20 лучших ипотечных программ рефинансирования в москве

Рефинансирование ипотеки

• Условия оформления
• Полезная информация

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Жилищный займ в Зеленограде берется на несколько лет, и в течение этого времени у заемщика может возникнуть ситуация, когда нечем выплачивать долг. В этом случае есть риск потерять приобретаемую недвижимость. Выходом в такой ситуации может стать рефинансирование ипотеки в Зеленограде в 2021 году.

Выгодным этот шаг будет в том случае, если по условиям новой программы уменьшится ставка, а значит, и размер ежемесячных платежей.

Рефинансирование жилищного займа других банков используется для того, чтобы избежать просрочки, сохранить хорошую кредитную историю, не лишиться жилья . Также заемщик может получить субсидию от государства, воспользоваться льготной программой другого банка, если имеет на это право.

Процедура оформления новой ссуды может осуществляться следующим образом:

• получение новой жилищного займа, чтобы погасить текущий долг;
• выведение жилья из-под залога (заемщик расплачивается с банком, а потом выплачивает новый займ без обременения имущества в Зеленограде);
• объединение ряда кредитов в один потребительский.

На финансовом портале Выберу.ру собраны лучшие программы банков по рефинансированию жилищных займов в Зеленограде. Чтобы найти подходящий вариант, можете использовать систему фильтров. Задайте нужные параметры рефинансирования: размер первоначального взноса, стоимость объекта недвижимости, срок выплаты нового жилищного займа. Затем кликните курсором кнопку «Подобрать ипотеку». На сайте появятся те банковские программы в Зеленограде за 2021 год, которые соответствуют вашему запросу.

Совет. Процедура имеет смысл только тогда, когда процентная ставка нового кредита будет ниже, чем у текущего.

Новый ипотечный займ предоставляется при соблюдении следующих условий:

• отсутствие просрочки по действующему долгу;
• внесено более 20% стоимости квартиры;
• срок действия договора осталось не менее трех месяцев;
• рефинансирование действующей ипотеки до этого не использовалось.

Какие потребуются документы

На каждом этапе рефинансирования потребуется определенный пакет бумаг. назовем их основной перечень:

• заявление по форме банка;
• российский паспорт (некоторые банки предоставляют перекредитование иностранным гражданам);
• справка из бухгалтерии о подтверждении дохода или документ по форме банка о величине заработной платы;
• копия ГПХ, трудовой книжки или другой справки о трудоустройстве;
• ИНН, СНИЛС;
• договор действующего кредита;
• выписка об отсутствии просрочек.

Эти бумаги потребуются на первом этапе. В случае одобрения ипотеки нужно будет предоставить следующий пакет:

• разрешение на передачу залога жилья другому банку;
• бумаги на квартиру/дом (правка об отсутствии долга по оплате коммунальных услуг, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН, выписка из домовой книги).

Реструктуризация ипотеки: инструкция по применениюПочему банк может отказать в ипотеке и что делать

Как выбрать банк для ипотечного кредитованияКак оформить ипотеку?

Как рассчитать выплаты по ипотеке?Причины отказа банков в оформлении ипотеки

Как получить самый выгодный процент по ипотечному кредиту?

В России ипотека предоставляется по ставкам в среднем от 8% до 10% годовых. Вы сможете примерно рассчитать итоговую ставку, с учетом указанных ниже условий. Часто самые выгодные ставки по ипотеке можно получить, даже не подозревая о них. Дело в том, что наиболее крупные скидки почти во всех банках предоставляются зарплатным клиентам. Поэтому, если рефинансирование не требуется оформлять срочно, то найдите такой банк, в котором будут самые низкие ставки для зарплатных клиентов, и переведите зарплату на его карту. Однако стоит понимать, что работодатель может отказать в переводе заработной платы в другой банк.

Следующим фактором, снижающим ставку, является страхование жизни и здоровья. В большинстве банков оформление страховки при подаче заявки на рефинансирование снизит процентную ставку на 1-2%. Однако, стоимость страховки иногда может быть больше, чем сэкономленные проценты. Кроме того, страховка выдается на ограниченный период, а значит ее придется продлевать, пока кредит не будет закрыт.  

Также у некоторых банков есть отдельные программы рефинансирования для первичного и вторичного рынка. Как правило, во втором случае процентная ставка будет несколько ниже. Разница – около 0,5%. 

Самые низкие ставки по ипотеке в России предоставляются в рамках госпрограммы “Семейная ипотека”  – около 5%. Однако, программы для семей с детьми имеются не во всех банках и действуют ограниченный период времени. Кроме того, нужно внимательно изучать условия, на которых она предоставляется. Например, такой кредит можно получить, только при наличие в семье второго или последующего ребенка, родившегося после 2018 года. Также обязательным условием для получения такого ипотечного кредитования является внесение первоначального взноса за счет материнского капитала. 

В большинстве случаев, факторы, влияющие на размер ставки, указываются в условиях кредитования на сайте банка. Поэтому рекомендуем вам перед подачей заявки детально ознакомиться с этим документом. 

Рефинансированием ипотеки по 2 документам Топ 5 банков

• Топ-10 лучших ипотечных программ

  Россельхозбанк – процентная ставка составляет 9 %. Для оформления перекредитования требуется предоставить паспорт и копию трудовой книжки. Доходы подтверждать не требуется.

• «ДельтаКредит» — оформить заявку можно онлайн, требуется только паспорт и справка о размере доходов за последние полгода.

• ВТБ24 предлагает перекредитование ипотеки по двум документам в рамках программы «Победа над формальностями». При этом налагаются ограничения на максимальную сумму кредита.

• «Газпромбанк» также может оформить рефинансирование по 2-ум документам – паспорту и СНИЛСУ.

• Райффайзенбанк — рефинансировав по двум документам здесь потребительский кредит или кредитную карту, можно рассчитывать на лояльные условия перекредитования ипотеки.

Стоит понимать, что любой банк вправе отказать в перекредитовании на основании предоставления всего двух документов. При этом он же может передумать или предоставить более выгодные условия, если пакет документов будет более полным.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Программа ВТБ

Один из лидеров финансового сектора – ВТБ, также готов рефинансировать ипотеку по двум документам. Сделка заключается на таких условиях:

• процентная ставка 9,7% годовых;
• максимальный лимит 30 млн рублей, но не более 50% от стоимости залога;
• срок кредитования – 20 лет;
• при отказе от личного и титульного страхования ставка повышается на 1%.

Заполнить заявку в ВТБ могут наемные сотрудники, предприниматели, собственники бизнеса, госслужащие. Возраст заявителя – от 21 до 75 лет. Общий трудовой стаж – от 1 года. Для оформления сделки необходимо предоставить паспорт и второй личный документ на выбор.

Основное преимущество программы ВТБ – низкая процентная ставка.

Рефинансирование ипотеки

• Условия оформления
• Полезная информация

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Жилищный займ в Мытищах берется на несколько лет, и в течение этого времени у заемщика может снизиться уровень доходов. В этом случае есть риск расстаться с квартирой. Выходом в такой ситуации может стать получение нового жилищного займа в Мытищах в 2021 году.

Выгодным этот шаг будет в том случае, если по условиям новой программы ниже станет ставка, а значит, и размер процентная часть долга.

Рефинансирование ипотеки других банков осуществляется для того, чтобы избежать просрочки, сохранить хорошую кредитную историю, не лишиться жилья . Также заемщик может воспользоваться льготной программой другого банка, получить господдержку, если имеет на это право.

Процедура оформления новой ссуды может происходить следующим образом:

• получение новой жилищного займа, чтобы погасить текущий долг;
• выведение жилья из-под залога (заемщик расплачивается с банком, а потом выплачивает новый займ без обременения имущества в Мытищах);
• объединение нескольких кредитов в один потребительский.

На финансовом портале Выберу.ру собраны лучшие банковские продукты по рефинансированию ипотеки в Мытищах. Чтобы найти подходящий вариант, можете использовать систему фильтров. Задайте нужные параметры рефинансирования: размер первоначального взноса, срок выплаты нового жилищного займа, стоимость объекта недвижимости. Затем кликните курсором кнопку «Подобрать ипотеку». На экране появятся те банковские программы в Мытищах за 2021 год, которые отвечают заданным параметрам.

Обратите внимание! Процедура имеет смысл только тогда, когда процентная ставка нового займа будет ниже, чем у действующего. Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

• выплаты осуществлятись в полном объеме и в соответствии с графиком;
• внесено более 20% стоимости жилья;
• срок действия договора осталось не менее трех месяцев;
• рефинансирование действующей ипотеки используется впервые.

Перечень необходимых документов

На каждом этапе перекредитования потребуется определенный пакет справок. перечислим их основной перечень:

• заявление по форме банка;
• паспорт гражданина Российской Федерации (некоторые финучреждения предлагают переоморфление займа иностранным гражданам);
• справка 2- или 3-НДФЛ или документ по форме банка о размере заработной платы;
• копия трудовой книжки, ГПХ или другой справки о трудоустройстве;
• ИНН, СНИЛС;
• договор действующей ипотеки;
• документ об отсутствии задолженности.

Эти справки нужно собрать на первом этапе. В случае одобрения нового кредита нужно будет подготовить следующий пакет:

• разрешение на передачу залога недвижимости другому банку;
• справки на квартиру/дом (выписка из ЕГРН, выписка из домовой книги, кадастровый паспорт, правка об отсутствии долга по оплате коммунальных услуг).

Реструктуризация ипотеки: инструкция по применениюПочему банк может отказать в ипотеке и что делать

Как выбрать банк для ипотечного кредитованияКак оформить ипотеку?

Как рассчитать выплаты по ипотеке?Причины отказа банков в оформлении ипотеки

Где можно рефинансировать ипотечный кредит?

Вóþôýþõ ÿõÃÂõúÃÂõôøÃÂþòðýøõ øÿþÃÂõÃÂýþóþ úÃÂõôøÃÂð üþöýþ þÃÂþÃÂüøÃÂàò ÃÂòþõü ñðýúõ, óôõ ø÷ýðÃÂðûÃÂýþ þÃÂþÃÂüûÃÂûðÃÂàøÿþÃÂõúð. ÃÂûÃÂà÷ðúûÃÂÃÂðõÃÂÃÂàò ÃÂþü, ÃÂÃÂþ ýõ ýÃÂöýþ ñÃÂôõàÿõÃÂõþÃÂþÃÂüûÃÂÃÂà÷ðûþóþòþõ øüÃÂÃÂõÃÂÃÂòþ, ø úûøõýàÃÂüþöõàÃÂÃÂúþýþüøÃÂàýð ôþÿþûýøÃÂõûÃÂýÃÂàÃÂÃÂðÃÂðÃÂ. ÃÂôýðúþ õÃÂÃÂàø üøýÃÂàâ ñðýúø ýõ ÃÂûøÃÂúþü þÃÂþÃÂýþ øôÃÂàýð ÃÂðúøõ ÃÂôõûúø. ÃÂü ýõ òÃÂóþôýþ þÃÂþÃÂüûÃÂÃÂàÃÂþàöõ úÃÂõôøàÿþô ñþûõõ ýø÷úøù ÿÃÂþÃÂõýÃÂ, ø ÿÃÂø ÃÂÃÂþü ÃÂõÃÂÃÂÃÂàôõýÃÂóø.

Что понадобится для рефинансирования ипотеки

Даже если банк дал предварительное согласие, это не значит, что он одобрил кредит. Чаще всего новый заём оформляется в другой финансовой организации, и для них вы «тёмная лошадка». Получение ипотеки несколько лет назад не гарантирует, что вам её одобрят снова. Придётся доказать банку, что с вами можно иметь дело.

Общий список документов, который предстоит собрать на всех этапах выглядит так:

• оригинал и копия паспорта;
• копия СНИЛС;
• документы на квартиру:
  • выписка из ЕГРН;
  • договор купли-продажи;
• документы по первому кредиту:
  • кредитный договор;
  • график платежей;
  • справка об остатке ссудной задолженности и справка об отсутствии текущего долга;
• документы, подтверждающие доход:
  • справка о доходах;
  • трудовой договор;
• технические документы на квартиру;
• выписка из домовой книги;
• выписка из финансово-лицевого счёта квартиры;
• справка о реквизитах в первом банке;
• документы, подтверждающие оплату квартиры:
  • выписка со счёта;
  • расписка;
• анкета для страхования;
• отчёт об оценке квартиры.

Росбанк — от 5,89% годовых

Условия:

• Ставка — от 5,89% годовых.
• Срок – от 3 до 25 лет.
• Сумма – от 300 000 руб. для большинства регионов и от 600 000 руб. для Москвы и области.

На самые выгодные условия могут претендовать зарплатные клиенты Росбанка, которые рефинансируют кредит на достаточно дорогое жилье — сумма кредита от 5 млн рублей для Москвы и Московской области, от 3 млн рублей для других регионов.

Плюсом для некоторых заемщиков может стать то, что наличие российского гражданства при рефинансировании здесь не принципиально. Помимо наемных работников за рефинансированием могут обратиться учредители и соучредители компаний, а также индивидуальные предприниматели.

Как рефинансировать ипотеку

Процедура рефинансирования схожа с оформлением первичного кредита. Разница состоит лишь в перерегистрации залога. Обо всем по порядку.

Подача заявки и ее одобрение

Для начала следует выбрать банк. Некоторые учреждения устанавливают более низкую ставку для клиентов, оформивших ипотеку в стороннем банке, а потому часто имеет смысл обратиться именно не к своему кредитору.

Подать заявку можно в режиме онлайн. Некоторые банки предлагают дополнительные бонусы при дистанционном оформлении.

После рассмотрения заявки клиент получит предварительное одобрение, после чего следует предоставить пакет документов согласно озвученному менеджером перечню.

Сбор и подача документов

Каждое финансовое учреждение устанавливает свои правила к списку документов. Обычно в пакет заемщика входят оригиналы или копии:

• Паспорта.
• СНИЛС.
• Трудовой книжки.
• Справки 2-НДФЛ.
• Кредитного договора с первым банком.
• Графика платежей.
• Справки об остатке задолженности.
• Декларации (для ИП).
• Выписки по зарплатному счету и пр.

Из документов на недвижимость могут потребоваться:

• Договор купли-продажи.
• График платежей.
• Свидетельство о праве собственности/Выписка из ЕГРН.
• Кредитный договор.
• Кадастровый паспорт.
• Договор страхования.
• Справка об отсутствии задолженности.
• Справка об остатке задолженности.
• Нотариальное согласие супруга на передачу жилья в залог.
• Отчет об оценке квартиры и пр.

Банк может затребовать дополнительные документы в зависимости от нюансов ситуации и собственных правил. После проведения проверки клиента приглашают на оформление договора.

Подписание договора и погашение предыдущей ипотеки

Менеджер банка готовит для подписания новый кредитный договор, после чего финансовое учреждение погашает ипотечный кредит путем перевода необходимой суммы на счет заемщика.

Перерегистрация залога

На данном этапе происходит перерегистрация обременения на нового кредитора. Для этого заемщик обращается в Росреестр с заявлением.

После проверки сделки на предмет законности регистратор меняет наименование залогодержателя в ЕГРН.

После того как залог будет перерегистрирован на нового кредитора, рефинансирование станет завершенным. Погашение ипотечного займа можно осуществлять в новом режиме.

Кому стоит обратиться за рефинансированием, а кому нет?

И½Ã¾Ã³Ã´Ã° þñÃÂðÃÂðÃÂÃÂÃÂàôûàÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøàøÿþÃÂõúø øüõõàÃÂüÃÂÃÂû, ð øýþóôð â ýõÃÂ. ÃÂþÿÃÂÃÂðÃÂÃÂÃÂàÿÃÂþòõÃÂÃÂø ÿõÃÂõúÃÂõôøÃÂþòðýøõ ÃÂÃÂþøÃÂ, õÃÂûø:

• ÿÃÂþÃÂõýÃÂýðàÃÂÃÂðòúð ÿþ ýþòÃÂü ÃÂÃÂûþòøÃÂü ñðýúð ýøöõ ñþûõõ ÃÂõü ýð 1%;
• ýõ þúþýÃÂøûðÃÂàõÃÂõ ÿõÃÂòðàÿþûþòøýð ÃÂÃÂþúð òÃÂÿûðÃÂ;
• ÿûðÃÂøÃÂàÿþ úÃÂõôøÃÂà÷ðõüÃÂøú ýõ øüõõàòþ÷üþöýþÃÂÃÂø;
• øüõõÃÂÃÂàòðûÃÂÃÂýðàøÿþÃÂõúð, þÃÂþÃÂüûõýýðàÃÂðýõõ 2015 óþôð;
• ÃÂÃÂûþòøàþñÃÂûÃÂöøòðýøàò ñðýúþòÃÂúþù þÃÂóðýø÷ðÃÂøø ýõ ÃÂôþòûõÃÂòþÃÂÃÂÃÂàóÃÂðöôðýøýð (þÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòøõ ôþÃÂÃÂðÃÂþÃÂýþóþ úþûøÃÂõÃÂÃÂòð þÃÂôõûõýøù, ñðýúþüðÃÂþò);
• øüõõÃÂÃÂàýõÃÂúþûÃÂúþ úÃÂõôøÃÂþò, úþÃÂþÃÂÃÂõ ÷ðõüÃÂøú ÃÂþÃÂõàþñÃÂõôøýøÃÂàò þôøý.

âðúöõ ýõ ÃÂÃÂþøàÿþôðòðÃÂà÷ðÃÂòúÃÂ, õÃÂûø þÃÂÃÂðûþÃÂàýõÃÂúþûÃÂúþ ûõàôþ þúþýÃÂðýøàòÃÂÿûðÃÂ. ÃÂÃÂðöôðýøýàÿÃÂøôõÃÂÃÂàÿþóðÃÂøÃÂàñþûÃÂÃÂÃÂàÃÂðÃÂÃÂàÿÃÂþÃÂõýÃÂþò ýþòþüàñðýúÃÂ.

Выгодное рефинансирование

Рассмотрим наглядный пример выгодного рефинансирования на Сбербанке. Предположим, что клиент взял ипотечный кредит в банке Х на сумму в 2 миллиона с процентной ставкой 17%. Дальше он увидел рекламу от Сбербанка – компания предлагает провести рефинансирование по сниженным ставкам. Что Сбербанк может предложить при расчете:

1. Кредитная организация выделяет средства на перекрытие долга в банке Х.
2. У клиента уменьшается ежемесячный платеж, так как снижается процентная ставка.
3. Другой кредитной организации клиент больше ничего не должен.

Сбербанк предлагает ставку под 9%, и ежемесячный платеж уменьшается в меньшую сторону.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Химках

• • Доп.офис №9040/02403
  • Химки, мкр. Сходня, улица Мичурина, 15
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00
• • Дополнительный офис «Химкинский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Химки, мкр. Подрезково, улица Московская, 3
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Дополнительный офис «Химкинский»
  • Химки, проспект Мельникова, 2Б
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 10:30—18:30
• • Операционный офис Химки
  • Химки, улица Молодёжная, 8
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница\tс 09-30 до 20-00 (без перерыва) суббота\tс 09-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Операционная касса № 26—06
  • Химки, Ленинградское шоссе, вл16
  • +7 495 788-08-03
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 08:00—21:00

Требования к заемщику и условия

Большой пакет документов банки требуют не от хорошей жизни – чем больше сведений о потенциальном заемщике они соберут, тем больше будет шанс, что кредит будет одобрен и выдан благонадежному клиенту, который вернет все в срок и в полном объеме.

Когда речь идет о рефинансировании, особенно в отношении ипотеки, риски банка немного снижаются.

Во-первых, у него появляется возможность проверить, в срок ли платил заемщик раньше, не допускал ли просрочек и нарушений графика внесения платежей.

Во-вторых, залогом по рефинансируемому ипотечному кредиту выступает все тот же объект недвижимости, который оформлялся в таком статусе при выдаче ипотеки. Проще говоря, залог переходит от одного банка другому. А значит, риски банка существенно снижаются.

Давайте разберемся, какие документы все же придется собирать, а без каких можно обойтись.

Чаще всего банки заманивают перекредитованием без справок о доходах. Охотнее всего кредит дадут физическому лицу без справки 2-НДФЛ в том случае, если человек получает зарплату на карту этого банка. В таком случае отпадает необходимость в лишней беготне – банк и так видит движение средств по вашему заплаточному счету.

Какие именно два документа требуют банки при перекредитовании:

Паспорт РФ.

Это обязательный документ, без которого с вами не станут разговаривать ни в одном кредитно-финансовом учреждении.

Второй документ – обычно предлагается на выбор.

Это может быть СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, военный билет, удостоверение военнослужащего, водительские права.

Но неужели банк может оформить перекредитование без подтверждения доходов. Да. Помимо случаев, когда это обусловлено открытым в нем зарплатным счетом, такое может быть, если:

• У клиента отличная кредитная история, нет задержек по выплатам и текущей непогашенной задолженности согласно графику внесения платежей.

• До конца погашения займа осталось немного времени, большая часть уже успешно погашена.

• Залоговый объект недвижимости соответствует требованиям банка.

• Сумма к выдаче предполагается небольшая (не более 500 000 рублей).

• Есть созаемщик или поручитель.

Типовой пошаговый процесс процедуры

Процедура проведения рефинансирования ипотеки включает в себя несколько этапов.

1. Необходимо выбрать банк, который дает возможность перекредитовать займ. Консультант расскажет обо всех условиях.
2. Если клиента они устраивают, требуется собрать полный комплект документов.
3. В течение 2-5 дней банк рассматривает заявление от гражданина. При вынесении положительного решения начинается непосредственно процедура перекредитования ипотеки.
4. Необходимо обратиться в первоначальный банк для получения разрешения на передачу залогового имущества (ст.43 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Нужно подтвердить, что новый кредитор готов внести средства в счет погашения долга, после чего недвижимость переходит к нему в качестве залога.
5. В отношении ипотечного объекта нужно подготовить основные бумаги (выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, выписка из домовой книги, справка об отсутствии задолженности по услугам ЖКХ). Комплект передается в банк, который будет проводить рефинансирование.
6. Подписывается новый кредитный договор.
7. После этого банк переводит деньги безналичным способом на счет прежнего кредитора.
8. После погашения займа нужно взять справку, подтверждающую, что банк не имеет претензий к гражданину. Она передается в новое кредитное учреждение.
9. Проводится смена держателя залога. Для исключения устаревших сведений нужно обратиться в Росреестр, где снимается обременение на жилье.
10. В новый банк нужно предоставить свидетельство о праве собственности без обременения, свежую выписку из ЕГРН. Это необходимо для составления новой закладной.
11. Данные о залоге передаются в Росреестр. Проводится новая регистрация, в реестр вносятся данные второй кредитной организации.
12. Необходимо застраховать залоговый объект. На нового залогодержателя страховка оформляется повторно.
13. Клиенту выдается новый график платежей. С этого момента рефинансирование ипотеки считается оформленным.

О рефинансировании простыми словами

Если объяснять терминологию процесса, то стоит сказать, что рефинансирование является переоформлением ипотечного договора на улучшенных ставках для заемщика. Условия становятся более доступными и выгодными. А сам новый договор заключается либо со своим банком, либо с другой организацией с низкими процентами. Для примера стоит сказать, что ипотеку, которую человек получил в Росбанке, можно погасить с помощью средств, полученных в кредит у Сбербанка. Но каждый такой переход между компаниями требуется оценивать предварительно. Есть несколько вариантов, которые предлагают банки, и называют процесс рефинансированием ипотеки. Самые популярные варианты следующие:

Снижение процентной ставки.

Снижение процентной ставки можно оформить как в своем банке после подачи заявления на имя руководства. Так и в другом учреждении можно запросить кредит с меньшими процентами для погашения ипотеки.

Увеличение периода кредитования.

Ежемесячные взносы уменьшаются за счет продления периода кредитования. Само количество процентов при этом не падает. Такой способ помогает облегчить жизнь заемщику, но увеличивает в результате сумму переплаты за жилье. То есть способ является кратковременной отсрочкой для выплат денег. Этот вариант также и выгоден для банка, а именно компания получает большую сумму по кредиту в результате и разрешает заемщику избавиться от возможных штрафов.

Изменение валюты ипотеки.

Вариант рефинансирования, который подходит людям, взявшим ипотеку в долларах или в другой иностранной валюте. На сегодня ипотека в валюте считается невыгодной, в большинстве банков такие предложения отсутствуют по причине роста валюты и несостоятельности заемщиков через определенное время после скачков курса вверх. Банки стараются обеспечить клиентов, взявших ипотеку в валюте, государственной поддержкой, а также провести рефинансирование по курсу, максимально приближенному к курсу ММВБ на момент конвертации средств.

Основные документы, необходимые для подачи заявления на перекредитование

g class=»wp-image-38 alignright» src=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9.jpg» alt=»» width=»319″ height=»271″ srcset=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9.jpg 550w, https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9-300×254.jpg 300w» sizes=»(max-width: 319px) 100vw, 319px»>Заявка на рефинансирование ипотеки будет рассматриваться только при наличии полного комплекта документов.

1. Гражданин составляет анкету-заявление. Документ разрабатывается банком. Заполнить его можно на сайте или в офисе организации.
2. Предоставляются паспорт заемщика и созаемщика. Если имущество приобреталось в браке, супруг/супруга автоматически становятся созаемщиками.
3. Требуются бумаги, подтверждающие доход. Такими являются справки 2-НДФЛ, по форме банка. Также можно предоставить выписку из лицевого счета, документы, отражающие дополнительные доходы.
4. Если клиент получает заработную плату на карту банка, то не нужно подтверждать занятость. В остальных случаях передается копия трудовой книжки, договор гражданско-правового характера.
5. Некоторые банки требуют ИНН и СНИЛС.
6. Прикладываются все бумаги на имеющуюся ипотеку. К ним относят договор кредитования, справку с отражением суммы долга, график платежей.

В старом банке нужно взять справку, в которой отмечаются реквизиты для перевода денежных средств, сведения о просрочках платежей с указанием суммы, полный размер долга по ипотеке.

Также в наличии должен быть документ, в котором прописано согласие прежнего кредитора на передачу залогового имущества. Бумага направляется в новый банк не ранее, чем за неделю до предполагаемого погашения.

Заявление, на основании которого осуществляется рефинансирование ипотеки, имеет несколько основных пунктов:

• данные руководителя и наименование кредитной организации;
• ФИО, реквизиты подтверждающих личность документов заявителя;
• сумма кредита;
• цель проведения процедуры;
• период, на который заключается договор;
• процентная ставка.

Скачать образец заявления на рефинансирование ипотеки можно здесь.

Особенности сделки

Предлагая физическим лицам рефинансирование ипотеки по двум документам, банки немного лукавят. Для клиента это означает, что ему не нужно документально подтверждать свою занятость и доходы. Что касается недвижимости и самого кредита, то по ним нужно подготовить полный пакет документов:

1. Копия кредитного договора, задолженность по которому будет погашаться.
2. Справка от первого кредита, в которой он дает согласие на сделку и смену залогодержателя.
3. Справка с остатком долга, начисленными процентами, описанием залога и его стоимости, наличие просрочек и реструктуризации, датой окончания договора.
4. Независимая экспертная оценка недвижимости. С момента оформления кредита, ее стоимость могла существенно измениться, как в большую, так и меньшую сторону.
5. Правоустанавливающий документ на жилье.

Все эти бумаги предоставляются в банк и заполняется анкета. В первую очередь финансовое учреждение проверяет кредитную историю и определяет уровень платежеспособности заявителя. Затем – рассматривает будущий залог. Сумма платежа по оформляемому кредиту не должна превышать половину чистого дохода заемщика. Если это правило выполняется, то заявку согласовывают. В качестве залога кредитные организации готовы рассматривать только имущество с высокой ликвидностью, которое расположено в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах.

Процедура смена кредитора проходит следующим образом:

1. Клиент подписывает новый кредитный договор.
2. Банк перечисляет средства на погашение задолженности в первом банке.
3. Залогодержатель снимает обременение с имущества.
4. Заключается новый договор ипотеки, по которому уже залогодержателем выступает второй банк.
5. Накладывается обременение на имущество.

Сделка возможна только в том случае, если на ее согласны три стороны: два банка и клиент.

Полезно знать

Базовые ставкиОсновные требованияНеобходимые документыЧасто задаваемые вопросыОбщие условия

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

•

Первичный рынок — 8,69% / 7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

•

Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)

•

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

•

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

•

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

•

+0,5% — для ИП по двум документам

•

+2% — отказ от страхования жизни.

•

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

•

+4% — отказ от страхования жизни и титула

•

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Полные условия

•

Подача заявки и документов — онлайн.

•

Рассмотрение заявки — 1-3 дня.

•

Срок кредитования — от 3-х до 30 лет.

•

Первоначальный взнос — от 10% по Ипотеке с господдержкой, от 15% для готового и от 10% для строящегося жилья. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 10% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.

•

Сумма кредита — от 600 тыс. до 50 млн рублей.

•

Процентная ставка – от 6,05% для строящегося жилья и для готового жилья по сделкам с договором купли-продажи от Застройщика.

•

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

•

Адреса центров ипотечного кредитования

Ипотека в Альфа-Банке

Оформите ипотеку в Альфа-Банке по ставке от 6,05% годовых для приобретения строящегося и готового жилья. Клиентам доступны 4 ипотечные программы для покупки квартир, апартаментов или другой недвижимости. Действует программа рефинансирования и кредитования под залог имеющегося имущества. Мы выдаём ипотечные кредиты на выгодных условиях:

•

первоначальный взнос от 10%;

•

срок кредитования до 30 лет;

•

максимальная сумма — 50 млн рублей.

Также уменьшаем кредитную ставку при быстром выходе на сделку и условии заключения договора комплексного страхования. Предлагаем дополнительные привилегии для зарплатных клиентов. Если вы получаете зарплату на карту или счёт Альфа-Банка, то можете рассчитывать на минимальное время рассмотрения заявки, сниженный процент по кредиту. Вам не нужно предоставлять в банк полный пакет документов.

Особенности и преимущества ипотеки

Выберите оптимальную программу кредитования в зависимости от размера первого взноса, общего срока возврата долга и процентной ставки. Оформите ипотечный кредит в Альфа-Банке и оцените все преимущества:

•

гибкие условия кредитования;

•

быстрое рассмотрение заявки;

•

подача документов онлайн;

•

удобное управление ипотекой через мобильное приложение Альфа-Мобайл;

•

опция Ипотека по паспорту.

Вы можете взять в ипотеку недвижимость в аккредитованном банком объекте или согласовать предмет кредитования во время подачи заявки. Главное, чтобы выбранный жилой объект полностью соответствовал требованиям Альфа-Банка.

Рассчитайте кредитную нагрузку онлайн с помощью калькулятора ипотеки. Инструмент поможет предварительно узнать процентную ставку, а также размер ежемесячных платежей. Точные условия кредитования зависят от суммы кредита, кредитной репутации заёмщика и других условий.

Станьте ближе к собственному жилью. Оставьте заявку на ипотеку и получите предварительное решение через одну минуту. Подробнее узнать о базовых ставках, условиях и требованиях к заёмщикам можно в разделе Полезно знать или по телефонам.

Подробнее об условиях

Процентная ставка	от 4,99%
Сумма кредита	До 50 000 000 ₽
Срок кредита	До 30 лет
Первоначальный взнос	от 10%

Другие предложения по ипотеке