Условия получения ипотеки для ип в сбербанке

Условия ипотеки для ИП

Условия ипотечного кредитования для ИП в каждом банке свои. Мы составили короткую шпаргалку, по которой вы можете проверить себя и сориентироваться на начальном этапе:

  • вы работаете не меньше года без задолженностей по налогам и взносам. Некоторые банки дают кредит только предпринимателям со стажем от полутора лет и больше.

  • У вас нет существенных колебаний прибыли. Банки любят стабильность и им не нравятся ИП с сезонным доходом. Владельцу кафе ипотеку дадут охотнее, чем тому, кто открыл прокат велосипедов. Плохо, если вы ведете бизнес нерегулярно: 6 месяцев активно работаете, а 6 проводите в Таиланде на пляже.

  • У ИП открыт расчетный счет с достаточным оборотом средств. Желательно, чтобы оборот был от 50 тыс. в месяц, некоторые банки требуют не меньше миллиона в год.

  • Выбранный режим налогообложения соответствует реальности, а предоставленные документы ясно отражают финансовое состояние бизнеса и размер дохода.

Полезные советы

Все зависит от конкретной ситуации. Поэтому перед тем, как подать документы, позвоните или сходите в банк, изложите кредитному специалисту ситуацию и вместе ищите решение.

Лучше всего обращаться в банк, в котором есть специальные программы по кредитованию малого и среднего бизнеса. Такие организации лучше представляют себе специфику ИП, имеют опыт работы с ними и охотнее идут навстречу.

Идеально, если вы возьмете ипотеку в банке, в котором у вас открыт расчетный счет ИП. Банк уже успел убедиться в вашей надежности, поэтому с ним проще договориться.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки для ИП

  • Предоставьте залоговое имущество. Это может быть уже имеющаяся у вас квартира или помещение, которое вы используете для бизнеса.

  • Возьмите созаемщика или поручителя. Отлично, если у него есть стабильный доход, который можно подтвердить привычным способом — справкой 2-НДФЛ или трудовой книжкой. Созаемщиков может быть несколько.

  • Расскажите банку о дополнительных источниках дохода. Например, вы сдаете квартиру или комнату в аренду.

  • Сообщите о дорогом имуществе, которым владеете: автомобиле или ценных бумагах. Замечательно, если у вас есть личный большой вклад или накопительный счет с внушительной суммой.

  • Предъявите банку свою кредитную историю. Если вы уже брали крупный заем и выплатили его точно в срок или досрочно, это сыграет в вашу пользу. Предоставьте копии кредитных договоров, письма от кредитора и справки о закрытии кредита.

  • Внесите большой первоначальный взнос. Так вы докажете, что способны зарабатывать и копить, а также сэкономите на процентах.

Возможные причины отказа

Существует сразу несколько причин, из-за которых банк может отказать в кредите:

  • К сожалению, организации не всегда в состоянии проверить ИП. Из-за этого появляется недоверие к индивидуальным предпринимателям. В этом случае основная причина отказа, к сожалению, не в предпринимателе, а в нежелании банков связываться с малым бизнесом.
  • Так же причиной отказа может быть слишком короткий срок деятельности ИП. Поэтому чем дольше существует предприниматель, тем больше шанс того, что вам одобрят кредит.
  • Документация, вызывающая сомнение. Если банк не уверен в том, что предоставленные клиентом бумаги не поддельные, то он не одобрит кредит. Банк так же несет риски, которые он старается минимизировать.
  • Слишком маленький залог. В том случае, если сумма займа достаточно большая, кредитор практически наверняка потребует залог. Если ИП не сможет предоставить подходящий залог, то в займе ему буде отказано.

Удивительно, но причиной отказа может стать даже система налогообложения. К примеру, если налог оплачивается с прибыли, то рассчитать доход предпринимателя довольно просто.

Если же налогообложение происходит по ЕНВД, то финансовым компаниям проще отказать в кредите, нежели заниматься подобными расчетами.

Что делать после одобрения ипотеки?

Когда банк выносит окончательное решение по выдаче ипотеки, следует переходить к другой фазе сбора пакета документов.

Заявителю обязательно потребуется принести договор купли-продажи, страховой полис. Затем недвижимость нужно будет зарегистрировать в собственность. Далее обязанность заключается в своевременном внесении платежей по кредиту.

Если ипотечный кредит был оформлен в Сбербанке, ежемесячные платежи по кредиту можно вносить дистанционно через личный кабинет Сбербанк Онлайн. О том, как платить за кредит через Сбербанк Онлайн читайте здесь.

Популярные вопросы по теме статьи:

Какие документы нужны для ипотеки?

Чтобы оформить ипотеку, необходимо в первую очередь подать заявку на ипотечный кредит в банк. Если ее оформят, нужно подготовить пакет документов, соответствующий выбранной программе. Однако основной перечень от заемщика является неизменным:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • справка о доходах;
  • согласие супруга/супруги на ипотечный кредит;
  • свидетельства о рождении детей, если они есть.

Далее заемщик предоставляет документы в зависимости от выбранной программы. К примеру, для ипотеки на строящееся жилье требуются:

  • договор с застройщиком;
  • кадастровый паспорт, строящегося жилья;
  • экспертная оценка квартиры;
  • подтверждение разрешения на строительство. 

Для ипотеки на вторичное жилье нужны документы от продавца, подтверждающие чистоту сделки. 

Для участия в программе «Военная ипотека», нужна предварительная регистрация и подача рапорта по месту службы. 

Сколько рассматривают документы на ипотеку?

Срок рассмотрения документов на ипотеку, как правило, состоит из двух этапов. В течение 5-15 дней (зависит от банка) рассматривается предварительная заявка, которую в большинстве случаев можно оформить онлайн. 

Если по предварительной заявке приходит одобрение, необходимо явиться в банк и получить список необходимых документов. Собрать их и в назначенный день и час принести в банк. Срок рассмотрения полного пакета документов не может превышать 30 дней. 

Что делать, если банк отказал в предоставлении ипотечного кредита?

Банк, как правило не называет причин отказа, однако чаще всего решение связано с низкой заработной платой, наличием других кредитных обязательств, отсутствием стабильной работы. 

Подавать заявку на ипотеку повторно, следует при условии, что как-то изменилось финансовое положение.

Можно ли оформить ипотеку без справки о доходах?

Есть несколько вариантов оформить ипотеку без справки о доходах.

  • Обратиться в банк, где у вас действует зарплатная карта. Такие клиенты могут оформлять кредиты и ипотеку без предоставления справки о доходах, так как в банке уже имеется вся необходимая информация. Кстати, зарплатные клиенты, как правило, могут оформить ипотеку по ускоренной программе и сниженной процентной ставке. 
  • Второй вариант, оформить ипотеку под залог. Если имеется другая недвижимость в собственности, можно оформить ипотеку под нее. Это будет гарантом для банка, что в случае прекращения выплат она отойдет к нему. 

Можно ли оформить ипотеку по 2-м документам?

Многие банки сегодня предлагают оформить ипотеку по двум документам. Однако, углубившись в условия программ, становится ясно, что действует это предложение только для зарплатных клиентов. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность позволят зарплатным клиентам Сбербанка, оформить там ипотеку. Главное, чтобы доходы были хорошими. 

Как выдают ипотеку: наличными или на карту?

Если ипотека оформляется на новострой, банк перечисляет сумму строительной компании, а заемщик получает график внесения платежей и непосредственно в саму строительную компанию деньги не несет. Он обязан ежемесячно перечислять установленную сумму, банку.

При оформлении ипотеки на вторичное жилье, деньги, как правило, переводят на специально открытый счет или дебетовую карту. Наличными в банке ипотеку не выдают, но их можно снять с пластиковой карты (к примеру, в банке Тинькофф действует такая схема).  

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

  • Ипотека с государственной поддержкой: условия, ставка
  • Как оформить военную ипотеку в Сбербанке?
  • Условия ипотеки для ИП в Сбербанке
  • Ипотека в Крыму для молодой семьи (2018)
  • Ипотека Альфа Банк: условия для физических лиц
  • Как взять ипотеку в банке «Открытие»?
  • Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
  • Отсрочка ипотеки в Сбербанке: условия, причины
  • В каком банке оформить выгодную ипотеку в Санкт-Петербурге

Документы

При подаче заявке на ипотеку ИП, как физ лицо предоставляет:

  • Паспорт;
  • Декларацию за два последний отчетных периода (при поквартальном отчете) или за прошлый года (при отчете годовом);
  • Свидетельство о регистрации ИП;
  • Документы о постановке на налоговый учет.

Для подачи ипотечной заявки в Сбербанк индивидуальный предприниматель должен заранее собрать и приготовить комплект следующих документов:

Если заявка подается на момент, когда окончательный вариант приобретаемой недвижимости еще не найден, клиент после получения одобрения от кредитора должен будет в самое ближайшее время определиться со своим выбором и предоставить по этому объекту полный пакет документации.

Какие банки выдают ипотеку

В разных банковских
учреждениях условия ипотечного кредитования различаются. В частности,
просматриваются отличия в процентных ставках. Заметьте, что разница в 1% в
масштабах ипотеки довольно существенна. Ведь это сотни тысяч рублей, в
зависимости от общей суммы.

Рассмотрим, какие
условия действуют при оформлении ипотеки для ИП на примере крупнейших банков страны.

Сбербанк

Как показывает практика, предпринимателям выгоднее оформлять ипотеку в Сбербанке который предлагает интересные программы. Например, «Свой дом под ключ». Предложение актуально для заемщиков, проживающих на территории Московской и Липецкой областей.

В Сбербанке индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на следующие виды недвижимости:

  • жилье у застройщика (на этапе
    строительства);
  • квартира на вторичном рынке;
  • коммерческая недвижимость.

Сбербанк устанавливает размер первоначального взноса для ИП в районе 15—20% от стоимости залоговой недвижимости. Стоит отметить, что на сегодняшний день это самый низкий процент для индивидуальных предпринимателей серди всех банков.

Для оформления ипотеки
потребуется стандартный пакет документов и установлены общие требования к
заемщикам всех категорий. В зависимости от выбранной ипотечной программы,
условия могут незначительно различаться.

Читай, это интересно Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

ВТБ 24

В данном банке подходящая программа будет «Победа над формальностями». Согласно ей установлены следующие требования:

  • средняя процентная ставка составляет
    10—11%;
  • ипотека оформляется по двум документам
    (обязательно паспорт и второй на выбор, чаще предъявляют СНИЛС);
  • страхование жизни заемщика и
    недвижимости.

Чтобы оформить займ на
покупку недвижимости, не требуется регистрация в регионе размещения банка. Не нужна
справка о доходах, что является еще большим преимуществом. Однако размер
первоначального взноса составляет 40% от стоимости недвижимости на вторичном
рынке и 30% при покупке жилья в новостройке. Таким образом, воспользоваться данной
программой ипотечного кредитования смогут лишь те, у кого имеется начальный
капитал.

Газпромбанк

Здесь также готовы пойти навстречу предпринимателям и выдать ипотеку по двум документам. Однако требования строже чем в ВТБ 24.

Заемщик должен быть гражданином РФ, возраст не превышал 65 лет на дату полного погашения ипотеки. Потребуют следующий пакет документов:

  • свидетельство о записи в ЕГРИП (форма
    Р67001);
  • налоговая декларация;
  • выписка по счету (выдает обслуживающий
    банк);
  • данные об имеющемся имуществе, которое
    используется в коммерческих целях;
  • лицензия или патент, если они имеются.

Кроме того, понадобится
внести первоначальный взнос, размер которого составляет 40%.

Промсвязьбанк

Тут действует предложение «В ипотеку — налегке!». Согласно этой программе, подтверждать платежеспособность не придется.

Минимальная процентная ставка — 11,5%. Она доступна тем, кто внесет первоначальный взнос в размере 40% от стоимости недвижимости, а также при наличии еще одного жилья в собственности. Чем меньше первый взнос, тем выше процент.

Еще одно требование, устанавливаемое Промсвязьбанком — регистрация в качестве предпринимателя не менее двух лет.

Какие банки дают индивидуальным предпринимателям ипотеку?

Ипотеку индивидуальным предпринимателям дают банки, предоставляющие ИП специальные программы кредитования («ТрансКапиталБанк», «МИнБанк»):

  1. По двум документам. Если декларации нулевые или сумма дохода минимальна, заемщику предлагается программа кредитования по паспорту и СНИЛС, без справок, поручителей. Кредитная организация рассчитывает доход, учитывая информацию выписок по счету и первоначальный взнос — минимум 30%.
  2. Ипотека с нулевым взносом. Ипотечные займы без первоначального взноса, как правило, должны быть обеспечены собственным жильем заемщика (при условии, что данное имущество может быть использовано в качестве залога в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102). Возможно также повышение ставок, применяемое с целью компенсировать банковские риски. Допускается привлечение поручителей. Двойное обеспечение позволит добиться положительного ответа. Сумма выдаваемых денег составит 50-80% от стоимости недвижимости. При неисполнении клиентом обязательств по договору ипотеки, залоговое жилье используется для компенсации потерь расходов банка.
  3. Ипотека по полному пакету документов. При оформлении кредита на покупку собственного жилья индивидуальные предприниматели сталкиваться с трудностями (повышенными процентами, короткими сроками, расширенным пакетом документов), перекрывающими нестабильный доход. Однако, предоставление полного пакета документов, созаемщиков и поручителей позволяет получить привлекательные условия кредитования.

Предложения банков для ИП при оформлении ипотеки в 2020 году:

Программа Цель Срок Сумма в рублях, % Ставки Залог Первый взнос
«Фора-Банк», «Готовое жилье» квартира в многоквартирном доме 3-25 Не ограничена от 11%-11,5%* Приобретаемая недвижимость 15 %
«Кемсоцинбанк», «Ипотека» Дом, вторичная недвижимость 5 лет 100% стоимости жилья 11—16% Приобретаемая недвижимость 0 %
«МИнБанк», «Под ключ» Апартаменты, новостройка, вторичная недвижимость 1-30 100 000—10 000 000

50/90 % стоимости жилья при предоставлении полного пакета/двух документов соответственно

9,55 % — 11,75 % (по двум документам) Ипотечная недвижимость 10%
«Уссури», «Ипотека» Вторичная недвижимость 20 до 5 000 000

до 90 % стоимости квартиры

11,85 — 13,85 % Приобретаемая недвижимость 20
«ТрансКапиталБанк»,
«Приобретение недвижимости»
Апартаменты,
дом/коттедж с землей,
новостройка, готовое жилье,
комната,
таунхаус
1-25 от 500 00090 % цены квартиры,

70 % (по 2-м документам)

9,7 — 11,95 %** Приобретаемое жилье 10
«Калуга», «Ипотечный» Дом/коттедж, новостройка, вторичный рынок 10 до 75% стоимости объекта;

до 100% стоимости жилья при предоставлении дополнительного залога

10,5 — 16,5 % Покупаемое имущество 25
«Сбербанк»***, «Покупка вторичной квартиры» Жилая недвижимость 1-30 до 30 000 000 8,6**** Приобретаемая недвижимость  15%

*базовые ставки для ИП без учета дополнительных опций;
**базовые ставки без учета дополнительных опций и тарифа “Выбери свою ставку”;
***по всем ипотечным программам “Сбербанка” для физических лиц надбавка к процентной ставке для ИП отсутствует;
****в рамках акции для молодых семей и онлайн одобрении квартиры, выбранной на DomClick.ru

Какими кредитными программами можно воспользоваться?

Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления займа. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:

  • По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
  • Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
  • Ипотечный займ для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

Условия по каждой из предложенных программ ипотечного кредитования могут меняться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

Особенности оформления ипотечного кредитования для ИП

Сбербанк придерживается определенного порядка при проведении процедуры кредитования:

  1. Клиент определяется с выбором объекта, отвечающего его потребностям и целям.
  2. Затем заполняет анкету-заявку для получения ипотеки.
  3. Банк отводит потенциальному клиенту определенный срок для сбора требуемой документации.
  4. После рассмотрения предоставленных документов и в случае положительного решения по займу, с клиентом подписывается предварительное соглашение.
  5. Для внесения первоначального взноса отводится определенный срок.
  6. Следующий шаг – подписание окончательного соглашения.
  7. После подписания сторонами договора, заемщик на счет продавца переводит оставшуюся сумму стоимости объекта.
  8. Заключительный этап – регистрация права собственности, затем объект отдается под залог.

Вы зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя и мечтаете об ипотеке на жилую или коммерческую недвижимость, но сомневаетесь, что займ одобрят? Обращайтесь в кредитный отдел Сбербанка. Разобраться со всеми вопросами ипотечного кредитования вам помогут специалисты. В ходе беседы вам подскажут самые надежные пути получения займа.

Как взять ипотеку ИП

Если вы соответствуете условиям банка и собрали полный пакет документов, рассмотрим что следует делать дальше. Для вас мы составили пошаговую инструкцию оформления ипотечного кредита для предпринимателя.

Этапы оформления:

  1. Выбор финансовой компании.

Банков много, а вы один. Тут самое главное принять правильное решение, поскольку финансовый продукт оформляется не на год или два, а минимум на 20 лет. Права на ошибку у вас нет. Условия ипотеки у всех разные.

Делая выбор, принимайте во внимание:

  • Рейтинг финансовой компании;
  • Условия предоставления ипотечного продукта. В данном случае стоит учитывать не только размер процентной ставки, которую дают предпринимателям, но и дополнительные платежи: пени, штрафы, комиссии и т. д.
  • Отзывы клиентов банка.
  1. Выбор продукта.

В большинстве случаев финансовые компании готовы предложить предпринимателям различные продукты, которые отличаются:

  • Размером первоначального взноса: с минимальным взносом или без него. Во втором случае процент ставки по ипотеке будет значительно выше.
  • Сроком. Ипотечный продукт выдается на длительный срок. Чем меньше срок, тем меньше переплата и процентная ставка.
  • Ипотека под поручительство. Помимо залогового обеспечения, можно привлечь поручителя и получить дополнительные привилегии в виде привлекательного процента.
  1. Подача документов.

Подавать полный пакет документов необходимо лично. Как советуют опытные кредитные эксперты, лучше предварительно записаться на встречу к кредитному специалисту, чтобы не тратить время на ожидание в очереди.

Помимо документов, вам потребуется заполнить заявление на получение ипотечного продукта для индивидуального предпринимателя. Как показывает практика, специалисты банка помогают предпринимателям заполнить документ.

  1. Проверка документов.

Это самый важный момент, когда сотрудники банка будут внимательно изучать всю документацию и принимать решение. Будьте готовы к тому, что сотрудники службы безопасности будут звонить и задавать различные вопросы. Главное, не волнуйтесь и всегда честно отвечайте на все вопросы.

  1. Итоги рассмотрения.

Это самый волнительный момент, когда предприниматель узнает решение после длительной проверки. Если получено положительное решение, останется найти имущество для приобретения.

Однако, на практике предприниматели, обращаясь в банк, уже знают:

  • Какое имущество хотят приобрести;
  • Его стоимость;
  • Территориальное расположение.
  1. Документы на имущество.

Как только предприниматель определится с недвижимостью, ему необходимо собрать необходимые документы и заключить с продавцом договор купли-продажи. Помимо договора, необходимо запросить счет, поскольку оплата будет осуществляться безналичным переводом от финансовой компании.

В зависимости от того, какой объект выбран, могут потребоваться:

  • Технический паспорт приобретаемой недвижимости;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Справка, подтверждающая, что отсутствуют долги по коммунальным услугам (для вторичного рынка);
  • Уставные документы продавца.
  1. Подписание договора.

Это самая приятная часть всей процедуры, так называемая «вишенка на торте». На последнем этапе предприниматель подписывает кредитный договор и вносит минимальный первоначальный взнос, если это предусмотрено программой кредитования.

Также при оформлении подписывается договор страхования заемщика. После подписания всей документации, кредитор перечисляет средства в счет оплаты недвижимости.

  1. Регистрация права собственности.

Как только продавец получит средства за недвижимость, предприниматель может оформлять право собственности и распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Проценты и надбавки

Процентная ставка по ипотеке для ИП физлиц:

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,2 30 15 +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,1 30 15 +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации.
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,3 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 8,5 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 788 8,4 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 + 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9 30 25 + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 4,7 30 20 + 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки 8,5 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области 10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020 Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. 6,1 20 20 + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотека Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают 2,7 25 15 Временно приостановлена

Уровень кредитных ставок по продуктам ипотеки в Сбербанке для ИП на развитие бизнеса приводится далее:

Программа Ставка, % Примечание
Бизнес-Инвест 11
Бизнес-Недвижимость 11
Экспресс-Ипотека 13,9
Доверие 16
Бизнес-Доверие 12
Экспресс под залог 15,5

В целом, приведенные значения ипотечных процентов применимы, как правило, при сроке кредитования от 3-х лет (за исключением программы «Доверие») и внушительной сумме заемных средств.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector