, тем более его повышение.
Не достаточно активно пользоваться деньгами. Кредитная история – показатель ответственности клиента, не допускайте просрочек. Тщательно изучаются последние три месяца использования кредитки. Отсутствие задержек с платежами – дополнительный плюс для желающих повысить лимит.
Вносить платежи заранее. Забудьте о привычке платить в последние дни окончания срока выплат погашения. Финансовые организации учитывают, когда вы оплачиваете долги. Если платеж проводится в последний день – высок риск, что за вами заметят просрочку.
Держать связь с банком. Представители обзванивают клиентов, отмечают, как часто человек отвечает на звонок. Если сотрудники не дозваниваются, то мала вероятность того, что они увеличат вам лимит

Для поддержания связи важно сообщать мобильные и стационарные номера.
Подтвердить доход. Тинькофф известен выдачей кредита даже тем, у кого трудоустройство неофициальное

По возможности важно доказать платежеспособность. Пригодятся сведения о работодателе. Полезной информацией считают сведения о дополнительном доходе, повышении зарплаты. Это нужно для укрепления доверия Тинькофф к клиенту.
Совершать покупки по карте. Платежи, проходящие по карте, демонстрируют уровень дохода. Приобретение билетов на самолет, оплата товаров в бутиках, использование карты в ресторанах говорят, что человек неплохо зарабатывает.

Просрочки платежей в кредитных учреждениях

Тинькофф обращает внимание на кредитную историю не только внутри системы. Просрочка по кредиту другого банка выставляет человека не в лучшем свете

Значит, клиент легкомысленно относится к выполнению условий договора. Лимит увеличивают тем, у кого история платежей чистая, а кредитов — минимум. Исключение – ипотека или автокредит, которые представители Тинькофф не учитывают.

Мы рекомендуем для повышения кредитного лимита

Чтобы повысить кредитный лимит по карте нужно сделать следующие действия:

Пользоваться кредиткой. Банку нужно, чтобы вы пользовались карточкой и по ней проходили платежные операции. В противном случае финансовое учреждение посчитает, что кредитка не нужна и не станет повышать лимит. Поэтому чем активнее вы используете деньги по карте, тем быстрее будет происходить увеличение лимита.
Нельзя, чтобы были просрочки по платежам

Банк очень внимательно относится к кредитной истории и всегда обращает внимание на последние месяцы использования карты. Чем меньше у вас было просрочек, тем лучше.
Платёж заранее

Если вы вспоминаете о платеже в последний момент, то есть вероятность что вы можете опоздать. Банк не очень жалует тех, кто вносит платежи в крайний срок.
Всегда будьте доступны по телефону. В базе данных менеджеры делают пометку, когда они не смогли до вас дозвониться. Не забудьте сообщить действующий сотовый номер, даже ещё лучше будет если оставите домашний. Не забывайте ставить в известность при смене номера.
Активно платите кредитной картой за услуги и товары, раскрывающие ваш доход. Банки интересуют категории трат и суммы, которые проходят по пластику. Если Вы ходите в дорогие рестораны, покупаете путёвки на отдых, и одежду в дорогих бутиках то банк видит, что вы достаточно зарабатываете. Если по карте идут транзакции только лишь платежей за покупки в продуктовых супермаркетах, то банкиры считают, что у вас возможна проблема с заработной платой.
Не стесняйтесь показывать данные о доходах. Кредитное учреждение доверяет вам свои деньги и хочет быть уверен, что вы вовремя вернете кредит и проценты. Поэтому ему необходима свежая информация о заработках и работодателе. Обязательно сообщите в банк, если вы поменяли работу и стали зарабатывать больше. О неофициальном доходе не забудьте сообщить. Банк не является налоговой инспекции, ему нужен ваш реальный доход.
Не допускайте просрочек по платежам в других банках. Финансовая организация чётко отслеживает кредитную историю. Если за вами где-то есть просроченные платежки, то не ждите увеличение кредитного лимита. Все задолженности должны быть погашены. Не берите сразу много кредитов. Некоторые люди берут несколько кредитов в в различных банках и очень высока вероятность, что однажды вы не сможете их погасить.
Пользуйтесь разными банковскими продуктами: вкладами и картами. Когда вы пользуетесь вкладами и кредиткой, банк видит ваш доход, есть ли у вас накопления и каков их размер. Насколько рационально вы ими распоряжаетесь. Это улучшает отношение к вам .
Позвольте зарабатывать на вас. Банк не захочет увеличивать в сумму по кредитке, если посчитает, что это для него не выгодно. Поэтому пользуйтесь дополнительными услугами. Пользуясь только беспроцентным периодом, вы уменьшаете свой шанс в увеличении лимита по карте.

Наблюдается прямая зависимость: при увеличении количества и суммы задолженностей уменьшается вероятность увеличения лимита по карте .Хотя банки относятся снисходительно к автокредиту и ипотеке.

Как увеличить лимит по кредитной карте Тинькофф?

Итак, мольбы, слезы и угрозы в адрес банка не помогут. Что же делать? Все просто – пытаться влиять на робота, который анализирует вашу кредитную историю и каждые 4 месяца решает вашу судьбу.

Чтобы повысить шансы на увеличение кредитного лимита, выполняйте следующие рекомендации:

Используйте кредитку как можно чаще

Делайте переводы, снимайте наличные, оплачивайте покупки в магазинах, производите платежи через интернет-банк и т.д. (если верить ТКС, надо набирать около 50 операций в месяц).

Оперируйте суммами, превышающими кредитный лимит

Кладите на кредитку свои деньги и расплачивайтесь ими за покупки. Желательно, чтобы обороты были хотя бы на 10-30 тыс. больше, чем та сумма, которую вам одобрили. Банку выгодна ваша активность (как количественная, так и качественная), соответственно, это будет дополнительным плюсом при очередном пересмотре.

Активно пользуйтесь другими продуктами Тинькофф

Открывайте вклады, дебетовые карточки, страхуйте авто и т.д.

Совершайте операции, за которые банк берет с вас комиссию

Снимайте деньги в банкоматах, периодически переводите их на дебетовую карту или в другие организации. Вы же понимаете, что если расплачиваетесь только безналом, а всю задолженность гасите во время льготного периода, то особой выгоды от вас банк не видит. Зачем же ему повышать вам лимит?

Ни в коем случае не допускайте просрочек по платежам!

Никогда не оставляйте погашение очередного платежа на последний день – помните, что датой погашения является дата попадания средств на счет банка, а не тот день, когда вы их внесли. И далеко не всегда эти даты совпадают.

Погасите кредиты в других банках

Учтите, что запрашивая вашу кредитную историю в БКИ, ТКС может узнать о большинстве ваших займов в других кредитных организациях. А кто захочет повышать лимит по уши закредитованному заемщику?

Своевременно сообщайте банку об увеличении доходов

Повысилась зарплата, перевелись на высокооплачиваемую должность, устроились на вторую работу, пусть даже неофициальную? В ваших интересах, чтобы Кредитор узнал об этом как можно быстрее! Позвоните оператору, который внесет информацию в систему, и, возможно, при следующем пересмотре удача вам улыбнется.

Совершайте крупные и «статусные» покупки

Приобретайте парфюм, ювелирные изделия, авто, авиабилеты, путевки. Так ТКС будет видеть, что вы не перебиваетесь от зарплаты до зарплаты, а живете полной жизнью. К такому клиенту доверие гораздо выше.

Что если кредитный лимит все равно не увеличивают?

Вы уверены, что все делаете правильно, но повышения так и нет? Значит, есть факторы, которые мешают роботу принять положительное решение.

Вот некоторые из них:

  1. У вас есть просрочки по кредитам в других кредитных учреждениях

Даже если они уже закрыты, доверия к вам пока нет. Поэтому придется зарабатывать его заново, т.е. долго и упорно выполнять данные выше рекомендации.

  1. Ваш работодатель в «черном списке»

Кредитные организации тщательно отслеживают финансовое состояние организаций, и если у них есть сведения, что дела у вашего работодателя так себе, то увеличения суммы можно даже не ждать.

  1. Вы трудитесь у частника

Как правило, заемщики, работающие у ИП-шников, не пользуются особой любовью, т.к. неизвестно, в какой момент они окажутся без средств.

  1. Вы являетесь ИП

Сами индивидуальные предприниматели тоже часто не вызывают доверия, т.к. их доходы и расходы не всегда прозрачны и понятны банку.

  1. У вас «не тот» возраст

Слишком молодым и пожилым клиентам очень неохотно увеличивают лимит. У женщин репродуктивного возраста, мам-одиночек и не служивших юношей шансы тоже невелики.

  1. Вы погасили задолженность в другом банке совсем недавно

Возможно, информация в БКИ пока не обновилась, поэтому остается ждать еще как минимум 4 месяца.

А напоследок самое интересное!

Как мы уже успели убедиться, ТКС уверяет, что вручную максимальная сумма не увеличивается. НО! Есть немало примеров, когда при попытке клиента закрыть карту ему вдруг предлагали повысить лимит! Причем были случаи, что человек до этого пользовался кредиткой всего пару раз, а то и вовсе к ней не прикасался. Невероятно, но такие случаи реально есть!

Похожие истории описываются пользователями и в группе ТКС в ВКонтакте:

Но самое интересное даже не это, а ответ представителя Тинькофф Банка:

Получается, что «ручное» регулирование лимита все же есть? Судя по всему, да. Поэтому не стоит отчаиваться, пробуйте все средства!

Как повысить шансы на получение одобрения

Итак, общий ответ на вопрос – как повысить кредитный лимит в Тинькофф – будет таким: нужно стать хорошим, с точки зрения банка, клиентом. Как этого добиться?

Нельзя пропускать звонки от банка. Менеджеры отмечают в анкете клиента все попытки связаться с ним. И чем больше звонков остаются без ответа, тем хуже клиентское реноме, поскольку создается впечатление, что клиент скрывается от банка. Поэтому необходимо всегда брать трубку при звонках от Tinkoff, а при смене телефонного номера сообщить об этом кредитору.
Нужно регулярно пользоваться картой. Если клиент оплачивает кредиткой 1-2 покупки в месяц, значит, она ему не слишком и нужна. В таком случае и повышение лимита ему ни к чему.
Вносить платежи лучше заранее. Тех, что привык оплачивать долги в последний момент, Tinkoff не расценивает как надежных заемщиков.
Кредиткой стоит оплачивать статусные покупки. Если клиент отоваривается по карточке только в продуктовых супермаркетах, повышения лимита ему не видать

И не важно, что он там покупает – доширак или буженину. А вот если в перечне расходов будут зафиксированы кафе и рестораны, авиабилеты, брендовые магазины одежды и обуви, увеличение объема кредитного счета вполне реально

Чем ниже закредитованность – тем выше шансов на повышение лимита. Погасив все займы в сторонних банках, клиент с большой вероятностью вскоре получит СМС от Тинкофф об увеличении объема его кредитного счета.

В дополнение ко всему сказанному: держателю карты стоит регулярно оповещать банк об изменении своих доходов. Если ему повысили зарплату, перевели на более высокую должность, либо он нашел дополнительные источники финансирования (рента, доходы от ЦБ и инвестиций и т. д.), достаточно позвонить в Tinkoff и попросить оператора внести эти данные в анкету. Подтверждать их официально не требуется. Банк – не налоговая инспекция, и проверять информацию досконально не станет. Но учтет сообщение клиента при очередном пересмотре объема доступных ему средств.

Также в пользу держателя карты будет говорить наличие у него дополнительных продуктов банка Тинькофф. Дебетовая карточка, вклад или накопительный счет – все это будет признаками лояльности клиента к кредитору, а значит, выступит плюсом при переоценке лимита.

Как увеличить кредитный лимит

Главные условия — часто пользоваться картой при оплате покупок и совершать погашения в установленные сроки без допущения просрочки.

Кредитные эксперты советуют пользоваться правилами, чтобы банк принял положительное решение:

  • Чаще расплачиваться картой за повседневные покупки. Увеличит шансы приближение суммы трат к текущему установленному лимиту.
  • Совершать покупки из разных категорий. Банк анализирует, на что клиенты тратят деньги.
  • Стараться погашать задолженность заранее, хотя бы за 3-5 дней до наступления даты платежа.
  • Не допускать просроченной задолженности. Чем больше месяцев не было ее, тем выше шансы на увеличение максимальных ограничений по договору в будущем.
  • Всегда быть на связи. Периодически менеджеры банка связываются с клиентами для проведения опросов о качестве сервиса. Если сменился контактный номер телефона, необходимо сообщить об этом в службу поддержки или сменить его самостоятельно через Личный Кабинет.
  • При появлении новых источников дохода следует сообщить об этом в банк.
  • При наличии кредитов в других банках следует погасить их, не допуская просроченных задолженностей, которые негативно скажутся на кредитной истории.
  • Самостоятельно проверять кредитную историю, так как бывают ситуации, когда она портится по вине банка и техническим ошибкам. При обнаружении таковых следует обратиться в Бюро КИ ради исправления ситуации, предоставив все доказательства в виде документации.
  • Не брать от 5 кредитов одновременно. Банк Тинькофф анализирует количество, положительно может отнестись только к ипотечному или авто-кредитованию.
  • Пользоваться всеми услугами банка. Кредитные специалисты анализируют, как клиент распоряжается счетами, открытыми вкладами, полученными займами, дебетовыми картами. Информация учитывается для принятия решения об увеличении максимальной суммы по кредитной карте.

Решение по кредитным лимитам в банке Тинькофф принимает не человек, а специальная программа. На ежедневной основе отбирает клиентов, которым на протяжении более полугода не поднимали показатель. Среди них отбираются соответствующие эталонным параметрам. При совпадении программой происходит автоматическое увеличение.

У сотрудников банка Тинькофф нет доступа вносить коррективы в установленные банком лимиты. Процесс на 100% автоматизирован для достижения точных и независимых результатов и исключить человеческий фактор. Но сотрудник может внести изменения в анкету клиента, что уже будет учитываться роботом при анализе. К примеру, данные об увеличении заработной платы или появлению дополнительных источников дохода.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector