Как избавиться от кредитов на законных основаниях

Содержание:

Потребительское кредитование в России

На сегодняшний день можно сказать, что кредитная волна в нашей стране идет на спад – за время становления денежно-кредитной системы граждане научились ответственно подходить к займам, понимая, что расплаты не избежать. Но при этом процент невозвратных ссуд весьма высок – физические лица берут на себя долговые обязательства и зачастую не справляются с бременем.

Кроме того, не все возможные факторы можно предугадать – потери работы, болезни и случайные обстоятельства могут спутать планы и внести свои коррективы в жизнь и финансовое положение.

Доступность заемных денег затягивает граждан в систему, из которой непросто выбраться. Моментальные займы по 1-2 документам побуждают к необдуманным покупкам и наращивают задолженность в арифметической прогрессии. Нередки ситуации, когда заемщики, находясь за чертой бедности, не могут платить вовсе.

Можно ли избавиться от кредита если нечем платить?

Желание избавиться от долгов по кредиту навсегда, когда есть риск потерять все, закономерно. Но исправить финансовую ситуацию за 3 дня не получится, особенно если долги копились многие месяцы.

Ксения Полторацкая, кредитный эксперт MyCredit, считает, что реальные способы выхода из долгового тупика следующие:

Прекратить создавать долги. Пока положение не улучшиться, стоит минимизировать траты.
Точно определить, кому и сколько должен

Чтобы избавиться от задолженности по кредиту, Александру важно не только систематически рассчитываться по наследству, но и как можно скорее погасить обязательства по кредитке, чтобы не работать на проценты. Вносить дополнительные платежи, когда появится возможность

Если откладывать расчеты на завтра, быстро избавиться от кредитов и долгов в МФО не получится.

Самая большая ошибка, допускаемся в условиях высокой долговой нагрузки, — искать легкий способ выхода из ситуации. В нашей стране не первый год орудуют мошенники, предлагающие избавиться от просроченного кредита и денежных долгов путем фиктивного списания. Но на деле «посредники‎» просто выманивают комиссию и пропадают, а должник остается без последних сбережений в безвыходной ситуации.

Избавляемся от долгов

В случае если ежемесячные платежи по долгам почти равны заработку, то никакие волшебные манипуляции с личными средствами не помогут. Погасить задолженности можно как путём рационального перераспределения семейного бюджета, так и дополнительными ресурсами.

Некоторые не умеют погашать собственные долги, имея достаточно возможностей для этого, но в связи с различными обстоятельствами не научившись грамотно контролировать задолженности и текущие расходы. Такие люди должны нормализовать личные финансовые дела. В этом помогут описанные ниже рекомендации, основанные на высказываниях зарубежных финансистов и адаптированные под отечественную реальность.

ВНИМАНИЕ! Советы формируют только обобщённый алгоритм действий и правила управления задолженностями. Одновременно с этим определенные ситуации могут потребовать отдельных перемен

К примеру, фактическую ставку по банковским картам с беспроцентным периодом выявить проблематично, ведь она может быть равна и нулю. Выплата некоторых займов знакомым может быть на время отложена в случае необходимости покрытия иных долгов. Подобные ситуации следует рассматривать отдельно от общего перечня.

Алгоритм действий

На самом деле, алгоритмов несколько. Но все они – лишь ветви одного большого и простого алгоритма: не платить кредит. Как бы это ни звучало, но это единственно верный ход. Нужно не платить банку ни одной копейки и запастись стальными нервами, ведь жизнь заемщика после решения не платить на несколько лет становится сплошным стрессом.

Судебное разбирательство

Самый частый вариант развязки – суд между заемщиком и кредитором. Именно на суде можно добиться полного списания кредита или же хотя бы частичного. Во-первых, обязательно нужно ходить на все заседания. Во-вторых, собрать любые документы, которые показывают хоть какие-то финансовые трудности. Только при выполнении этих двух условий будет максимальный шанс избавиться от долга.

Если не являться на заседания, то суд исполнит иск банка. В итоге судебные приставы просто-напросто изымут у клиента практически всё. Если же всегда являться и пытаться доказать, что денег платить и правда нет, то суд не исполнит иск банка в полной мере. В зависимости от обстоятельств, суд может вынести решение либо о частичной выплате кредита должником, либо о его полном списании.

Чтобы долг списали полностью, нужно:

  • иметь неофициальное трудоустройство;
  • не иметь никаких банковских счетов;
  • не иметь никакого имущества.

Чтобы добиться этого, легче всего просто найти неофициальное место работы и переписать все имущество на близких. Главное – сделать все это заранее, а не уже в ходе судебных разбирательств.

Можно также пойти и вторым путем: платить то, что сказал суд. Правда приставы в этом случае могут изъять почти все имущество, кроме единственного жилья, забирать каждый месяц 50% з/п, а также арестовать счета клиента.

Процедура банкротства

Данная процедура позволяет полностью избавиться даже от многомиллионных долгов. Однако, сумма общего долга для ее проведения должна быть не менее 500 000 рублей, да и сам этот процесс долгий и трудный. Начать эту процедуру можно в суде, доказав, что возможности платить нет. После этого будет произведена попытка реструктуризировать схему выплаты кредита. То есть разделить платежи на более меньшие.

Помимо этого, будет изъято и продано имущество, принадлежащее должнику (кроме единственного жилья). Если всего проданного имущества не хватит для погашения долга, а реструктуризация не улучшает ситуации, то гражданин официально признается банкротом. После этого все кредиты списываются.

Законные способы избавления от долгов

Обычно кредитор идет навстречу должнику, поскольку заинтересован в том, чтобы задолженность по кредиту была закрыта, и предлагает ряд процедур, которые позволят заемщику улучшить свое материальное положение в установленный срок и в дальнейшем добросовестно выполнять взятое обязательство.

  1. Консолидация кредита – объединение несколько кредитов в один с целью выплаты задолженности. Такое слияние кредитных счетов позволит должнику контролировать одну задолженность, изменить график погашения, сдвинет сроки ежемесячных выплат и их сумму, снизит процентную ставку, сократив итоговую стоимость долга по кредиту.
  2. Реструктуризация долга предоставит заемщику льготный период выплат, в течение которого ежемесячные платежи будут только по процентам; либо позволит увеличить сам период выплат по кредиту, снизив сумму ежемесячных платежей, но при этом итоговая стоимость кредита увеличится.
  3. Рефинансирование долга по кредиту подразумевает обращение в банк за новым займом в счет погашения задолженности по существующему кредиту. Это позволит должнику изменить график платежа и сроки ежемесячных выплат, снизив тем самым долговую нагрузку. Подобный заем лучше брать в том же банке, где и был оформлен кредит, по которому существует задолженность.
  4. Кредитные каникулы (отсрочка платежа) способны помочь должнику на установленный в дополнительном соглашении к договору срок снизить сумму ежемесячных выплат, избежать накопления задолженности и привести финансовые дела в порядок. Должник может воспользоваться либо полной отсрочкой платежа на срок не более чем 6 месяцев; либо частичной, когда выплачиваются только проценты по кредиту, а основная сумма долга в расчет не берется; либо изменить валюту займа, внося ежемесячные выплаты той валютой, курс которой в данный момент более выгоден.
  5. Продажа залогового имущества в досудебном порядке по более выгодной цене, чем реализует кредитор, позволит должнику полностью погасить задолженность по залоговому кредиту.

Судебный процесс

Чаще всего истцом в разбирательстве выступает кредитор, добиваясь взыскания по исполнительному листу. Обычно суд выносит решение о реструктуризации и предоставлении ответчику возможности постепенного его погашения. В крайнем случае судебными приставами накладывается арест на имущество заемщика для последующей продажи с торгов.

Основные критерии инициации судебной тяжбы:

  • просрочка более 3 месяцев;
  • сумма текущего долга превысила 500 тыс. руб.

Если дебитор не в состоянии избавиться от накопленных займов даже за счет собственности, он может через суд инициировать процедуру банкротства своей персоны, как физического лица.

Метод «снежного кома»

Как можно избавиться от долгов по кредитам? Изначально потребуется  решить вопрос с тем, какую задолженность вы будете выплачивать первой. Экономически целесообразно начинать выплачивать кредит с самой высокой ставкой. Он дороже всего обходится. Но, на практике и психологически лучше работает история, когда первым выплачивается кредит с минимальным телом. Данный подход известен как метод «снежного кома».

Берем заем с самым маленьким телом, не учитывая процент. И приступаем к гашению. Находим свободные деньги и альтернативные источники заработка, и направляем на выплату задолженности.  Возможна продажа ненужных вещей, техники, продажа дачи или прочей недвижимости, все деньги направляем на выплату заема.

В данном случае уместно сесть на «финансовую диету», этот подход последние полгода набирает популярность. Люди выбирают полгода сидеть на жесткой экономии, для решения финансовых проблем связанных с кредитом.  Это полный отказ от ненужных растрат, без которых реально прожить, вплоть до отказа езды на метро, походов в рестораны, кафе, покупка максимально простой еды

Здесь важно предупредить друзей и родственников о жесткой диете, чтобы близкие в дальнейшем не обижались на жадность с вашей стороны

Когда первый кредит выплачен, мы о нем не забываем, а деньги, которые ранее были направлены на его выплату, переключаем ко второму кредиту по списку, с большим телом.  Платим минимальный платеж, плюс еще сумму сверху, выплачиваем его. Далее беремся на третий заем в списке.  На третьем кредите выплачиваем тело, плюс еще две суммы по двум предыдущим заемам, получается снежный ком.

Преимущества этого подхода в том, что после того как заемщик разобрался с 1,2,3 кредитом, психологически проще гасить задолженность.  Когда ускоренным методом выплачиваем задолженности все непредвиденные доходы в виде премий, наследства и прочего направляем на выплату кредита.

Полезным может быть автоматизация платежей в интернет-банкинге. Можно настроить автооплату на несколько месяцев вперед расписав даты транзакции, указываем не последний день, а пару дней в запасе, дабы избежать просрочки. Идеально, если много заемов, выделяем один день для расплаты по долгам.

Банкротство физического лица

Много шума и надежд кредитных должников вызвал Закон о банкротстве физических лиц. Многие граждане, думающие как избавиться от просроченных кредитов, ждали вступления этого документа в законную силу.

Но не все так просто. Банкротство — это сложная процедура, которая не позволит в одночасье избавиться от кредитных выплат. Для начала Закон требует следующего:

1. Проведения реструктуризации задолженности. И только если гражданин докажет, что это невозможно, будет проходить процедура банкротства. Доказывать свою несостоятельность обязательно нужно документально.

2. Продажа имущества должника. Перед началом процесса будет выясняться ситуация с имуществом должника. Забрать не могут только единственное жилье, все остальное пустят с молотка для гашения долга. Уже после, если долг останется, будет проведена его реструктуризация. При невозможности реструктуризации долг списывается, гражданин признается банкротом.

Кроме сложностей, процедура банкротства является еще и дорогостоящей. Если вы решили ее воспользоваться, то рекомендуется прибегнуть к помощи юристов.

Что делать заемщику

По сети ходят отзывы тех, кто якобы смог обмануть МФО и спрятаться от взыскателей, сменив номер телефона, место работы и даже регистрацию.

Далее информация для тех, кто несет ответственность за свои действия, но испытывает временные трудности.

Есть несколько путей выхода из долговых обязательств.

Пролонгация

Крупные микрофинансовые учреждения, как правило, всегда могут предложить своим заемщикам услугу пролонгации, т.е. продления срока кредита. Некоторые МФО позволяют пользоваться таким правом даже несколько раз.

Пролонгация выгодна не только заемщику, который получает отсрочку и сохраняет свою кредитную историю, но и кредитору. МФО получает шанс на то, что его деньги все-таки будут возвращены, пусть и не сразу.

Это лучше, чем продавать долг коллекторам с большой скидкой, либо инициировать судебное разбирательство, в случае которого может быть и срок продлен, и проценты отменены.

Услуга пролонгации платная, и является источником дополнительного заработка МФО. Обычно она предлагается только после полного погашения процентов.

Каждая микрофинансовая организация может устанавливать свои условия пролонгации как по сроку и стоимости, так и по числу раз.

Например, МФО «Мани мен» позволяет продлить срок выплаты от 1 до 4 недель неограниченное количество раз. Цена пролонгации зависит от суммы общего долга и числа дней отсрочки.

Перекредитование

Услуга предусматривает оформление нового кредита в другой МФО или банке для погашения текущей задолженности. Иными словами — рефинансирование.

Загвоздка может быть в том, что при просрочке МФО передают сведения в бюро кредитных историй. Это может снизить шансы на получение кредита в банке на приемлемых условиях.

Как вариант, можно попробовать получить кредитную карту. Как правило, требования к заемщикам в этом случае более лояльные.

Например:

  • В Тинькофф для получения кредитки нужен только паспорт.
  • Чтобы получить карту с лимитом в Уралсиб, требуется паспорт и еще один документ на выбор – СНИЛС, ИНН, загранник или водительское удостоверение. Справки о доходах при этом не нужны.

Но даже при таких условиях возможность выдачи карты банк будет рассматривать с учетом кредитной истории, а потому скорее всего придется рассчитывать разве что на минимальный лимит по карте.

Банкротство

Самая крайняя мера, если сумма долга неподъемная, а другие способы выхода из ситуации не помогли. Чтобы объявить себя банкротом, требуется соблюдение нескольких условий:

  • Сумма долга – от 500 тысяч рублей и выше.
  • Просрочка – от 3 месяцев и больше.
  • Отсутствие ликвидного имущества.

Не стоит наивно полагать, что при накоплении огромного долга и большой просрочке его просто спишут безо всяких последствий. На должника, которого признали банкротом, накладывается ряд существенных ограничений:

  • В течение 5 лет нельзя будет брать новые кредиты.
  • В течение 3 лет запрет на занятие руководящих должностей.
  • В течение 5 лет запрет на открытие ИП.
  • Сделки по приобретению имущества и недвижимости, совершенные за последние 3 года, могут быть оспорены. Кроме того, распоряжаться имеющимся имуществом можно будет только с разрешения финансового управляющего.
  • Запрет на выезд заграницу.
  • В течение 5 лет запрет на инициацию процедуры банкротства.

Есть и неочевидные нюансы, способные осложнить жизнь не только самому банкроту, но и его близким.

Например, история знает случаи, когда родственникам должника банки отказывали в кредитовании. Да и мало кому хочется обладать подобной репутацией.

На данный момент накопить долг в полмиллиона, и, соответственно, запустить процедуру банкротства, можно только при наличии долгов в нескольких МФО, поскольку закон ограничивает предельную сумму возврата 1,5-кратным размером.

Вместе с тем, такая процедура может быть актуальна для тех, кто накопил задолженности до 2019 года, когда законодательство еще не коснулось предельного значения долга.

Способ №4

Расторжение договора для многих может показаться фантастикой. Когда кредит оформлен в региональном банке или в МФО, не редко случается так, что договоры неправильно оформлены, поэтому противоречат  законодательству страны. Например, это может касаться процентных ставок по кредиту, штрафных санкций или начисления пени за просрочку, могут напрямую противоречить закону.

Если заемщик весьма грамотный, и смог такие несоответствия отыскать, в теории можно претендовать на расторжение договора. В результате – снижена сумма или вовсе аннулированы обязательства. Это происходит в 1% случаев, если присутствует юридическая грамотность, можете попробовать. Такой способ не будет работать, если вы кредитовались в крупном банке, юридические отделы шикарно знают свое дело, поэтому к соглашениям не подкопаешься.

Оформить отсрочку платежей

Еще один вполне законный способ снизить финансовую нагрузку на должника – получение отсрочки по выплатам или, как ее часто называют, кредитных каникул. В этом случае от заемщика также потребуется документально обосновать причины изменения своего материального положения. К числу уважительных относятся, например, увольнение с работы, временная нетрудоспособность по причине болезни или необходимости ухода за больным родственником и т.д.

Действующее законодательство допускает в подобной ситуации предоставление отсрочки. Причем данное правило касается взаимоотношений клиентов как микрокредитных компаний, так и банковских учреждений.

Списание части долга

Небольшой долг

Если сумма задолженности до 30 тыс. рублей, банки по собственной инициативе объявляют так называемые «акции прощения» по которым предлагают, уплатить только оставшуюся часть по основному долгу, а сумму начисленных процентов списывают.

Заемщику, принявшему участие, необходимо потребовать у сотрудников справку о закрытии счета.

Ипотека

С 2015 года действует государственная программа списания ипотечных кредитов (Постановление Правительства РФ № 373). Участие в ней позволяет получить частичное прощение основного долга, изменить процентную ставку (не более 12%), снизить размер обязательных регулярных выплат.

Штраф

Часть долга, в виде начисленных штрафов, неустоек, может быть списана кредитором по заявлению заемщика, который посчитал, что начисленная сумма завышена. Если банк не удовлетворит просьбу должника, он имеет право обратиться с ходатайством в суд. В 90% случаев судебные инстанции решают этот вопрос в пользу ответчика.

Срок давности

Долг списывается полностью по истечении срока исковой давности. Если с момента последнего платежа прошло три года, а банк не смог найти заемщика, и не предъявил каких-либо требований, задолженность будет списана, а кредит закрыт.

Что будет, если не платить кредиты?

Одни заемщики прикладывают максимум усилий, чтобы рассчитаться со своими долгами, а другие – просто не переживают по этому поводу и не платят ни копейки. Они надеются на списание задолженности.

Такой результат возможен, если у должника нет никакой собственности, и он нигде официально не трудоустроен. Брать с него нечего, поэтому долг в конечном итоге будет списан. Но до этого момента нужно еще пройти очень нелегкий путь. И суд – это не самый плохой вариант. Коллекторы – вот кого стоит бояться. Они оказывают на заемщика и его родственников сильнейшее психологическое давление, выдержать которое смогут единицы. В этой ситуации нужно помнить о своих правах и их защищать. Если их нарушают – обращайтесь в правоохранительные органы. Предоставьте письма с угрозами, записи телефонных звонков и подавайте в суд.

Итак, заемщикам с проблемными кредитами можно посоветовать следующее. Во-первых, научиться экономить и правильно планировать семейный бюджет.  Во-вторых, найти дополнительный источник дохода. Например, подработку в интернете, брать работу на выходные. В-третьих, продолжать исправно оплачивать кредиты и стараться их погашать досрочно. Можно воспользоваться программой по рефинансированию. Объявлять себя банкротом стоит только в крайнем случае. Эта процедура обойдется вам недешево и имеет массу негативных последствий. Если взяли на себя обязательства, то их нужно выполнять.

Как полностью законно избавиться от долгов и какие у этого последствия

Банкротство было и остается самым лучшим и единственным легальным способом избавления от долгов, если у вас действительно затруднительная финансовая ситуация. Куда охотнее суд идет навстречу тем, кто сразу собирает доказательную базу своего положения, т.к. подкрепляет причины документами. Это могут быть:

  • Справки с места работы, демонстрирующие снижение оклада;
  • Справки о сокращении и безработице;
  • Справки из медицинский учреждений, свидетельствующие о пройденном длительном лечении;
  • Свидетельство о браке или рождении детей

и т.д.

Чтобы подать заявление на банкротство, погашения долга не должно происходить с вашей стороны на протяжении 3 месяцев (90 дней), а общая сумма задолженности должна превышать 300 000 рублей. Если сумма превысила 500 000 рублей, подать на банкротство гражданин уже обязан по закону.

Других законных способов избавиться от долгов нет. После попыток прийти к мировому соглашению (при помощи реструктуризации долга), в случае, если условия, предложенные финансовым управляющим, не удовлетворяют должника или кредиторов, процедура переходит к реализации имущества. Имущество распродается на торгах, на вырученные деньги закрываются обязательства перед кредиторами, а остаточный долг списывается.

Статус банкрота и правда портит кредитную историю. При попытках взять новые кредиты гражданин будет обязан указывать на факт своего банкротства ближайшие 5 лет после завершения процедуры. Однако это не значит, что банк откажет в выдаче денег. Всегда можно найти кредитную организацию, которая выдаст средства в долг бывшему банкроту, однако условия будут не такие привлекательные, как для граждан с более чистой кредитной историей. Вряд ли вам захочется снова влезать в кредиты, так что это несущественный минус, по сравнению с преимуществом избавления от долгов.

Другие последствия банкротства:

  • Запрещено на протяжении 5 лет занимать руководящие посты (это не мешает вам работать руководителем по найму);
  • Запрещено повторно банкротиться в течение 5 лет;
  • Запрещено в течение 5 лет скрывать факт своего банкротства от новых возможных кредиторов;
  • 10 лет запрещено работать в банках на руководящих должностях.

Как видите, среди последствий нет ни запрета на выезд за границу, ни изъятия за долги единственного жилья. Запретить вам покидать страну могут лишь в момент рассмотрения дела.

Почему МФО обращаются к коллекторам, а не подают в суд

Логичный вопрос: если МФО действительно может подать в суд и принудительно взыскать долг через приставов, почему же компании так редко пользуются своим правом? Почему они предпочитают обращаться к коллекторским агентствам, которые по сути, никаких прав как у исполнительной власти не имеют?

Для этого есть несколько причин:

  1. Необходимость нести расходы. Судебные издержки есть всегда, и кто обращается в суд, тот и оплачивает государственную пошлину. Чем больше исков, тем больше сумма.
  2. Затянутость процесса. Приставов мало, а должников очень много, поэтому до нового дела у пристава могут дойти руки очень не скоро. А если и дойдут, то это нужно сначала найти счета и имущество, для этого нужно много времени.
  3. Нет гарантий возврата денег. Если займ брал человек без официального трудоустройства, который живет не по месту прописки, а, например, снимает комнату, и ничего в собственности не имеет, то взять с него нечего. Приставы сделать ничего не смогут, и закроют исполнительное производство.
  4. А вот уже в этом случае должник сможет подать в МФЦ заявление о признании его банкротом во внесудебном процессе. Уже от 50000 рублей можно подать заявку, и если с должника нечего взять ни кредитору, ни приставам, то его объявят банкротом, и уже ни банки, ни МФО в принципе ничего с этого человека требовать не смогут, долги простят.

Именно по этой причине микрофинансовые организации предпочитают передавать долги третьим лицам – коллекторским агентствам, это право также прописано в законе, а также упомянуто в кредитном договоре. Вы его должны были внимательно изучить перед оформлением, и если подписали, то значит согласились с этими условиями.

Коллекторы выкупают долги у банков и МФО за небольшой процент, кредитор получает хоть какие-то деньги и перестает интересоваться должником, за него берутся коллекторы. Они звонят, пишут, оказывают психологическое давление, и нередко буквально вынуждают заемщика все же вернуть долг. Цель достигнута.

Долговая статистика

Начну с некоторых цифр, которые лучше меня обрисуют ситуацию на рынке кредитования в России. Последние годы растет долговая нагрузка населения, и по итогам 2018 года этот рост побил рекорд – на 22,8 %. Размер долга россиян перед финансовыми организациями составил 14,9 трлн рублей. Почти треть доходов граждане отдают на выплату долга. Это соотношение продолжает увеличиваться, хотя и остается пока значительно ниже многих развитых стран.

При этом последние 5 лет падают реальные доходы россиян. Ожидания правительства, что в 2018 году удастся переломить эту тенденцию, не оправдались.

Падение реальных доходов, %

2018 г. 2017 г. 2016 г. 2015 г. 2014 г.
0,2 1,2 5,8 3,2

0,7

Итак, что мы имеем. Доходы падают, закредитованность растет. Справедливости ради надо отметить, что доля просроченной задолженности небольшая. В 2018 году она даже снизилась с 7 % (2017 г.) до 5,1 % (по данным ЦБ РФ).

Но мы сейчас говорим не о “средней температуре по больнице”, а о конкретном человеке или семье. Им нет дела до того, что просрочки пока по стране невелики. Они уже есть или намечаются в ближайшем будущем в этом конкретном домохозяйстве. Как справиться с долгами и научиться жить без них? Универсального рецепта и “волшебной кнопки” нет. Нам потребуется железная дисциплина, большое желание выбраться из долговой ямы и законные способы это сделать.

Можно ли избавиться от кредита после подписания договора

Должникам, уже накопившим немало обязательств, фактически закрыт путь в банк, потому многие обращаются за помощью в МФО. При этом если речь идет о микрозаймах, оформляемых в онлайне, возникает заблуждение, что они «‎ненастоящие», а значит гасить долги не обязательно.

На самом деле:

  • Законно избавиться от долгов в МФО по микрозаймам после подписания договора можно при условии, что кредитор недобросовестно выполняет свои обязанности: например, в одностороннем порядке, без предупреждения, меняет процентную ставку.
  • Если клиент подтвердил право на обработку персональной информации, попал в просрочку и отказывается от взятых быстрых кредитов, компания вправе передать дело коллекторскому агентству.

Можно ли избавиться от кредита сменив фамилию

В сети не первый год гуляет миф, что можно избавиться от долга по кредиту просто сменив фамилию. Действительно, в Бюро кредитных историй, куда вносятся все сведения по выданным займам и порядке их погашения, информация формируется по фамилии, а при смене паспорта обновление информации в публичных реестрах — забота гражданина. Но в случае с должниками действуют другие правила.

Кредиторы, особенно частные, старательно охраняют свои активы. Поэтому в случае полного отказа заемщика от своих обязанностей и сознательного «‎ухода с радаров» банк или финкомпания начнут предпринимать активные действия.

Вместо того, чтобы избавиться от финансовых долгов, ‎заемщик с новой фамилией приобретает серьезные проблемы. Хорошо, если удастся заключить соглашение, а если нет, придется отвечать за мошеннические действия по ст. 190 Уголовного кодекса. Как минимум — выплатить от 34000 до 51000 грн в качестве штрафа.

Что делать, если нечем платить кредит?

В ситуации, с которой столкнулся Александр, нет смысла допускать просрочки — в противном случае придется работать на банковские проценты. Чтобы «‎перекрутиться», в этом месяце нужно выплатить 10 300 (458 — рассрочка за холодильник, 5572 — обязательный платеж по кредитке, 4000 — знакомому) при доходе в 9000.

Выручить может получение беспроцентного кредита от MyCredit: взяв до 6000 грн под 0,01%, Александр сохранит льготный период в Привате и дождется компенсации.

В MyCredit предоставляет денежную помощь на выгодных условиях:

  • ночью, в выходные дни и праздники;
  • без долгих ожиданий и утомительных процедур;
  • средства начисляются на карту любого банка;
  • при первом обращении даем до 6000, при последующих — до 15000 грн по ставке 1,99%;
  • дарим промокоды на скидки (ищите в смс, письмах рассылки и в соцсетях);
  • кредитуем на срок от 1 до 30 дней на стандартных условиях;
  • доступен долгосрочный займ на 64 дня с аннуитетным графиком погашения (четыре фиксированные выплаты каждые 16 дней).

Если вы оказались в затруднительном положении, обращайтесь в MyCredit, где финансовая помощь предоставляется по первому требованию.

Общайтесь с кредиторами

В первую очередь следует обратиться к кредитору с заявлением о предоставлении отсрочки платежей. В кредитном договоре найдите название компании и адрес, для отправки заявления.

В заявлении просите изменить следующие параметры долга:

  • Крайний срок погашения долгов;
  • Приостановка погашения;
  • Уменьшение ежемесячных платежей (увеличится период погашения);
  • Списание части обязательства (решение применяется, когда исполнение судебного пристава оказывается неэффективным, в банк не перечисляются суммы);
  • Возврат страховки (способствует сокращению задолженности, банк может запросить дополнительные гарантии, в форме поручителя).

Срок рассмотрения заявки

Подготавливая заявление, укажите обстоятельства, послужившие причиной просрочки, жизненные обстоятельства, повлиявшие на платежеспособность. К таким обстоятельствам относятся: потеря работы, болезнь ребенка, ухудшение здоровья, смерть близкого человека, уменьшение заработной платы. Указанные обстоятельства подтвердите соответствующей документацией, справка от работодателя, медицинская карта, справка из центра занятости.

Вы должны подписать заявление собственноручно и отправить письмом с описью вложение по адресу кредитора в договоре.

https://youtube.com/watch?v=MNvSAt22M3w

3 ошибки, мешающие избавиться от кредитных долгов

Часто заемщики, стремясь избавиться от долгов, совершают три основные ошибки.

Неконтролируемые траты. Должники, привыкшие вести определенный образ жизни и расходовать на свои привычки значительную часть средств, часто не могут резко поменять устоявшийся уклад. Они продолжают тратить большие суммы денежных средств там, где в этом нет никакой необходимости. А ведь эти суммы можно направить на погашение долга.Излишние расходы лишают заемщика свободных средств, необходимых для того, чтобы избавиться от кредитных долгов. Если минимизировать расходы и сделать небольшой рывок — все получится.
Влезание в долги для погашения долгов. Не стоит брать новый кредит, чтобы перекрыть им уже имеющийся долг, если это не приносит экономической выгоды в виде снижения процентной ставки. Это равносильно тушению костра бензином. Избавиться от долгов не поможет, а неприятностей может навлечь.И не только потому, что это в конечном итоге может привести к потере всех близких друзей. Заемщик, отдавая один долг для погашения другого, теряет чувство ответственности. В какой-то момент он решит, что долги можно не возвращать, а просто переадресовывать.
Нежелание менять ситуацию. Бывают случаи, когда должник считает, что наличие просроченных долгов не является большой проблемой. Постоянно напоминающие о себе коллекторы, уставшие и нервные родственники их особо не беспокоят. О завтрашнем дне такие люди и вовсе не задумываются

Для них важно только то, что в данный конкретный момент их никто не трогает.Долги перед кредитными организациями продолжают расти как снежный ком. Каждый последующий кредит увеличивает конечную сумму выплат и уменьшает шансы погасить вовремя предыдущие долги

А это опять же приводит к увеличению процентов и возрастанию долгов. В конечном итоге избавиться от них становится очень проблематично. Только взвешенное, обоснованное и твердое решение погасить кредитный долг позволит должнику избавиться от надоевшего кредита. Без сильного желания не получится приложить максимум усилий. А это приведет только к тому, что должник продолжит плыть по течению и не сможет вылезти из долговой ямы. Подводя итоги, хочется напомнить о том, что многие богатые люди когда-то находились в подобном положении. Например, президент США Дональд Трамп. Сегодня он успешный бизнесмен. Но в его жизни был период, когда он также был в долговой яме. Но у него было желание выбраться из нее, и сегодня он владеет финансовой империей. Несколько лет назад миллионер прогуливался со своей женой и увидел нищего, просящего милостыню. И сказал: «Видишь этого бездомного? Он на 900 миллионов долларов богаче меня. Потому что у него ноль, а у меня долг 900 миллионов». Долги большинства заемщиков намного меньше, и, следовательно, шансов расплатиться с ними гораздо больше.

Нужно ли бояться судебного разбирательства

Несмотря на достаточно активные угрозы, банки не очень стремятся к быстрым судебным разбирательствам. Всячески затягивают подачу искового заявления, а на основной долг начисляют проценты, пени, штрафы, новые штрафы (все, что прописано в договоре). И все это время «счетчик тикает».

Когда дело все же доходит до суда, может оказаться, что сумма общего долга банку (кредит, проценты, штрафы) в разы превышает ту сумму, которую человек взял изначально. Адекватный суд вряд ли одобрит такие цифры, но в досудебном разбирательстве банкам иногда удается забрать у несчастных заемщиков ничем не подтвержденные суммы.

Грамотные юристы (или антиколлекторы) советуют не делать «резких движений» и не бояться угроз, которые исходят от банка или коллекторов, нанятых ими. Нужно сразу обращаться в суд. В стенах судебной инстанции решать все последующие вопросы по вашему кредитному договору.

Если на карте поставлено много, обратитесь к юристам. Если удастся доказать, что при заключении договора банком нарушены какие-либо нормы законодательства России, такой договор признаётся ничтожным. Банк по закону должен вернуть заёмщику все проценты, выплаченные им, всю полученную сумму кредита заёмщик должен вернуть банку.

Еще одно важное обстоятельство. Вдруг суд принял не вашу сторону, и возбуждено исполнительное производство

Делать нечего, быть или не быть битыми вашим картам, большой вопрос, но это уже совсем другая история.

Что такое кредитные каникулы

Случаются ситуации, когда финансовые трудности заемщика носят временный характер, например, на период больничного, в случае с сезонной работой. Когда есть основания предполагать, что платежеспособность восстановится в будущем, можно попросить у банка отсрочку в виде каникул. Обычно промежуток составляет от 3 месяцев до года.

Варианты предоставления:

  • полное освобождение от платежей;
  • обязательство уплачивать только проценты.

Право воспользоваться такой услугой могут добиться только дебиторы с положительной кредитной историей, ранее не нарушившие условий контракта. Кроме того, кредитор может потребовать доказательства неплатежеспособности заявителя.

Итог

Кредиты и микрозаймы — банковский продукт, который выручает многие людей в сложных финансовых ситуациях. Чтобы он не стал тяжёлой «ношей», нужно им правильно пользоваться. Прежде чем подавать заявку на займ, реально оцените финансовые возможности. Никогда не берите деньги «про запас» а вписывайте в бланк только необходимую сумму.

Если возник форс-мажор, договаривайтесь с МФК, используя вышеописанные способы. Они работают, но, к сожалению, не всегда. Если пролонгировать займ можно за несколько минут, то оформить реструктуризацию, рефинансирование или оспорить в суде кредитный договор не так просто.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector