Ипотека под 3 процента годовых

Содержание:

Ипотека на новостройки (от 1 %)

Преимущества программы

Как оформить?

  1. Выберете квартиру в одном из Жилых Комплексов от застройщика и подайте заявку на ипотеку на покупку новостройки;
  2. Обратитесь к застройщику на этапе выбора квартиры, чтобы получить скидку к ставке по ипотечному кредиту;
  3. Получите скидку к ставке до 4 процентов на период строительства и до 1,4 процента на весь срок срок кредита при подтверждении застройщиком;
  4. Обязательно оформите программу страхования жизни.

Процентные ставки в рамках комплексного продукта с эскроу (приобретение строящегося жилья)

Параметры кредита Дисконт 1,4 % (весь срок) Дисконт 0,7 % (весь срок) Дисконт 0,7 % (период строит.) Дисконт 0,7 % (период строит.)
по программе субсидирования до 7 лет 4,5 5,2 1,9 3,9
по программе субсидирования от 7 до 12 лет 5,2 5,9 2,6 4,6
по программе субсидирования от 12 до 30 лет 5,7 6,4 3,1 5,1
Базовые ставки 6,7 7,4 4,1 6,1

Приобретение готового жилья (от 7,3 %)

Преимущества ипотечного кредита

Требования к заемщикам

  • Гражданство – Российская Федерация;
  • Возраст заемщика должен быть не менее 21 года на момент получения ипотечного кредита и не более 75 лет на момент возврата кредита;
  • Стаж работы от 3-х месяцев на текущем месте трудовой деятельности;
  • В качестве созаемщика всегда должен выступать супруг (или супруга), если собственность семьи не разделена по брачному договору.

Условия кредитования

  • Ипотека выдается на покупку готового жилья;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин (90 % договорной стоимости кредитуемого помещения или 90 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог – для зарплатных клиентов Сбербанка. Для остальных категорий – 85 %);
  • Срок кредита – до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 10 % – для зарплатных клиентов, от 15 % – для остальных категорий (30 % – для не подтвердивших доход и трудовую занятость);
  • Комиссия за выдачу: не взимается с заемщика;
  • Обеспечение: залог кредитуемого или иного жилого помещения;
  • Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от риска утраты, гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок кредитования;
  • Срок рассмотрения кредитной заявки – не более 8 дней;
  • Погашение: равными ежемесячными платежами;
  • География: вся Российская Федерация.

Процентные ставки

Базовые ставки 7,7 %
Ставки по акции для молодых семей 7,3 %

Существует ли риск ипотечного пузыря в 2021 году?

Ни Центробанк, ни эксперты не видят серьезных предпосылок для ипотечного пузыря на российском рынке. Однако, может увеличиться доля просроченных кредитов.

По состоянию на 1 ноября 2020 года общая сумма просроченных ипотечных кредитов россиян достигла 71,1 млрд руб. — это исторический максимум.

Уже сейчас ЦБ РФ анонсировал меры ограничения рынка, в случае если цены на жилье продолжат расти ускоренными темпами, а стандарты кредитования продолжат ухудшаться. Но новый пик, если он и будет, возникнет в ограниченном промежутке времени — в мае-июне 2021 года, перед окончанием действия госпрограммы, делятся мнением аналитики.

По предварительным оценкам, доля проблемных ссуд в ипотечном портфеле банков по итогам 2021 года может вырасти с текущих 1,4–1,5% до 2%.

Сельская ипотека (2,7 %)

Преимущества программы

Условия кредитования

  • Выдача кредита по программе “Сельская ипотека” возможна в срок до 31 декабря 2022 года включительно;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Срок кредита: от 1 года до 25 лет;
  • Минимальная сумма: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма: до 3 000 000 рублей – для объектов расположенных на сельских территориях за исключением Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, 5 000 000 рублей – для Ленинградской области, ЯНАО и Дальневосточного федерального округа;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Первоначальный взнос: от 15 % (от 50 % – для клиентов, которые не подтвердили доход и трудовую занятость);
  • Обеспечение по кредиту:

    • залог кредитуемого объекта;
    • на период до оформления в залог кредитуемой недвижимости требуется оформление залога имущественных прав.
  • Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества от риска утраты, повреждения в пользу Банка на весь срок ипотеки.

Процентные ставки

  • 2,7 % годовых;
  • надбавка 0,3 % годовых – за отказ от использования “Сервиса электронная регистрация).

Документы на ипотеку

  1. Без подтверждения трудовой занятости и дохода:

    • заявление – анкета заемщика;
    • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
    • второй документ на выбор: военный билет, заграничный паспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
  2. При подтверждении дохода и трудовой занятости:

    • заявление – анкета на ипотечный кредит;
    • паспорт заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации;
    • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
    • СНИЛС и ИНН заемщика и созаемщика;
    • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации).

Помощник

  • Ипотека с господдержкой 2020
  • Полезная информация

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

16 апреля 2020 года президент России Владимир Путин провел онлайн-совещание, посвященное поддержке строительной отрасли в сложный для экономики период. Глава государства предложил ввести специальную программу ипотечного кредитования Льготная ипотека 6,5 процентов способна увеличить спрос на жилье среди населения и привлечь дополнительные средства в отрасль строительства.

23 апреля 2020 года было подписано соответствующее постановление о выдаче ипотеки с господдержкой, определившее основные условия выдачи льготных ипотечных кредитов на жилье:

  • Ставка 6,5 процентов годовых, действующая на весь период кредитования. Государство компенсирует разницу между льготной ставкой и рыночным показателем.
  • Льготная «президентская» ипотека может быть использована для приобретения нового жилья. Это может быть объект, строительство которого завершено, либо покупка недвижимости в стадии возведения. Купить вторичную недвижимость, частный дом или нежилое помещение нельзя. Также не получится оформить ипотеку с господдержкой для рефинансирования действующего кредита на жилье.
  • Условия льготной программы предусматривают ограничения максимальной стоимости приобретаемого жилья. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области это 8 000 000 рублей, для других регионов сумма меньше – 3 000 000 рублей.
  • Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Оплатить его можно средствами материнского капитала, либо региональной субсидией – если у заемщика есть право на эти меры поддержки.
  • Подать заявку заемщики смогут до 1 июля 2021 года.
  • Согласно указу, можно использовать только одну льготу: программу под 6,5 процентов, дальневосточную, военную или семейную ипотеку.

Вопросы и ответы

Кому дают ипотеку с господдержкой под 6,5 процентов?
Воспользоваться новой мерой государственной поддержки могут граждане РФ, имеющие официальное трудоустройство и стабильный доход. У заемщика должна быть постоянная регистрация в регионе обращения в банк. При этом учитывается уже имеющаяся кредитная нагрузка.

Какие банки дают президентскую ипотеку?
Российские банки начали выдавать ипотечные кредиты под 6,5 процентов уже в апреле, не дожидаясь, пока начнет действовать соответствующий указ. Среди них Сбербанк, ВТБ, Дом.РФ, Промсвязьбанк и другие. В дальнейшем к ним могут присоединиться другие финансовые организации – федеральные и региональные.

Как получить ипотеку под 6,5 процентов?
Необходимо в срок до 1 июля 2021 года подать заявку в один из банков. Также потребуется предоставить стандартный пакет документов. Точный перечень лучше уточнить непосредственно у кредитора. Первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Задайте свой вопрос

Пять простых шагов к ипотекеТребования к заемщику ипотеки

Справка 2-НДФЛ для ипотекиИпотека без первоначального взноса

Причины отказа банков в оформлении ипотекиОсобенности ипотеки в новостройках

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Квартира в ипотеку Оформить залог имущества под ипотеку

Ипотека на покупку комнаты Социальная ипотечная программа Ипотека для многодетных семей

Ипотека по 2 документам Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

7-8 % — это надолго

Согласно первоначальным планам, программа господдержки должна была действовать до 1 ноября. Этим объясняется максимальный спрос на ипотеку в первые десять месяцев — квартиры в кредит брали в том числе и те, кто планировал сделать это позднее. Но решил воспользоваться выгодным предложением, пока власти его не отменили. Однако правительство продлило госпрограмму до середины 2021 года, и это позволило сохранить ставки по кредитам на текущем уровне.

Антон Гринштейн, эксперт информационно-аналитического центра компании Hamilton:

— Текущее состояние российского долгового рынка говорит о том, что резкого роста ставок пока не ожидается. Рынок убежден, что рекордно низкий уровень процентов по ипотеке в течение ближайшего года сохранится. А значит, средневзвешенная рублевая ипотечная ставка останется в диапазоне 7-8 %.

Ипотека на строительство жилого дома (от 8,8 %)

Условия кредитования

  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Срок кредита: от 1 года до 30 лет;
  • Минимальная сумма: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин: 75 % от стоимости кредитуемого помещения или оценочной стоимости кредитуемого (или другого оформляемого в залог) жилого помещения;
  • Первоначальный взнос: от 25 %;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Обеспечение: залог кредитуемого или другого жилого помещения;
  • Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества от риска утраты на весь срок ипотеки.

Требуемые документы

  • Заявление – анкета на ипотечный кредит;
  • Заявление – анкета залогодателя юридического лица;
  • Паспорт заемщика, поручителя, созаемщика;
  • Документы, которые смогут подтвердить трудовую занятость и финансовое состояние заемщика;
  • Документы по предоставляемому залогу;
  • Документы, подтверждающие наличие внесения первоначального взноса (предъявляется после одобрения заявки);
  • Документы по кредитуемому жилому помещению (предъявляется после одобрения заявки).

Процентные ставки

Срок кредита Ставка
от 1 года 8,8 %

Надбавки

+ 0,5 – если вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка;

+ 1 % – при отказе от страхования жизни и здоровья.

8,3 % годовых – ставка для заемщиков, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы.

Нюансы

ion class=»infoblock»>

В дальнейшем к программе планируют присоединиться банк Открытие и Росбанк. Их руководители заявляют, что компании приложат усилия, чтобы максимальное число клиентов смогло принять участие в госпрограмме.

На фоне пандемии произошло снижение ключевой ставки. Это значит, что есть надежда на продолжение снижения переплаты по жилищным кредитам даже после нормализации ситуации.

Помимо предоставления льготной ипотеки под 6.5% гражданам, предполагается выдача кредитов по субсидированной ставке для застройщиков. Подобная мера ранее в строительной отрасли не использовалась. Эффект напрямую зависит от итогового размера переплаты. Андрей Колочинский считает, что наибольший эффект подобная программа возымеет, если переплата будет установлена на уровне ключевой ставки ЦБ РФ.

Если гражданин по какой-либо причине не может принять участие в госпрограмме, можно воспользоваться иными льготными займами. В РФ действует сельская, дальневосточная, семейная ипотека.

От чего зависит размер ставки

Ипотека является долгосрочным долговым обязательством. Помимо основной суммы задолженности, плательщик обязуется погасить и набегающие проценты определяемые ставкой установленной банком. Минимальная ставка по ипотеке поможет значительно сократить размер итоговых выплат для получателя.

На практике, процент рассчитывается исходя из ряда параметров. Важнейшими из них, являются следующие:

  • Кредитная история заемщика – отсутствие непогашенных задолженностей или их наличие во многом повлияет не только на размер начисляемого процента, но и в целом на одобрение при выдаче займа;
  • Объем первоначального платежа – чем больше данная сумма, тем ниже процент;
  • Период, на который выдается денежная сумма – чем быстрее заемщик обязуется рассчитаться, тем ниже ставка.

Самый низкий процент по ипотеке в современных условиях колеблется на уровне 4,5-5% годовых по программе «Ипотека для семей с детьми с господдержкой». Верхняя планка может доходить до 15% и более. Точный расчет производится в каждом конкретном случае, исходя из данных заявителя.

Сложности с накоплением

Впрочем, одной только низкой ставкой сыт не будешь. У людей еще должны быть средства, чтобы накопить хотя бы на первоначальный взнос. А с этим уже проблемы. Во втором квартале 2020 года доходы россиян снизились на 8 %, в третьем — еще на 4,2 %. Этого, по данным аналитиков, не наблюдалось со времен дефолта 1998 года.

Вадим Бутин, руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Главстрой-Недвижимость»:

— Дополнительный всплеск спроса на ипотеку мы сможем увидеть в случае снижения требований по минимальному первоначальному взносу. На примере наших подмосковных проектов, ЖК «Столичный» и «Героев», которые относятся к массовому сегменту жилой недвижимости, мы наблюдаем, как формируется категория клиентов, заинтересованных в условиях ипотеки, при которой сумма первого взноса 10 % и ниже.

Также стоит учитывать, что дешевая ипотека повысила спрос на жилье, и, в соответствии с законами рынка, его стоимость начала активно расти. Как считают эксперты, в ближайшее время этот процесс может разве что замедлиться — но не остановиться.

Иван Лонкин, начальник управления клиентских отношений СДМ-Банка:

— Цены на жилье будут расти, пока на него есть неудовлетворенный спрос. А спрос на сегодняшний день существует, так как у многих потенциальных заемщиков ранее не было возможности решить жилищный вопрос, а сейчас возможность появилась за счет низких ставок по ипотеке плюс большого количества нового строящегося жилья и апартаментов.

С января 2020 года стоимость квадратного метра жилья в России в среднем выросла на 6 %. К концу года этот показатель, как ожидается, увеличится до 7 %. При этом в 2021 году рост цены прогнозируется более скромным — в пределах 4-5 %. Как раз потому, что интерес к ипотеке, по мнению экспертов, будет снижаться даже несмотря на сохранение рекордно низких процентных ставок.

Будущее российского ипотечного рынка аналитики видят в радужном цвете. Кризиса в этой сфере не ожидается, резкого снижения спроса не будет — если, конечно, не появятся какие-нибудь глобальные форсмажорные факторы. Как конкретно будет выглядеть развитие рынка — зависит от экономической ситуации в стране. Если ситуация улучшится при нынешних процентных ставках — российский рынок ипотеки станет ближе к европейскому с его еще более низкими ставками. Если ситуация в экономике России ухудшится — развитие ипотечного рынка будет по-прежнему находиться в серьезной зависимости от воли правительства и бюджетных денег.

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Что включает в себя доход, чем подтверждается

Банки учитывают постоянные доходы для получения ипотеки, среди которых:

  • зарплата;
  • пенсия;
  • прибыль от предпринимательской деятельности;
  • доход от вкладов, ценных бумаг;
  • доход от сдачи имущества в аренду;
  • прочие регулярные поступления.

Документы, которые заявитель предоставляет в подтверждение заявленного дохода:

  • – наиболее предпочтительная форма, свидетельствует об официальном заработке, а также об определенном уровне стабильности работодателя;
  • справка о доходах по форме банка – документ содержит информацию, необходимую для оценки платежеспособности заявителя, заверяется печатью организации и подписью руководителя или главного бухгалтера;
  • справка от работодателя по его форме – выдается, если по каким-то причинам не получается заполнить по образцу банка (не достаточно информации, бюрократические сложности и пр.), заверяется подписью руководителя или бухгалтера и печатью;
  • справка из пенсионного органа о размере пенсии;
  • – при самостоятельной отчетности о доходах (от сдачи имущества в аренду, от оказания услуг и прочей деятельности, за которую перед налоговой службой необходимо отчитаться самостоятельно по закону);
  • договоры, гарантирующие поступление доходов;
  • выписки по банковским счетам.

Важно знать: Срок действия справок для ипотеки

Ипотека по справке банка

Приобретение строящегося жилья (от 0,9 %)

Как получить ипотеку?

  1. Рассчитайте свой будущий ипотечный кредит;
  2. Заполните и отправьте заявку онлайн с официального сайта Сбербанка;
  3. Выберете квартиру в новостройке (в аккредитованных жилых комплексах);
  4. Оформите сделку (электронная регистрация).

Требования к заемщику

  • Гражданство – Российская Федерация;
  • Возраст заемщика должен быть не менее 21 года на момент получения ипотечного кредита и не более 75 лет на момент возврата кредита;
  • Стаж работы от 3-х месяцев на текущем месте трудовой деятельности;
  • В качестве созаемщика всегда должен выступать супруг (или супруга), если собственность семьи не разделена по брачному договору.

Условия кредитования

  • Ипотека выдается на покупку строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании – продавца (только аккредитованные новостройки);
  • Строк завершения строительства не ограничен условиями акции;
  • Документы по кредитуемому жилому помещению могут быть предъявлены в Сбербанк в течении 90 календарных дней с даты принятия положительного решения;
  • Расчеты проводятся через сервис безопасных расчетов;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин (90 % договорной стоимости кредитуемого помещения или 90 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог – для зарплатных клиентов Сбербанка. Для остальных категорий – 85 %);
  • Срок кредита – до 30 лет (до 12 лет – в рамках программы субсидирования ставки застройщиками);
  • Первоначальный взнос: от 10 % – для зарплатных клиентов, от 15 % – для остальных категорий (30 % – для не подтвердивших доход и трудовую занятость);
  • Комиссия за выдачу: не взимается с заемщика;
  • Обеспечение: залог кредитуемого или иного жилого помещения;
  • Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества от риска утраты, гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок кредитования;
  • География: вся Российская Федерация.

Процентные ставки

Параметры кредита от 1 до 7 лет от 7 до 12 лет от 12 до 30 лет
Базовые ставки 7,6 7,6 7,6
Программа субсидирования застройщиками с дисконтом на весь срок 5,4 6,1 6,6
Программа субсидирования застройщиками с дисконтом на 2 года
ставка до 2 лет 3,9 4,1 4,3
ставка после 2-х лет 7,6 7,6 7,6
Программа субсидирования застройщиками с дисконтом на 1 год
ставка на 1-ый год 0,9 1,1 1,2
ставка после 1-го года 7,6 7,6 7,6

Документы на ипотечный кредит

  • Заявление – анкета на ипотеку;
  • Паспорт заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • Документы, которые смогут подтвердить трудовую занятость и финансовое состояние заемщика и созаемщика.

Если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного жилого помещения, то дополнительно предъявляются следующие документы:

  • Документы по предоставляемому залогу;
  • Документы по кредитуемому жилому помещению;
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Условия получения ипотеки

Текущий год привнес изменения и в условия оформления ипотечного кредита. Стандартными для банков остались некоторые параметры:

Возраст заемщика. Он варьируется от 21 до 70 лет. Людям младше или старше этих показателей кредитование не выдается. Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. Поручители и созаемщики

Это важно, если у вас не хватает своего достатка для одобрения кредита или же вы покупаете недвижимость для совместного владения. Стаж работы

Не менее 1 года в общем и не меньше 6 месяцев на последнем месте работы. Главное основание на выдачу кредита – это постоянная трудовая занятость. Подтвердить это можно справкой с места работы. Уровень дохода. Он определяется индивидуально под каждый вид кредитования. Самое главное условие – чтобы зарплата покрывала не только ипотеку, но и все жизненные потребности человека. Хорошая кредитная история.

Сбербанк не изменял условия получения ипотечного кредита и до сих пор регулирует вопрос по выдаче вышеперечисленными требованиями. А на каких условиях дают ипотеку на квартиру другие банки?

ВТБ имеет некоторые отличия:

  • прописка. Сейчас банк не требует прописки, принимает без нее или же при наличии временной регистрации;
  • гражданство. Допускаются индивидуальные случаи кредитования людей со стран СНГ, если они работают и проживают в РФ на постоянной основе;
  • возраст. Допускаются люди от 21 лет до 65 включительно. То есть те лица, которые не достигли официально пенсионного возраста.

Реструктуризация долговых обязательств по ипотекам

Если клиент не может исполнить взятые на себя обязательства по ипотечному кредитованию, он может обратиться в финансовой учреждение с заявкой для проведения реструктуризации долга. Благодаря сокращению сроков по договору, имеется возможность сделать процент по ставке на 0.5-1 пункт

Для того чтобы банком было принято во внимание такое решение, потребуется подать заявку в ближайшее отделение финансового учреждения

  • Справка с рабочего места клиента, которая подтверждает уровень его текущего дохода;
  • Копия документа, который служить доказательством, что гражданин был переведен на новую должность;
  • Документ, который подтверждает начисление гражданину пенсии;
  • Справки, которые подтверждают, что клиента имеется стабильный доход.

Такой метод применяется банковскими учреждениями в ситуациях, когда им хочется удержать клиентов, имеющих намерения выполнить процедуру рефинансирования для перехода в другой банк.

Последствия дальнейшего снижения ставки по ипотеке

Снижение средней и соответственно обычных ставок делает ипотечные кредиты доступнее. Это позволяет большему количеству людей приобрести собственное жилье и не тратить средства на его аренду. При этом одновременно создается стимул для развития строительной области и привлечения в нее новых сотрудников.

Но не все последствия однозначно положительных. Повышенный спрос может привести к существенному удорожанию квадратного метра, особенно на популярную у россиян «вторичку». В условиях кризиса застройщики также не смогут удерживать низкие цены. Из-за медленной, но верной девальвации рубля у них увеличиваются затраты на строительство, а работать в убыток никто не намерен.

В итоге, ожидая дальнейшего снижения ставок, есть риск столкнуть с тем, что вся потенциальная экономия будет полностью поглощена повышенной ценой недвижимости.

Сниженные проценты по ипотеке в сочетании с падением доходов населения из-за ограничительных мер, связанных с коронавирусом, также может дать толчок росту просроченной задолженности. Под влиянием притягательности низких процентов некоторые люди могут неправильно оценить свои финансовые возможности в новых условиях и допустить дефолт по обязательствам. Это, в свою очередь, приведет уже к потерям в банковском секторе.

Минимальный доход для получения минимальной ипотеки

Существуют предложения, когда для ипотеки зп должна быть примерно от 5000 рублей. Стоит ли с ними связываться? Каждый должен сам решить для себя, но такой заем будет крайне невыгодным с точки зрения переплаты процентов из-за очень большого срока. Однако, если другого входа нет, и деньги нужны срочно, придется прибегнуть к такому способу решения проблемы.

Минимальная сумма

Большинство банков предлагает оформить ипотеку от 500-600 тысяч рублей. Наименьшие кредиты под залог недвижимости предлагают:

  • – 300 тыс.;
  • – 200 тыс.;
  • – 100 тыс.

При оформлении минимальных сумм примите во внимание, что ипотека подразумевает:

  • оценку перед оформлением кредита;
  • обременение – жилье нельзя будет продать без согласия банка;
  • страхование помещения до момента выплаты.

В качестве альтернативы рассмотрите потребительский кредит.

Важно знать: Зачем делать оценку квартиры при ипотеке

Страхование квартиры по ипотеке – как выбрать страховую компанию

Минимальный доход для получения ипотеки

Какой должен быть доход для одобрения ипотеки, зависит от конкретной ситуации. В зависимости от политики банка минимальная зарплата для получения ипотеки должна быть в 2-3 раза выше платежа по графику.

Для минимального платежа необходимы:

  • минимальная ставка – отличается у разных банков, а также по разным продуктам внутри одного банка, на нее влияет кредитная политика Центробанка;
  • максимальный срок – абсолютный показатель 25-30 лет (в зависимости от банка), но показатель ограничен возрастом заемщика (обычно необходимо погасить до 65 лет, реже до 75), для иностранных граждан – продолжительностью законного пребывания в РФ.

Какая зарплата должна быть для ипотеки в ведущих банках

На общих основаниях (не зарплатный, не пенсионный, не льготный клиент) онлайн-калькулятор предлагает 300 тысяч под повышенные 11,3% годовых на 30 лет с ежемесячным платежом 2935 руб. при ежемесячном доходе 4900 руб.

Рекомендуемая статья: Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Рекомендуемая статья: Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке — инструкция

Онлайн калькулятор предлагает минимум 100 тысяч по такой же ставке 11,3% на 30 лет, ежемесячный платеж 978 рублей. При этом калькулятор не предлагает технической возможности опустить доход менее 10000 в месяц.

Важно знать: Как сделать расчет ипотеки Россельхозбанка на калькуляторе онлайн и подать заявку

На практике каждая заявка рассматривается индивидуально. Кроме расчетных данных учитываются:

  • кредитная история;
  • получение регулярных выплат через банк (зарплата, пенсия);
  • прозрачность сделки;
  • ликвидность приобретаемого жилья и прочие обстоятельства.

Последние новости про снижение ставки по ипотеке

Прогнозы по ипотечной ставке волнуют не только тех, кто планирует приобрести недвижимость, но и тех, кто уже сделал это. Представители банковского сектора и Правительство РФ планируют уменьшить процент на жилищные кредиты до 7. Такое снижение зависит от ряда факторов:

  • рост объемов строительства и изменение направленности работы (на сегодня застройщики предлагают значительно больше вариантов для потребителей с невысокой платежеспособностью);
  • по статистическим прогнозам, рубль в 2019 году обесценится всего на 4 %, это позволит выдавать ипотечный кредит населению под 7-8 процентов;
  • политика Центрального Банка, направленная на уменьшение процента по жилищному кредитованию (12,5 % в 2016 году, 7,5 % в начале 2018);
  • действие государственных программ по выделению субсидий многодетным семьям и использованию для покупки жилья материнского капитала будет продлено.

Из-за высоких процентов не каждый способен позволить себе приобретение жилплощади. На этот случай Постановлением Правительства предусмотрена программа поддержки ипотечных заемщиков. Она состоит в том, что банки и АИЖК реструктуризируют ипотечный долг, чтобы уменьшить нагрузку на взявшего кредит гражданина. Для получения господдержки необходимо подходить под следующие критерии:

  • уменьшение дохода семьи на 33 и более процента (только в том случае, если это уменьшение произошло по независящих от вас причинам);
  • кредит оформлен более года назад;
  • ежемесячные платежи выросли на 30 и более процентов (касается валютной ипотеки);
  • доход на члена семьи не больше 2 прожиточных минимумов.

Согласно Постановлению Правительства РФ от 20.04.2015 № 373 (ред. от 03.10.2018) «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ»» предусмотрен список лиц, которым государство готово помочь с платежами по жилищному займу:

  • граждане РФ, имеющие одного или более несовершеннолетнего ребенка;
  • опекуны/попечители одного или более несовершеннолетнего ребенка;
  • участники военных действий;
  • инвалиды или семьи, воспитывающие ребенка инвалида;
  • семьи, имеющие на иждивении детей до 24 лет, обучающихся в вузе на очной форме.

Специально для заемщиков, оформивших валютную ипотеку, созданы особые условия реструктуризации, чтобы уменьшить долговую нагрузку:

  • кредит переводится в рубли (по курсу обмена валюты на день реструктуризации);
  • до 30 процентов долга выплачиваются из бюджетных средств;
  • пониженный годовой процент (не более 11,5).

Как это работает? В банке оформляется ипотека, подаются документы для участия в госпрограмме, агентством по жилищному кредитованию согласно вашему обращению принимается решение. В случае одобрения получаете новый график платежей и, собственно, выплачиваете ипотеку по более выгодным условиям.

Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке

В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.

Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.

Развитие финансовых инструментов привело к тому, что сейчас не обязательно иметь собственные средства для оплаты нужного товара. Практически каждый банк имеет в своем арсенале несколько выгодных кредитных продуктов, одним из которых является ипотека.

Будет ли понижение среднего процента кредита на покупку жилья

Дальнейшее снижение ставок по ипотечным кредитам возможно, но случиться это или нет пока не известно. Понижению показателя в условиях кризиса способствовало смягчение политики ЦБ РФ, а также введение программ кредитования на покупку жилья в новостройках с поддержкой от государства. Но нужно учитывать, что ЦБ временно прекратил снижать ключевую ставку, а сроки действия льготных продуктов подходят к концу.

Существенные риски отсутствия позитивных изменений создает также вероятность введения ограничительных мер из-за второй волны коронавируса. Насколько жесткими они будут пока неизвестно.

Мнения экспертов

В беседе с РБК старший кредитный эксперт агентства Moody’s Ольга Ульянова допустила, что к концу 2021 года ставка по ипотечным кредитам в РФ может опуститься ниже уровня 7%. При этом она подчеркнула, что в новых выдачах будут смешивать как льготные, так и стандартные (коммерческие) проценты. Ольга Ульянова также допустила, что на ипотечные ставки могут повлиять и внешние факторы: изменение в санкционных мерах, падение цен на нефть и другие.

Госкорпорация Дом.РФ менее строит менее оптимистичные прогнозы. В ее пресс-службе сообщили РБК, что рассчитывают на среднюю ставку в пределах 7,5-8%, если не будут вводиться серьезные ограничения из-за второй волны коронавируса.

Аналитик АКРА Валерий Пивень также допустил снижение ставки до уровня ниже 7% годовых. Но он также отметил, что банковского сектора могут возникнуть проблемы с переоценкой стоимости фондирования.

Действия Правительства

В период введения карантинных мер для поддержки строительной отрасли и стимулирования спроса на новое жилье Правительство ввело специальную программу льготной ипотеки. Она должна проработать в период с 17 апреля по 1 ноября 2021 года и предусматривает возможность купить квартиру со ставкой 6,5% годовых. Выпадающие доходы банка при этом компенсируются государством.

Для повышения интереса к программе льготного кредитования 3 августа 2021 года было подписано Постановление, предусматривающее снижение первого взноса по ней до уровня 15%. Это увеличило количество людей, которые смогут воспользоваться пониженной ставкой. Накопить на первый взнос в ограниченный период времени для людей стало несколько проще.

Ранее Правительство также увеличивало суммы льготных ипотечных кредитов до 6 млн рублей в регионах и 12 млн – в Московской и Ленинградских областях.

Дополнительно для снижения процентов по ипотечным ссудам Правительством реализуются и другие льготные программы:

  • «Семейная ипотека» – позволяющая семьями с детьми купить в кредит жилье максимум под 5% годовых;
  • «Дальневосточная ипотека» – предусматривающая покупку в кредит под 2% годовых жилья в регионах Дальневосточного Федерального округа;
  • «Сельская ипотека» – со ставкой до 2,7% на покупку или строительство жилья в небольших населенных пунктах.

Не исключено, что Правительству придется принимать дополнительные меры поддержки строительной отрасли и населения, желающего купить жилье в случае реализации негативного сценария второй волны коронавируса.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector